학생 대출자들은 좌절감을 느낍니다. 대출기관은 투명성 요구에 응답할 것인가?

학생 대출자들은 좌절감을 느낍니다. 대출기관은 투명성 요구에 응답할 것인가?

타임 스탬프 : 10 년 2023 월 3 일 오후 00시
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코로나19 팬데믹 시대를 지배했던 경제·사회 정책은 대부분 사라졌다. 식당에 들어가거나 여행할 때 더 이상 마스크, 백신 카드, 음성 코로나 검사가 필요하지 않습니다. 마지막으로 변경되는 정책 중 하나는 소비자 은행 계좌에서만 볼 수 있습니다. 바로 연방 학자금 대출 지급 재개입니다.

이러한 대출은 12월부터 다시 이자가 발생하기 시작했으며 XNUMX월부터 상환이 시작되었습니다(만기일은 대출자마다 다름). Biden 행정부는 대출자가 정기적인 지불에 적응할 수 있도록 XNUMX개월의 유예 기간을 도입했습니다. 이 기간 동안 지불 연체는 차용인의 신용 기록에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.

상환 부담은 거의 44만 명의 미국인에게 닥쳤으며 많은 사람들이 어려움을 겪을 것입니다. 이는 금융 기관과 금융 서비스 제공업체가 책임 관리에 대한 지침과 투명성을 강화하고 제공할 수 있는 기회의 창을 열어줍니다. 올바른 도구와 데이터를 사용하면 대출 기관이 기존 고객의 충성도와 신뢰를 얻는 동시에 잠재적으로 그 과정에서 새로운 젊은 고객을 끌어들일 수 있는 엄청난 기회가 있습니다.

상환이 어려울 것입니다

연방 학자금 빚을 지고 있는 대부분의 사람들에게 지불을 의무화한 지 36년이 지났습니다. 일부 차용인은 지불금을 유지했으며 XNUMX개월 이상의 무이자 지불 혜택을 누릴 수 있습니다. 다른 사람들은 모두 자신의 월급을 보고 추가 지불을 위한 돈이 어디서 나올지 궁금해하고 있습니다.

이는 연방 학자금 부채 중 최대 20,000달러를 탕감받을 수 있을 것으로 기대하는 차용인에게는 재정적 채찍질처럼 느껴질 수 있습니다. 이는 미국 대법원이 XNUMX월에 기각한 계획입니다.

요컨대, 많은 차용인이 46%에 달합니다. US News의 최근 조사은(는) 결제를 재개할 준비가 되어 있지 않습니다.

부채관리 혁신의 필요성

대출자가 상환 세부 사항에 대해 잘 알지 못하는 이유 중 하나는 학자금 대출 서비스 업계의 개편 때문입니다. 몇몇 대규모 학자금 대출 서비스 제공업체는 지난 몇 년 동안 연방 학자금 대출 포트폴리오를 매각했습니다. 많은 대출자들은 이런 일이 발생했다는 사실을 깨닫지 못했고 현재 대출을 보유하고 있는 회사로 방향을 바꾸지 않았습니다.

차용자는 새로운 서비스 제공업체에 자격 증명을 등록하고 상환 과정을 숙지해야 합니다. 오늘날에는 대출자가 모든 학자금 대출을 확인하고 상환을 관리할 수 있는 중앙 장소가 없습니다. 여러 대출을 개인 재무 관리 도구 또는 기타 서비스에 연결하는 현재 옵션은 시간이 많이 걸리며 모든 대출 서비스 제공업체를 대상으로 하지 않을 수 있습니다.

여러 계좌에 걸쳐 큰 부채 잔액을 갖고 있는 차용인에게는 이러한 상황이 부담스러울 수 있습니다. 모든 차용인은 부채 의무를 적극적으로 이행하는 데 도움이 되는 도구와 서비스의 혜택을 누릴 수 있습니다.

좋은 뉴스? 은행, 신용 조합 및 금융 기술 회사는 차용인이 월별 지불로 전환함에 따라 고통을 완화하는 데 도움을 줄 수 있는 기회가 있습니다. 개방형 금융과 내장된 API 기술은 재정 건전성을 향한 명확한 경로를 만들 수 있는 기회를 제공하여 과도한 부담을 안고 있는 미국인들이 부채에서 벗어날 수 있도록 돕습니다. 새로운 기술을 채택하면 소비자 충성도와 선의를 구축하는 동시에 낡은 대출 시스템에 지친 새로운 차용자를 확보할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.

명확성은 첫 번째 단계입니다

부채 문제를 진전시키는 첫 번째 단계는 포괄적인 가시성입니다. 대출자가 모든 대출과 추가 부채를 한 곳에서 확인하면 상환 계획을 세우거나 통합 또는 소득 기반 상환과 같은 다른 옵션을 평가할 수 있습니다.

US News의 동일한 조사에 따르면 대출자의 83%는 월별 지불액을 줄이기 위해 지불 계획을 재융자하거나 연장할 의향이 있습니다. 이는 재정적 자유를 향한 길에 대한 맞춤형 추천에 대한 수요가 널리 퍼져 있음을 나타냅니다.

이러한 수준의 지원을 제공하는 데에는 몇 가지 핵심 구성 요소가 있습니다. 첫째, 대출자는 학자금 대출 부채를 확인할 수 있는 방법이 필요합니다. 이상적으로는 미국에서 은행 서비스를 받지 못하는 인구와 은행 서비스를 받지 못하는 인구가 많기 때문에 차용인은 법적 이름과 전화번호만 사용하여 이를 수행할 수 있습니다. 일단 연결되어 모든 계정을 볼 수 있게 되면 해당 연결은 계속해서 유지되어야 합니다. 즉, 차용인은 자신의 정보를 다시 인증할 필요가 없어야 합니다. 모든 계정은 화면 스크래핑이나 취약한 API 연결 없이 연결되고 최신 상태를 유지해야 합니다.

이 접근 방식을 통해 대출자는 대출 계정에 대한 더 큰 명확성과 가시성을 확보할 수 있을 뿐만 아니라 금융 서비스 제공업체는 실시간 학자금 대출 데이터를 검색할 수 있습니다. 이러한 수준의 데이터를 활용하는 기관은 고객 기반의 대출자를 위한 개인화되고 경쟁력 있는 상품을 구성하여 더 낮은 이자율과 보다 유연한 지불 옵션을 위한 기회를 제공할 수 있습니다.

이제 대출자를 지원하여 신뢰를 얻고 미래 비즈니스를 성장시키세요

미국의 1.7조 30,000천억 달러에 달하는 학자금 부채는 가까운 미래에도 사라지지 않을 것입니다. 평균적인 학생은 학사 학위를 취득하기 위해 XNUMX달러 이상을 빌리고 이 부채 금액은 확실히 개인의 미래 자금 조달 옵션에 영향을 미칩니다.

부채에 대해 현명한 결정을 내릴 수 있는 적절한 자원이 없으면 이러한 소비자는 재정적 틀에 갇히게 되어 향후 자동차 대출이나 저렴한 모기지 금리와 같은 금융 상품을 받기가 더 어려워질 위험이 있습니다.

가장 좋은 접근 방식은 소비자에게 재정적 자유를 향한 명확하고 달성 가능한 경로를 개척하는 데 도움이 되는 책임 관리 도구를 더 잘 제공하는 것입니다. 학자금 대출자의 평균 연령은 25~34세이므로 많은 사람들이 주택 소유, 자동차 구매 및/또는 사업 대출을 포함한 다음 단계의 삶에 접근하고 있습니다(또는 곧 그렇게 될 것입니다).

적절한 도구와 지원이 주어지면 그들은 이러한 기념비적인 결정을 가장 신뢰하는 기관에 맡길 것입니다. 차용인이 부채에 대해 정보에 입각한 재무 결정을 더 쉽게 관리하고 내릴 수 있도록 지원하는 조직은 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 즉, 참여도가 높고 수익성이 높은 고객 기반과의 관계 구축이 가능합니다. 이러한 미래 이익을 실현하기 위해 지금 차용인을 지원하는 데 시간과 자원을 투자하십시오.

  • 미트 샤미트 샤

    Mit Shah는 Method의 공동 창립자이자 COO입니다. 2021년 말 Method가 출시된 이후 Shah는 회사를 성장시키고 확장하는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 핵심 임원으로서 Mit는 Truist Ventures, Y Combinator, Abstract Ventures, SV Angel 등이 참여하여 Andreessen Horowitz가 이끄는 Method가 16만 달러 규모의 시리즈 A 자금 조달 라운드를 확보하도록 도왔습니다. Mit의 지도 하에 Method는 지난 12개월 동안 팀을 크게 성장시켰으며 소비자 부채 관리 방법을 재고하도록 설계된 여러 가지 최첨단 제품을 출시했습니다.

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