은행 조정은 회사의 현금 장부를 은행 명세서와 일치시키는 프로세스입니다. 목표는 모든 거래가 회사의 현금 장부에 정확하게 기록되도록 하고 오류나 사기를 찾아내는 것입니다.
조정에는 회사의 대차대조표, 손익계산서, 은행 명세서 및 비용의 일치가 포함됩니다. 정확한 재무제표를 보유하는 것은 필수적입니다. 그렇지 않으면 재무 계획, 세금 준수 및 법적 문제가 복잡해질 수 있습니다.
공인 사기 조사관 협회(Association of Certified Fraud Examiners)에 따르면 기업은 사기 및 도난으로 인해 연간 수익의 약 5%를 손실합니다. 이는 기업의 수익성에 심각한 영향을 미칩니다. 은행 조정은 이러한 손실을 식별하고 최소화하는 데 매우 중요합니다. 이 기사에서는 은행 조정 과정을 살펴보고, 은행 조정 명세서의 예를 제공하고, 팁을 제공하고, 자주 묻는 질문(FAQ)에 답변하고, 자동화 사용 방법을 시연합니다. 화해 과정을 간소화합니다.
은행 화해는 어떻게 하나요?
은행 화해에는 은행에 있는 돈과 현금 장부에 반영된 실제 돈을 일치시키는 것이 포함됩니다. 오늘날 조정은 주로 시간과 비용을 절약하기 위해 조정 소프트웨어를 통해 자동화됩니다. 그러나 수동 은행 조정 프로세스를 한 번 이해해 보겠습니다.
1단계: 문서 수집
은행 측에서는 은행 명세서, 미결제 수표, 예금 및 보류 중인 거래가 필요합니다. 회사 측에서는 들어오고 나가는 거래를 모두 기록하는 회사의 현금장이 필요합니다.
2단계: 일치 예금
복식 회계에 따라 은행 명세서의 차변은 현금 장부에 대변으로 기록되며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 두 명세서의 예금을 일치시키세요.
참고: 은행 잔액과 현금 장부 잔액은 일반적으로 미결제 수표나 이동 중인 예금 등 보류 중인 거래로 인해 일치하지 않을 것으로 예상됩니다. 다음 단계에 표시된 대로 조정해야 합니다.
3단계: 은행 잔고 조정
두 잔액의 불일치는 개별 거래별로 식별되고 확인되어야 합니다. 보류 중인 예금(미납금)을 추가하고 보류 중인 나가는 수표(미결제 수표)를 공제하여 은행 명세서를 조정해야 합니다. 여기서의 논리는 다음과 같습니다.
은행 잔고 + 미결제 예금 - 미결제 수표 = 조정된 은행 잔액
4단계: 캐시북 조정
캐시북 잔액에는 은행 서비스 수수료, 경과 이자, 거부된 수표(NSF 수표)에 대한 조정이 필요합니다. 여기서의 논리는 다음과 같습니다.
캐시북 잔액 + 이자 – 은행 수수료 – 거부된 수표 = 조정된 캐시북
5단계: 잔액 비교
조정 후 은행잔고와 현금통장이 일치해야 합니다. 동일하지 않으면 조정 프로세스에 오류가 있는 것입니다. 조정 과정에서 부당한 비용이나 누락된 소득을 조사하고 설명해야 합니다.
은행 조정 명세서 예
당신이 소규모 사업체를 운영하고 있으며 지역 은행에 당좌예금 계좌를 가지고 있다고 가정해 보겠습니다. 월말에 다음 정보가 포함된 은행 명세서를 받게 됩니다.
- 월말 기준 은행 명세서 잔액: $10,000
- 은행에 따르면 이번 달에 입금된 금액은 다음과 같습니다. $4,000
- 이번 달에 작성 및 처리된 수표: $5,500
- 공제된 은행 서비스 수수료: $50
- 계좌에서 얻은 이자: $20
이제 이 정보를 같은 기간에 대한 자신의 회계 기록과 비교합니다. 귀하의 기록에는 다음이 표시됩니다.
- 이번 달에 기록된 입금액: $3,800
- 이번 달에 기록된 수표: $5,300
- 기록된 은행 서비스 비용: $40
- 귀하가 얻은 이자는 다음과 같습니다. $15
은행 조정 명세서:
시작 은행 명세서 잔액: $10,000
추가 : 예금(은행 기록): $4,000
적게: 작성 및 정산된 수표(은행 기록): $5,500
적게: 은행 서비스 수수료(은행 기록): $50
추가 : 발생한 이자(은행 기록): $20
조정된 은행 명세서 잔액: $8,470
이제 조정된 은행 명세서 잔액($8,470)을 자신의 회계 기록과 비교해 보세요. 일치하면 귀하의 기록과 은행 계좌 명세서가 조정되었으며 불일치가 없음을 의미합니다. 차이가 있는 경우 미결제 수표나 아직 결제되지 않은 예금 등 일부 거래를 검토하고 설명해야 함을 의미합니다.
은행 명세서를 조정하는 것이 왜 중요한가요?
오류를 식별하고 사기를 감지하며 정확한 원장을 유지하려면 은행 명세서를 조정하는 것이 중요합니다. 은행 조정의 주요 이점은 다음과 같습니다.
- 회계 오류 식별: 캐시북에는 중복 결제, 결제 누락, 수표 분실 및 단순한 인적 오류로 인한 부정확성이 포함될 수 있습니다. 이러한 실수가 영구적으로 발생하기 전에 이를 식별하고 수정하려면 화해가 중요합니다.
- 은행 오류 정정: 은행 명세서에는 과도한 벌금이나 잘못된 거래 기록과 같은 오류가 포함될 수 있습니다. 이러한 오류를 발견한 경우 은행에 이의를 제기하고 수정할 수 있습니다.
- 사기 예방: 이는 은행 화해의 주요 이점으로 두드러집니다. 기록을 상호 참조할 때 발생해서는 안 되는 거래를 정확히 찾아내는 것이 간단해집니다. 팀원이나 해커가 회사의 정보를 훔치기 위해 무단 거래를 실행했을 가능성이 있습니다. 정기적인 조정은 잠재적인 사기 행위를 조기에 포착하고 방지하여 은행이 거래를 취소할 수 있는 시간을 제공하는 데 도움이 됩니다.
- 정확한 세금 보고: 조정은 적시에 정확한 재무 기록 세트를 형성하는 데 도움이 됩니다. 세금 신고서를 제출하려면 정확한 기록이 필요합니다. 그렇지 않으면 벌금이 부과될 수 있습니다. 정기 은행 조정은 회계연도 말 동안 세금 신고 절차를 단순화합니다.
- 재무 최적화: 초과인월이나 벌금과 같은 부당한 수수료를 식별하고 절약하세요.
우리는 화해의 이점에 대해 논의했습니다. 도구와 전략을 사용하여 프로세스를 간소화할 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.
은행 명세서를 효과적으로 조정하기 위한 팁
- 재무 기록을 정리하세요: 재무 문서를 체계적으로 보관하는 시스템을 유지하는 것은 필수적입니다. 여기에는 영수증, 송장 및 은행 명세서를 추적하는 것이 포함됩니다. 디지털 도구나 소프트웨어를 사용하여 문서를 디지털화하고 분류하면 조정을 위해 쉽게 액세스할 수 있습니다.
- 정기적인 조정: 정기적으로, 이상적으로는 월 단위로 은행 명세서를 조정하는 것이 중요합니다. 이 빈도는 불일치를 조기에 포착하고 시간이 지나도 오류가 누적되지 않도록 하는 데 도움이 됩니다. 정기적인 조정은 현금 흐름을 효과적으로 관리하는 능력도 향상시킵니다.
- 업무 분리: 가능하다면 조정 과정에 여러 사람을 참여시키십시오. 이러한 관행은 오류와 사기의 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 거래 기록, 계정 조정, 불일치 승인 등 팀 구성원 간의 책임을 분리하여 견제와 균형 시스템을 유지합니다.
- 타이밍 차이를 확인하세요. 거래가 금융 기록에 기록되는 시기와 은행 명세서에 나타나는 시기 사이의 시간 차이에 주의하십시오. 운송 중 예금(예금했지만 아직 정산되지 않은 금액)과 미결제 수표(썼지만 수취인이 현금화하지 않은 수표)를 조정하세요.
- 은행 명세서를 주의 깊게 검토하세요. 시간을 내어 은행 명세서의 각 항목을 철저하게 검토하십시오. 주의 깊게 조사하면 추가 조사나 수정이 필요할 수 있는 불일치나 불규칙성을 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다. 기록의 정확성을 보장하기 위해 거래 날짜, 금액 및 설명에 주의를 기울이십시오.
- 이자 및 수수료 확인: 은행 서비스 수수료, 수수료 및 이자 수입이 정확한지 은행 명세서를 면밀히 조사하세요. 벌어들인 이자가 귀하의 계좌에 올바르게 적립되었는지 확인하고, 필요한 경우 예상치 못한 수수료나 비용이 있는지 은행에 문의하십시오. 이러한 요금은 귀하의 계정 잔액과 금융 기록에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 조정 소프트웨어 사용: 프로세스를 간소화하려면 회계 또는 조정 소프트웨어를 활용하는 것이 좋습니다. 많은 최신 소프트웨어 솔루션은 자동으로 은행 계좌와 동기화하고 거래를 분류하며 실시간 업데이트를 제공할 수 있습니다. 이러한 도구를 사용하면 조정 프로세스에서 수작업과 오류를 크게 줄일 수 있습니다.
은행 조정을 자동화하는 방법은 무엇입니까?
은행 조정은 수동 단계가 많아 시간이 많이 걸리는 프로세스입니다. 대부분의 자동화 도구는 문서에서 관련 정보를 추출하는 OCR 기능을 제공합니다. 그러나 이는 작업 흐름의 한 측면일 뿐입니다. 맞춤형 워크플로우를 구축하고 기존 도구와 통합하면서 비즈니스 로직을 자동화하려면 도구가 필요합니다.
Nanonets는 계정 조정을 단순화하고 간소화하는 AI 기반 워크플로 자동화 솔루션입니다. 다양한 단계를 자동화하고 수작업을 줄이며 효율성을 10배 높입니다.
즉시 사용 가능한 맞춤형 워크플로를 통해 모기지 처리, 인수, 사기 감지, 은행 조정 또는 회계 프로세스를 자동화하세요.
Nanonets 은행 조정 워크플로는 다음과 같이 작동합니다.
- 자동 가져오기: Nanonets는 메일이나 은행 API를 통해 은행 명세서와 같은 문서를 자동으로 가져올 수 있습니다.
- 데이터 추출: 나노넷츠는 최첨단 광학문자인식(OCR) 기술을 이용해 관련 데이터를 정확하게 추출합니다. 이렇게 하면 수동으로 데이터를 입력할 필요가 없어 시간을 절약하고 오류를 줄일 수 있습니다.
- 데이터 일치: Nanonets를 사용하면 규칙 기반 일치를 설정하여 다양한 시스템에서 트랜잭션을 식별하고 조정할 수 있습니다. 이렇게 하면 모든 거래가 기록되고 오류가 없는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
- 찬성: Nanonets는 데이터 입력부터 승인까지 계정 조정 프로세스를 자동화할 수 있습니다. 이를 통해 회계사가 다른 업무에 집중할 수 있는 시간을 확보할 수 있습니다.
- 중앙 집중식 저장소: Nanonets는 문서 지원을 위한 중앙 저장소를 제공합니다. 이를 통해 필요할 때 문서를 쉽게 찾고 액세스할 수 있습니다.
Nanonets가 귀하의 비즈니스 요구 사항을 충족하는 경우 맞춤형 견적을 위해 연락하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문
은행 화해의 4단계는 무엇입니까?
기록 비교: 내부 재무 기록을 은행 명세서에 나열된 거래와 일치시켜 불일치 사항을 확인하십시오.
잔액 조정: 미결제 수표, 운송 중 예금, 은행 수수료 및 오류를 고려하여 재무 기록 잔액을 적절하게 조정하세요.
차이점을 저널화: 조정 후 귀하의 기록과 은행 명세서 간의 불일치에 대해 필요한 분개를 작성하십시오.
최종 합계 확인: 조정된 장부 잔액과 조정된 은행 잔액을 검토하여 현재 조정되었으며 동일한지 확인합니다.
차이점이 있는 경우 이를 조사하고 해결하여 기록이 정확하고 완전하며 재무 보고 프레임워크 내에 있는지 확인하십시오.
은행 명세서를 어떻게 조정합니까?
은행 명세서를 조정하려면 내부 원장을 동일한 기간의 은행 명세서와 비교하십시오. 운송 중 예금, 미결제 수표 등 일치하지 않는 거래를 식별합니다. 은행 오류, 수수료, 이자를 조정하세요. 이러한 조정에 대한 분개 항목을 작성하고 최종 조정 잔액을 검토하여 기록이 일치하는지 확인하십시오.
BRS는 간단히 말해서 무엇입니까?
은행 조정 명세서(BRS)는 회사 대차대조표의 현금 잔액을 은행 명세서의 해당 금액과 일치시키고, 수치가 정확하고 일관되도록 차이를 조정하는 문서입니다. 이는 모든 거래가 회사 및 은행 기록에 올바르게 기록되었는지 확인하는 역할을 합니다.
은행 조정은 차변인가요, 아니면 대변인가요?
은행 화해 자체는 차변도 대변도 아닙니다. 회계 기록의 잔액 및 거래 내역을 은행 명세서와 비교하여 불일치 사항을 확인하고 회계 기록에 필요한 조정을 하는 프로세스입니다.
은행 명세서를 조정하는 단계는 무엇입니까?
불일치 식별:
회계 기록의 각 거래를 은행 명세서에 나열된 거래와 비교하여 차이점을 찾아보세요.
조정 추가 또는 빼기:
아직 회계 기록에 포함되지 않은 은행 명세서에서 발견된 은행 수수료, 이자 수입 또는 오류를 기록하십시오.
뛰어난 항목 기록: 은행에서 결제되지 않은 미결제 수표나 예금을 계상하십시오.
조정 및 확인: 모든 차액을 계산한 후 조정된 은행 계좌 명세서 잔액이 조정된 내부 기록과 일치하는지 확인하세요.
Excel에서 은행 명세서를 어떻게 조정합니까?
Nanonets를 사용하여 은행 명세서에서 거래 데이터를 추출한 다음 Excel로 내보냅니다. 조정 템플릿을 만들고 예금, 인출, 은행 수수료 및 수표에 대한 각 열에 주석을 추가합니다. 원장 데이터를 가져오고 Excel의 정렬 및 필터링 도구를 사용하여 거래를 일치시킵니다. 수식을 적용하여 차이를 자동으로 계산하고 피벗 테이블을 사용하여 데이터를 요약합니다. 미결제 항목을 조정하고 기말 잔액이 일치하는지 확인하여 조정 프로세스를 완료하세요.
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