NextGen Nordics: Innovatierisico beheren met regelgeving en onderwijs

Eidsson, voorheen analytics director bij Klarna, sprak uitgebreid met Milne over de uitdagingen van het reguleren van de BNPL-ruimte om de eindgebruiker te beschermen.

Toen hem werd gevraagd naar de controles die door toezichthouders zijn ingevoerd (of momenteel worden geïntroduceerd) in de BNPL-ruimte, merkte Eidsson op dat er absoluut geen terughoudendheid bestaat tegenover nieuwe regels van de BNPL-aanbieders.

“Ik denk dat elke serieuze BNPL-aanbieder regelgeving zal verwelkomen […] Regulering voor BNPL is alleen maar goed, zal het proces voor aanbieders versterken, zal vertrouwen creëren bij consumenten in het gebruik van een meer gereguleerd product, en zal uiteindelijk de groei hiervan helpen bevorderen. een product."

Het gesprek ging verder met het onderwerp van de uitbreiding van de BNPL-groei “hand in hand met de groei van de e-commerce”, legt Eidsson uit, omdat deze oplossingen een veel leukere manier van afrekenen bieden dan in je portemonnee snuffelen om in de winkel te betalen.

Omdat de Covid-19-pandemie consumenten voldoende tijd gaf om hun persoonlijke winkelgewoonten echt te veranderen, proberen BNPL en andere aanbieders van digitale betalingen allemaal zoveel mogelijk wrijving weg te nemen om ‘het nirvana van een klik met één klik te bereiken’. kassamodel”, vervolgde Eidsson.

Milne wierp tegen dat dit doel een belangrijk deel van het probleem is. Door alle wrijvingen en pijnpunten bij het afrekenen weg te nemen, wordt het aantoonbaar gemakkelijker en sneller om aankopen te doen, wat ertoe kan leiden dat kwetsbare consumenten in een onhoudbaar tempo geld uitgeven, wat hun financiële gezondheid schaadt.

Milne stelde Eidsson de vraag of hij van mening is dat BNPL-producten op termijn tot aanzienlijke financiële problemen voor consumenten kunnen leiden.

“Het hangt ervan af”, antwoordde hij, “wat voor soort BNPL-product er wordt gebruikt.”

“Een groot deel” van de gebruikers betaalt binnen 30 dagen zonder extra kosten voor zichzelf, merkte hij op, terwijl gebruikers die hun aankoop over een langere periode financieren, soms tussen drie en 36 maanden, hogere kosten zullen maken.

Hij voerde aan dat het niet in het belang van de BNPL-aanbieder is dat klanten hun krediet te veel uitgeven, en dat zij om die reden kredietwaardigheidscontroles uitvoeren om klanten te beoordelen.

Furthermore, Eidsson added that while BNPL is a new and innovative product, the same issues can be associated with credit cards or consumer loans – we’re just more familiar with those products.

Web3.0 en digitale assets: het fysieke versus het virtuele

Ter afsluiting van de dagsessies met een toekomstgericht panel dook moderator Niamh Curran, verslaggever van Finextra, in de discussie getiteld 'Web3.0 en digitale assets: het fysieke versus het virtuele' om te beoordelen en te voorspellen hoe invloedrijk deze trends in de sector zullen zijn. de komende jaren zijn.

Manish Malhotra, vice-president financiële diensten van Infosys, die niet aarzelde in het technische debat, stelde dat web3.0 het potentieel heeft om de uitdagingen van grensoverschrijdende betalingen te beantwoorden.

Hij stelde dat web3.0 een geweldig antwoord is op de uitdagingen van interoperabiliteit en inconsistente regelgevingskaders die al tijdens eerdere panels waren besproken.

“Als je echt naar de kern ervan kijkt, is web3.0 een zeer gedecentraliseerde architectuur. Je kunt rechtstreeks peer-to-peer verbinding maken, je kunt een vertrouwensnetwerk tussen de twee peers opzetten en betalingen uitvoeren zonder dat er tussenpersonen nodig zijn.”

Malhotra wees op het voorbeeld van de Emirates NBD bank en de ICICI Bank in India, die keken naar het gebruik van blockchain voor inkomende geldovermakingen. Een van de drukste netwerken voor geldovermakingen ter wereld bevindt zich tussen de VAE en India. De twee banken hebben een bilaterale blockchain-oplossing getest die, naast het aanbieden van directe betalingen, de banken de mogelijkheid heeft gegeven om bovenop de blockchain-oplossing te innoveren om een ​​handelsfinancieringsplatform te creëren.

“Dit is het voordeel van web3.0, waar u naadloos directe betalingen en grensoverschrijdende betalingen kunt doen, zeer sterke bilaterale of multilaterale relaties met de banken kunt opbouwen, naast operationele efficiëntie.”

Hanna Khrystianovych, fintech and head of partnerships, Sigma Software Group, continued that while talking about web.30 opportunities – be it tied to the multiverse or cyberspace – there needs to be a closer level of cooperation and communication with your customers.

“Branches in cyberspace, klantenservice en educatieve programma’s zijn voorbeelden waar banken kunnen proberen hen te helpen de complexiteit van sommige diensten te begrijpen. Tools kunnen ook specifiek voor medewerkers worden ontworpen.”

Dit soort technologie verandert fundamenteel de manier waarop we zaken doen met of omgaan met de klant. Chrystianovych vervolgde dat als we dit willen doen, “de eerste stap de bereidheid is om te begrijpen wat erin zit en hoe het werkt.”

De tweede gaat over proberen dieper te graven. Misverstanden op dit gebied zijn problematisch omdat “je niet kunt begrijpen hoe je met de technologie moet omgaan als je niet eens begrijpt waar het over gaat. Zelfs voor mensen die zich volledig op het bedrijfsleven richten, is het belangrijk om een ​​technologie-nerd te zijn en diep te graven”, voegde Khrystianovych eraan toe.

Dit onderwijsonderwerp werd herhaald door Sarah Häger, regiomanager van Enable Banking, die erkent dat er overeenkomsten zijn in de gesprekken die nu over web3.0 worden gevoerd, net als in 2017 over Open Banking.

Het is een gezichtspunt van onze nieuwsgierigheid, merkte Häger op, wanneer deze nieuwe innovaties verschijnen, en we vragen ons af: “Is dit een kans of een bedreiging? Is dit iets wat we kunnen gebruiken? Ja of nee. Als u denkt dat u het kunt gebruiken, dan moet u het begrijpen. Dus ik denk dat ik pleit voor nieuwsgierigheid in de zin van de vraag hoe het daadwerkelijk kan worden gebruikt? Is dit de technologie die nieuwe innovaties mogelijk maakt?”

Häger voegde hieraan toe: “We hebben de verantwoordelijkheid om echt te proberen dat niveau van communicatie te creëren, om de ‘BS’ te doorbreken en tot het scherpe einde te komen van de vraag waar dit over gaat en hoe kunnen we het gebruiken?”

Bringing the conversation to a conclusion, Curran turned to Ville Sointu, head of MFS solutions and strategy, Ericsson, to ask the best ways for us to overcome the trust roadblocks in the way of adopting innovative opportunities – particularly in light of FTX’s criminal actions damaging trust.

Sointu legde uit dat, gezien de gemengde signalen en het bedrog van FTX, “we beter toezicht en betere transparantie nodig hebben om in deze bedrijven te kunnen kijken. Het soort regelgeving dat FTX doorvoerde, zou niet echt het soort zwendel dat ze uitvoerden aan het licht hebben gebracht. We hebben een bredere, zorgvuldig verbeterde regelgeving nodig, en een grotere transparantie van deze tussenpersonen, die ook steeds meer deel uitmaken van het ecosysteem.”

Omdat het voor individuen erg moeilijk is om de technologie echt te begrijpen, merken ze uiteindelijk dat ze veel vertrouwen stellen in instellingen om hun bezittingen te beschermen, wat betekent dat er zeer “zorgvuldig toezicht moet zijn op hoe dingen aan het publiek op de markt worden gebracht”, voegde Sointu eraan toe. .