Bankieren gaat snel digitaal - en u moet uitzoeken hoe u kunt concurreren met fintech-uitdagers die vooroplopen op het gebied van digitalisering. Dit is wat u moet weten om concurrerend te blijven.
In het volgende interview bespreekt Michael Haney, Head of Digital Core voor Technisys, de evolutie van de digitale transformatie van het bankwezen en hoe banken marktaandeel kunnen behouden te midden van hevige concurrentie van nieuwere toetreders.
Hoe is het concept van digitale transformatie in het bankwezen in de loop der jaren veranderd?
Aanvankelijk vonden banken het voldoende om nieuwe digitale zelfbedieningskanalen te lanceren, zoals een portaal voor internetbankieren of een mobiele applicatie. Dit hielp om de behoefte aan filialen of apparaten zoals de geldautomaat te elimineren, terwijl de overstap naar bankieren altijd en overal werd versneld.
Daarna verschoof de focus naar het digitaliseren van de fysieke wereld van papier en plastic. Alles, van maandelijkse afschriften tot debetkaarten tot contant geld zelf, werd het doelwit, aangezien de kosten voor het beheer en de verwerking van deze posten de inkomsten van de banken opslokten.
Ten slotte verlegden gevestigde banken hun aandacht naar automatisering van bedrijfsprocessen. Het doel was om bankmedewerkers uit het proces te halen om menselijke fouten te elimineren, kosten te verlagen en schaalbaarheid te verbeteren.
Waarom is dit onvoldoende gebleken om de industrie echt te transformeren?
Het gemeenschappelijke thema in die voorbeelden is kostenreductie, hetzij door arbeid, onroerend goed of fysieke items, zoals cheques, te elimineren. De focus lag op de productiviteit van bestaande bedrijfsmodellen, dus het was een zeer bankgerichte benadering van de acceptatie van digitale technologieën. Verbetering van de operationele efficiëntie van de bank was de uitdaging die werd aangepakt.
Tegenwoordig is de industrie erop gericht om haar bedrijfsmodellen volledig te veranderen, door de doelen van de klant voorop te stellen. Banken en hun fintech-uitdagers gebruiken nu technologie om nieuwe digital-first producten en diensten te creëren. Zij zijn ze inbedden op het punt van behoefte voor de klant, hun distributie niet langer beperkend tot hun eigen gesloten ecosysteem van kanalen.
Wat zijn enkele voorbeelden van deze nieuwe digital-first producten en diensten?
Klanten zoeken meer dan alleen de mogelijkheid om transacties uit te voeren. Ze zoeken hulp om hun financiën te beheren op een manier die aansluit bij hun doelen, zoals betere vaardigheden om de cashflow te beheren. Vroegtijdige toegang tot loon en koop nu, betaal later oplossingen helpen klanten toegang te krijgen tot fondsen wanneer ze die nodig hebben, en deze voorschotten in de loop van de tijd terug te betalen, allemaal zonder dat ze een krediet nodig hebben. Oplossingen voor persoonlijk financieel beheer (PFM) helpen klanten te begrijpen hoe hun geld wordt besteed en bieden manieren om ongewenste uitgaven of tekorten op de rekening te voorkomen.
Klanten zoeken ook naar oplossingen die hen helpen hun spaargeld te optimaliseren en hun spaargeld af te stemmen op toekomstige doelen. Data analytics van dezelfde PFM-oplossingen kunnen helpen bij het ontdekken van mogelijkheden om te besparen, automatiseren van besparingen en daarmee de totale inspanning die de klant nodig heeft om te sparen en te beleggen, te verminderen.
Wat heeft de zittende banken ervan weerhouden om als eerste deze capaciteiten te lanceren?
Banken die uitsluitend investeerden in een front-end platform voor klantbetrokkenheid liepen uiteindelijk tegen een muur op. Terwijl ze verder proberen te gaan dan het aanbieden van transactiediensten op hun digitale kanalen, realiseren ze zich dat hun middleware- en back-endoplossingen niet kunnen transformeren zoals ze nodig hebben, of dat in ieder geval niet kunnen doen zonder veel moeite en kosten. Hun middleware moet klanttrajecten bevatten die niet alleen agnostisch zijn voor de eigen kanalen van de bank, maar die de bank ook in staat stellen deze trajecten in te bedden in externe merken, daar waar de klant ze echt nodig heeft.
Het backend-platform van de bank moet zodanig kunnen worden geconfigureerd dat traditionele systeemsilo's worden doorbroken en dat de combinatie van producten en diensten de unieke pijnpunten van klanten helpt oplossen. De back-endsystemen hebben ook de flexibiliteit nodig om met dezelfde snelheid te veranderen als de nieuwere front-endsystemen, wat veel van de oudere platforms niet kunnen.
Hoe kunnen banken deze verandering mogelijk maken om gelijke tred te houden met de Fintech-uitdagers?
“Banken zullen eerst een interne culturele transformatie ondergaan. Dit omvat het hanteren van een klantgerichte benadering met behulp van design thinking-principes om ervoor te zorgen dat ze de behoeften van de klant oplossen en niet alleen hun eigen behoeften. – Mike Haney, HOOFD DIGITALE KERN
Het vermogen om agile-methodologieën toe te passen en het concept van continue ontwikkeling en implementatie vereist niet alleen herscholing en reorganisatie van hun personeel, maar ook een verschuiving van budgetten van een kapitaaluitgavenmodel naar een bedrijfsuitgavenmodel.
Ten slotte moeten ze tools en platforms gebruiken waarmee modellen snel kunnen worden getest en geleerd, de klant bij het ontwerpproces kan worden betrokken en het belangrijkste is dat het personeel zich kan concentreren op de problemen van de klant. Vandaag de dag zijn banken nog te veel gefocust op uitdagingen die er niet toe doen klantgericht bankieren, zoals het runnen van een datacenter. Dit kan worden bereikt door te verhuizen naar een cloudomgeving, het adopteren van een low-code ontwikkelplatform en het gebruik van samenwerkingstools om een mix van interne disciplines en de klanten zelf samen te brengen.
Welk ander advies zou je banken geven om hun bedrijf toekomstbestendig te maken?
We kunnen de impact die toenam, niet onderschatten Data analytics zal de klantervaring moeten verbeteren en kansen voor de banken moeten blootleggen. Banken hebben van oudsher data-analyse grotendeels gebruikt voor marketingdoeleinden, en meer recentelijk om financiële misdaden te helpen bestrijden, zoals bedrog of het witwassen van geld. Nieuwere business intelligence-tools stellen banken in staat om in realtime op gebeurtenissen te reageren en over te schakelen van modellen die alleen voorspellend waren naar modellen die zich aanpassen en zelflerend zijn.
Wederom zullen we een verschuiving zien in de toepassing van deze technologieën, van het simpelweg helpen van de bank om inkomsten te genereren of risico's te verminderen, naar het kunnen helpen van hun klanten om nieuwe niveaus van financiële gezondheid en welzijn te bereiken. Het vermogen van deze technologieën om op een kosteneffectieve manier te schalen, stelt banken in staat om deze AI-technologieën toe te passen op alle klantsegmenten, niet alleen op de vermogende klanten.
Klik hier voor Haney's top 3 technische prioriteiten voor FI's op weg naar 2023.
Klik hier voor meer informatie over hoe banken kunnen concurreren met fintechs.
Opmerking: dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op technisys.com, dat in februari 2022 werd overgenomen door SoFi Technologies en het moederbedrijf is van Galileo.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :is
- $UP
- 2022
- a
- capaciteiten
- vermogen
- in staat
- Over
- versnellen
- toegang
- volbracht
- Account
- verworven
- aanpassen
- adres
- adopteren
- De goedkeuring van
- Adoptie
- voorschotten
- advies
- behendig
- AI
- Alles
- Het toestaan
- Te midden van
- analytics
- en
- overal
- Aanvraag
- Solliciteer
- nadering
- ZIJN
- dit artikel
- AS
- At
- geldautomaat
- aandacht
- automatiseren
- Automatisering
- terug
- Back-end
- Balance
- Bank
- Bankieren
- Banken
- BE
- wezen
- Betere
- Verder
- takken
- merken
- Breken
- brengen
- Begrotingen
- bedrijfsdeskundigen
- business intelligence
- bedrijfsprocessen
- ondernemingen
- by
- CAN
- kan niet
- mogelijkheden
- hoofdstad
- Kaarten
- Contant geld
- cash flow
- Centreren
- uitdagen
- uitdagingen
- verandering
- veranderende
- kanalen
- Controles
- klanten
- CLOSED
- samenwerkend
- COM
- combinatie van
- Gemeen
- afstand
- concurreren
- concurrentie
- concurrerend
- concept
- doorlopend
- Kern
- Kosten
- kostenbesparing
- kostenefficient
- Kosten
- en je merk te creëren
- Credits
- misdaden
- culturele
- klant
- Klantbinding
- klantervaring
- Klanten
- gegevens
- gegevens Analytics
- Data Center
- dagen
- Debiteren
- Debetkaarten
- inzet
- Design
- ontwerpproces
- denken over design
- Ontwikkeling
- systemen
- digitaal
- Digitale Transformatie
- digitaliseren
- distributie
- doen
- beneden
- rit
- Verdiensten
- ecosysteem
- doeltreffendheid
- inspanning
- beide
- elimineren
- elimineren
- medewerkers
- in staat stellen
- engagement
- genoeg
- verzekeren
- geheel
- inkomend
- fout
- vastgoed
- EVENTS
- uiteindelijk
- alles
- Evolutie
- voorbeelden
- bestaand
- kosten
- ervaring
- extern
- Februari
- vechten
- Figuur
- Financiën
- financieel
- financiële misdrijven
- financiële gezondheid
- financieel management
- FinTech
- fintechs
- Voornaam*
- FIS
- stroom
- Focus
- gericht
- volgend
- Voor
- oppompen van
- fondsen
- toekomst
- Geven
- Go
- doel
- Doelen
- gaan
- Hebben
- hoofd
- Titel
- Gezondheid
- hulp
- geholpen
- het helpen van
- hier
- historisch
- Hit
- Hoe
- How To
- HTTPS
- menselijk
- Impact
- verbeteren
- verbetering
- in
- onbekwaam
- zittende
- -industrie
- Intelligentie
- intern
- Internet
- Interview
- Investeren
- investeerde
- betrekken
- IT
- artikelen
- HAAR
- zelf
- Journeys
- Houden
- blijven
- arbeid
- grotendeels
- lancering
- Witwassen
- LEARN
- niveaus
- langer
- lot
- low-code ontwikkeling
- beheer
- management
- manier
- veel
- Markt
- Marketing
- max-width
- Maak kennis met
- methodologieën
- Michael
- Mobile
- model
- modellen
- geld
- Het witwassen van geld
- maandelijks
- meer
- meest
- beweging
- bewegend
- Noodzaak
- behoeften
- New
- of
- on
- werkzaam
- operationele
- Kansen
- Optimaliseer
- oorspronkelijk
- Overige
- totaal
- het te bezitten.
- Pijn
- Pijnpunten
- Papier
- moederbedrijf
- Betaal
- persoonlijk
- Fysiek
- plastic
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- punt
- punten
- Portaal
- voorkomen
- principes
- problemen
- processen
- produktiviteit
- Producten
- Producten en Diensten
- bewezen
- het verstrekken van
- gepubliceerde
- doeleinden
- Putting
- bereiken
- Reageren
- vast
- vastgoed
- real-time
- realiseren
- onlangs
- verminderen
- verwijderen
- reorganiseren
- nodig
- vereist
- behouden
- heropleiding
- inkomsten
- Risico
- lopend
- dezelfde
- Bespaar
- Bespaar geld
- Schaalbaarheid
- Scale
- zoeken
- op zoek naar
- segmenten
- Zelfbediening
- Diensten
- Delen
- verschuiving
- VERSCHUIVEN
- moet
- eenvoudigweg
- So
- SoFi
- Oplossingen
- OPLOSSEN
- Het oplossen van
- sommige
- snelheid
- besteed
- Gesponsorde
- Medewerkers
- verklaringen
- blijven
- Still
- dergelijk
- system
- Systems
- doelwit
- tech
- Technologies
- Technologie
- dat
- De
- hun
- Ze
- thema
- zich
- daarbij
- Deze
- het denken
- gedachte
- Door
- niet de tijd of
- naar
- vandaag
- samen
- ook
- tools
- top
- traditioneel
- verhandelen
- transactie
- Transformeren
- Transformatie
- ontdekken
- begrijpen
- unieke
- ongewenste
- gebruik maken van
- voeren
- Gevel
- manieren
- GOED
- Wellness
- Wat
- welke
- en
- wil
- Met
- zonder
- wereld
- zou
- jaar
- zephyrnet