Den årlige prosentsatsen (APR) og renten er to kritiske beregninger som påvirker kostnadene ved å låne penger. Selv om begge tallene henger sammen, er det viktig å vite forskjellen mellom renter og APR når man sammenligner tilbud på boliglån. Hvis du for eksempel lærer hvordan APR beregnes, kan du spare tusenvis av dollar på boliglånet ditt.
APR versus rente blir forvirrende fordi noen bruker begrepene om hverandre. Noen boliglångivere viser også lånerentene sine tydelig - vanligvis fordi rentene er lavere enn den årlige prosentsatsen. Så vanligvis må du jakte på den årlige rentesatsen i den lille skriften av lånevilkår.
Hva er greia med å beregne renter og APRs? Hvordan kan du tyde disse tallene for å bestemme den faktiske kostnaden for boliglånet ditt? Hva er en god APR for lån når man sammenligner boliglånsrenter?
Denne artikkelen hjelper deg å vite hvordan du sammenligner utlåners gebyrer for å få den beste avtalen på boliglånet ditt.
Hva er en rente?
En rente er hvor mye penger en utlåner belaster deg for å låne penger. Det er uttrykt i prosent og representerer tilleggsgebyrene du må betale tilbake i tillegg til hovedlånsbeløpet. Avhengig av lånetype kan renten være fast i en periode eller en variabel rente som endres med markedsforholdene.
Når du låner penger som privatlån, boliglån eller på kredittkort, må du betale tilbake det opprinnelige beløpet (hovedstolen din). Deretter legges årlig rente til, noe som øker det endelige beløpet du må betale utlåner.
Det er to typer grunnleggende renter – justerbare og faste:
- Fast boliglånsrente: Denne typen endres ikke for en bestemt periode, vanligvis mellom ett og ti år. Dette fastrente boliglånet har lavere risiko og er lettere for låntakere å beregne fremtidige boliglånsbetalinger. Den månedlige hovedstolen og rentene forblir stabile.
- Boliglån med justerbar rente (ARM): Et boliglån med variabel rente har vanligvis lavere startrente for en bestemt periode. Imidlertid kan renteregulerbare lånerenter øke eller redusere avhengig av endringer i referanserenten. Vanligvis krever det mer arbeid å forutsi fremtidige kostnader ved å finansiere månedlige tilbakebetalinger. Som et resultat vil avdrag på boliglån endres over tid.
I slekt: En guide til renter.
Hvordan beregne renten
For å beregne den årlige kostnaden for å låne penger basert på renten, legg til prosentsatsen til beløpet du låner. Det er imidlertid flere faktorer som påvirker renten en långiver tilbyr. Disse faktorene inkluderer markedsrenter, inflasjon og økonomiske forhold.
Långivere vurderer også din økonomiske profil når de beregner renten for et boliglån. For eksempel vurderer de gjeld-til-inntektsforholdet ditt, kredittscore og beløpet på forskuddsbetaling. Alt du kan gjøre for å øke kredittpoengsummen din vil bidra til å sikre lavere renter.
Bortsett fra endringene med markedsrenten - som du ikke har kontroll over - kan du påvirke renten ved å senke saldoene på kredittkort og forbedre kreditthistorikken din.
Men bare å bruke renten lar deg ikke beregne den totale kostnaden for boliglånsbetalinger. Boliglån kommer med ekstra kostnader. Disse kan inkludere årlige boliglånsforsikringer, etableringsgebyrer, rabattpoeng og sluttgebyrer. I tillegg kan beløpet på forskuddsbetalingen påvirke renten betydelig. Derfor innebærer å sammenligne den endelige kostnaden for et boliglån å vite den årlige prosentsatsen.
I slekt: Den ultimate guiden til boliglån.
Hva er en årlig prosentsats (APR)
APR står for årlig prosentsats. APR representerer en mer nøyaktig boliglån, personlig lån eller kredittkortlånekostnad. Det er det som kalles lånets "effektive rente." Dette prosenttallet inkluderer tilleggsgebyrene som legges til lånebeløpet.
Her er en oversikt over hva APR inkluderer:
- Grunnrente: Dette er renten utlåner belaster deg for å låne penger.
- Dokumentutarbeidelsesgebyrer: Långivere krever penger for å utarbeide låneanslaget ditt. Disse lånegebyrene koster vanligvis mellom $50 og $100.
- Underwriting gebyrer: Boliglånsutlåneren din analyserer din økonomiske situasjon. Dette inkluderer kredittscore, selvangivelser, inntekt og kontoutskrifter. Noen långivere har et fast gebyr, mens andre bruker en prosentandel av boliglånsbeløpet.
- Gebyrer for etablering av lån: Disse gebyrene dekker behandlingen av lånesøknaden din. Et typisk oppstartsgebyr vil være 0.5 % og 1 % av det totale lånebeløpet. Noen finansinstitusjoner inkluderer disse gebyrene med forsikringskostnader.
- Avslutningskostnader: APR inkluderer avsluttende kostnader som deponeringsgebyret, forhåndsbetalte renter, rabattpoeng og andre gebyrer når boliglånet er godkjent.
Det er greit å merke seg at kredittkort-APR vanligvis har en variabel rente - de kan endres fra måned til måned. Imidlertid er APR på boliglån vanligvis faste APR-satser.
Fordi APR for lån inkluderer alle tilhørende lånekostnader, er APR-satsen alltid høyere enn renten.
Hvordan beregne april
Å beregne APR er den beste måten å sammenligne lånetilbud på. Dette er fordi rentene mellom långivere er like. Imidlertid kan boliglånsgebyrer inkludert i APR påvirke de totale lånekostnadene betydelig. Hver utlåner har sine priser; derfor er beregning av APR avgjørende når man sammenligner boliglån. Selv en prosent forskjell i APR kan påvirke boliglånskostnadene med tusenvis av dollar.
Å beregne APR for et boliglån er relativt enkelt. Her er hva du gjør:
- Legg til den totale renten på lånet og gebyrene
- Del summen på lånets hovedstol
- Del resultatet på antall dager i låneperioden
- Multippel med 365
- For å få APR-prosenten, multipliser totalsummen med 100
Her er APR-formelen:
APR = ((Total rente + gebyrer ÷ lånebeløp) ÷ dager i låneperioden) x 365 x 100
Ved hjelp av en boliglån kalkulator er den enkleste måten å sammenligne boliglån og vite hvor mye du har råd til å låne.
Husk at når du sammenligner boliglån ved å bruke APR-data, må du alltid sammenligne like-for-like. For eksempel vil du trenge en bedre sammenligning ved å sammenligne APR på et 30-års fastrentelån med en utlåner som tilbyr et boliglån med justerbar rente.
APR vs. rente
Renten på et boliglån er ikke den eneste kostnaden du betaler til boliglånsforetaket. Finansinstitusjoner krever ekstra gebyrer ved utstedelse av boliglån. Disse gebyrene legges til den totale lånekostnaden. Derfor kan du betale mer for boliglånet ditt hvis APR er høyere, til tross for den lavere renten.
Långivere annonserer sin beste rente vs. APR boliglånsrente. Takket være Truth in Lending Act (TILA), må boliglån långivere være på forhånd med sine APR-gebyrer. Imidlertid kan långivere ekskludere spesifikke gebyrer fra APR-satsene for å få dem til å virke mer attraktive. Så det er viktig å lære hva som er inkludert i APR.
Det er greit å merke seg at det å sammenligne renter vs. APR er nyttig hvis du har tenkt å beholde boliglånet for hele løpetiden. For eksempel, hvis du planlegger å selge boligen din etter fem år, kan renten være en bedre beregning for å holde månedlige betalinger lavere.
Fordelene ved å sammenligne APR vs. rente
De fleste boligkjøpere ser på renten når de leter etter et passende boliglån. Dette kan imidlertid lure fordi noen boliglån har fristende lave introduksjonsrenter. Imidlertid kan tillegg som årlig boliglånsforsikring øke APR, noe som gjør det til en mindre attraktiv avtale.
Derfor kan sammenligning av APR bidra til å sammenligne flere låneprodukter. Til syvende og sist kan du bestemme om boliglånsavtalen vil spare pengene dine eller bli dyrere over låneperioden.
Ulempene med å sammenligne APR
Selv om det er nyttig å sammenligne APR vs. rente, kan noen ting forbedres i beregningen av APR. Anta for eksempel at du bestemmer deg for å refinansiere, selge boligen din eller betale ned lånet før løpetiden. I så fall finner du kanskje ikke det beste tilbudet ved kun å sammenligne APR. Du vil kanskje ha lavere månedlige betalinger ved å betale rabattpoeng. I så fall kan renten være en bedre beregning enn APR.
Hvorfor er APR høyere enn renten?
APR er alltid høyere enn renten alene fordi det er den totale kredittkostnaden. Renten er kun én variabel når du søker om lån. Andre kostnader som påvirker APR-prosenttallet inkluderer rabattpoeng, låneoppstartsgebyrer, boliglånsforsikring og sluttkostnader.
Hva er en god APR for et boliglån?
Gode APRs for boliglån avhenger av markedsrenten og andre økonomiske faktorer. I tillegg kan faktorer som kredittpoengsummen din påvirke den årlige prosentsatsen. For eksempel skiller en god APR for noen med god kreditt seg fra noen med utmerket kreditt og en FICO-kredittscore på over 750.
Det er viktig å merke seg at en god APR for et boliglån avhenger av løpetiden. For eksempel, ved inngangen til 2023, kan 6 % være egnet for et 15-årig fastrentelån. Men 7 % APR kan være mer realistisk for et 30-årig tidsbestemt boliglån. Derfor er det viktig å sjekke markedstrender.
Her er noen tips for å låse inn den beste APR for et boliglån:
- Bygg en god kreditthistorikk og unngå å ta opp lån før du søker om boliglån
- Sjekk for å se om du er kvalifisert til å søke om bestemte lån - FHA-, VA- eller USDA-lån er noen populære alternativer
- Ta deg tid til å sammenligne renter og APRs fra ulike långivere
konklusjonen
Å forstå forskjellen mellom renter og APR når man sammenligner boliglånstilbud er avgjørende. APR tar hensyn til alle gebyrer knyttet til lånet ditt. Derimot er renten kun kostnaden ved å låne. Derfor kan sammenligning av APR hjelpe deg med å ta en mer informert beslutning om hvilket boliglånstilbud som passer best for deg. Avhengig av dine behov og mål kan imidlertid renter være en bedre sammenligningsverdi.
Finn en utlåner på få minutter
En god del sitter ikke rundt. Finn raskt en långiver som spesialiserer seg på investorvennlige lån som passer for deg og din investeringsstrategi.
Merk fra BiggerPockets: Dette er meninger skrevet av forfatteren og representerer ikke nødvendigvis meningene til BiggerPockets.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :er
- 2023
- a
- Om oss
- Logg inn
- nøyaktig
- Handling
- la til
- tillegg
- Ytterligere
- I tillegg
- justerbar
- Annonser
- påvirke
- påvirker
- Etter
- Alle
- alene
- Selv
- alltid
- beløp
- analyser
- og
- årlig
- vises
- Søknad
- Påfør
- påføring
- godkjent
- ER
- ARM
- rundt
- Artikkel
- AS
- assosiert
- At
- attraktiv
- forfatter
- balanserer
- Bank
- basert
- grunnleggende
- BE
- fordi
- før du
- benchmark
- Referansehastighet
- Fordeler
- BEST
- Bedre
- mellom
- Blokker
- øke
- grensen
- låne
- låntakere
- Låne
- Breakdown
- by
- beregne
- beregnet
- beregning
- som heter
- CAN
- kort
- Kort
- saken
- endring
- Endringer
- kostnad
- avgifter
- sjekk
- lukking
- Kom
- sammenligne
- sammenligne
- sammenligning
- forhold
- forvirrende
- Vurder
- kontrast
- kontroll
- Kostnad
- Kostnader
- kunne
- dekke
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- kritisk
- avgjørende
- dato
- Dager
- avtale
- bestemme
- dechiffrere
- avgjørelse
- redusere
- avhengig
- avhenger
- Til tross for
- Bestem
- forskjell
- Rabatt
- Vise
- ikke
- dollar
- ned
- hver enkelt
- enklere
- enkleste
- økonomisk
- Økonomiske tilstander
- kvalifisert
- Hele
- escrow
- anslag
- Selv
- eksempel
- utmerket
- dyrt
- uttrykte
- faktorer
- gebyr
- avgifter
- Fico
- Figur
- tall
- slutt~~POS=TRUNC
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansiering
- Finn
- Først
- fikset
- flate
- Til
- formel
- fra
- framtid
- få
- Mål
- god
- flott
- veilede
- Ha
- hjelpe
- nyttig
- hjelper
- her.
- skjult
- høyere
- historie
- Hjemprodukt
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- viktig
- forbedret
- bedre
- in
- inkludere
- inkludert
- inkluderer
- Inntekt
- Øke
- økende
- inflasjon
- informert
- innledende
- institusjoner
- forsikring
- hensikt
- interesse
- RENTE
- Renter
- innledende
- investering
- Investeringsstrategi
- utstedelse
- IT
- DET ER
- bare én
- Hold
- Vet
- Knowing
- læring
- utlåner
- långivere
- utlån
- LG
- i likhet med
- lån
- Lån
- Se
- ser
- Lav
- senking
- gjøre
- Making
- marked
- markedsforhold
- markedstrender
- Match
- metrisk
- Metrics
- penger
- Måned
- månedlig
- mer
- Boliglån
- boliglån
- flere
- nødvendigvis
- Trenger
- behov
- Antall
- of
- tilby
- tilby
- Tilbud
- on
- ONE
- Meninger
- opprinnelse
- Annen
- andre
- Spesielt
- Betale
- betalende
- betaling
- betalinger
- Ansatte
- prosent
- prosent
- perioden
- personlig
- fly
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- poeng
- Populær
- forutsi
- Prepaid
- Forbered
- Prisene
- Principal
- Skrive ut
- privat
- prosessering
- Produkter
- Profil
- raskt
- Sats
- priser
- ratio
- realistisk
- i slekt
- relativt
- forbli
- betale tilbake
- tilbakebetalinger
- representere
- representerer
- resultere
- avkastning
- Risiko
- runde
- s
- Spar
- Resultat
- sikre
- selger
- flere
- betydelig
- lignende
- situasjon
- liten
- So
- noen
- Noen
- spesialisert
- spesifikk
- stabil
- står
- Begynn
- Start
- uttalelser
- rett fram
- Strategi
- egnet
- tar
- ta
- skatt
- ti
- vilkår
- Det
- De
- Fremtiden
- deres
- Dem
- derfor
- Disse
- ting
- tusener
- tid
- tips
- til
- Totalt
- Trender
- Sannhet
- typer
- typisk
- typisk
- ultimate
- Til syvende og sist
- writing
- USDA
- bruke
- vanligvis
- ulike
- Versus
- vital
- vs
- Vei..
- webp
- Hva
- Hva er
- hvilken
- HVEM
- vil
- med
- Arbeid
- ville
- skrevet
- X
- år
- Din
- zephyrnet