Kunnen CBDC’s fraude helpen voorkomen?

De nieuwe PSR-regels Dit betekent dat de terugbetalingen aan de slachtoffers binnen vijf werkdagen zullen plaatsvinden en 50:50 zullen worden verdeeld tussen de verzendende en ontvangende banken. Dit heeft de druk op de banken vergroot om ervoor te zorgen dat zij op geen enkele manier falende slachtoffers van fraude vermijden.

We spraken met Gilbert Verdian, CEO van Quant, die het argument naar voren heeft gebracht dat een systeem dat rond CBDC’s is gebouwd, het mogelijk zou maken om fraude op een effectievere manier aan te pakken dan in het huidige systeem.

“Fraude gebeurt heel snel en het systeem dat we hebben kan fraude pas aanpakken nadat het heeft plaatsgevonden. Het is altijd reactief, we zijn altijd bezig met een inhaalslag en we gooien er miljarden in”, legt Verdian uit.

UK Finance gevonden in zijn Halfjaarlijkse fraude-update die fraude daalde in de eerste zes maanden van 2023, 2% minder dan in dezelfde periode in 2022. Er werd echter nog steeds £ 580 miljoen gestolen, waarvan £ 239.3 miljoen werd toegeschreven aan APP-oplichting.

Toch stelt Verdian voor dat het nieuwe systeem banken een beter zicht zou geven op het beheersen van fraude. Hij legt uit: “Het probleem is de opvatting die banken alleen hebben over wat er gebeurt met het geld dat binnenkomt en het geld uitgaat binnen de afgebakende perimeter. Dat is het enige dat kan zien. Maar als je een stap terug doet en naar het hele aspect van fraude kijkt, zie je deze patronen, je ziet deze trends, je ziet deze afwijkingen, ze kunnen gemakkelijk als fraude worden geïdentificeerd en je kunt het daadwerkelijk op de juiste manier aanpakken.

Quant werkte samen met de Bank of England en BIS over Project Rosiland. Verdian stelt dat Kwantitatief gebouwd de ‘hele infrastructuur’ rond het digitale pond en gaf deze uit op hun technologie voordat ze deze openstelden voor betalingsdienstaanbieders om te integreren, waaronder Barclays, Mastercard, Revolut en Worldpay. Project Rosalind werd in juni 2023 afgerond.

Verdian stelt dat het antwoord op de vraag ‘waarom CBDC’s’ neerkomt op ‘het vermogen om logica’ in het geld zelf te coderen. Voor Verdian is dit een slim slotsysteem, vergelijkbaar met programmeerbare betalingen. Hierdoor kunnen partijen alleen geld vrijmaken als aan bepaalde criteria wordt voldaan. Dit kunnen fraudecontroles zijn, waardoor de betaler zichzelf kan beschermen voordat zijn geld weg is.

Hoewel de voordelen van CBDC’s voor fraude duidelijk lijken, is het misschien niet duidelijk waarom we de overstap naar CBDC’s moeten maken. Veel van de dingen die hier worden besproken zouden mogelijk kunnen zijn binnen het huidige banksysteem, met als bijkomend voordeel dat we onze bestaande infrastructuur niet hoeven te herzien. Bovendien zullen fraudeurs, zoals in alle gevallen van nieuwe technologie, altijd een manier vinden om nieuwe manieren te ontwikkelen om misdaden te plegen.

Verdian had hier echter een antwoord op, namelijk dat het huidige systeem gewoon niet geschikt is voor het beoogde doel in een digitale wereld.

“Het systeem moet worden herzien omdat het niet langer geschikt is voor het beoogde doel in een zeer digitale samenleving. Dus wat we vandaag hebben is een oude architectuur die 30 jaar geleden werd ontworpen. Wat we nodig hebben is een systeem van de volgende generatie dat kan meegroeien met onze groei, maar dat ook kan voldoen aan de eisen van de huidige markt. Ja, er zal altijd sprake zijn van fraude en er zullen kwaadwillende actoren zijn die de controles proberen te omzeilen, maar voor het eerst hebben we een nieuw instrument achter de hand, omdat we dit nog nooit eerder hebben gehad.”