Als je er klaar voor bent investeren in onroerend goed maar als je het geld niet direct beschikbaar hebt, kan dat aanvoelen als een volledige wegversperring. Maar er zijn manieren om jouw situatie te omzeilen aanbetaling twijfelen. Met doordacht marktonderzoek en een beetje creativiteit als het om uw financiering gaat, dat kan vertrouwen winnen en aan de slag gaan.
Dit zijn twee van de belangrijkste componenten van Pooja Jindal’s beleggingsmethode. Nadat haar hoofdverblijfplaats een lange termijn verhuur eigendom, ze kreeg de bug te pakken en kocht nog een eigendom, en daarna nog een, en daarna nog een aantal. Door de jaren heen heeft Pooja een systeem ontwikkeld dat haar helpt kies, evalueer en investeer met vertrouwen en duidelijkheid.
In deze aflevering behandelt Pooja alles wat je moet weten om te stoppen met wachten en te beginnen met investeren. Ze benadrukt het belang van een gemeenschap opbouwen, verschillende manieren om de geld wiskunde, huurwoningen beheren op afstand, gemotiveerd blijven en beleggingsdoelen stellen en creatief worden als traditionele financiering niet genoeg is. Of u nu op zoek bent naar uw hoofdverblijfplaats, een tweede huis of een beleggingsobject voor korte of lange termijn verhuur, het advies van Pooja helpt u bij het op gang brengenstart uw vastgoedreis.
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Ashley:
Dit is Real Estate Rookie-aflevering 259
Pooja:
Ik denk dat wat echt interessant was en wat ik denk dat zo belangrijk is dat niet veel mensen zich realiseren, is: laten we zeggen dat ik een huis wil kopen. Het kan een hoofdverblijfplaats zijn, maar ook een tweede woning of een beleggingsobject. Soms, als we het geld niet direct beschikbaar hebben, kan dat een belemmering zijn en raken mensen daardoor gedemotiveerd en zetten ze geen stap vooruit. Als iemand creatief is met hun financiering, kunnen ze de situatie laten werken. Het is erg belangrijk om te weten welke toegang u heeft tot uw financiële rekeningen en hoe u deze kunt gebruiken.
Ashley:
Mijn naam is Ashley Jindal en ik ben hier met mijn co-host Tony Robinson.
Tony:
Welkom bij de Real Estate Rookie Podcast, waar we u elke week, twee keer per week de inspiratie, motivatie en verhalen bieden die u nodig heeft om uw investeringsreis een vliegende start te geven. En ik wil deze aflevering beginnen door iemand uit te roepen met de gebruikersnaam Dee Pencil en Dee heeft een vijfsterrenrecensie achtergelaten op Apple Podcast. Er staat: “Ik ben eerlijk gezegd een beetje terughoudend om een vijfsterrenrecensie te geven, omdat ik niet wil dat iedereen op de hoogte is van de rookie-podcast, zodat ik je helemaal voor mezelf kan houden. Ik kijk uit naar de nieuwe releases, zodat ik alle geweldige informatie van jullie en jullie gasten kan blijven absorberen. Groetjes uit Zuid-Carolina.” Nou, Dee, we waarderen je en als je deel uitmaakt van het Ricky-publiek, de werkgemeenschap, en je hebt nog geen vijfsterren- of eerlijke recensie voor ons achtergelaten, wat je dan ook vindt dat we verdienen, laat er dan alsjeblieft een achter. Hoe meer beoordelingen u krijgt, hoe meer mensen we kunnen helpen bij het helpen van mensen, dat is waar het hier allemaal om draait. Ashley Kehr, wat is er aan de hand? Hoe gaat het met je vandaag?
Ashley:
Weet je wat? Ik heb het gevoel dat je het mij altijd vraagt, omdat je daar gewoon meteen in overgaat. Laten we u deze keer eerst vragen: wat is er met u?
Tony:
Wat is er met mij aan de hand? Nou, vanaf deze opname zijn we een paar dagen verwijderd van Kerstmis, dus we beginnen het eigenlijk een beetje langzamer te doen. Er staat voor volgende week vrijwel niets op de kalender, wat fijn is. Aan de vastgoedkant heb ik een contract onder contract. Het zal een van onze zwaarste salto's zijn die we hebben gedaan. We hebben eigenlijk nog een keer, eigenlijk, ik heb er nu twee onder contract omdat iemand onlangs ja zei. We hebben een hut die deze week zou sluiten in de Smokey Mountains, maar het blijkt dat de bouwer het huis verkeerd heeft gebouwd. Het zou een vierslaapkamer zijn, en we kwamen erachter dat het een drieslaapkamer was.
De beoordeling kwam super laag terug en we zeggen: "Wat is er in vredesnaam gebeurd?" We hebben onze agent gebeld, onze agent heeft een walkthrough gedaan, en ja, we kochten een bed met vier bedden, maar ze gaven ons een slaapkamer met drie slaapkamers. Nu gaan we terug met de bouwer. Ze moeten nog een muur toevoegen om deze ruimte om te bouwen tot een slaapkamer, wat balen is omdat we deze voor het einde van het jaar moesten sluiten zodat we van de belastingvoordelen konden genieten en nu gaat dat niet gebeuren. Er gebeurt in ieder geval veel.
Ashley:
Oh mijn god, dat is krankzinnig. Je zou er niet eens aan denken dat dat zou gebeuren.
Tony:
Nr.
Ashley:
Ja, mens. Hoe voorkom je dat, want de volgende keer dat je een aannemer hebt, stuur je iemand op pad voor inspecties met een kopie van de plattegrond?
Tony:
Ik denk het wel. Je moet de plattegrond hebben. Ik weet dat er zoiets aan de hand is.
Ashley:
Rechtsaf. Ja.
Tony:
Onze makelaar zou langskomen en ons video-updates geven, maar ja, niemand heeft ooit twee en twee bij elkaar opgeteld totdat de taxateur er doorheen ging en zei: er zijn hier maar drie slaapkamers, geen vier.
Ashley:
De bouwer, ik bedoel, hoe verpruts je dat?
Tony:
Het gekke is dat wij niet de enigen zijn die dit is overkomen. Onze buurman, hij is een goede vriend van ons, hem overkwam precies hetzelfde, maar bij hem was het nog erger omdat het qua vierkante meter gewoon de verkeerde plattegrond was. Bij ons hebben ze in plaats van van de vierde slaapkamer een slaapkamer te maken, er gewoon een zolder van gemaakt, zodat je naar binnen kon en hem kon afsluiten. Onze vriend, letterlijk een heel andere plattegrond, de vierkante meters zijn verkeerd, de indeling is verkeerd. Bij hem was alles af. Ik weet het niet, lessen geleerd.
Ashley:
Ook met een zolder heb ik geleerd omdat we nu drie hokken hebben, eigenlijk vier hokken tussen drie van onze eigendommen, en ik leer zoveel over hoe ik het daadwerkelijk als slaapkamer kan laten gelden. Ja.
Tony:
Ik hou jullie op de hoogte.
Ashley:
Ja zeker. Nou, sorry, sorry dat dit gebeurt, Tony, maar het gaat alleen om het investeren in onroerend goed, denk ik. Ja.
Tony:
Rolregel met de stoten, toch? Ja.
Ashley:
Dus vandaag hebben we een hele coole gast, we hebben Pooja die begon te investeren in India in appartementen en nu vastgoedbeleggingen heeft in de VS en ze gebruikt eigenlijk voor haar deal waarbij we het soort van haar hoofdverblijfplaats opsplitsen waar ze wat deed creatieve financiering. Als je problemen hebt met het vinden van een aanbetaling, dan is dit de aflevering om naar te luisteren, want ze laat je zien hoe ze het deed voor die creatieve financiering.
Tony:
Ja, Pooja is ook superinteressant omdat ze helpt met de marktpodcast die wat onderzoek, gegevens en analyses doet, en je krijgt in deze aflevering een soort van haar proces te horen wanneer ze begint met het onderzoeken van nieuwe markten, nieuwe eigendommen. Dat was echt gaaf. Ik denk dat Ash het ding is dat mij het meest opviel aan Pooja. Het meest unieke aan haar verhaal was waarschijnlijk haar benadering van beleggen. Terwijl zoveel mensen die we naar de show brengen, tegenwoordig gefocust zijn op de cashflow en het zo snel mogelijk opbouwen van de cashflow. Pooja bekijkt het bijna vanuit de tegenovergestelde hoek, waar ze zei: "Hé, ik ben bereid een klein verlies te nemen op een onroerend goed, ook al helpt het me bij het bereiken van mijn langetermijndoel." Als je meer wilt horen over waarom ze daartoe bereid is, zorg er dan voor dat je helemaal luistert.
Ashley:
Pooja, welkom bij de show. Heel erg bedankt dat je bij ons bent gekomen. Kun je ons eerst iets over jezelf vertellen en hoe je in de vastgoedsector bent begonnen?
Pooja:
Ja natuurlijk. Hallo, Ashley. Hoi Tony. Bedankt dat je mij hier hebt. Ik ben zo opgewonden om hier te zijn. Nou, mijn naam is Pooja, Pooja Jindal. Ik woon in Zuid-Californië, langs Del Beach Cities, met mijn man, onze twee jongens en een schattige chocoladelabrador. Professioneel draag ik eigenlijk meerdere hoeden. Ik ben een erkende makelaar in de staat Californië. Ik ben een actieve vastgoedbelegger. Ik ben een IT-professional en een media- en entertainmentstudiobedrijf in Culver City en een echte coole hoed waar ik zo trots op ben om te dragen is dat ik ook de onderzoeker ben voor Bigger Pockets on the Market Podcast, een van mijn favoriete podcasts. podcasts samen met de Rookie-podcast, samen met de Real Estate-podcast, samen met alle Bigger Pockets-podcasts. Ja, dat gaat dus over mezelf.
Mijn eerste periode in de vastgoedsector was eigenlijk 14 jaar geleden. Ik werkte als zomerstagiair bij een vastgoedadviesbureau, DTZ Real Estate Consulting. Het maakt nu deel uit van Kushman & Wakefield. Ik deed het onderzoek voor de retailmarkten, eigenlijk waren het net als de winkelcentra en complexen in alle grootstedelijke steden in India. Toen werd ik blootgesteld aan zoveel termen op het gebied van onroerend goed en besefte ik hoe spannend het voor mij was, hoe goed ik was en hoe vaardig ik was om al die termen en terminologie op te pikken en ik kon alle gegevens verzamelen. Dat was mijn eerste periode en het eerste onroerend goed dat mijn man en ik kochten, was in 2011 in India. Het was een nieuwbouwappartement dat we oorspronkelijk hadden gekocht met de bedoeling het als hoofdverblijfplaats te gebruiken. Dat is nooit gelukt. Daarover later meer. Maar sindsdien investeren we in onroerend goed, voornamelijk in kopen en vasthouden op de lange termijn
Tony:
Pooja. Voordat we te ver gaan: kun je de luisteraars een overzicht geven van hoe je portfolio er vandaag de dag uitziet?
Pooja:
Momenteel bezitten we in totaal vier huurwoningen en onze hoofdwoning, twee van onze huurwoningen bevinden zich in India, twee bevinden zich hier in Zuid-Californië, en onze hoofdwoning bevindt zich in Zuid-Californië. De huurwoningen in India zijn appartementen en de huurwoningen in Zuid-Californië zijn eengezinswoningen.
Ashley:
Waar ben je begonnen? In welke plaats heb je als eerste gekocht?
Pooja:
Het was in India, de eerste vastgoedinvestering, die...
Ashley:
Ja. Hebt u eerst in India gekocht of eerst in Zuid-Californië?
Pooja:
Oké, ik woonde vroeger in India, dus we zijn hierheen verhuisd in 2010. Mijn man en ik zijn hier in 2010 naartoe verhuisd. Het eerste onroerend goed dat we samen kochten, was in 2010/2011 in India. Het was december, januari en daarna gaan we nog steeds door met het kopen van onroerend goed in India. Het eerste onroerend goed dat we in de VS kochten, was in 2017 in Zuid-Californië.
Ashley:
Kunt u iets vertellen over de verschillen tussen misschien kopen in India en kopen in de VS? Hoe moest u uw strategie ombuigen, een verandering aanpassen, en slechts enkele van de dingen die u tegenkwam en die op elke plaats anders waren?
Pooja:
Ik ben opgegroeid in Delhi. Het is waarschijnlijk een van de duurste plaatsen ter wereld. Het verschil is dat de administratieve rompslomp daar veel erger is wanneer u een onroerend goed probeert te kopen of te verkopen. Toen ik onze twee eigendommen daar verkocht, besloot ik dat ik daar niet meer zou kopen omdat het verkoopgedeelte zo moeilijk was. In termen van het draaien van de strategie zijn de relaties daar veel belangrijker dan de dealanalyse die je op de laptop of aan de telefoon zou kunnen doen of gewoon door boeken te lezen of door blogartikelen te lezen. In termen van het voorbereidende werk dat je moet doen, het onderzoek, is het veel meer gebaseerd op relaties in termen van de eigenschappen die je kunt vinden die aan je criteria voldoen. Daar is het smaller omdat de huizen zoveel duurder zijn.
Wat betreft het daadwerkelijk uitvoeren van de transactie, namelijk kopen of verkopen, is het nog steeds afhankelijk van persoonlijke aanwezigheid. Ik kan niet zomaar papieren DocuSign ondertekenen en vanaf hier een eigendom verkopen. Ik moest daar fysiek heen om de papieren te ondertekenen en daar tien uur te blijven zitten om te sluiten.
Tony:
Ik wil slechts één vraag beantwoorden. Pooja, hoe was de ervaring voor jou toen je probeerde die eigendommen vanuit Amerika te beheren, aangezien ze zich in een ander land bevinden?
Pooja:
Eerlijk gezegd zijn de ervaringen tot nu toe goed. Ik vergat die eigendommen omdat ze qua cashflow niet zoveel cashflow genereren, om eerlijk te zijn, alleen vanwege het verschil in termen van valuta en prijs en hoeveel huur mensen daar zouden betalen . Wat het beheer ervan betreft, denk ik dat wat ons echt heeft geholpen, dat we daar nog steeds familie hebben waar we de eigendommen hebben, dus dat helpt echt om de eigendommen te beheren. We hebben eigenlijk geen vastgoedbeheerder. We krijgen geen reparatieverzoeken of iets dergelijks. Het gaat eigenlijk alleen maar om het innen van de huurcheques die op onze rekeningen worden gestort en het hebben van een netwerk, het hebben van een ondersteuningssysteem van vrienden of familie die beschikbaar zouden zijn als er een probleem zou zijn met het onroerend goed of een probleem met de huurder op het gebied van de huur. van het niet op tijd kunnen innen van de huur.
Tony:
Ik stelde die vraag omdat we zoveel nieuwe investeerders hebben die bang zijn om uit hun eigen achtertuin te investeren, laat staan in een andere staat, laat staan in een ander land. Maar jij hebt op de een of andere manier een manier gevonden om dat te doen, en ik heb gewoon heb het opgezocht en van New Delhi naar Californië is het bijna 20 uur vliegen, dus veel verder dan Californië en New Delhi kom je niet. Als ik je goed hoor, Pooja, zeg je dat de reden dat het zo gemakkelijk voor je was om het vanaf zo'n grote afstand te doen, is omdat je de mensen in die stad hebt, in die stad die je helpen met het beheer. . Hoor ik dat goed?
Pooja:
Oké. Ja, het is gemakkelijker voor mij geweest omdat ik een ondersteuningssysteem heb, maar het is ook belangrijk om de markt door en door te kennen. Wanneer ik onroerend goed koop, neem ik het voortouw bij het kopen van onroerend goed. Alle eigendommen die we kopen, het zijn mijn man en ik, we kopen samen, maar hij zorgt vooral voor het kapitaal en de handtekeningen. Ik doe al het onderzoek en ben echt gefocust op het kennen van de markt voordat ik de beslissing neem.
Nu deze eigendommen in India die we hebben gekocht, want sinds ik daar ben opgegroeid, wist ik welke gebieden beter zijn, welke gebieden een opkomende ontwikkeling hebben, welke gebieden in opkomst zijn, welke gebieden een goede huurdersbasis hebben, veel bedrijven daar en veel bedrijven daar. Ik zou er geen probleem mee hebben om de ruimte te verhuren. Ja, het ondersteuningssysteem is belangrijk, maar dat komt achteraf. Voordat het nog steeds belangrijk is om ervoor te zorgen dat u een weloverwogen beslissing neemt, en omdat u daar vandaan komt, heeft u mij geholpen de eigendommen te kopen. Als ik een andere plek zou kiezen, zou ik dat prima vinden, zolang ik maar echt mijn eigen onderzoek en analyse heb gedaan en met een aantal lokale mensen daar heb gesproken.
Tony:
Wat je zegt, Pooja, is dat de data-analyse die je vooraf doet de eerste stap is om jezelf vertrouwen te geven om deze eigendommen te kunnen kopen die zo ver weg zijn?
Pooja:
Ja absoluut. Absoluut. Dat is de eerste stap.
Tony:
Kunnen we daar een beetje op ingaan? Wat voor soort onderzoek doe je als je naar markten in India of zelfs naar markten hier in Californië kijkt? Wat is je uitgangspunt om te zeggen: oké, hier wil ik mijn onderzoek op richten?
Pooja:
Dus ik heb mijn eigen criteria en die zijn voortgekomen uit slechts een collectieve kennis van alleen maar praten met mensen, praten met andere investeerders, artikelen lezen of naar podcasts luisteren. Nummer één, ik begin met de locatie. Het is tegenstrijdig dat ik eigendommen in India heb en dat ik eigendommen in Austin heb gekocht en verkocht, maar ik probeer me te concentreren op Zuid-Californië. Ik investeer graag lokaal. Nummer één is locatie. Ik begin altijd met: “Ja, ik wil lokaal investeren.” Daarna is het de prijs. Mijn doel is, en ik doe het iets anders, ik heb geen prijs in gedachten. Ik wel qua maandelijkse uitstroom. Ik heb als criterium dat ik geen maandelijkse kosten van meer dan $ 5,000 per maand wil hebben. Van daaruit werk ik achteruit, want dan ga je kijken naar de onroerendgoedbelasting, je gaat kijken naar de andere uitgaven, de nutsvoorzieningen, en je gaat kijken naar de rentetarieven.
Omdat de rentetarieven blijven veranderen, dus als ik zes maanden geleden een onroerend goed van €1.2 miljoen kon betalen, is dat nu ongeveer €800,000. Dan kijk ik naar de prijs en daarna naar het type woning, ik investeer graag in eengezinswoningen. Ik probeer om meerdere redenen weg te blijven van appartementen of stadswoningen. Ik wil het land bezitten en alles kunnen doen wat ik ermee wil doen, ik wil me alleen zorgen maken over de stads- of staatswetten in plaats van over de VvE-regels. Het type onroerend goed komt in beeld en dan begin ik echt met mijn analyse in termen van de cashflow van dat onroerend goed.
Ik heb de criteria dat in de eerste twee jaar van het onroerend goed, aangezien ik investeer in Zuid-Californië, waar de prijs al zo hoog is en het moeilijk is om een positieve cashflow te hebben, mijn doel is dat in de eerste twee jaar , ik vind het prima om een negatieve cashflow van 5% van mijn maandelijkse uitstroom te krijgen.
Als de maandelijkse uitstroom bijvoorbeeld €5,000 bedraagt, kan ik de eerste twee jaar prima een negatieve cashflow van €250 per maand hebben. Daarna is het mijn doel om in het derde jaar break-even te beginnen en vervolgens een positieve cashflow te hebben van 5% van de maandelijkse kosten in het vierde en vijfde jaar, enzovoort, enzovoort. Natuurlijk zal die 5% blijven stijgen omdat mijn maandelijkse betaling hetzelfde zou blijven en de huur zou stijgen, en dan ga ik naar de eigendommen kijken.
Dan zou ik de eigendommen op MLS gaan bekijken, zelfs op Redfin, Trulia, Zillow, gewoon gebruikmakend van mijn relaties met andere makelaars, met buren, vrienden, iedereen waarvan ik weet dat die een buiten de markt gelegen deal zou kunnen hebben, dat doe ik. Dan weet ik dat het een lang proces is. Vervolgens begin ik te kijken naar de maandelijkse kosten voor dat onroerend goed, het werkelijke tarief van de onroerendgoedbelasting, de werkelijke exploitatiekosten, de reparaties en vervolgens naar eventuele leegstandskosten die zich in de toekomst kunnen voordoen. Dan vergelijk ik de uitgaven met de instroom en dan neem ik een beslissing. Bij deze accommodatie is het logisch. De laatste stap zou zijn om de afspraak voor de show daadwerkelijk in te plannen. Ik doe al dit voorbereidende werk voordat ik het onroerend goed daadwerkelijk ga bezichtigen voordat ik daadwerkelijk ga overwegen om dat onroerend goed te kopen.
Ashley:
Dit is veel geweldige informatie en we willen hier echt veel dieper op ingaan, maar mijn eerste vraag is dat sommige van die uitgaven variabel zijn of nog niet zijn vastgesteld wanneer je die dealanalyse uitvoert. U zei bijvoorbeeld dat de rente die u zes maanden geleden had kunnen kopen, heel anders is dan nu. Hoe blijf je op de hoogte van sommige van die variabele uitgaven, zelfs marktgegevens die aantonen dat dezelfde stad waarin je investeert nog steeds dezelfde prijs-huurverhouding heeft, dat soort dingen als je doorgaat met analyseren gedurende het jaar, waar kom je terecht? deze gegevens die u gebruikt voor uw cijfers en voor uw uitgaven, zodat het de meest nauwkeurige gegevens zijn die u kunt krijgen?
Pooja:
Ja. Oké. Wat de kosten betreft, zijn de kosten vooraf de aanbetaling die we doen. Meestal doen we een aanbetaling van 25%, de rest financieren we. Dat deel staat vast, wat de initiële kosten zijn. Na die kosten volgt de rente, wat een hypotheekbetaling is. Daarvoor heb ik gesloten relaties met de kredietverstrekkers en probeer ik op de hoogte te blijven van de markt, zodat ik weet: oké, wat is een tarief voor een hypotheek met een vaste looptijd van 30 jaar? Wat is een tarief voor 7/1 ARM? Wat is een tarief voor 5/1 ARM?
Ashley:
Is het dat je ze een e-mail stuurt en ze vraagt, of ga je naar een website om daarnaar te zoeken? Waar kan iemand anders die informatie vinden?
Pooja:
Ik bel ze eigenlijk op om die informatie te krijgen, ja. Ik bel ze op en zo krijg ik die informatie omdat elk scenario zo anders is, en aangezien ik niet alleen naar een huur voor de lange termijn kijk, kan het zelfs een huur voor de middellange termijn zijn. Ik zou een tweede huis kunnen kopen en het als beleggingspand kunnen gebruiken. Ik zou een duplex, een triplex of een quadraplex kunnen kopen, en de financiering varieert afhankelijk van het type onroerend goed. Daarom is het zo belangrijk om niet slechts op één nummer van een website te vertrouwen, maar om het gedetailleerde scenario daadwerkelijk te delen en vervolgens de tarieven te krijgen. Die informatie krijg ik van mijn geldverstrekker en ik bel niet slechts één kredietverstrekker, ik bel er minstens drie, zodat ik boodschappen kan doen voordat ik besluit met één kredietverstrekker te gaan.
Tony:
Pooja, een vervolgvraag daarop: ik ken veel nieuwelingen, ze worden zenuwachtig als hun krediet een aantal keren wordt opgebruikt of als ze misschien een slechte verstandhouding opbouwen met een geldverstrekker, omdat ze hen altijd deze deals sturen, ze nooit uiteindelijk daadwerkelijk kopen. Wat zijn jouw gedachten of hoe navigeer je daarmee? Voeren ze uw tegoed elke keer uit of geven ze u alleen voorlopige cijfers? Weten ze dat dit eigendommen zijn waar u alleen maar naar kijkt, of verwachten ze dat u deze allemaal koopt? Hoe werk je aan die dynamiek?
Pooja:
Ja, dus wat betreft je zorgen maken over wat de kredietverstrekkers zullen denken, oh, je vraagt ze gewoon om je de tarieven te geven en je blijft ze maar opbellen en je weet niet wanneer je dat zou kunnen opvragen afhandelen. Het kan drie maanden duren, vier maanden. Ik heb mijn geldverstrekker de afgelopen zeven maanden gebeld, dus het is lang, maar ik zou zeggen dat je je daar geen zorgen over hoeft te maken. Als u een solide, sterke relatie met de kredietverstrekker heeft, als u in het verleden met hen heeft samengewerkt, en zelfs als u in het verleden niet met hen heeft samengewerkt, ga dan gewoon door. Maak je geen zorgen over wat ze ervan zullen denken. Als ze zich er te veel zorgen over maken en je telefoontje niet beantwoorden, raad eens? Er is geen tekort aan kredietverstrekkers, er is geen tekort aan goede kredietverstrekkers in de wereld, in de VS, dus maak je er geen zorgen over. Ga gewoon verder, ga naar de volgende. Het is hun verlies, niet het jouwe.
Daarna gaat het om een kredietcontrole. Nee, ze voeren mijn kredietcontrole niet uit. Daar ben ik het mee eens. Ja, ik wil niet dat mijn krediet wordt aangetast elke keer dat ik probeer te winkelen, elke keer dat ik een deal probeer te analyseren. Ze voeren niet eens een zachte controle uit en deze varieert gewoon. Laten we zeggen dat als ik samenwerk met de kredietverstrekker met wie ik in het verleden al heb samengewerkt, zij mij de vragen zouden stellen: “Hé, is er iets veranderd met betrekking tot uw situatie in termen van de nieuwe schuld die u hebt aangegaan, in voorwaarden van uw inkomen?” Ze zouden die vragen stellen op basis van de informatie die ze al over mij hebben. Zij kunnen dat scenario voor mij uitvoeren. Nee, de harde kredietcontrole is geen verplichte stap. Een goede geldverstrekker die uw bedrijf wil, die weet wat hij doet, moet altijd bereid zijn u die prijs te geven.
Tony:
Pooja, ik wil verdergaan omdat een van de andere dingen die je noemde en waarvan ik dacht dat ze interessant waren, en je hebt er een beetje ingeleid, is dat je je in deze vier of vijf stappen die je hier hebt opgesomd, concentreert eerst op de uitgaven en je zegt: "Hé, ik wil niet dat mijn uitgaven hoger zijn dan X dollar per maand." Kun je mij uitleggen waarom dat een van je eerste stappen is? Omdat ik denk dat de meeste mensen aan de andere kant beginnen en zeggen: "Hé, ik wil dat mijn cashflow X is." Maar u bekijkt het vanaf de andere kant, waarbij u zich eerst op de uitgaven concentreert. Wat is volgens u het voordeel geweest als u het omdraaide en voor de kosten versus de cashflow ging?
Pooja:
Ja, dus ik denk dat, afhankelijk van wat je doel is, ons doel van beleggen in onroerend goed geen passief inkomen is. Nee, ik ben niet echt op zoek naar een cashflow van een X-bedrag per maand. Ik wil rijkdom op lange termijn opbouwen. Ik wil een generatierijkdom opbouwen, en gaandeweg wil ik natuurlijk niets uit eigen zak betalen. De reden dat ik begin met de uitgaven is ook om rekening te houden met de onvoorziene scenario's, om rekening te houden met de vacatures. Stel dat het huis een maand of twee maanden leeg staat. Stel dat de huurder zijn huur een maand of twee maanden niet kan betalen. U moet het uitzettingsproces doorlopen. Die maandelijkse uitstroom zal beslissen of ik die hypotheek wel of niet kan betalen, zelfs als niemand die hypotheek voor mij betaalt. Als het €10,000 per maand is, dan moet ik die €20,000 voor twee maanden betalen, dat is veel geld, dat risico wil ik niet nemen.
Afhankelijk van mijn eigen reserves, afhankelijk van mijn eigen inkomen, bepaal ik die drempel. Die $ 5,000 is oké, ja, dus over een maand zou ik $ 5,000 kunnen betalen als er een vacature was, als iemand de huur niet op tijd betaalde. Dat is de reden dat ik begin met de kosten, want, en dit is mijn persoonlijke mening, als ik gefocust blijf op het genereren van een cashflow van laten we zeggen €500, en ik koop een eigendom van €1.5 miljoen en de maandelijkse kosten bedragen ongeveer €8,000, en als ik die €8,000 een keer moet betalen, heeft €500 geen zin. Dat is de reden dat ik dit proces heb waarbij ik eerst naar de uitgaven kijk.
Ashley:
We zijn op uw dealanalyse ingegaan, maar waarom raakte u hierin überhaupt geïnteresseerd? Kun je iets vertellen over hoe je gemotiveerd blijft? Je steekt veel werk en veel due diligence in deze eigendommen. Ga misschien in op uw waarom, wat u op de been houdt en misschien zelfs het stellen van doelen. Stel jij doelen om op koers te blijven en waar zie je jezelf naartoe gaan?
Pooja:
De basis van vastgoed, het is eigenlijk al lang geleden begonnen. Ik ben dus opgegroeid in India. Mijn moeder was dus huisvrouw en huisvrouw. Mijn vader werkte natuurlijk prima, maar een succesvolle ondernemer kon hij nooit worden. Het is heel persoonlijk voor mij, het ligt heel dicht bij mijn hart. We hadden wat geldproblemen toen ik opgroeide. Al op jonge leeftijd besefte ik hoe belangrijk het is om financieel stabiel te zijn. Ik besefte hoe belangrijk het is om een huis te hebben dat je thuis kunt noemen. Er was een situatie waarin we ons huis moesten verlaten vanwege een gezinssituatie waarin mijn vader zijn deel van het onroerend goed moest verkopen, en op dat moment zat ik nog op de universiteit. Ik denk dat het daar in mijn gedachten is ontstaan hoe belangrijk het voor mij was om financieel stabiel te zijn.
Destijds lag mijn focus op verdienen, sparen en beleggen. Verdien, spaar, investeer. In het begin concentreerde ik me op het beleggen in aandelenmarkt- en indexfondsen, beleggingsfondsen en vastrentende deposito's. Dat was in het begin. Toen besefte ik geleidelijk dat als ik mijn geld wil vermenigvuldigen, ik moet kijken naar het diversifiëren van mijn portefeuille. Zo begon ik te kijken naar beleggen in onroerend goed. Waarom ik begon, was mijn mentaliteit dat ik financieel stabiel moet zijn. Een andere reden waarom ik ben begonnen, is dat ik mijn gezin tijdvrijheid wil geven. Als ik mijn familie zeg, heb ik het eigenlijk over mijn ouders die nog in India wonen. Ik wil ze helpen bij hun pensioen. Ik heb het over mijn man, zodat hij met deze tijd kan doen wat hij wil. Als hij zijn baan wil opzeggen, zou hij dat misschien moeten kunnen doen.
Een andere reden is om mijn kinderen de tijdvrijheid te geven. Ik heb twee jongens die heel erg van voetbal houden en het enige wat ze willen is voetballer of voetbalscheidsrechter of voetbalcoach zijn, en niets anders doen. Ik wil ze die vrijheid bieden, zodat ze in de toekomst hun passie kunnen nastreven zonder de druk te voelen van een race waarin ze een goede universitaire graad moeten behalen of waarin ze een baan van negen tot vijf moeten hebben omdat ze geld moeten verdienen. de eindjes aan elkaar komen omdat ze voor hun huis moeten betalen, wat een van de grootste delen van uw maandelijkse uitgaven is. Dat is mijn waarom, waarom ik in de vastgoedsector ben begonnen, omdat ik me gewoon wil vermenigvuldigen en de rijkdom van de Britse natie wil vergroten en ik wil genoeg inkomen hebben om het gezin te kunnen onderhouden. Ik kan iets teruggeven aan de mensen.
Hoe ik gemotiveerd blijf, dat is waarom. Het is daarom. Als ik me dat voorstel, blijf je gemotiveerd. Het is zoiets als wanneer mensen een loterijlot gaan kopen, zelfs voordat je wint, je het leven in je hand hebt geleefd, je het leven in je hand hebt geleefd en je denkt: ik ga die lotto winnen. , en ik ga zo rijk worden, geniet van mijn leven. Dus ik denk dat ik die toekomst in mijn hoofd voorstel en dat is wat mij op de been houdt. Wat het stellen van doelen betreft, weet ik gewoon niet beter. Ik heb het gevoel dat ik gewoon door wil gaan. Ik heb geen doel van, oh, ik wil 10 [onhoorbaar 00:26:13] over 10 jaar, over 15 jaar. Nu heb ik dat doel niet. Ik heb een langetermijndoel in termen van wat ik wil doen.
Laten we zeggen dat ik, als ik 50 jaar oud word, die doelen wel heb, maar in termen van een definitief aantal eigendommen, ik heb geen doel in termen van definitief aantal eigendommen, maar ik heb een doel in termen van het maandelijks inkomen die ik wil verdienen met deze huurwoningen. Tegen de tijd dat ik 50 ben, wil ik elke maand €20,000 aan passief inkomen hebben. Ik wil een klein huisje in de bergen kunnen kopen en daar zonder schulden kunnen wonen. Ik wil dat mijn kinderen zonder studielening naar de universiteit kunnen gaan, en ik wil op dat moment mijn W2 kunnen verlaten en voor een non-profitorganisatie kunnen werken. Dat zijn eigenlijk mijn doelen, en ik ga gewoon door.
Tony:
Ja. Nou Pooja, ik bedoel wat een fenomenale motiverende reden is om dit vastgoedbedrijf op te bouwen. Het is iets waar we veel over praten in de show: als je nadenkt over je waarom, moet het iets groters zijn dan alleen dollars en centen en je waarom van iets teruggeven aan je familie, van het steunen van je man, van het ondersteunen van je kinderen. , van het kopen van deze hut in de bergen. Dat zijn dingen die iemand er echt toe kunnen aanzetten om eraan vast te houden, want als het doel slechts 20,000 per maand aan cashflow was, is dat iets moeilijker om vol te houden. Nu wil ik even teruggaan, omdat u eerder zei dat de cashflow op dit moment niet uw grootste motiverende factor is bij het kopen van een onroerend goed. En zelfs dat u misschien een klein verlies op een onroerend goed kunt of wilt accepteren als u het voor het eerst koopt. Ik wil alleen vragen: waarom is dat nu uw standpunt en heeft u het gevoel dat het daardoor moeilijker voor u wordt om dat doel van 20 cashflow per jaar te bereiken?
Pooja:
Allereerst denk ik dat ik gemakkelijk 20 per maand aan cashflow kan krijgen, ja, gemakkelijk. Ik heb een strategie in gedachten. Ten tweede, de reden dat ik momenteel niet zo gefocust ben op de cashflow, denk ik, en een heel goede plek waar ik me in bevind, is dat ik nog steeds een W2-baan heb. Ik heb nog steeds een W2-baan. Mijn man heeft een W2-baan en persoonlijk heb ik geen zin om mijn W2-baan op te zeggen. Ik zie er niet naar uit om die baan op te kunnen geven. Ik hou van die baan. Ik kan een bijdrage leveren, ik word beloond, ik werk met geweldige mensen, dus ik wil in die baan blijven werken. Dat levert mij het inkomen op dat ik nodig heb. Ik ben dus niet op zoek naar een alternatieve inkomstenbron waar ik op kan vertrouwen. Dat is een reden waarom ik momenteel niet zo gefocust ben op de cashflow.
Zolang ik me aan mijn cijfers kan houden in termen van, laten we zeggen, oké, 5% van de maandelijkse uitstroom, houd ik rekening met mijn inkomen voordat ik met dat cijfer kom. Laten we zeggen dat ik morgen mijn baan verlies, hypothetisch gesproken verlies ik mijn baan, dan zal die 5% niet 5% zijn, maar 1%. Het is net alsof het belangrijk is om afhankelijk van je eigen situatie te draaien. Een andere reden dat de cashflow op dit moment voor mij niet belangrijk is, is omdat mijn doel anders is. Verschillende volkeren hebben verschillende doelen. Sommige mensen hebben als doel daadwerkelijk een passief inkomen te hebben; ze willen €2,000 per maand verdienen met passief inkomen. Ik respecteer dat volledig, maar mijn doel is om generatierijkdom op te bouwen. Ik wil bijvoorbeeld tegen de tijd dat ik 50 jaar oud word, als ik €20,000 per maand zou krijgen, ik hoogstwaarschijnlijk mijn hypotheek zou hebben afbetaald, ik zou mijn hypotheek hebben afbetaald, zodat ik het huurgeld heb dat ik van die eigendommen zal ontvangen, zal slechts een inkomen zijn. Dat is wat mij vertrouwen geeft in het feit dat ik inderdaad die $ 20,000 per maand aan passief inkomen zou kunnen hebben.
Ashley:
Zijn die eigendommen, de appartementen in India, meer bedoeld om gewaardeerd te worden? Het is nu gewoon een kleine cashflow, maar als ze eenmaal zijn afbetaald, zullen ze met waardering een soort bijdrage leveren aan de welvaart van de generaties?
Pooja:
Ja. Die eigendommen zijn al afbetaald. Toen we ze kochten, betaalden we ze binnen vijf jaar af. Die eigendommen zijn er eerlijk gezegd voor onze ouders, ze zijn er eigenlijk alleen maar voor onze ouders. Als ze daar ooit willen verhuizen, kunnen ze daarheen verhuizen. Als we ouder worden en India bezoeken, willen we daarheen verhuizen, we zouden daarheen kunnen verhuizen. Wat jouw punt betreft, Ashley, ja, dat is alleen maar voor de generatierijkdom. Omdat ze al zijn afbetaald, hebben ze niet veel reparaties omdat het nieuwbouw was. Dat heb ik niet vermeld. Het waren nieuwbouwwoningen. Eén daarvan heb ik in 2010 gekocht, een andere heb ik in 2014 gekocht. Het was allebei nieuwbouw, dus daar krijgen we niet veel reparatieverzoeken voor. Ze zijn gewoon gemakkelijk te onderhouden en worden daar gewoon gehouden om generaties rijkdom op te bouwen. Ja.
Ashley:
Laten we het ook hebben over de gemoedsrust als u uw portefeuille heeft en een paar eigendommen heeft betaald. We horen de hele tijd over het benutten van uw eigendommen; u krijgt niet het beste rendement tenzij u er gebruik van maakt. Houd niet zoveel eigen vermogen in een onroerend goed. Dat is een slechte investering. Wat vindt u ervan dat deze twee eigendommen hun vruchten afwerpen en ze niet als hefboom gebruiken om uw rendement op het onroerend goed te maximaliseren? Ik heb bijvoorbeeld zojuist een onroerend goed gesloten dat ik vandaag verkocht en het was feitelijk gekoppeld aan een portefeuillelening met een ander onroerend goed en we hadden de mogelijkheid om naar de bank te gaan en te zeggen: we willen dat ene onroerend goed graag op de lening houden. , dus laat ons weten wat... We wilden 70% van de getaxeerde waarde doen toen we de lening voor dit onroerend goed kregen, we willen dat leningsaldo op het onroerend goed behouden en dan betalen we gewoon het extra bedrag dat verschuldigd is, omdat We verkopen dit andere eigendom en het wordt niet meer als onderpand gehouden.
Of we kunnen de opbrengst van de verkoop nemen, de hypotheek afbetalen en met nog eens $34,000 aan tafel komen om beide eigendommen volledig af te betalen. Bij de ene moeten we omdat we verkopen, bij de andere hadden we de keuze om de schuld erop te houden of af te betalen, en we hebben gisteravond laat de beslissing genomen om dat onroerend goed volledig af te betalen. Het is gewoon die gemoedsrust die we wilden, omdat we altijd verschillende eigendommen hebben gehouden die gratis en duidelijk worden betaald. We hebben er de afgelopen jaren een paar verkocht omdat de markt zo heet was en we keken terug en wauw, we hebben geen gratis en duidelijke eigendommen meer. Op alles staan schulden. Wij hebben besloten dat af te betalen. Wat was uw strategie achter het hebben van die eigendommen die gratis en duidelijk zijn?
Pooja:
Ja, dus ik denk dat ik er in het begin op heb gewezen dat het eerste onroerend goed dat we hadden gekocht, we hadden gekocht met de bedoeling het als hoofdverblijfplaats te gebruiken. Dat was in 2010. Toen we hierheen verhuisden, hebben we hier eerlijk gezegd vijf jaar gewoond, zonder te weten waar we de komende maand zouden zijn. Zo hebben we hier vijf jaar gewoond. We zijn acht keer verhuisd, feitelijk door staten heen. Het was erg onvoorspelbaar. Dat was de reden dat we dat pand hadden gekocht, en dat is de reden dat het een nieuwbouw was en we waren van plan het binnen vijf jaar af te betalen, omdat ik heel duidelijk in mijn gedachten was dat we geen huur willen betalen, dat willen we niet.' We willen geen huur betalen, en we willen een voet tussen de deur krijgen voordat het te duur wordt en we het niet meer kunnen betalen. Die twee dingen waren voor mij heel belangrijk.
Wat betreft het benutten van de eigendommen om hun investeringen te kopen, doe ik dat. Het is alleen zo dat ik met die twee eigendommen in India niet doe, omdat ik ze ten eerste niet wil verkopen. De enige manier waarop ik die eigendommen zou kunnen benutten als ik ze verkoop, is het krijgen van een [onhoorbare 00:34:07] op die eigendommen in India, denk er maar niet eens over na. Het wordt een nachtmerrie.
Ashley:
Dat is interessant om te weten. Dat is niet echt iets waar ik aan zou denken, namelijk dat als je in een ander land bent, het niet zo eenvoudig is om gewoon te gaan herfinancieren of een ander soort schuld op het onroerend goed te krijgen.
Pooja:
Ja, dus als ik daar een [onhoorbaar 00:34:24] over krijg, bestaat dat concept daar officieel niet eens via de banken. Natuurlijk kun je naar een particuliere geldverstrekker gaan, je kunt je eigendommen als onderpand houden en er dan geld voor lenen, maar het is niet bepaald een ideaal proces dat je wilt doorlopen, net zoals de systemen daar zijn opgezet. Daarom kan ik geen [onhoorbaar 00:34:47] gebruiken. De enige manier waarop ik het eigen vermogen in die eigendommen kan benutten, is door die eigendommen te verkopen. Nu, met de eigendommen die we hier hebben, hebben we gebruik gemaakt van het eigen vermogen dat in die eigendommen is opgebouwd en zo bezaten we in de VS in totaal op een gegeven moment zes eigendommen, we verkochten er twee, maar op een gegeven moment bezaten we zes eigendommen. in de VS. En de enige manier waarop ik dat kon doen, is door gebruik te maken van het eigen vermogen in die eigendommen.
Tony:
Even een vervolg van jou, juist, want ik heb altijd bijna aan de andere kant gestaan, Ashley, waar het is alsof ik hou van het idee om sneller geld in te zamelen en te schalen en je schulden te gebruiken om het volgende bezit te krijgen, maar ik heb Ik had twee vrienden van mij, allebei succesvolle ondernemers, die hun hoofdwoning hadden afbetaald en ze hadden het alleen maar over gemoedsrust. Ik weet dat je veel hebt gesproken over het afbetalen van een groot deel van je persoonlijke schulden en de gemoedsrust die daarmee gepaard gaat. Ik denk dat er iets is om over na te denken rond deze agressieve schaal en het gebruik van schulden versus echt 's nachts kunnen slapen om te weten dat, zelfs als alles in de problemen komt, je huis waar je woont ervoor wordt betaald en je je geen zorgen hoeft te maken daarover. Ik heb het gevoel dat ik een soort verschuiving doormaak waarin het bijna logisch zou kunnen zijn dat ik me daar ook op zou gaan concentreren. Je wrijft me zeker een beetje over Ash.
Ashley:
Nou, Pooja, wil je een van je deals voor ons doornemen en het hele proces uitleggen? We zullen u eerst enkele snelle vragen stellen.
Pooja:
Ja dat doe ik. Maar ik wilde daar op ingaan, het gemoedsrustaspect ervan, omdat jij ernaar vroeg en ik er niet helemaal op inging. De manier waarop ik gemoedsrust voor mij definieer, is dat ik lange termijn verhuur heb, geen korte termijn verhuur doe, geen middellange termijn verhuur doe, en de reden dat ik probeer gefocust te blijven op bepaalde gebieden in Zuid-Californië is zo dat ik vrijwel zeker weet dat die huizen, afhankelijk van de locatie, binnen twee weken verhuurd zullen zijn. Onze criteria voor het screenen van huurders zijn zo solide dat de kans heel klein is dat we in een situatie terechtkomen waarin de begeleider de huur niet kan betalen. Die rust voor mij is dat ik elke maand die huurcheque krijg, die stabiliteit heb en dan die hypotheek kan afbetalen. De reden dat ik er niet aan heb gedacht om onze hoofdwoning af te betalen, is dat we deze tegen een rente van 2.625% hebben gekregen.
Ik weet niet of het financieel zinvol is om die schuld af te betalen. Als ik die schuld wil afbetalen, laten we zeggen dat het ongeveer €500,000 is, dan zou ik die €500,000 kunnen investeren. Zelfs als ik zou investeren in een saai depositocertificaat, zou ik nog steeds meer dan 2.625% verdienen. Ik begrijp dat wel, vooral omdat ik uit een Aziatisch land kom, het zit heel erg in onze cultuur van: oh, heb geen schulden. Bezit uw eigendom geheel gratis en duidelijk. Heb geen schulden. Thuis hoort een plek te zijn waarvan je honderd procent eigenaar bent. Dan komt de praktische kant van mij naar voren en zegt: kom op, dit slaat nergens op. U wilt een schuld afbetalen die u tegen 2.625% hebt geleend, terwijl u dat geld kunt gebruiken en gemakkelijk 7% tot 8% rente kunt verdienen? Die opportuniteitskosten van het geld helpen mij bij het nemen van die beslissing. Dat is waar voor de gemoedsrust wordt gezorgd.
Tony:
Dat was ook altijd mijn gedachte, namelijk dat je dat geld zou kunnen nemen en een beter rendement zou krijgen. Ik denk dat ik mijn manier van denken een beetje begin te veranderen, waarbij er misschien bepaalde aspecten van mijn leven zijn waar ik de opportuniteitskosten zal benutten als ik ergens anders geen beter rendement krijg, voor de gemoedsrust die gepaard gaat met het moeten betalen ervan uit. Ik heb dit nog niet gedaan. We hebben ook nog steeds schulden in onze hoofdwoning, maar als ik nadenk over onze toekomstige beslissingen, begin ik daar over na te denken.
Pooja:
Morgen denk ik dat als ik mijn baan verlies, er eerlijk gezegd zoveel manieren zijn om inkomen te verdienen. Het is alsof ik Amazon-pakketten zou kunnen bezorgen, ik zou een oppas kunnen zijn, ik zou een huishoudster kunnen zijn, ik zou kunnen doen-
Ashley:
Heb meer tijd om eigendommen te kopen.
Pooja:
Precies. Die angst is iets wat mij niet bijblijft dat ik geen bron van inkomsten zal hebben.
Ashley:
Oké. Wil je ons door een van je deals leiden die je hebt gedaan, die je hebt gedaan? Ik zal je gewoon wat vragen stellen en dan kun je daar korte antwoorden op geven, en dan zullen we het verhaal ervan een beetje doornemen?
Pooja:
Ja tuurlijk. Laten we het doen.
Ashley:
Wat is het onroerend goed dat u heeft gekocht? Eengezinswoning, meergezinswoning?
Pooja:
Eengezinswoning.
Ashley:
Oké. Op welke markt is het?
Pooja:
Zuid-Californië.
Ashley:
Oké. Voor hoeveel heb je hem gekocht?
Pooja:
Aankoopprijs bedroeg 1.4.
Ashley:
Hoe heb je de deal gevonden?
Pooja:
Buiten de markt.
Ashley:
Is het een langetermijnverhuur?
Pooja:
Het was een hoofdverblijfplaats.
Ashley:
Oh oke.
Pooja:
Ik wil ingaan op het creatieve financieringsaspect ervan.
Ashley:
Oké, leuk. Ja, waarom ga je daar dan niet op in?
Pooja:
Oké, dus ja, we woonden al in ons hoofdverblijf en ik had niet echt solide verhuisplannen, maar het zat nog steeds in mijn achterhoofd. Tegen een goede deal wil ik nooit nee zeggen. Dat is gewoon mijn strategie. Ik wil nooit nee zeggen tegen een kans. Ik was onbewust op zoek naar een andere hoofdverblijfplaats. Ik heb een huis opgericht dat niet op de markt was en dat sommige eigenaren vorig jaar in december probeerden te verkopen, dus dat was nog steeds het hoogtepunt van de markt. In die tijd een off-market-deal krijgen, dat was goud waard. De aankoopprijs was ook goud waard. Het huis is zeker meer waard dan dat.
Ashley:
Wat is het huis waard, denk je? Toen u hem voor 1.4 kocht, wat dacht u toen dat hij waard was?
Pooja:
1.55.
Ashley:
Ja.
Pooja:
Het was een bijzondere situatie voor de verkopers dat ze van de ene staat naar de andere verhuisden en ze wilden niet het proces doorlopen van het daadwerkelijk klaarmaken van het huis, het werven van mensen, het bekijken van aanbiedingen. Ze wilden een off-market deal sluiten. Dat was een win-winsituatie voor zowel de verkopers als voor ons.
Ashley:
Laat me je dit heel snel vragen voordat je verder gaat. Hoe ben je achter die informatie gekomen? Omdat dat een deal kan maken of breken, is het achterhalen van de motivatie waarom een verkoper het onroerend goed verkoopt.
Pooja:
Het was eigenlijk rechtstreeks van de verkopers. Er was een makelaar bij betrokken, dus ik ben makelaar, en ik kwam op een open dag een andere makelaar tegen en het was geen geheim. Ze vonden het erg prettig om te vertellen dat we inderdaad op zoek zijn naar een verkoop buiten de markt, zolang de prijs goed is.
Ashley:
Oké, leuk. En dan wil je doorgaan met de rest van de deal. Dus hoe heb je het gefinancierd?
Pooja:
Ja, het was dus 1.4, de aanbetaling was 20%, en op dat moment hadden we geen geld om die aanbetaling van 20% te doen. Wat de creatieve financiering betreft, lagen er dus weinig opties op tafel. Ten eerste zouden we het geld dat we op de beleggingsrekeningen hadden kunnen verkopen, of we zouden een deel van de aandelen kunnen verkopen die we op onze ESOP-rekeningen hadden staan. Of wat we besloten te doen is het geld van de [onhoorbare 00:42:00] te gebruiken voor onze hoofdwoning. De hoofdwoning die we in 2017 hadden gekocht, we hadden een kredietlijn voor het eigen vermogen op dat onroerend goed van $ 150,000. We gebruiken al die $150,000 op die kredietlijn. De rente op die kredietlijn bedroeg ongeveer 3.95%. De rente was nog steeds laag. Vanuit het oogpunt van hoeveel u leent, lag de rente nog steeds binnen ons budget.
We hebben ook gebruik gemaakt van een liquiditeitstoegangslijn. Een liquiditeitstoegangslijn is vergelijkbaar met een kredietlijn voor eigen vermogen. Bij een kredietlijn voor eigen vermogen gebruikt u in wezen de overwaarde die u in een huis hebt opgebouwd als onderpand om er geld tegen te lenen. Bij de liquiditeitstoegangslijn gebruikt u feitelijk het geld dat u heeft in termen van de aandelen, de effecten die u daarvoor kunt lenen. In plaats van onze aandelen te verkopen, hebben we er een liquiditeitstoegangslijn voor ingetrokken en van daaruit $80,000 gebruikt. Dat was $230,000 die we technisch gezien hebben geleend met behulp van de kredietlijnen. Daarna leenden we $60,000 van een particuliere geldschieter.
Ashley:
Dus met deze twee kredietlijnen denk ik dat het eerst belangrijk is om te vermelden dat de kredietlijn voor toegang tot liquiditeit is. Het kan geen pensioenrekening zijn. Juist? Het moet een niet-pensioenrekening zijn om een kredietlijn op te krijgen. Is dat correct?
Pooja:
Absoluut, ja, dat is absoluut correct.
Ashley:
Met deze twee kredietlijnen waarbij beide alleen rentebetalingen opleveren, en welke invloed heeft dat gehad op uw inkomensschuld? Nu gaat u naar de bank om de hypotheek op dit nieuwe pand af te sluiten. Hebben zij naar die betalingen aan de kredietlijn gekeken en die in uw schuldeninkomsten opgenomen?
Pooja:
Ze hebben niet naar die betaling gekeken. Zelfs toen ik geld uit de kredietlijn probeerde te halen en ik vooraf goedkeuring kreeg, hadden we op dat moment nog drie andere huurwoningen. De schuld/inkomensratio kan hierdoor worden beïnvloed. Al deze drie huurwoningen waren verhuurd. De betaling voor deze twee kredietlijnen was niet opgenomen in de voorafgaande goedkeuring van de hypotheek. Wat betreft de betaling voor een vast aantal jaren, en dat kan echt variëren van bank tot bank, daarom wil ik niet zeggen slechts 5 of 10 jaar, het kan variëren van bank tot bank, van bank tot bank. product tot product, maar u kunt gedurende 10 jaar alleen de rente betalen.
Over de HELOC die we hadden, mochten we maar voor 10 jaar rente betalen, maar op een gegeven moment moet je natuurlijk ook de hoofdsom betalen. Het is niet zo dat je alleen maar rente kunt betalen en als je dan alleen maar rente wilt betalen, dan blijf je gewoon rente betalen. Het is heel belangrijk om te weten dat de rente op een HELOC variabel is en niet vast. Het was toen 3.95%, maar als ik vandaag rente zou betalen over die HELOC, zou het veel meer zijn geweest. Dat is iets heel belangrijks om rekening mee te houden in uw berekeningen wanneer u de kredietlijnen opneemt.
Ashley:
Met dat onroerend goed bent u er gaan wonen en hebt u er uiteindelijk uit geherfinancierd? Heeft u alles bijgewerkt of er iets aan gedaan om die kredietlijnen en de oorspronkelijke lening af te betalen, of wat is er vandaag met het onroerend goed gebeurd?
Pooja:
Ik had een strategie in gedachten. We hadden toen drie huurwoningen. Een van de huurwoningen die we hebben, bevindt zich in Zuid-Californië. De twee andere huurwoningen bevonden zich in Austin. We hadden dus twee eigendommen in Austin gekocht, twee eengezinswoningen. Toen we naar deze hoofdwoning gingen kijken, was de inflatie op dat moment al aan het stijgen. Van oktober tot november tot december steeg het maandelijks met minstens 0.2%. Ik besloot de eigendommen in Austin te verkopen. Mijn strategie was dat, oké, we geld zouden opnemen van de HELOC, we zouden geld zouden opnemen van de geliquideerde toegangslijn, we zouden geld lenen van een particuliere kredietverstrekker en we zouden zowel onze eigendommen in Austin verkopen als het geld dat de fondsen die we zullen krijgen van de eigendommen in Austin, zouden we de HELOC kunnen afbetalen, evenals een liquiditeitstoegangslijn en een particuliere geldschieter.
Wij waren in staat. We hebben beide eigendommen in Austin verkocht. Eén werd verkocht in januari 2022, een andere werd verkocht in april 2022, en dat geld werd gebruikt om de kredietlijnen af te betalen. Ik denk dat wat echt interessant was, en wat volgens mij zo belangrijk is dat niet veel mensen beseffen, is dat, laten we zeggen dat ik een huis wil kopen, dit een hoofdverblijfplaats kan zijn, een tweede huis of een beleggingspand. Soms, als we het geld niet direct beschikbaar hebben, kan dat een belemmering zijn en raken mensen daardoor gedemotiveerd en zetten ze geen stap vooruit. Als iemand creatief is met hun financiering, kunnen ze de situatie laten werken.
Het is erg belangrijk om te weten welke toegang u heeft tot uw financiële rekeningen en hoe u deze kunt gebruiken. Op een gegeven moment verkocht ik die aandelen bijna. Nu wou ik dat ik dat had gedaan, want de aandelenkoers was erg hoog, maar op een gegeven moment dacht ik: oh ja, laten we deze aandelen gewoon verkopen en dit geld gebruiken. Tegelijkertijd, als ik er geld uit zou kunnen halen via een liquiditeitstoegangslijn, dan was dat een betere beslissing, want dan houd je je aandelen voor een langere periode aan als dat je strategie is. Bij ons zijn alle investeringen die we doen langetermijn-buy-and-hold. Wij willen nooit iets verkopen.
Tony:
Ja, dat is echt een interessante, en ik denk dat de belangrijke afhaalmogelijkheid voor Pooja voor al onze luisteraars is dat ze deze geweldige kans hadden en dat je gewoon je handen in de lucht had kunnen gooien en zeggen: nou, dat doen we niet. Je had het geld niet, maar je werd creatief, je nam een berekend risico door schulden weg te halen bij de HELOC, de toegangslijn, de particuliere geldschieter, maar je wist dat je een manier had om, in korte tijd, betaal die schuld af. Het is duidelijk dat niet iedereen zich in dezelfde situatie zal bevinden, maar ik denk dat de les die onze beginnende luisteraars moeten leren is dat als je een goede deal vindt, je je moet concentreren op creatief worden om die deal tot stand te brengen in plaats van alleen maar je handen in de lucht te steken en te zeggen: , "Oh man, dit gaat niet werken." Ik waardeer het zeker dat je dat deelt, Pooja. Ik weet zeker dat je sommige mensen gaat inspireren om op pad te gaan en een aantal deals te sluiten.
Pooja:
Ja, en het is belangrijk om een berekend risico te nemen. Eerlijk gezegd, als ik geen plan had om die twee eigendommen te verkopen, wist ik niet of ik 80% van die 1.4 zou willen lenen en daarbovenop nog eens $ 230,000.
Tony:
Juist, maar het was een berekend risico, waarvan ik denk dat het iets is waar jij heel erg goed in lijkt te zijn, en dat is geweldig. Oke. Ik wil ons meenemen naar ons rookie-examen, Pooja. Dit zijn de drie belangrijkste vragen die je ooit in je leven zult stellen. Ben jij klaar voor het examen?
Pooja:
Klaar geboren.
Tony:
Oké, daar ga je. Ik hou daarvan. Dat is misschien wel het beste antwoord dat je op die vraag hebt gekregen. Ten eerste: wat is een actiegericht ding dat nieuwelingen moeten doen nadat ze naar je aflevering hebben geluisterd?
Pooja:
Nou, na het luisteren naar de aflevering zou ik zeggen: bouw de gemeenschap op. Ik denk dat het zo belangrijk is om een gelijkgestemde gemeenschap te hebben, omdat deze je toegang geeft tot het onderwijs en je toegang geeft tot de middelen die je nodig hebt tijdens je vastgoedreis. Voor mij was dat de sleutel. Alles wat ik heb geleerd over creatieve financiering, liquiditeitstoegangslijn, HELOC, alles kwam voort uit het praten met gelijkgestemde mensen, het lezen van de artikelen geschreven door gelijkgestemde mensen, het luisteren naar de gesprekken, het luisteren naar de podcasts met gelijkgestemde mensen. geestige mensen. Ik denk dat het erg belangrijk is om lid te worden van een gelijkgestemde gemeenschap om gefocust te blijven op uw vastgoedreis. Ja.
Ashley:
Welke tool, software, app of systeem gebruikt u in uw bedrijf?
Pooja:
Ik gebruik Avail veel. Ik gebruik Avail voor al onze huurderscreeningen en om de huuraanvragen te ontvangen.
Ashley:
Het is software voor vastgoedbeheer. Rechts?
Pooja:
Het is software voor vastgoedbeheer, maar het belangrijkste gebruik voor mij is het uitvoeren van de huurapplicaties, het uitvoeren van de antecedentenonderzoek, het uitvoeren van de kredietcontrole en het screenen van de huurders. Een andere die ik gebruik is AirDNA, omdat ik elke keer dat ik een woning analyseer, naar de verschillende strategieën wil kijken, zoals: oké, zou het kunnen werken als langetermijnverhuur? Zou het kunnen werken als middellange termijn verhuur? Zou het kunnen werken als kortetermijnverhuur? Om de analyse voor de kortetermijnverhuur te doen, komt AirDNA echt van pas.
Tony:
Oke. Laatste vraag voor jou, Pooja. Waar bent u van plan over vijf jaar te staan?
Pooja:
Over vijf jaar wil ik nog steeds in mijn W2-baan blijven werken en wil ik nog twee woningen aan onze verhuurportefeuille toevoegen. Nog twee eigendommen aan onze verhuurportefeuille, allebei, twee samen geven mij een positieve cashflow van duizend dollar per maand. Een ander doel dat ik heb is dat ik een nieuw huis- en botenbedrijf heb opgezet voor overgangsjongeren. Het is bedoeld om huisvesting te bieden aan jongeren die in een pleeggezin zitten of die de pleegzorg hebben verlaten. Mijn doel is om in vijf jaar 100 kinderen onderdak te bieden.
Ashley:
Nou Pooja, heel erg bedankt dat je bij ons bent gekomen. Kunt u iedereen laten weten waar ze contact met u kunnen opnemen en meer informatie over u kunnen vinden?
Pooja:
Ja natuurlijk. De beste plek om mij te vinden is op Instagram. Mijn Insta-handvat is mijn voornaam, punt, achternaam met een extra L, met een extra liefde. Dus Pooja.jindall, J-I-N-D-A-L-L. Dat is de beste plek om mij te vinden. Ik plaats regelmatig video's op, je weet wat ik doe en veel educatieve dingen om iets terug te geven aan mensen.
Ashley:
Nou, heel erg bedankt dat je bij ons bent gekomen. We waardeerden het enorm dat je bij de show was, dat je ons veel advies gaf en je verhaal met ons deelt.
Pooja:
Dank je.
Ashley:
Ik ben Ashley bij Wealth From Rentals en hij is Tony bij Tony J Robinson. Zaterdag zijn we er weer met de Rookie Reply.
Bekijk hier de podcast
In deze aflevering behandelen we
- Hoe data-analyse u kan helpen vertrouwen winnen en aan de slag gaan
- Het belang van een gemeenschap opbouwen en leren over het proces
- Wanneer je het misschien wilt overwegen uitgaven vóór cashflow
- Hoe creatief te worden en komen met een aanbetaling
- Waarom Pooja prioriteit geeft langetermijn, generatie rijkdom boven het huidige passieve inkomen
- gebruik vastgoedbeheersoftware voor screenings van huurders, aanmeldingen en meer
- Een app die je daarbij kan helpen Analyse van huurgegevens op korte termijn
- En So Veel meer!
Links van de show
Neem contact op met Pooja:
Wil je meer weten over de huidige sponsors of zelf BiggerPockets-partner worden? Bekijk onze sponsorpagina!
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-259
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15 jaar
- 2%
- 2011
- 2014
- 2017
- 2022
- 20k
- 50 Years
- 95%
- a
- in staat
- Over
- over het
- absoluut
- ACCEPTEREN
- toegang
- Account
- accounts
- accuraat
- over
- actieve
- werkelijk
- aanpassen
- adres
- advies
- invloed hebben op
- Na
- tegen
- Agent
- agressief
- AIR
- Alles
- alleen
- al
- alternatief
- altijd
- verbazingwekkend
- Amazone
- Amerika
- bedragen
- analyse
- analyseren
- het analyseren van
- en
- Nog een
- gebruiken
- Apple
- toepassingen
- afspraak
- waardebepaling
- Taxateur
- waarderen
- waardering
- nadering
- April
- gebieden
- ARM
- rond
- artikelen
- Aziatisch
- verschijning
- aspecten
- gehoor
- austin
- auteur
- Beschikbaar
- terug
- achtergrond
- slecht
- Balance
- Bank
- Banken
- baseren
- gebaseerde
- basis
- Beach
- omdat
- worden
- wordt
- worden
- vaardigheden
- Begin
- achter
- wezen
- voordeel
- betekent
- BEST
- Betere
- tussen
- groter
- Grootste
- Beetje
- Blog
- boot
- Boeken
- grens
- Boren
- lenen
- geleend
- ontlening
- gekocht
- Breken
- Gelijkspel
- brengen
- Groot-Brittannië
- makelarij
- begroting
- Bug
- bouw
- bouwer
- Gebouw
- bebouwd
- Bos
- bedrijfsdeskundigen
- kopen
- Buying
- berekend
- Agenda
- Californië
- Bellen
- bellen
- Kan krijgen
- hoofdstad
- verzorging
- geval
- Contant geld
- cash flow
- gevangen
- zeker
- zekerheid
- certificaat
- kansen
- verandering
- veranderende
- controle
- Controles
- proost
- Chocolade
- Kerstmis
- Circle
- Steden
- Plaats
- duidelijk
- Sluiten
- CLOSED
- coach
- Collateral
- verzamelen
- Het verzamelen van
- Collective
- College
- hoe
- comfortabel
- komst
- gemeenschap
- Bedrijven
- afstand
- vergelijken
- vergeleken
- compleet
- componenten
- concept
- betrokken
- vertrouwen
- zeker
- Overwegen
- aangezien
- bouw
- consulting
- voortzetten
- contract
- bijdragen
- conversaties
- converteren
- Coole
- corporates
- Kosten
- Kosten
- kon
- Land
- Koppel
- cursus
- heeft betrekking op
- Creatieve
- creativiteit
- Credits
- kredietwaardigheidscontrole
- credits
- criteria
- Culture
- Valuta
- Actueel
- gegevens
- gegevensanalyse
- dag
- dagen
- transactie
- Deals
- Schuld
- December
- beslist
- beslissing
- beslissingen
- definitief
- definitief
- Mate
- Delhi
- leveren
- Afhankelijk
- storting
- gedeponeerd
- deposito's
- verdienen
- gedetailleerd
- vastbesloten
- ontwikkelde
- Ontwikkeling
- DEED
- verschil
- verschillen
- anders
- moeilijk
- DIG
- ijver
- direct
- Display
- afstand
- DocuSign
- doen
- dollar
- Dont
- Deur
- DOT
- beneden
- rit
- dynamisch
- elk
- Vroeger
- verdienen
- gemakkelijker
- gemakkelijk
- economie
- Onderwijs
- onderwijs
- beide
- elders
- eindigt
- en geniet van
- genoeg
- Onstpanning
- Ondernemer
- ondernemers
- billijkheid
- vooral
- in wezen
- vastgoed
- Ether (ETH)
- schatten
- Zelfs
- OOIT
- Alle
- iedereen
- ieders
- alles
- tentamen
- voorbeeld
- overtreffen
- opgewonden
- opwindend
- verwacht
- kosten
- duur
- ervaring
- Verklaren
- blootgestelde
- extra
- familie
- ventilator
- SNELLE
- sneller
- Favoriet
- angst
- weinig
- bedacht
- financiën
- financieel
- financieel
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- het vinden van
- Brand
- Stevig
- Voornaam*
- eerste stappen
- vast
- vast inkomen
- vlucht
- Tik
- flips
- Vloer
- stroom
- Focus
- gericht
- gericht
- volgen
- Voet
- Naar voren
- Bevorderen
- gevonden
- Foundation
- Opgericht
- Vierde
- Gratis
- Vrijheid
- vriend
- vrienden
- oppompen van
- voor
- fondsen
- verder
- toekomst
- Krijgen
- het genereren van
- generatie rijkdom
- krijgen
- het krijgen van
- Geven
- gegeven
- Vrijgevigheid
- Go
- doel
- Doelen
- gaan
- Gouden
- goed
- geleidelijk
- groot
- Groeiend
- Gast
- gasten
- handvat
- handen
- handig
- gebeuren
- gebeurd
- Hard
- hoed
- met
- hoofd
- gehoor
- Hart
- Held
- hulp
- geholpen
- het helpen van
- helpt
- hier
- hi
- verborgen
- Hoge
- highlights
- Hit
- Hits
- houden
- bezit
- Home
- Woningen
- Eerlijk
- Populair
- HOURS
- Huis
- huizen
- behuizing
- Hoe
- How To
- HTTPS
- ZIEK
- idee
- ideaal
- belang
- belangrijk
- in
- omvatten
- Inkomen
- onjuist
- Laat uw omzet
- meer
- index
- Indië
- -industrie
- inflatie
- informatie
- op de hoogte
- KRANKZINNIG
- Inspiratie
- inspireren
- insta
- op instagram
- verkrijgen in plaats daarvan
- aandachtig
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- geïnteresseerd
- interessant
- Investeren
- investeerde
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- Investeerders
- betrokken zijn
- IT
- Januari
- Jobomschrijving:
- Vacatures
- mee
- aansluiting
- met ons meedoen
- Houden
- houden
- sleutel
- Kicks
- kinderen
- Soort
- blijven
- Weten
- kennis
- Land
- laptop
- Achternaam*
- Afgelopen jaar
- Laat
- Wetten
- Layout
- leiden
- geleerd
- leren
- Verlof
- LED
- geldschieter
- kredietverstrekkers
- les
- Lessen
- Lessons Learned
- Hefboomwerking
- leveraging
- LG
- Erkend
- Life
- gelijkgestemd
- Waarschijnlijk
- Lijn
- lijnen
- GELIQUIDEERD
- Liquiditeit
- opgesomd
- Het luisteren
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- leven
- lening
- lokaal
- plaatselijk
- plaats
- lang
- lange tijd
- langdurig
- langer
- Kijk
- keek
- op zoek
- LOOKS
- verliezen
- uit
- lot
- loterij
- liefde
- Laag
- gemaakt
- Hoofd
- onderhouden
- maken
- MERKEN
- maken
- man
- beheer
- management
- manager
- beheren
- verplicht
- veel
- veel mensen
- Markt
- Marktgegevens
- Markten
- Maximaliseren
- Media
- Maak kennis met
- vermeld
- methode
- macht
- miljoen
- denken
- Mindset
- MLS
- mama
- geld
- Maand
- maandelijks
- maanden
- meer
- Hypotheek
- meest
- gemotiveerde
- Motivatie
- beweging
- bewegend
- multi-familie
- meervoudig
- wederzijds
- beleggingsfondsen
- naam
- natie
- OP DEZE WEBSITE VIND JE
- nodig
- Noodzaak
- nodig
- negatief
- buren
- netwerk
- New
- Nieuwbouw
- volgende
- volgende week
- nacht
- Non-profit
- November
- aantal
- nummers
- doel van de persoon
- oktober
- Aanbod
- Officieel
- Okay
- Oud
- EEN
- open
- Advies
- Meningen
- kansen
- tegenover
- Keuze
- Opties
- origineel
- oorspronkelijk
- Overige
- overzicht
- het te bezitten.
- eigendom
- eigenaren
- Paketten
- betaald
- papieren
- ouders
- deel
- bijzonder
- partner
- passie
- passief
- passief inkomen
- verleden
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- betalingen
- Hoogtepunt
- Mensen
- procent
- periode
- persoon
- persoonlijk
- Persoonlijk
- fenomenaal
- phone
- Telefoongesprek
- fysiek
- kiezen
- beeld
- Spil
- plaats
- plaatsen
- plan
- plannen
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- speler
- spelers
- spelen
- dan
- pockets
- Podcast
- podcasts
- punt
- Oogpunt
- portfolio
- positief
- mogelijk
- Post
- geplaatst
- PRAKTISCH
- druk
- mooi
- voorkomen
- prijs
- prijsstelling
- primair
- principe
- privaat
- waarschijnlijk
- probleem
- problemen
- opbrengst
- Product
- professioneel
- professioneel
- vastgoed
- eigendom
- trots
- zorgen voor
- biedt
- het verstrekken van
- trekken
- inkomsten
- gekocht
- na te streven
- zetten
- Putting
- vraag
- Contact
- Quick
- Race
- snel
- tarief
- Tarieven
- verhouding
- bereiken
- lezing
- klaar
- vast
- vastgoed
- realiseren
- realiseerde
- makelaar
- reden
- redenen
- ontvangen
- opname
- Rood
- Redfin
- met betrekking tot
- regelmatig
- verwantschap
- Relaties
- Releases
- blijven
- Verhuur
- te huur
- antwoord
- vertegenwoordigen
- verzoeken
- onderzoek
- onderzoeker
- reserves
- Resources
- antwoord
- REST
- <HR>Retail
- pensioen
- terugkeer
- beoordelen
- Recensies
- beloond
- Rijk
- Risico
- ronde
- Regel
- reglement
- lopen
- lopend
- Zei
- sale
- dezelfde
- Bespaar
- zegt
- Scale
- scaling
- scenario
- scenario's
- rooster
- scherm
- doorlichting
- zoeken
- Tweede
- Geheim
- Effecten
- verkopen
- Verkopers
- binnen XNUMX minuten
- verzending
- zin
- reeks
- het instellen van
- zeven
- verscheidene
- Delen
- delen
- verschuiving
- Winkel
- Winkelen
- Bermuda's
- korte termijn
- schaarste
- moet
- tonen
- Shows
- teken
- handtekeningen
- gelijk
- sinds
- single
- Zittend
- situatie
- ZES
- Zes maanden
- geschoold
- slaap
- iets andere
- traag
- Klein
- So
- dusver
- Voetbal
- Soft /Pastel
- Software
- uitverkocht
- solide
- sommige
- Iemand
- iets
- bron
- Zuiden
- Zuid Carolina
- Zuidelijk
- Tussenruimte
- spreken
- Sponsors
- Spot
- vierkant
- Stabiliteit
- stabiel
- Ster
- begin
- gestart
- Start
- starts
- Land
- Staten
- blijven
- Stap voor
- Stappen
- stok
- Still
- voorraad
- beurs
- Aandelen
- stop
- Blog
- Verhaal
- strategieën
- Strategie
- sterke
- Student
- studio
- geslaagd
- dergelijk
- zomer
- Super
- ondersteuning
- Ondersteuning
- vermeend
- system
- Systems
- tafel
- Nemen
- het nemen
- Talk
- praat
- belasting
- Belastingen
- huurder
- terminologie
- termen
- De
- De hoofdstad
- De toekomst
- de informatie
- De Staat
- de wereld
- hun
- Er.
- ding
- spullen
- Derde
- deze week
- gedachte
- drie
- drempel
- Door
- Het werpen
- ticket
- Gebonden
- niet de tijd of
- tijd om te kopen
- tijdsbestek
- keer
- naar
- vandaag
- vandaag
- samen
- morgen
- ton
- Tony
- ook
- tools
- top
- Totaal
- TOTAAL
- aangeraakt
- spoor
- traditioneel
- transactie
- Afschrift
- overgang
- moeite
- waar
- BEURT
- Gedraaid
- voor
- onvoorzien
- unieke
- onvoorspelbaar
- komende
- bijwerken
- updates
- us
- .
- doorgaans
- utilities
- gebruik maken van
- gebruikt
- Gebruik makend
- waarde
- Tegen
- Video
- Video's
- Bekijk
- walkthrough
- gezocht
- manieren
- Rijkdom
- Website
- week
- weken
- welkom
- Wat
- Wat is
- of
- welke
- en
- WIE
- wil
- gewillig
- winnen
- binnen
- zonder
- Mijn werk
- werkte
- werkzaam
- wereld
- bezorgd
- waard
- zou
- Wauw
- geschreven
- Verkeerd
- X
- jaar
- jaar
- jong
- Your
- jezelf
- jeugd
- youtube
- zephyrnet
- Zillow