2024년 핀테크 탐색: Toqio CEO Eduardo Martinez Garcia와의 인터뷰 | EU-스타트업

2024년 핀테크 탐색: Toqio CEO Eduardo Martinez Garcia와의 인터뷰 | EU-스타트업

타임 스탬프 : 26 년 2024 월 6 일 오전 32:XNUMX
소스 노드 : 3087717

새해를 맞이하면서 금융 기술 부문은 전례 없는 변화의 문턱에 서 있습니다. 전통적인 은행에서 혁신적인 디지털 솔루션으로 빠르게 진화한 핀테크 환경은 이제 중요한 한 해를 맞이하고 있습니다. 2024년은 이 역동적인 산업에 어떤 변화를 가져올까요? 이 질문을 탐구하기 위해 우리는 다음과 같은 통찰력 있는 대화를 진행합니다. 에두아르도 마르티네즈 가르시아, 공동 창립자 겸 CEO 토시오. 핀테크 혁명의 핵심 인물인 Eduardo는 임베디드 금융, AI, 기계 학습과 같은 새로운 트렌드와 이것이 금융 서비스의 미래에 미치는 중요한 영향에 대한 전문적인 통찰력을 공유합니다.

이번 인터뷰에서 Eduardo는 핀테크 산업의 현재 상태, 금융에 첨단 기술의 통합, 이러한 기술 발전 속에서 진화하는 전통 은행의 역할에 대해 논의합니다. 그는 또한 급변하는 환경에서 규제 준수가 얼마나 중요한지 설명합니다. 그의 관점은 핀테크의 현재 상태를 엿볼 수 있을 뿐만 아니라 이 역동적인 분야를 헤쳐나가는 야심찬 기업가와 기업에게 귀중한 통찰력과 지침을 제공합니다.

2024년 핀테크에 대한 Eduardo Martinez Garcia의 비전을 살펴보고 이 변혁의 해에 다가올 도전과 기회를 알아보세요.

핀테크 업계에서의 여정과 경험, 그리고 이를 통해 공동 창립하게 된 과정을 안내해 주실 수 있나요? 토키오?

저는 2019년에 Michael Galvin과 함께 Toqio를 설립했습니다. Geniac을 함께 구축하면서 우리는 이미 꽤 오랫동안 금융 및 기술 분야에서 일해 왔습니다. 이 SaaS 플랫폼은 영국의 중소기업이 회계, 법률, HR과 같은 일상적인 관리 활동을 관리하는 데 도움이 되었습니다.

사업을 그만둔 후, 우리는 핀테크 쪽으로 끌리게 되었습니다. 우리는 신흥 핀테크 시장이 은행 및 금융 서비스 패러다임에 엄청난 변화를 가져왔고 이를 통해 우리가 디지털 금융 민주화의 챔피언이 될 수 있다는 것을 깨달았습니다. 특히 우리는 Geniac을 구축하면서 처음 발견한 중소기업과 금융 기관 간의 격차를 해소하고 싶었습니다.

중소기업이 적시에 적절한 금융 상품에 접근하는 것이 어렵고, 금융 기관은 위험 프로필을 분석하는 데 도움이 될 수 있는 데이터 부족으로 인해 중소기업에 자금 조달을 제공하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 연결 끊김을 해결하는 것이 구축의 핵심 동인입니다. 토키오.

우리는 함께 전문 전문가로 구성된 핵심 팀을 구성하고 다음을 개발하기 시작했습니다. 토키오 복잡하고 비용이 많이 드는 사내 핀테크 개발 프로젝트에 대한 간단하고 비용 효율적인 SaaS 대안인 플랫폼입니다. SaaS 모델은 이미 CRM, CMS 및 커뮤니케이션 시스템 측면에서 시장에서 엄청난 성공을 거뒀다는 것이 입증되었기 때문에 핀테크는 우리가 탐구해야 할 다음 논리적 공간이었습니다.

Toqio가 임베디드 금융 분야에 어떤 독특한 관점이나 전략을 제시하는지 잘 모르시는 분들을 위해 말씀드리겠습니다.

토키오 금융 서비스를 간편하게 생성하고 통합할 수 있는 임베디드 금융 플랫폼입니다. 내부적으로 무언가를 구축하는 데 시간과 돈을 낭비하는 대신 Toqio는 금융 상품을 내장할 수 있는 더 빠르고 비용 효율적인 방법을 제공합니다. 와 함께 토키오, 단 몇 주 만에 컨셉을 시장에 선보일 수 있어 개발, 유지 관리 및 인건비를 크게 절약할 수 있습니다.

Toqio는 SME에게 다가가기를 원하는 기업이나 고객, 시장 채널 또는 공급업체로서 SME와 긴밀히 협력하는 기업과 협력하여 SME에 초점을 맞추고 있습니다. 우리는 기업, 금융 기관, 중소기업과 협력하여 중요한 격차를 해소합니다. 기업은 중소기업 생태계에 대한 지불 및 대출과 같은 금융 상품의 금융 유통자 역할을 할 수 있는 권한을 부여받습니다. 여기에는 소매업체(예: 식음료 회사, 슈퍼마켓, 약국 등)에 판매하거나 소매업체를 통해 제품을 판매하는 프랜차이즈나 기업, SME(예: TelCo)에 제품을 직접 판매하거나 유통하는 기업이 포함될 수 있습니다.

플랫폼의 모듈식 접근 방식은 기업이 기술적 세부 사항을 너무 깊이 파고들지 않고도 솔루션을 맞춤화할 수 있음을 의미합니다. 실제로 대부분의 기능은 스위치를 켜서 켜거나 끌 수 있습니다. 기업은 속도를 높이기 위해 코드 없는 빌드로 시작하고 로우 코드 환경에서 성장함에 따라 기능을 향상할 수 있습니다. 토키오 사용하기 쉬운 관리 플랫폼, 배송 위험 제거, 광범위한 UI 및 워크플로우 사용자 정의 옵션, 은행급 보안 및 규정 준수, 서로 다른 기업 시스템을 통합하여 하나에서 모두 조율하는 기능 등 다양한 이점을 제공합니다. 장소.

2024년 기업 부문 내 임베디드 금융의 진화를 어떻게 예상하시나요?

끊임없이 변화하는 금융 서비스 세계에서 기업내재금융은 2024년이 빠르게 다가오면서 주목을 받고 있습니다. 이 역동적인 개념은 향후 몇 년 동안 꾸준하고 중요한 변화를 겪을 준비가 되어 있습니다.

임베디드 금융은 금융 서비스를 비금융 상품 및 서비스에 통합하는 디지털 프로세스를 의미하므로 모든 디지털은 엄청난 속도로 움직입니다. 이는 2024년에 더욱 확대될 것입니다. 기업 내재 금융 플랫폼은 이러한 성장에서 핵심적인 역할을 하여 기업이 금융 서비스를 자체 서비스에 빠르고 쉽게 내장할 수 있도록 할 것입니다. 지금까지 이 주제에 대해 발표된 모든 보고서는 동일한 내용을 말하고 있습니다. 소비자 공간에서 임베디드 금융의 성공은 B2B 영역으로 이어져 수조 달러의 가치가 있을 것입니다.

기업 임베디드 금융은 업계 표준이 되는 데 상당히 가까워질 것입니다. 실제로 2024년은 임베디드 금융 기술의 해가 될 것입니다. 올해는 새로운 기술과 규정이 해당 부문의 운영 방식에 대해 우리가 알고 있는 내용을 변화시키는 해입니다. 올해는 기업이 진정으로 은행이 되거나 적어도 은행처럼 되는 해입니다. 올해는 소규모 기업이 재정적 지도와 지원을 위해 신뢰할 수 있고 규모가 큰 파트너를 찾는 해입니다. 올해는 기업들이 다음과 같이 마무리할 것입니다. 경기 침체에 대비한 다각화를 통해 수익원을 확보합니다. 우리가 보게 될 해입니다 corporates 운영 전반에 걸쳐 금융 솔루션을 제공하여 새로운 수익을 창출합니다.

핀테크 산업에서는 어떤 규제 변화가 예상되며, 이는 임베디드 금융에 어떤 영향을 미칠 수 있습니까?

핀테크 산업이 성장함에 따라 규제 당국은 이에 대해 면밀히 조사하고 있습니다. 이로 인해 최근 몇 년 동안 업계 규제가 강화되었으며, 이는 앞으로도 계속될 것으로 예상됩니다. 이 중 대부분은 지난 몇 년 동안 여러 금융 서비스 제공업체의 실수와 관련이 있습니다. 임베디드 금융 플랫폼은 누구도 생산되는 훌륭한 도구를 활용할 수 없도록 이러한 새로운 규정을 준수해야 합니다.

우리가 보는 방법 corporates 임베디드 금융을 제공하는 것은 지금까지 보아온 것과 다릅니다. 그들은 자신이 제공하는 서비스, 네트워크, 평판에 관심을 갖습니다. 그들은 은행이나 규제 기관이 되기를 원하지 않으므로 규제 의무를 준수하면서 매우 효율적인 방식으로 서비스를 제공할 수 있는 규제 기관과만 협력할 것이며 실제로는 무력으로 인해 안전한 편에서 플레이할 것입니다. 평판.

기업 임베디드 금융의 미래를 형성하는 데 있어서 AI와 머신러닝의 잠재적인 역할에 대해 논의할 수 있습니까?

인공지능(AI)과 머신러닝(ML)을 포함한 여러 신기술은 2024년 내내 임베디드 금융 분야에 서서히 진입할 것입니다. 기업 임베디드 금융 플랫폼과 기타 핀테크 기업에서 이러한 기술의 채택이 증가할 것으로 예상할 수 있습니다.

잠정적인 조치가 이미 취해졌지만 이러한 종류의 기술을 구현함으로써 발생하는 문제의 심각한 결과로 인해 이를 통합하는 사람들은 말할 것도 없이 겁이 났습니다. AI와 ML 모두 아직 기업 내재 금융에서는 볼 수 없습니다. 특히 대출과 관련된 통합은 데이터 수집과 추출된 정보를 분석하는 방법에 관한 것이기 때문입니다. 따라서 데이터 과학과 연결될 때 이 두 기술은 미래의 주요 차별화 요소가 될 것입니다.

2024년 핀테크 혁신을 통해 금융 포용이 어떤 방식으로 해결될 것으로 보시나요?

금융 포용은 모든 사람이 금융 서비스에 접근할 수 있고 저렴하게 만드는 것을 목표로 합니다. 내년에는 기업내재금융 플랫폼이 이 주제에 더욱 집중할 것으로 예상됩니다. 여기에는 가장 필요한 사람들에게 다가가기 위해 특별히 고안된 새로운 제품과 서비스를 개발하는 것이 포함됩니다.

비즈니스 영역에서 보다 구체적으로 말하면, B2B 및 B2C 공간 모두에서 고객 충성도를 높이기 위해 브랜드가 "저렴한 가격"에 중점을 두게 될 것입니다. 브랜드는 은행이 전통적인 채점 방식에 따라 대출을 거절하거나 제한된 현금 흐름을 고려하여 신용 한도를 개설하는 등 은행이 관여하지 않거나 관여할 수 없는 경우 고객과 파트너에게 더 많은 금융 상품 옵션을 제공하려고 노력할 것입니다.

중소기업은 자금 조달이 가장 어려운 부문이지만 전 세계적으로 기업의 약 90%와 고용의 50% 이상을 차지하고 있습니다. Toqio는 금융 포용의 큰 부분인 많은 개인 거래자와 중소기업에 자금을 지원하는 데 도움을 주고 있습니다. 많은 경우 이러한 기업은 소수 집단에 의해 설립되어 금융 접근이 더욱 어렵거나 데이터 및 위험 분석에 대한 접근이 어려운 국가에 있습니다.

전통적인 은행은 기업 세계에서 점점 더 중요해지는 임베디드 금융에 어떻게 적응할 수 있습니까?

기존 은행은 주로 규모와 상대적인 신뢰성을 활용할 수 있기 때문에 지속력과 적응성을 몇 번이고 입증했습니다. 특히 내장형 금융이 성숙해지고 대기업이 이 개념을 수용함에 따라 은행은 변화하는 고객 기대와 디지털 혁신에 적응해야 할 필요성을 마침내 인식하고 있습니다.

대기업이 새로운 파괴자가 되고 있습니다. 은행들은 시장 추측과 붕괴 가능성 때문에 혁신을 축소하기 시작했습니다. 파괴자의 성격이 핀테크에서 강력한 기업으로 변화함에 따라 경쟁은 더욱 중요해질 것입니다. 코어 뱅킹의 미래는 핀테크 중심 기업과 기존 기업 간의 균형을 맞출 가능성이 높습니다. 대규모 금융 기관은 지속되겠지만 이들의 역할은 진화하고 있습니다. 이들의 강점은 평가, 관리 및 전문 서비스입니다. 우리는 이미 그들이 다양한 소스의 데이터를 분석하고 실제로 유용한 위험 평가를 제공하기 위해 데이터 레이크에 뛰어드는 것을 보고 있습니다.

2024년 내내 우리는 금융 부문의 의식적이고 안내적인 재창조, 기존 기업, 핀테크 기업 및 기업 모두가 생태계에서 틈새 시장을 찾으려고 노력하면서 번영할 수 있는 무언가를 만들기 위해 지형을 완전히 테라포밍하는 것을 보게 될 것입니다. 기업내재금융은 다가오는 변화의 큰 부분을 차지하게 될 것입니다.

핀테크 중심 기업과 전통 금융기관 간의 미래 균형에 대해 어떻게 생각하시나요?

우리는 Toqio와 같은 플랫폼 간뿐만 아니라 더 많은 협력을 보게 될 것입니다. corporates 금융 상품을 만들고 조정하기 위해 에 자신과 다른 사람뿐만 아니라 경쟁 우위를 복잡한 제안으로 가져오는 규제 대상자 사이에서도 마찬가지입니다.

전통적인 기관에서는 제품을 고객에게 직접 전달하는 표준 접근 방식을 전환하여 다른 파트너 및 기업과 협력하여 다양한 채널과 브랜드를 통해 제품을 배포해야 합니다.

신흥 기술은 금융 부문의 위험 평가 및 관리에 어떤 영향을 미칠까요?

우리는 인공 지능(AI)이 결제 사기 탐지, 결제 패턴 분석, 기계 학습 알고리즘이 포함된 기존 버전의 AI를 사용하여 규제 기관 및 국제 송금에 대한 결제 추적에 사용되는 것을 보게 될 것입니다.

또한 분산 네트워크 기술을 구현하는 결제 회사는 다양한 공급자의 데이터 및 정보에 액세스하는 기능을 크게 확장하여 AI 기능을 향상시킬 것입니다. 이를 통해 사기 탐지 및 조정 기능이 향상되어 기업이 사이버 위협으로부터 더 효과적으로 보호하고 더 많은 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 이러한 기술 발전은 더욱 안전하고 효율적인 디지털 환경을 위한 길을 열어줍니다.

마지막으로, 생성적 AI 기술을 활용하여 고객 지원, 고객 커뮤니케이션, 초기 문제 근본 분석 등 다양한 영역에서 매우 유용하다는 사실을 확인했습니다. 또한 특정 기본 개발 기능을 생성 AI 결과로 대체하여 전반적인 개발 역량을 강화하고 강화할 가능성이 있습니다.

중소기업이 금융 서비스를 향상시키기 위해 임베디드 금융 기술을 활용하는 것을 어떻게 보시나요?

기업 유통을 통해. 우리는 볼 것이다 corporates 위험을 최소화하고 요구 사항을 이해하기 위해 데이터(기업 데이터)를 개선하고 활용하는 데 도움이 되는 새롭고 보다 부문별 제품을 만들고 중개하지 않습니다.

핀테크 혁신을 통해 기업이 경기 침체를 극복하고 수익 흐름을 유지하는 데 도움이 될 것이라고 생각하는 주요 전략은 무엇입니까?

기업은 경쟁력을 유지하려면 더 많은 제품과 서비스를 추가해야 한다는 것을 깨달았습니다.

새로운 내재 금융 제안을 생성함으로써 새로운 수익 흐름을 창출할 수 있을 뿐만 아니라 유지율을 높여 현재 매출도 향상시킬 수 있습니다. 유통 채널을 보다 명확하게 이해하면 개선에 도움이 되어 더 많은 매출을 올릴 수 있습니다.

이 대화를 마무리하기 위해, 야심찬 기업가, 특히 2024년 이후 핀테크 부문에 진출하려는 사람들에게 어떤 조언을 해주고 싶나요?

우리는 변곡점에 있습니다. 과거 성공적인 핀테크 프로젝트는 주로 Challenger Bank와 B2C 제안이었으며 몇몇 초기 B2B 프로젝트는 큰 성공을 거두었습니다. 새로운 규제 제약으로 인해 이 시장이 둔화되었고 일부 시장 통합이 가능해졌습니다.

하지만 그렇다고 해서 B2B 핀테크의 진화가 멈추지는 않았습니다. 오히려 더욱 안전하고 확장 가능한 새로운 모델이 등장했으며, 이를 뒷받침하는 몇 가지 성공 사례와 함께 더욱 명확하고 실질적인 기회가 확인되었습니다. 향후 2년 동안 BXNUMXB 시장은 빠르게 성장할 것이며, 대기업과 중소기업 간의 대규모 프로젝트로 인해 지금까지의 금융 서비스 제공 방식이 바뀌게 될 것입니다.

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