Microservices-trend maakt digitale platforms toegankelijk voor kleine banken

Toen Wildfire Credit Union besloot om zijn klant- en werknemerservaring te optimaliseren, wendde het zich tot een digitaal bankplatform dat maakt gebruik van microservices - een trend die digitaal bankieren betaalbaarder maakt voor kleinere banken en kredietverenigingen.

De in Saginaw, Michigan gevestigde Wildfire Credit Union wil uitbreiden buiten de regio, die momenteel overbelast is, vertelde Jackie Booms, chief digital officer bij de Credit Union. Nieuws over bankautomatisering. Voor de kleine kredietvereniging van $ 996.8 miljoen betekende dat dat er een meer geautomatiseerde online ervaring nodig was - voor zowel werknemers als klanten, zei Booms. De bank zal dit kwartaal de Customer 360 Employee App van Backbase uitrollen, een platform dat medewerkers vanuit één dashboard toegang geeft tot verschillende applicaties.

Wat Booms won, was het vermogen van Backbase om gebruik API's, dat integraties van derden ondersteunt, en zijn microservices-architectuur. Microservice is een enkele functie verpakt in een webservice. Een voorbeeld hiervan is de knop "Nu kopen" van Amazon, waarmee klanten op een partnersite kunnen kopen zonder naar Amazon te gaan om het product te zoeken. In een digitaal bankplatform stelt het een financiële instelling in staat om te kiezen welke functies ze willen implementeren, wat Booms aansprak.

"Het is een platform waar we verschillende functies en verschillende bedrijven kunnen kiezen, en we kunnen kiezen wat het beste werkt voor Wildfire Credit Union, en haar leden en medewerkers," zei Booms.

Microservices maken digitale bankplatforms ook betaalbaarder voor kredietverenigingen en kleinere banken, vertelt Phil Benton, een analist bij het Omdia-adviesbureau. BAN. Voorheen waren digitale bankplatforms het domein van grote banken, maar met microservices kunnen kleinere financiële instellingen een pick-and-mix-benadering kiezen voor de functies die ze willen voor een bepaald project, zei hij. Vervolgens kunnen ze altijd nieuwe op microservices gebaseerde producten toevoegen, zei Benton. Ze kunnen ook aanbiedingen testen zonder te investeren in een enorme uitrol, voegde hij eraan toe.

"Dat is weer heel belangrijk, ten eerste om de initiële kosten te verlagen, maar ook om te kunnen testen wat voor soort werken", zei Benton. "Dat soort flexibiliteit en dat vermogen om zich aan de klant aan te passen, op basis van feedback die ze in realtime krijgen, is erg belangrijk."

In de afgelopen jaren hebben digitale platforms ook cloudgebaseerde diensten aangenomen, waardoor het product ook betaalbaarder en binnen bereik is voor kleinere banken en kredietverenigingen, zei Benton. Over het algemeen zijn de kosten van deze platforms aanzienlijk gedaald, waardoor ze binnen het bereik van mogelijkheden komen voor kleinere financiële instellingen, zei Benton.

Hoewel digitale bankplatforms automatisering mogelijk maken, "moet voor echte automatisering [een financiële instelling] natuurlijk ook een soort van digitaal gebruiksklaar kernbanksysteem zijn", voegde Benton eraan toe.

Een voorbeeld is hoe de Customer 360 Employee App helpt bij het automatiseren van het aanvraagproces voor creditcardleningen. Het digitaliseert het aanvraagproces en stuurt de gegevens vervolgens automatisch naar het documentopslagsysteem van de kredietvereniging, zodat werknemers de documenten niet handmatig hoeven te scannen of informatie in te voeren. "Wat we willen doen, is het drukke werk dat in de backoffice moet worden gedaan, echt tot een minimum beperken." Booms zei. "We willen een aantal van die handmatige processen die erbij betrokken zijn, verwijderen."

Het platform is erop gericht een motor te zijn die de leningaanvragen integreert, zodat werknemers een proces kunnen afhandelen zonder elke app afzonderlijk in te voeren, zei Vince Bezemer, Senior Vice President of the Americas van Backbase. De Java-tool lijkt op een procesbeheerplatform, maar is aangepast aan financiële instellingen, legde hij uit.

Tot de klanten van Backbase behoren niet alleen de kredietunie in Michigan, maar ook grotere financiële instellingen, zoals Citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank en Barclays.

Maar Benton zei dat leveranciers zoals Backbase ook de noodzaak hebben ingezien om kleinere financiële instellingen te bedienen.

"Kleinere banken hebben niet zo'n groot technisch team en ontwikkelingsteam als de grotere banken, maar omdat ze de middelen en expertise van de technologieleveranciers kunnen gebruiken, kunnen ze nog steeds in dezelfde mate profiteren", zei Benton. “De verkopers hebben dat ingezien en hebben het daardoor voor de kleine banken zelfs goedkoper gekost. Het heeft dus wel invloed op het niveau van de speelvelden; ze kunnen, weet je, een aantal van dezelfde digitale diensten aanbieden als grotere banken, omdat de leveranciers het van de plank kunnen leveren. "

Bron: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/