2024년 기업 결제: APP 사기, ISO 20022 준비 및 생성 AI

새해의 시작은 앞으로 일어날 일을 생각해 보는 자연스러운 시간입니다. 여기에서는 기업 결제의 20022가지 주요 주제인 승인된 푸시 결제(APP) 사기, 운영 탄력성, 생성 AI 및 ISO 2024를 살펴보고 XNUMX년에 어떤 일이 일어날지 고려합니다.

승인된 푸시 결제 사기

2024년에는 APP 사기 방지가 많은 조직의 주요 의제가 될 것입니다. UK Finance의

2023년 반기 사기 보고서 지난 22월 발표된 자료에 따르면 2023년 상반기 대비 2022년 상반기 APP 사기 사건이 XNUMX% 증가한 것으로 나타났습니다. 다양한 이유로 공익사업, 자선단체부터 협의회, 기업까지 모든 유형의 조직에서
이런 종류의 사기에 취약합니다. 또한 AI 도구의 현재 주류 접근성을 고려할 때 CEO와 같이 신뢰할 수 있는 사람들의 목소리와 이미지를 복제하여 대규모 지불을 승인하는 데 사용되는 AI 도구에 대한 과제도 커지고 있습니다.

올해는 PSR이 도입됩니다.
새로운 상환 요건 APP 사기 사건의 경우. Faster Payments를 사용하여 이루어진 모든 사기 거래에 대해 PSP는 이제 영업일 기준 5일 이내에 개인, 자선 단체 및 소규모 기업에 배상할 의무가 있습니다. 그러나 대부분의 기업은 그렇지 않습니다.
새로운 규칙에 따라 보호를 받아야 하며, APP 사기 위험을 완화하기 위해 수취인 확인 및 기타 승인 확인과 같은 다른 통제 수단을 마련하는 데 초점을 맞춰야 합니다.

운영 탄력성과 통제 문화

운영 탄력성도 최우선 과제가 될 것입니다. 금융 서비스 부문에서 FI는 FCA 및 PRA가 2025년에 발표한 운영 탄력성 요구 사항에 대한 2022년 구현 기한을 충족하는 데 중점을 둘 것입니다. 이러한 요구 사항은
소비자 의무와 함께 서비스 제공 신뢰와 은행 및 결제 시스템의 최종 사용자가 온라인 서비스의 신뢰성에 대한 확신을 가질 필요성에 더 중점을 둡니다. 스트레스 해소에도 상당한 노력을 기울일 것입니다.
테스트 시스템 및 테스트 제어.

기업계에서는 기업지배구조 개혁에 모든 이목이 쏠릴 것이다. 비공식적으로 UK SOx라고 불림.

기업지배구조 코드 750월에 발표될 예정이며, 변경 사항은 올해 말에 도입될 예정입니다. 직원 수가 XNUMX명 이상인 회사를 대상으로 한 계획된 변화는 더 강력한 통제 및 관리의 필요성을 더욱 강조합니다.
사기 및 운영 위험에 대한 예방 조치. 따라서 사기와 오류의 위험을 줄이기 위해 재무 시스템을 검토하고, 약점을 식별하고, 프로세스를 자동화하는 데 기업이 상당한 관심을 기울일 것으로 예상할 수 있습니다. 

금융 분야의 생성적 AI

생성적 AI는 2023년 가장 뜨거운 주제 중 하나였으며 올해도 계속해서 의제를 장악할 것입니다. 금융 및 비금융 조직은 AI를 사용하여 결제 워크플로를 최적화하기 위해 개념 증명을 테스트할 예정이며 일반적으로 그럴 가능성이 높습니다.
제너레이티브 AI의 기업 채택은 동일한 수준의 규제를 받지 않기 때문에 FI의 도입을 능가할 것입니다.

아직 극복해야 할 과제가 남아 있습니다. 대부분의 생성 AI 기술은 금융 사용 사례에 정확하게 적용하기에는 너무 일반적이며, 회사 또는 FI의 데이터에 대한 훈련 모델은 데이터 보호 제약으로 인해 간단하지 않습니다. 도 있습니다
모델 위험 및 편향의 상당한 범위; 훈련 데이터가 대표성이 없거나 품질이 낮은 경우 출력도 마찬가지로 편향되고 신뢰할 수 없습니다.

기업 ISO 20022 준비

마지막으로, 기업의 ISO 20022 준비 상태는 2024년에 위기 지점에 도달할 가능성이 높습니다. 2023년에 영국 은행은 실시간 총액 결제 시스템과 고가치 결제 시스템인 CHAPS를 마이그레이션했습니다. 2024년에는 추가 항목 포함을 의무화하기 시작합니다.
결제 메시지의 정보. 11월부터 모든 부동산 거래에 대한 지불 목적을 포함해야 하며, 이는 이후 모든 CHAPS 거래로 확대될 예정입니다.

이러한 변화는 기업이 관련 데이터를 수집하고 전사적 자원 관리 시스템, 은행 포털 및 기타 금융 애플리케이션 간에 데이터를 이동할 수 있도록 프로세스와 시스템을 업데이트해야 함을 의미합니다. 그렇게 하지 않는 경우
더 많은 결제 실패와 수정이 필요한 결제로 이어질 것입니다. 2023년은 기업의 준비가 부족했던 한 해였습니다. 2024년에는 이렇게 바뀌어야 합니다.

2024 년 준비

영국의 기업과 금융기관은 올해 해야 할 중요한 일을 가지고 있습니다. IS0 20022가 마침내 출시되었으며 기업은 이에 필요한 변화에 주의를 기울여야 합니다. FI는 이를 지원하는 데 핵심적인 역할을 맡게 됩니다. 많은 조직의 경우,
APP 사기의 증가하는 위협에 맞서 싸워야 하는 것은 물론, 새로운 운영 탄력성 및 기업 거버넌스 요구 사항을 충족해야 합니다. 그러나 데이터가 풍부한 새로운 결제 세계로 이동하고
최신 기술.

작성자: Anish Kapoor, AccessPay CEO

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs