주택 및 도시 개발부(HUD)는 어떤 일을 하나요?

이 기사에는

XNUMXD덴탈의 미국 주택 및 도시 개발부 (HUD) 사람들이 저렴한 주택을 이용할 수 있도록 돕는 연방 정부 기관입니다. 대부분의 미국인은 HUD를 공공 주택 지원 및 저소득 가정 지원과 연관시킵니다. 그러나 HUD 프로그램은 또한 개인이 FHA 대출, 집을 개량하고 전국적으로 공정한 주택법을 시행합니다. 

많은 부동산 투자자들이 포트폴리오를 확장하기 위해 HUD 주택 구매를 고려하고 있습니다. HUD 저당물 주택은 종종 시가 이하로 판매되어 수익을 위해 재산을 재활 및 뒤집을 수 있습니다. 

그러나 HUD 주택 프로그램은 가족이 첫 주택을 구매할 수 있는 좋은 방법이기도 합니다. "옆집 좋은 이웃 프로그램" 또는 "HUD $100 달러 프로그램"과 같은 계획은 저소득 가정이 주택을 구매할 수 있는 매우 저렴한 자금 조달 옵션을 제공합니다.

이 기사에서는 HUD 주택을 구입하는 데 필요한 사항과 이러한 유형의 주택이 수익성이 있는지 여부를 살펴봅니다. 압류된 HUD 부동산 구입의 장단점도 배우게 됩니다.

HUD 홈이란?

A HUD 홈 FHA(Federal Housing Administration) 대출을 불이행한 주택 소유자로부터 압류된 압류 재산입니다. HUD 주택은 전통적인 주택, 듀플렉스 또는 트레일러 주택 등 모든 부동산 유형이 될 수 있습니다. FHA는 모기지의 나머지 부분을 지불하고 HUD는 부동산을 주택 시장에 내놓습니다. 

부동산 시장에 나오는 HUD 주택은 "있는 그대로" 판매됩니다. 따라서 부동산 업그레이드, 개조 또는 수리를 기대할 수 없습니다. 또한 이전 부동산 소유자가 재정적 어려움을 겪었기 때문에 해당 부동산은 황폐한 상태가 될 수 있습니다. 그러나 이러한 주택은 일반적으로 해당 지역에서 가장 저렴하게 판매됩니다. 

HUD 프로그램

HUD 프로그램은 Lyndon B. Johnson 대통령이 기관을 설립한 1965년에 시작되었습니다. 그것의 임무는 "강하고 지속 가능하며 포용적인 커뮤니티와 모두를 위한 양질의 저렴한 주택을 만드는 것"입니다. 이 목표를 달성하기 위해 HUD는 저렴한 임대 주택을 보장하고 가족이 재정적 안정과 삶의 질 향상을 누릴 수 있도록 다양한 프로그램을 운영합니다.

다음은 집을 사거나 임대하려는 모든 사람에게 재정 지원을 제공하도록 고안된 다양한 HUD 주택 프로그램 중 일부입니다.

주택 선택 바우처 프로그램

흔히 부르는 섹션 8 하우징, 이 프로그램은 저소득 가정, 장애인 또는 노인을 위한 임대 지원을 제공합니다. 섹션 8 세입자에게 임대하는 집주인은 재산이 최소 건강 및 안전 기준을 충족하거나 초과하는지 확인해야 합니다. 또한 세입자는 모기지 상환에 도움이 되는 바우처를 받습니다. 

섹션 8 주택에 대한 자격을 얻으려면 가족이 특정 기준을 충족해야 합니다. 여기에는 가족 규모, 좋은 임대 이력, 범죄 기록 부족, 승인된 HUD 아파트 또는 주택 목록에서 선택하는 중위 소득이 포함됩니다. 

그런 다음 지역 공공 주택 당국에서 섹션 8 신청자를 승인합니다. 

연방 주택 지원 대출

FHA는 표준 모기지 규정에 따라 자격이 없는 사람들에게 모기지 및 대출 보험을 제공합니다. 직접 대출을 제공하는 대신 FHA는 주택 소유자가 모기지 지불을 불이행하는 경우 재정적 위험으로부터 승인된 대출 기관을 보호합니다. 그러나 FHA는 이러한 재산을 압류할 수 있으며, 그러면 "HUD 주택"이 됩니다.

다음은 FHA 대출 자격을 갖추기 위한 몇 가지 기준입니다.

• 소득 대비 부채 비율이 43% 미만이어야 합니다.
• 580% 계약금에 대해 신용 점수가 3.5 이상이어야 합니다.
• 500% 계약금에 대해 신용 점수가 579에서 10 사이여야 합니다.
• 지불 모기지 보험료(MIP)
• 고용 증명서와 꾸준한 수입이 있어야 합니다.
• 집에서 주 거주지로 거주

커뮤니티 개발 블록 보조금(CDBG)

HUD 프로그램은 또한 안전한 주택과 공정한 주택 기회를 보장하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, CDBG 프로그램 주거용 및 비주거용 건물을 재활 및 개선하기 위해 지역사회에 재정적 지원을 제공합니다. 또한 보조금은 유틸리티를 개선하고 고용 및 공공 서비스에 대한 접근성을 높이는 데 도움이 됩니다.

HOME 투자 파트너십 프로그램

XNUMXD덴탈의 홈 프로그램 세입자와 주택 소유자를 위한 주택 개선을 위해 연방 기금을 제공합니다. 이 프로그램은 특히 해당 지역의 중간 가족 소득 수준보다 낮은 합산 소득을 가진 가족을 위한 것입니다.

예를 들어, 저소득 주택 소유자는 집을 수리하거나 복구하여 날씨를 개선하거나 긴급 수리를 할 수 있는 자금을 얻을 수 있습니다. 또는 가족은 주거 비용을 감당하거나 임대 부동산에 대한 보증금을 지불하는 데 도움이 되는 임차인 기반 임대 지원을 신청할 수 있습니다. 

공정 주택법

XNUMXD덴탈의 공정 주택법 HUD 프로그램은 주택 공급자가 차별을 이유로 누구에게도 주택을 거부할 수 없도록 보장합니다. 따라서 집주인은 다음과 같은 이유로 괴롭히거나 판매 또는 임대를 거부하거나 주택을 사용할 수 없게 만들 수 없습니다. 

• 연령
• 성 정체성
• 성적 취향
• 종교
• 국적
• 결혼 상태
• 경주
• 색상
• 무능

공정 주택법은 주택을 판매하는 주택 소유자나 주택을 임대하는 집주인에게 동일하게 적용됩니다. 

HUD 주택 구입 방법

HUD 주택을 구입하는 것은 부동산을 좋은 거래로 얻을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 이러한 압류된 주택은 종종 할인된 가격으로 판매되어 잠재적인 투자자와 주택 소유자에게 매력적입니다.

그러나 문제는 HUD 주택을 어떻게 구입할 수 있습니까?

모든 부동산 구매와 마찬가지로 구매 프로세스는 실사로 시작됩니다. 따라서 목표 시장을 조사하고 판매 보상을 분석하고 계산하는 것이 중요합니다. 수리 후 값(ARV). 또한 HUD 주택 구매와 관련된 수수료에 대해 알아보는 것이 가장 좋습니다.

다음 단계는 자금 조달이 제대로 이루어졌는지 확인하는 것입니다. 따라서 주택에 대해 현금 제안을 할 수 없는 경우 모기지 사전 승인을 받아야 합니다. 이 단계를 통해 HUD 부동산에 입찰할 수 있는 금액을 알 수 있습니다.

HUD 주택 프로그램에 따라 구매할 주택을 찾기 시작할 때 필요한 단계는 다음과 같습니다.

• 판매용 HUD 주택 찾기: XNUMXD덴탈의 HUD 웹사이트 판매할 부동산이 있는 다양한 연방 기관을 나열합니다. 여기에서 주 또는 우편번호로 집을 검색할 수 있습니다. 투자 부동산 구매 제안서를 제출하기 전에 최초 상장 기간이 끝날 때까지 기다려야 한다는 점을 기억하십시오. 
• HUD 승인 부동산 중개인 찾기: HUD는 면허가 있는 에이전트 또는 중개인의 부동산 입찰만 수락합니다. 따라서 HUD 구매 과정에 경험이 있는 에이전트를 찾는 것이 필수적입니다.
• 입찰 정보 수집: 다음 단계는 모든 입찰 정보를 수집하는 것입니다. 여기에는 마감일, 입찰 자격 및 "소유자 점유 부동산"으로 지정된 경우가 포함됩니다.
• 재산 조사 일정 잡기: 가능하면 주택 검사관이 부동산 상태를 확인하도록 주선하십시오. HUD 주택은 "있는 그대로" 판매되며 광범위한 수리가 필요할 수 있습니다. 사전 입찰 검사가 불가능한 경우 입찰에 주택 검사 우발 상황이 포함되어 있는지 확인하십시오.
• 입찰 제출: 부동산 중개인이나 중개인과 협력하여 원하는 부동산에 입찰하십시오. 귀하의 입찰이 낙찰된 경우 일반적으로 거래를 완료하는 데 30~60일이 소요됩니다. 

HUD 주택에 대한 자격은 누구에게 있습니까?

누구나 HUD 주택을 구입할 자격이 있습니다. 그러나 입찰 과정에서 소유주 구매자가 우선권을 갖습니다. 따라서 입찰 과정의 처음 30일은 소유자 거주자를 위해 예약되어 있습니다. 즉, 해당 주택은 12개월 동안 귀하의 주 거주지가 되어야 합니다. 또한 지난 24개월 동안 HUD 주택을 구매한 적이 없어야 합니다.

초기 30일 입찰 프로세스가 지나면 판매 조건은 더 이상 소유자 점유에만 국한되지 않습니다. 그 후 입찰은 수정 및 뒤집기 투자자 또는 임대 부동산을 구매하는 투자자를 포함하여 모든 사람에게 공개됩니다.

HUD 주택을 찾는 방법

HUD 주택 계획에 따라 판매되는 부동산을 찾는 유일한 방법은 HUDHomestore.gov 웹사이트. 이 사이트를 사용하면 결과를 필터링하여 주, 우편번호, 부동산 크기, 가격 및 구매자 유형을 기반으로 HUD 압류물을 찾을 수 있습니다. 이러한 차압 부동산은 MLS 또는 기타 부동산 웹사이트에서 찾을 수 없습니다. 

HUD 주택에 자금을 조달하는 방법

전통적인 모기지, FHA 대출, VA 대출, FHA203(k) 대출 또는 현금과 같은 전통적인 금융을 통해 HUD 주택을 구입할 수 있습니다. 그러나 HUD 주택에 대한 몇 가지 추가 금융 옵션이 있습니다. 다음은 가장 일반적인 것입니다.

• 좋은 이웃 옆집 프로그램: 이 프로그램은 자격을 갖춘 공무원(교사, 경찰관, 소방관 및 의료 기술자)이 50% 할인된 가격으로 주택을 구입하도록 돕습니다. 그러나 충족해야 할 특정 기준이 있습니다. 예를 들어 신청자는 해당 부동산에 최소 XNUMX년 이상 거주해야 합니다.
• XNUMX달러 프로그램: 이 인센티브는 저소득 가정이 1달러에 주택을 구입하는 데 도움이 됩니다. 적격 주택은 최소 XNUMX개월 동안 시장에 나와 있어야 합니다.
• $100 다운 프로그램: 저소득 자영업자는 $100의 계약금으로 주택을 구입할 수 있습니다. 
• 주택 선택 바우처 프로그램: 저소득 가정은 섹션 8 주택을 신청하여 모기지 지불을 보다 저렴하게 할 수 있도록 재정 지원을 받을 수 있습니다. 

HUD 주택 구입의 장단점

HUD 주택 구입을 고려하고 있다고 가정해 보겠습니다. 재정적으로 합리적인지 결정하는 데 도움이 되는 주요 요인은 무엇입니까? 다음은 HUD 부동산 구매의 장단점입니다. 

장점

1. HUD 주택 구매가 더 저렴합니다.

HUD 주택의 가장 중요한 이점은 가격입니다. 일반적으로 이러한 부동산은 시장 가치보다 낮게 판매됩니다. 이것은 저렴한 주택을 찾는 투자자 또는 가족에게 더 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 

2. 낮은 계약금

FHA 대출로 HUD 주택을 구매한다는 것은 다운페이먼트가 구매 가격의 3.5%에 불과하다는 것을 의미합니다. 따라서 일반적인 예금은 표준 500%가 아닌 $2,000에서 $20 사이입니다. 또한 $100 계약금 프로그램에 대한 자격이 있을 수 있습니다. 

3. 클로징 비용 지원

많은 경우에 HUD 주택 구매자는 클로징 비용 지원을 받을 자격이 있습니다. 이를 통해 양도세, 녹음 수수료 및 기타 관련 비용을 지불할 수 있습니다. 

4. HUD 주택 시장의 경쟁 감소

HUD 주택 구매의 또 다른 이점은 경쟁이 적다는 것입니다. 낙찰자는 주택 및 도시 개발부에 가장 큰 순이익을 창출하는 사람입니다. 우발 상황, 자금 조달 또는 계약금 규모를 기반으로 하지 않습니다.

단점

1. HUD 주택 판매 "보이지 않는 시력"

HUD 주택에 입찰할 때 턴키 부동산을 구매할 수 없습니다. 속성은 "있는 그대로" 판매되며 이러한 속성에 대한 협상은 없습니다. 재산 검사를 하더라도 보이지 않는 수리 및 재활 문제가 많이 존재할 수 있습니다. 

2. 점유 규칙 및 판매 제한

HUD 주택을 "소유자-거주자"로 구입하는 경우 두 가지 제한 사항이 적용됩니다. 첫째, 해당 부동산에 최소 XNUMX년 이상 거주해야 합니다. 둘째, XNUMX년 동안 다른 HUD 주택을 구입할 수 없습니다. 큰 문제가 아닐 수도 있지만 고려해야 할 사항입니다.

3. 돈 구덩이를 사는 위험

HUD 압류의 일반적인 문제는 재활 청구서가 엄청날 수 있다는 것입니다. 이전 집주인이 모기지를 지불할 수 없었기 때문에 집이 수리 상태가 좋지 않을 가능성이 있습니다. 또한 차압 프로세스는 시간이 오래 걸릴 수 있으며 이는 몇 달 또는 몇 년 동안 비어 있을 수 있음을 의미합니다.

4. HUD 승인 부동산 중개인을 이용하십시오.

HUDHomestore 웹사이트에 나열된 주택 구매는 사용할 수 있는 에이전트 유형을 제한합니다. 부동산 중개인 또는 중개인은 입찰을 제출하려면 HUD의 승인을 받아야 합니다. 

5. 제한된 HUD 하우징 재고

MLS에 비해 상대적으로 매물 압류가 적습니다. 예를 들어, 많은 주에서는 판매용 부동산이 XNUMX개 미만입니다. 사용 가능한 부동산이 부족하면 적합한 주택을 찾기가 어려울 수 있습니다.

HUD 홈 FAQ

HUD의 주요 기능과 용도는 무엇인가요?

주택도시개발부(Department of Housing and Urban Development)는 모두를 위한 강력하고 지속 가능하며 포용적인 커뮤니티와 양질의 저렴한 주택을 만드는 것을 목표로 합니다. HUD는 다양한 프로그램을 통해 주택 소유를 촉진하고 지역사회 개발을 지원하며 차별 없이 저렴한 주택에 대한 접근성을 높이고자 합니다.

HUD는 이 목표를 달성하기 위해 주 및 지방 정부, 공공 주택 기관 및 비영리 단체와 협력합니다.

HUD 주택에 대한 자격은 누구에게 있습니까?

HUD 주택을 구매할 때 두 가지 자격 요소는 소유주와 투자자로 나뉩니다. 입찰 첫 30일은 12개월 동안 부동산에 머물기로 약속한 구매자에게만 공개됩니다. 여기에는 HUD 프로그램을 통해 주택을 구입하는 구매자가 포함됩니다.

HUD 입찰 프로세스의 두 번째 단계는 초기 단계에서 낙찰된 입찰이 없는 경우 시작됩니다. 누구나 한 달 이상 상장된 HUD 주택에 입찰할 수 있습니다. 

HUD 비서는 무슨 일을 하나요?

주택 및 도시 개발부(HUD) 장관은 주택 관련 문제에 대해 대통령에게 조언합니다. 또한 장관은 모든 사람, 특히 저소득 가정이 접근할 수 있는 저렴한 주택(임대 및 주택 소유)을 만드는 기관의 사명을 발전시키기 위한 정책 및 규칙을 시작하고 프로그램을 감독합니다.

참고: BiggerPockets: 이는 작성자가 작성한 의견이며 반드시 BiggerPockets의 의견을 나타내는 것은 아닙니다.