두 번째 집을 원하는 이유는 많습니다. 부동산 투자로 도약하고 매달 현금 흐름이 가능한 부동산이 필요하거나 여름에만 머물 곳이 필요하든 두 번째 주택은 고전적인 "자유" 라이프스타일의 중심입니다.
그러나 다른 부동산을 구입하는 것은 심각한 금전적 약속입니다. 그리고 기본 주택 구입이 가장 큰 금융 거래 중 하나라면 두 번째 주택 구입도 그만큼 클 수 있습니다. 따라서 두 번째 주택을 구입하기 전에 구입 비용과 유지 보수를 감당할 수 있는지 계산하는 것이 재정적 의미가 있습니다.
따라서 완벽한 해변 휴양지, 주요 도시 근처의 통근용 주택 또는 부동산 포트폴리오를 시작하기 위한 임대 부동산을 찾고 싶다면 두 번째 집을 구입하는 방법에 대한 최고의 조언이 필요합니다.
이 기사에서는 두 번째 주거용 부동산을 소유하는 데 필요한 단계를 살펴봅니다. 위치를 선택하고 자금 조달을 찾고 거래를 성사시키는 방법을 배우게 됩니다.
두 번째 집은 언제 좋은 투자입니까?
기본 거주지 외에 주택을 구입하면 여러 가지 재정적 이점이 있습니다. 아래에 나열하겠습니다.
현금 흐름
두 번째 집을 그곳에 머물지 않는 동안 단기 임대로 또는 장기 임대로 임대하는 것은 부동산 투자를 시작하고 현금 흐름을 구축하기 시작하는 좋은 방법입니다.
감사
부동산 시장은 기복이 있지만 일반적인 추세에 따르면 장기적으로 부동산 가치가 상승합니다. 이는 장기적으로 건전한 감사율을 기대할 수 있으며 순자산을 조용히 구축할 수 있음을 의미합니다.
세금 혜택
두 번째 주택을 구입하면 여러 가지 세금 혜택을 받을 수 있으므로 IRS에 납부해야 할 금액이 줄어듭니다. 예를 들어 모기지 이자 공제 또는 재산세 공제 자격이 있을 수 있습니다.
그러나 세금 목적으로 두 번째 집을 고려하기 전에 건전한 재정 조언을 받는 것이 현명합니다. 부동산 투자에 대한 재산세법은 변경될 수 있습니다. 그리고 추가 부동산을 점유한 일수에 따라 IRS는 해당 부동산을 세컨드 하우스 또는 투자 부동산으로 간주할 수 있으며 각각 세금 영향이 다릅니다.
얼마나 많은 집을 살 수 있습니까?
두 번째 주택을 구입하기 전에 재정 상황을 평가하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 두 번째 주택 모기지에 대한 자격이 필요할 수 있습니다. 예상치 못한 비용을 충당할 수 있는 충분한 수입과 저축이 있는 것도 좋습니다. 예를 들어, 공석이 연장된 경우 어떻게 하시겠습니까? 이자율이 오르면 여전히 모기지론을 갚을 수 있습니까? 임대 부동산을 소유할 때 고려해야 할 추가 비용도 있습니다.
두 번째 주택에 대한 모기지 대출 기관 요구 사항
모기지 대출 기관은 일반적으로 두 번째 주택에 대해 더 높은 계약금과 더 높은 최소 신용 점수를 요구하며 더 높은 이자율을 제공합니다.
10% 이상의 계약금과 충분한 현금을 보유하고 있는 것이 좋습니다. 또한 일년 중 적어도 일정 기간 동안 해당 부동산에 거주하도록 요구하는 대출 기관도 많이 있습니다.
소득 대비 부채 비율(DTI) 요건 계산
모기지론 승인은 항상 다음에 달려 있습니다. 부채 대 소득 비율 요구 사항. 예를 들어 두 번째 주택을 구매하는 경우 두 번째 주택 모기지에 대한 사전 승인을 받으려면 일반적으로 DTI가 45% 미만이어야 합니다.
소득 대비 부채 비율을 계산하는 빠른 방법은 다음과 같습니다.
- 모기지 지불, 신용 카드 지불 및 기타 부채 지불을 포함하여 월별 청구서를 합산하십시오.
- 금액을 월 총 소득(세전 소득)으로 나눕니다.
- 결과는 DTI를 보여주는 백분율입니다. 숫자가 낮을수록 모기지 대출 기관에 덜 위험합니다.
별장 대 투자 부동산
별장과 투자용 부동산의 차이점을 아는 것이 중요합니다. 예를 들어 세금 혜택, 융자 및 모기지 옵션은 주택 사용에 따라 다릅니다.
일반적으로 휴가용 주택은 즐거움을 목적으로 소유하거나 임대한 것보다 XNUMX% 적은 시간 동안 부동산에 거주하는 주택입니다. 반면 세컨드 하우스는 임차인이 XNUMX년 내내 거주할 때 투자용 부동산이 됩니다.
두 번째 주택 구입 방법
두 번째 주택을 구입하려면 주 거주지를 구입했을 때와 동일한 실사 및 재무 계산이 필요합니다. 그러나 운영 비용, 모기지 옵션, 대출 상환금 및 유지 관리 비용은 현재 주택보다 훨씬 높을 수 있습니다.
두 번째 주택 구입 및 소유에 드는 모든 비용을 고려하십시오.
두 번째 집을 구입하기 전에 숫자를 계산하는 것이 중요합니다.
고려해야 할 비용은 다음과 같습니다.
- 재산세: 주 거주지와 같은 XNUMX차 재산에 대해서는 세금을 내야 합니다. 그러나 귀하의 세금 상태에 따라 재산세 공제를 받을 수 있습니다.
- 유지 보수 : 두 번째 집을 유지하는 것은 일반적으로 제XNUMX자 계약자에게 의존하기 때문에 상대적으로 비용이 많이 들 수 있습니다. 예를 들어, 자산 관리 회사, 잔디 서비스, 긴급 수리 및 유지가 소득 흐름에 영향을 미칩니다.
- 유틸리티 : 장기 세입자는 일반적으로 임대 계약의 일부로 유틸리티 비용을 지불합니다. 그러나 별장 단기 임대의 경우 에너지 비용을 계산해야 합니다. 예를 들어 겨울에는 습기와 곰팡이 문제를 방지하기 위해 주변 실내 온도가 필요합니다.
- 보험: 보조 주택 보험은 주 거주지보다 비용이 더 많이 듭니다. 또한 별장 또는 투자 부동산과 같은 부동산 유형에 따라 다양한 보험 옵션 중에서 선택해야 합니다. 예를 들어 일부 해변 휴양지에는 위험 보험이 필요할 수 있습니다. 그리고 임대 부동산에 대한 보험은 세컨드 하우스보다 더 비쌉니다.
파이낸싱 옵션 살펴보기
성공적인 부동산 투자 올바른 금융 옵션을 얻는 데 달려 있습니다. 그러나 두 번째 주택에 대한 모기지 자격은 현재 모기지보다 엄격합니다. 또한 대출 옵션은 투자 부동산이나 별장에 대한 특정 신용 점수 요건에 따라 다릅니다.
점보 또는 일반 대출은 두 번째 주택을 구입할 때 가장 일반적인 두 가지 금융 옵션입니다.
- 기존 대출: 일반 대출 자격을 얻으려면 Freddie Mac과 Fannie Mae가 규정한 소득 및 계약금 요건을 FHFA(Federal Housing Finance Administration)에서 정한 한도 내에서 충족해야 합니다. 그러나 두 번째 주택과 관련하여 이러한 유형의 대출에는 두 가지 제한 사항이 있습니다.
- 신용 점수가 620점 이상이어야 합니다. 그러나 높을수록 최고의 이율을 받을 수 있습니다.
- XNUMX년에 XNUMX개월 이상 집을 빌릴 수 없습니다. 그렇지 않은 경우 투자부동산으로 분류됩니다.
- 점보론: 부적합 기존 모기지라고도 하는 이 대출 옵션은 부동산 구입 자금을 조달하는 데 유용할 수 있습니다. 얻기 위한 몇 가지 요구 사항은 다음과 같습니다. 점보론 승인:
- 최소 700의 신용 점수(일부 대출 기관은 최소 720 신용 등급을 규정함).
- 소득 대비 부채 비율이 45% 미만입니다.
- 일부 대출 기관은 12개월치 모기지 상환금을 충당할 수 있는 충분한 현금을 요구합니다.
모기지 사전 승인 받기
부동산 투자 여정 초기에 모기지 사전 승인을 받는 것이 중요합니다. 사전 승인을 통해 두 번째 주택을 제공할 수 있는 금액을 알 수 있습니다. 또한 부동산 거래를 체결할 때 자금 조달 프로세스가 훨씬 빠르게 진행됩니다.
잠재적인 주택 시장에 대한 시장 조사 수행
모든 부동산 투자와 마찬가지로 임대 또는 두 번째 주택으로 부동산 주택을 구매할 때 실사가 중요합니다. 따라서 투자 가능성이 높은 주택 시장을 철저히 조사해야 합니다.
다음은 올바른 유형의 부동산을 찾기 위한 몇 가지 주요 팁입니다.
- 부동산이 임대용인지, 두 번째 거주지인지, 아니면 둘 다의 혼합인지 결정하십시오.
- 고려 중인 지역의 현재 시장 동향을 분석합니다.
- 삶의 질, 편의 시설 및 주요 시설과의 근접성에 대해 이웃을 조사하십시오.
- XNUMX개 또는 XNUMX개의 비교 가능한 부동산을 살펴보고 최상의 거래를 찾으십시오.
- 비교 가능한 부동산의 평균 가격을 계산합니다.
주택 구매 과정의 다음 단계는 이상적인 두 번째 집을 찾기 위해 지역 부동산 중개인을 찾는 것입니다.
평판이 좋은 부동산 중개인 찾기
경험이 풍부한 부동산 중개인은 두 번째 주택을 구입할 때 매우 중요합니다. 그들은 귀하의 필요에 가장 적합한 거래를 찾기 위해 모든 기반을 다룰 것입니다. 이는 귀하가 다른 주에서 부동산을 구입하는 경우 중요합니다. 그들은 또한 판매자와의 초기 협상을 처리할 수 있으므로 여행 비용과 시간을 절약할 수 있습니다.
좋은 부동산 중개인은 해당 지역에서 두 번째 부동산을 구매할 때도 여전히 유용합니다. 귀하의 라이프 스타일 요구 사항에 이상적인 부동산을 찾을 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 적합한 부동산 유형은 두 번째 주택이나 투자 부동산을 구매할 계획인지에 따라 다릅니다. 아니면 새 집으로 이사하고 기존 부동산을 임대하고 싶습니까? 이 경우 지역 부동산 중개인의 서비스가 중요합니다.
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제안하기
꿈의 집을 찾으셨다면 제안을 할 때입니다. 협상 전략과 부동산 중개업자에게 제공할 금액을 계산할 수 있습니다. 여기에는 판매 계약의 우발 상황과 귀하가 감당할 수 있는 금액(계약금)이 포함됩니다.
리스팅 가격 이하로 제공할지 또는 구매자의 가격을 충족할지 여부는 주택 가치가 공정한지 여부와 해당 부동산을 얼마나 원하는지에 달려 있습니다. 그러나 다시 한 번 부동산 중개인이 절차를 안내해 줄 수 있습니다.
구매자가 귀하의 제안을 수락하면 거래 성사 절차를 시작합니다. 구매자가 반대 제안을 하는 경우 지출할 금액을 협상해야 합니다.
닫기
집을 닫는 데 30~45일이 소요될 수 있습니다. 그러나 모기지 신청, 주택 평가 및 주택 검사 문제에 따라 더 길어질 수 있습니다. 이 기간 동안 클로징 에이전트는 부동산 소유권을 구매자에서 판매자로 이전하는 데 필요한 모든 작업을 수행합니다.
부동산 거래를 성사시킬 때 필요한 단계는 다음과 같습니다.
- 에스크로 계좌 개설: 일반적으로 부동산 중개인은 보증금, 계약금 및 대출 기관의 자금이 보관된 계좌를 개설합니다.
- 클로징 에이전트 또는 부동산 변호사 찾기: 일부 주에서는 거래를 성사시키고 서류를 제출하기 위해 부동산 변호사를 고용할 것을 요구합니다.
- 소유권 검색 및 보험: 이 단계는 부동산의 법적 소유권을 확인합니다. 보험은 소유권 결함, 유치권 또는 저당권으로부터 귀하와 대출 기관을 보호합니다.
- 집 감정: 귀하의 대출 기관은 부동산 감정 값이 정확한지 확인합니다. 리스팅 가격보다 낮은 값은 빌릴 수 있는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 판매자와 더 낮은 판매 가격을 협상해야 할 수도 있습니다.
- 홈 인스펙션: 주택 검사관의 보고서를 받으면 부동산의 실제 상태를 알 수 있습니다. 일반적으로 판매 계약에는 심각한 구조적 또는 기타 주요 문제가 발견된 경우 취소할 수 있는 비상 계약이 포함되어 있습니다.
- 최종 검토: 귀하와 중개인은 일반적으로 마감 24시간 전에 부동산을 둘러보며 모든 것이 판매할 준비가 되었는지 확인할 수 있습니다. 모든 수리가 완료되었는지, 재산이 손상되지 않았는지, 깨끗한지 확인합니다.
- 휴관일: 두 번째 집의 법적 소유자가 되는 중요한 날이 도래했습니다. 마감일에 마감 비용과 추가 비용을 지불하고 모든 서류에 서명합니다. 마지막으로 클로징 에이전트는 판매자가 에스크로 계정에서 돈을 받을 수 있도록 준비합니다.
결론
두 번째 주택을 구입하는 것은 흥미진진한 과정이며 현명한 재정적 조치가 될 수 있습니다. 그러나 세컨드 홈이 귀하의 라이프스타일 요구 사항에 맞도록 하려면 다음 사항을 기억하는 것이 중요합니다.
- 두 번째 부동산을 구입하는 이유를 결정하십시오. 별장입니까 아니면 투자용 부동산입니까?
- 두 번째 집을 구입하고 유지할 수 있는 재정적 수단이 있는지 확인하십시오.
- 모든 단계에서 실사를 수행하여 최고의 담보 대출을 받고, 좋은 부동산 중개인을 찾고, 재정 목표에 맞는 부동산을 찾으십시오.
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