Dit artikel wordt gepresenteerd door Aloha Capital. Lees onze redactionele richtlijnen voor meer informatie.
Steeds meer vastgoedbeleggers onderzoeken hoe het eruit zou kunnen zien om aan de andere kant van de slottafel te staan. Ik bedoel niet dat je de verkoper bent, maar eerder dat je de kredietverstrekker bent. Nu de rente stijgt, kunt u gemakkelijk een rente met dubbele cijfers verdienen door kortetermijnobligaties te financieren of te kopen.
Stel je voor dat je investeert in onroerend goed zonder dat je een afkickkliniek hoeft te beheren, geen persoonlijke garantie hoeft te ondertekenen of met huurders hoeft te onderhandelen. En als er iets misgaat, verliest iemand anders dan jij zijn geld voordat jij ook maar één dollar verliest. Klinkt best aardig, toch?
Dus, hoe gaat u precies te werk om kredietverstrekker te worden? Hoe kun je geld lenen? Hoe verliezen mensen geldleningen? En tot slot: is er een manier om een passieve kredietverstrekker te zijn, zodat u achterover kunt leunen en passief inkomen kunt verdienen van actieve vastgoedinvesteerders?
Als leider van de afgelopen vijf jaar heb ik meer dan $500 miljoen aan leningen gefinancierd Aloha hoofdstad, een landelijke kredietverstrekker die zich richt op de financiering van woningbeleggingsobjecten. Bij BPCON22 in San Diego had ik zoveel gesprekken met leden van de BiggerPockets-gemeenschap waarin ze vertelden dat ze over aanzienlijke kasreserves beschikten die niet werden geherinvesteerd in hun volgende deal – waarom? Omdat hun ideale winst of cashflow uit hun fix and flip-, BRRRR- of turnkey-verhuurstrategie niet langer haalbaar was in de markten waarin ze hebben geïnvesteerd. Omdat ze niet wisten wanneer ze hun volgende deal zouden vinden, waren velen enthousiast om te leren hoe ze hun kapitaal te laten werken als een passieve particuliere kredietverstrekker.
Kun je als kredietverstrekker dubbelcijferige rendementen behalen? Ja natuurlijk. Kun je als kredietverstrekker geld verliezen? Dat kan zeker! In dit artikel leggen we uit wat er nodig is om een kredietverstrekker te zijn, waaronder:
- Passieve versus actieve kredietverlening
- Hoe geldverstrekkers geld verdienen
- Hoe kredietverstrekkers geld verliezen
Laten we beginnen.
Passieve versus actieve leningen
Ik kan u uit de eerste hand vertellen dat particuliere leningen verre van passief zijn als u het op de juiste manier doet.
U moet gekwalificeerde leners en aanvaardbare deals vinden die aan uw criteria voldoen, concurrerende voorwaarden bieden en vervolgens de ervaring, liquiditeit en kredietwaardigheid van de lener onderschrijven. U zult ook de verzekering moeten afsluiten as-is-waarde (AIV) en waarde na reparatie (ARV) samen met het gedetailleerde renovatiebudget om ervoor te zorgen dat het project de juiste winstmarge heeft voor de kredietnemer om geld te verdienen of, als het een huurexit betreft, de waarschijnlijkheid dat het onroerend goed zal cashflow met een rente/termijnherfinanciering.
Dat is nog maar het begin. Voordat u de lening financiert, moet u ervoor zorgen dat de eigendomsverzekeringspolis en de eigendomsverzekering het risico voor u als kredietverstrekker beperken en vervolgens leningdocumenten opstellen die alle zakelijke voorwaarden en bescherming van de kredietverstrekker bevatten, terwijl u binnen de staatsspecifieke nalevingsvereisten blijft.
Nu de lening is gefinancierd, moet u ervoor zorgen dat de revalidatietijdlijn wordt gehaald en waarschijnlijk extra geld naar de lener sturen om de kosten te dekken. Gedurende het hele traject moet u rekening houden met en rente innen van de lener.
Als alternatief zijn er mogelijkheden om passief te lenen door te beleggen in vastgoedobligaties of in een vastgoedschuldfonds dat wordt beheerd door een professioneel bedrijf dat vastgoedleningen verstrekt. Dit biedt toegang tot jaarlijkse rendementen die vergelijkbaar zijn met de rendementen die u zou ontvangen via directe particuliere leningen, terwijl u passieve investeringsvoordelen verkrijgt door gebruik te maken van de operationele infrastructuur, expertise en dealflow van de kredietverstrekker.
Aloha Capital heeft bijvoorbeeld meer dan twintig fulltime medewerkers, allemaal met een achtergrond in het lenen en beleggen in onroerend goed, die zich richten op het vinden, afsluiten, initiëren en onderhouden van leningen. Aloha biedt beleggers toegang tot 20 tot 8% rendement uit vastgoednota's via de Aloha passief notitieplatform, waar passieve beleggers een reeds onderschreven en uitgegeven bankbiljet kunnen selecteren, kopen en ontspannen terwijl Aloha Capital de lening aflost.
Bovendien kunnen beleggers via de Aloha LTD Inkomstenfonds, met een jaarlijks rendementsdoel van 8%, geen lock-upperiode en een trackrecord van zeven jaar. Daarnaast zijn er nog andere mogelijkheden om blootstelling te verwerven aan het beleggen in bankbiljetten, zoals crowdfundingplatforms waar u een fractie van een bankbiljet kunt bezitten, en matchmakers van particuliere kredietverstrekkers die bemiddelen bij leners die een lening nodig hebben, en particulieren die geïnteresseerd zijn in particuliere leningen.
Hoe kredietverstrekkers geld verdienen
Als u over kapitaal beschikt, is lenen een geweldige manier om een hoog rendement te behalen. Kredietverstrekkers die kortetermijnleningen voor vastgoedbeleggingen verstrekken, kunnen een rente verdienen die varieert van 8% tot 15% per jaar, samen met kosten voor het aangaan van leningen van 0% tot 3%. Als de lening tot na de vervaldatum loopt, kunt u bovendien een verlengingsvergoeding in rekening brengen, en als de lening in gebreke blijft, kunt u jaarlijks een vertragingsrente van 20% of meer in rekening brengen (het werkelijke maximale tarief is afhankelijk van de woekerwetten van de staat).
Hoewel dit een groot bereik is, is in de huidige vastgoedomgeving een jaarlijks rendement met dubbele cijfers op de eerste plaats, waarbij de kredietnemer eigen vermogen in de deal heeft, vrij standaard.
Voor alle duidelijkheid: een eerste positie of pandrecht wordt verzekerd door het onderliggende onderpand in het geval van onroerend goed dat het betreffende onroerend goed uitleent. Dit betekent dat als de kredietnemer uw lening niet kan nakomen, u als kredietverstrekker beslag kunt leggen op het onderpand om uw kapitaal en onbetaalde rente door executie terug te vorderen. Als u een junior kredietverstrekker bent, kunt u geen beslag leggen op de lening en is de hoofdsom van uw lening pas beschikbaar nadat de eerste kredietverstrekker volledig is betaald. Hoewel u als junior kredietverstrekker mogelijk een iets hogere rente verdient, vergroot u het risico op kapitaalverlies aanzienlijk als de kredietnemer ooit in gebreke blijft.
Hoe kredietverstrekkers geld verliezen
We hebben het gehad over geld verdienen als kredietverstrekker. Laten we nu bespreken hoe u uw geld niet kunt verliezen.
Als kredietverstrekker, idealiter met een retentierecht in de eerste positie, creëert u een promesse die wordt gedekt door een onroerend goed via een zekerheidsinstrument (doorgaans een hypotheek of een trustakte), en idealiter heeft deze lening een persoonlijke betalingsgarantie van de garant. (S).
Dus hoe verlies je geld als kredietverstrekker? Dit zijn de drie belangrijkste manieren:
1. Niet in de eerste positie staan
Af en toe kunnen leners hun plan voor het renoveren, verkopen of verhuren van een woning niet uitvoeren. Of er doen zich omstandigheden voor waarin ze niet langer in staat zijn de schulden af te lossen, of hun revalidatiebudget niet toereikend is. In dit geval zal de kredietverstrekker in de eerste positie actie ondernemen om ervoor te zorgen dat hij zijn kapitaal geheel of grotendeels terugkrijgt door executie, een akte ter vervanging van executie, uitstel of een andere methode.
Als u in dit scenario niet de eerste kredietverstrekker bent, bent u de junior kredietverstrekker en kunt u uit twee opties kiezen:
- Betaal de kredietverstrekker in de eerste positie volledig af, inclusief hoofdsom, uitstaande rente en vertragingsrente, om de kredietverstrekker in de eerste positie te worden.
- Bereid u voor om een deel of het geheel van uw hoofdsom te verliezen. Waarom? Omdat vertragingsrente, verlengingskosten en juridische kosten snel oplopen en de kredietverstrekker voor de eerste positie als eerste volledig wordt betaald!
2. Kredietverlening aan kredietnemers met beperkte ervaring, weinig krediet of onvoldoende liquiditeit
Dit zijn de drie belangrijkste factoren die volgens mij het risico op achterstallige leningen en wanbetalingen vergroten. U moet in twee van deze drie categorieën op zoek gaan naar kredietnemers die aan uw normen voldoen. Als ze slechts in één categorie in aanmerking komen, moet u een extra garantsteller nodig hebben die aan uw eisen voldoet, of de financiering van de deal doorgeven!
3. Het negeren van de exitstrategie van de kredietnemer
Idealiter begrijpt u als kredietverstrekker de dynamiek van de markt waarin u leent en de exitstrategie van de kredietnemer. Als u uw tarief, kosten en hefboomwerking niet aanpast op basis van de opties voor het afsluiten van leningen die beschikbaar zijn voor de lener, dan kunt u zich voorbereiden op het verliezen van geld. Als het onroerend goed moet worden verhuurd in plaats van verkocht, wordt het onroerend goed dan gecasht met uw lening of kan de lener dit doen? herfinancieren naar een andere lening? Als je het niet weet, financier het dan niet!
Conclusie
Concluderend kan iedereen een particuliere kredietverstrekker zijn als hij toegang heeft tot kapitaal. Maar het zoeken naar de opbrengsten van particuliere leningen zonder de valkuilen actief te vermijden, kan eerder tot verliezen dan tot winsten leiden.
Zoals de meeste vastgoedstrategieën kunt u een passief of actieve kredietverstrekker. Ik hoop dat dit enig inzicht biedt in de manier waarop passief lenen met de juiste kredietpartner een geweldige combinatie van inkomsten en risicobeperking oplevert. Als u het alleen doet, hoop ik dat u de drie manieren in overweging neemt om te voorkomen dat u geld verliest voordat u uw eerste deal financiert.
Dit artikel wordt gepresenteerd door Aloha Capital
Aloha Capital biedt investeerders in residentieel vastgoed toegang tot concurrerende, transparante en betrouwbare leningen aan actieve vastgoedinvesteerders in het hele land. We bieden overbruggingsleningen op korte termijn voor Fix & Flip-, BRRRR-, Short-Term Rental- en meergezinsbeleggers, samen met langetermijnrenteleningen en aflossingsleningen voor eengezinswoningen, stadswoningen, appartementen en kleine tot middelgrote meergezinswoningen . We verstrekken ook verticale ontwikkelingsleningen voor inbreidingswoningen aan spec-bouwers en build-to-rent-investeerders.
Via ons geaccrediteerde beleggersfonds en directe beleggingsportaal kunnen beleggers die op zoek zijn naar een passief inkomen tot 12% rendement op jaarbasis verdienen via obligaties die zijn uitgegeven, onderschreven en onderhouden door Aloha Capital.
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- in staat
- Over
- aanvaardbaar
- toegang
- Account
- geaccrediteerd
- Geaccrediteerde belegger
- over
- Actie
- actieve
- actief
- toevoeging
- Extra
- Alles
- alleen
- al
- Hoewel
- en
- jaar-
- op jaarbasis
- Jaarlijks
- Nog een
- iedereen
- passend
- dit artikel
- bereikbaar
- auteur
- Beschikbaar
- het vermijden van
- terug
- achtergronden
- gebaseerde
- omdat
- worden
- worden
- vaardigheden
- Begin
- wezen
- geloofd wie en wat je bent
- betekent
- grens
- lener
- leners
- BRUG
- makelaar
- begroting
- bouwers
- bedrijfsdeskundigen
- Buying
- kan niet
- hoofdstad
- geval
- Contant geld
- cash flow
- categorieën
- Categorie
- lading
- Kies
- situatie
- helderheid
- sluitend
- Collateral
- onderpand
- verzamelen
- combinatie van
- gemeenschap
- concurrerend
- nakoming
- conclusie
- overweging
- conversaties
- Kosten
- Land
- cursus
- deksel
- en je merk te creëren
- Credits
- kredietwaardigheid
- criteria
- Crowdfunding
- crowdfunding platforms
- Actueel
- transactie
- Deals
- Schuld
- Standaard
- defaults
- levert
- afhankelijk
- gedetailleerd
- Ontwikkeling
- Diego
- Cijfer
- directe
- bespreken
- afwisselend
- documenten
- doen
- Dollar
- Dont
- verdubbelen
- rit
- dynamica
- verdienen
- verdiencapaciteit
- gemakkelijk
- medewerkers
- verzekeren
- zorgen
- Milieu
- billijkheid
- vastgoed
- Ether (ETH)
- OOIT
- precies
- voorbeeld
- opgewonden
- uitvoeren
- afrit
- Exit-strategie
- ervaring
- expertise
- Verkennen
- Media
- uitbreiding
- factoren
- honorarium
- vergoedingen
- Tot slot
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- het vinden van
- Voornaam*
- Bepalen
- Tik
- stroom
- gericht
- fractie
- oppompen van
- vol
- fonds
- gefinancierde
- financiering
- Krijgen
- met het verkrijgen van
- verdiensten
- spel
- krijgen
- het krijgen van
- Go
- Goes
- groot
- garantie
- met
- hier
- verborgen
- hoger
- hoop
- Hoe
- How To
- HTTPS
- ideaal
- in
- omvatten
- Inclusief
- Inkomen
- meer
- individuen
- informatie
- Infrastructuur
- verkrijgen in plaats daarvan
- instrument
- verzekering
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- geïnteresseerd
- investeren
- investering
- investeerder
- investeerders fonds
- Investeerders
- IT
- blijven
- Weten
- Groot
- Wetten
- leiden
- leider
- LEARN
- Juridisch
- LENEN
- geldschieter
- kredietverstrekkers
- kredietverlening
- Hefboomwerking
- LG
- Waarschijnlijk
- Beperkt
- Liquiditeit
- lening
- leningsdocumenten
- Leningen
- langdurig
- langer
- Kijk
- ziet eruit als
- verliezen
- Verliest
- kwijt te raken
- uit
- verliezen
- Laag
- Ltd
- Meerderheid
- maken
- geld verdienen
- maken
- beheer
- beheerd
- veel
- Marge
- Markt
- Markten
- зрелость
- max
- max-width
- middel
- Maak kennis met
- Leden
- vermeld
- methode
- macht
- miljoen
- Verzachten
- verzachting
- geld
- meer
- Hypotheek
- meest
- Landelijk
- nodig
- Noodzaak
- nodig
- behoeften
- volgende
- Opmerkingen
- bieden
- Aanbod
- EEN
- operationele
- Meningen
- Kansen
- Opties
- is ontstaan
- Overige
- uitstekend
- het te bezitten.
- betaald
- partner
- passief
- passief inkomen
- verleden
- betaling
- Mensen
- periode
- persoonlijk
- perspectief
- plaats
- plan
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- beleidsmaatregelen
- Portaal
- portfolio
- positie
- potentieel
- gepresenteerd
- mooi
- primair
- Principal
- privaat
- produceren
- professioneel
- Profit
- project
- vastgoed
- eigendom
- zorgen voor
- biedt
- het verstrekken van
- inkomsten
- zetten
- bevoegd
- kwalificeren
- snel
- reeks
- variërend
- tarief
- Tarieven
- Lees
- vast
- vastgoed
- kredietverlening aan onroerend goed
- ontvangen
- record
- Herstellen
- afkickkliniek
- betrouwbaar
- Verhuur
- vertegenwoordigen
- vereisen
- Voorwaarden
- reserves
- terugkeer
- Retourneren
- Stijgen
- Risico
- Risk Mitigation
- ronde
- heilige
- San Diego
- scenario
- Beveiligde
- veiligheid
- Zoeken
- op zoek naar
- Beslag leggen op
- verkopen
- service
- Diensten
- het instellen van
- korte termijn
- moet
- teken
- aanzienlijke
- gelijk
- Zittend
- Klein
- So
- uitverkocht
- sommige
- Iemand
- standaard
- normen
- gestart
- Land
- strategieën
- Strategie
- onderwerpen
- wezenlijk
- dergelijk
- voldoende
- tafel
- Nemen
- neemt
- doelwit
- termen
- De
- De Staat
- hun
- spullen
- drie
- Door
- tijdlijn
- Titel
- naar
- top
- spoor
- transparant
- Trust
- typisch
- die ten grondslag liggen
- begrijpen
- underwriting
- onderschreven
- waarde
- via
- manieren
- webp
- Wat
- welke
- en
- WIE
- wil
- binnen
- zonder
- Mijn werk
- zou
- geschreven
- Verkeerd
- jaar
- Your
- jezelf
- zephyrnet