갈릴레오의 최고 제품 책임자, 데이비드 퓨어, AI와 인프라 개선을 통해 금융 서비스 혁신가는 BNPL을 포함하여 보다 반응성이 뛰어난 제품을 만들 수 있다고 말했습니다. 그리고 혁신은 이제 막 시작되었습니다.
Feuer는 결제가 인터넷과 유사한 방식으로 작동하기 때문에 인터넷 경제 이전에 진화했다고 말했습니다. 신뢰할 수 있는 기업은 네트워크에 참여할 때 구조를 가져왔습니다.
25년 만에 인터넷 시대로 접어들면서, 클라우드 기술 fiserv는 API 통합을 위해 모놀리식 스택을 버릴 수 있습니다. 통신업체는 5G를 활용하여 더 많은 소프트웨어 기반 솔루션을 제공했습니다.
선두 기업들이 시장 수요에 부응하기 위한 빠른 반복이 우선시되는 고객 중심 솔루션을 위해 대규모 내부 기반 구조를 피하면서 이러한 혁신은 금융 서비스에도 적용되었습니다.
"마지막으로 클라우드 컴퓨팅과 우리가 기술 분야에 있는 곳에서 이러한 흥미로운 일을 할 수 있게 되었습니다."라고 Feuer는 말했습니다.
기술은 B2B, 소비자 제품 간의 장벽을 허물고 있습니다.
은행 및 결제의 전통적인 프레임이 빠르게 침식되고 있습니다. 금융 서비스 회사가 누구인지에 대한 정의가 완화될 것입니다. 특정 사용 사례를 해결하는 사람들은 고객 요구 사항을 더 잘 충족하기 위해 해당 기반을 구축할 것입니다. 은행일 수도 있고 항공사나 자동차 제조업체일 수도 있습니다. 많은 곳이 이미 신용카드를 제공하고 있습니다. 곧 그들은 계정도 제공할 예정입니다.
기술이 분해됨에 따라 비싸지만 규모가 덜 필요한 더 작은 가치 단위를 육성합니다. Feuer는 이를 통해 제작자가 새로운 그룹에 고유한 가치를 제공하는 새로운 작곡 여정에 집중할 수 있다고 말했습니다. TradFi에서 작동하는 아이디어는 SMB 또는 B2B에 활용될 수 있습니다.
Feuer는 “IT 부분이 훨씬 쉬워졌기 때문에 우리가 허용하는 것은 비즈니스와 고객에 대한 새로운 종류의 초점입니다.”라고 말했습니다. “단순한 클라우드가 아닙니다. 소프트웨어를 호스팅, 관리, 운영할 필요가 없습니다.”
통합과 파트너십이 증가하고 AI가 확산됨에 따라 기업은 파트너의 보안 관행에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. Feuer는 Galileo가 거래 사기에 초점을 맞춘 차세대 결제 위험 플랫폼을 개발했다고 말했습니다. 갈릴레오 네트워크 전체에서 AI를 사용하여 패턴을 식별하는 동시에 고객이 행동할 수 있도록 지원합니다.
자연어 이해 활용
자연어 이해는 또 다른 귀중한 금융 서비스 도구입니다. 포이어는 이를 통해 기업이 돈의 위치와 같은 일반적인 질문에 답하는 지능형 디지털 시스템을 만들 수 있다고 말했습니다.
“우리가 집중하고 있는 부분이 바로 이 부분이라고 Feuer는 말했습니다. “아이디어는 비용을 절감할 뿐만 아니라 고객을 위한 더 나은 서비스를 만들어 고객이 인간과 대화할 필요가 없기 때문에 고객 만족도가 높아지고 비용 절감이 증가하는 것을 볼 수 있다는 것입니다. 문제를 아주 빨리 해결할 수 있나요?
“인간과 대화하기를 원하지 않는 차세대 고객도 있습니다. 이모티콘과 약어를 훨씬 더 잘 이해하는 디지털 비서를 만들 수 있을까요? 대답은 '그렇다'입니다. 우리는 할 수 있고 실제로 그렇게 했습니다. 우리는 AI를 사용하여 더 나은 자연어 이해를 통해 보다 표현적인 브랜드 경험을 제공함으로써 귀하의 브랜드를 반영하는 방식으로 반응할 수 있는 무언가를 만들었습니다.”
강화된 BNPL을 통한 커스터마이징
Feuer는 적절한 BNPL 경험을 위해 혁신가가 포착해야 하는 가장 중요한 경험은 레이어웨이 구성요소를 기존 대출의 측면과 결합하는 것이라고 말했습니다. 이는 순수한 회전 신용 플레이를 제거하고 이를 매우 구체적인 제안으로 대체합니다. 이는 모든 것에 적용되는 사고방식을 넘어 신용카드에 대한 대안을 제공하는 완벽한 예입니다.
“사용 편의성은 비슷하지만 폼 팩터는 다르고 이자율은 같지 않은 유사한 유형의 제품을 만들 수 있습니까? BNPL은 그렇게 탄생했습니다.”
기업들은 이러한 수준의 혁신을 B2B에 적용하기 시작했습니다. 점점 까다로워지는 지불 조건은 새로운 회사가 해결하고 있는 단기 유동성 문제를 야기합니다. Feuer는 문제 해결자들이 개인 대출이나 신용 카드 부채보다 더 책임감 있는 솔루션을 만들기 위해 소비자 및 기업 부문에서 돈을 빌린다고 말했습니다. 그는 그러한 제품에 대한 강한 수요를 보고 있습니다.
AI를 사용하여 금융 포용성 촉진
AI에는 소비자 데이터를 사용하여 소비자를 실격시키지 않고 도울 수 있는 방법을 묻는 회사가 있습니다. 솔루션에는 다양한 BNPL 제품이 포함됩니다.
Feuer는 일부 사람들이 BNPL을 약탈적인 것으로 부당하게 분류한다고 믿습니다. 결제 시 제공되므로 충동 구매에 적합하지 않습니다. 수수료가 높은 신용카드보다 더 나은 선택입니다. 기술을 활용한 맞춤화를 통해 기업은 현금 흐름을 기반으로 개인화된 제안을 제공할 수 있습니다. Feuer는 최소 20개의 새로운 BNPL 유형을 가능성으로 보고 있습니다.
관련 옵션으로는 기술 제공업체가 소비자가 더 큰 규모로 구매할 수 있도록 저축을 돕는 SNPL(지금 저장하고 나중에 지불)이 있습니다. 이는 재정적 포용을 제공하고 브랜드 충성도를 높이는 데 도움이 됩니다. Feuer는 젊은 세대를 만족시키는 다양한 SNPL 유형을 보고 있습니다.
라틴 아메리카에서 배우기
갈릴레오는 라틴 아메리카에서 점점 더 큰 영향력을 발휘하고 있습니다. Feuer는 북미와 라틴 아메리카 모두 서로의 서비스를 개선하는 데 활용할 수 있는 고유한 재정적 선호도를 갖고 있기 때문에 이러한 경험이 유익하다고 말했습니다. 일부 라틴 아메리카 신용 카드에는 북미에서는 사용할 수 없는 무이자 혜택이 포함되어 있습니다.
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라틴 아메리카는 모바일 우선 정신을 갖고 있는 반면, 미국은 지점에 더 중점을 두고 있습니다. 전자는 앱과 디지털 경험에 가치를 부여하는 것을 우선시합니다.
포이어는 지부에서의 경험에 대해 이렇게 말했습니다. “다음 세대는 그들이 원하는 것이 그것이 아니라는 것을 우리에게 가르치고 있습니다. “그들은 모바일 우선, 디지털 우선 금융 서비스 경험을 정말로 원합니다. 작년에 개설된 당좌 예금 계좌의 수가 많은 것을 보면 알 수 있습니다. 전통적인 금융 기관보다 네오뱅크와 핀테크에 더 많은 곳이 개설되어 있습니다.”
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