오픈 뱅킹은 API를 사용하여 은행 또는 기타 금융 기관과 제XNUMX자 서비스 제공업체 간에 금융 정보 및 데이터를 공유하는 개념입니다. 고객이 금융 데이터를 승인된 제XNUMX자와 안전하게 공유할 수 있도록 하여 보다 개방적이고 상호 연결된 금융 생태계를 만드는 것을 목표로 합니다.
은행이 고객의 금융 데이터를 독점하고 있기 때문에 이것은 상당히 큰 문제입니다. 오픈 뱅킹 이니셔티브는 이러한 독점을 무너뜨리고 경쟁, 혁신 및 소비자 선택을 촉진하여 은행과 고객에게 다양한 혜택을 제공하고자 합니다.
고객을 위한 오픈뱅킹의 이점
향상된 금융 서비스
개방형 뱅킹을 통해 개인화 추천, 예산 책정 앱, 투자 플랫폼, 대출 시장 등 혁신적인 금융 상품 및 서비스를 개발할 수 있습니다. 고객은 특정 요구 사항에 맞는 보다 광범위한 제품에 액세스할 수 있습니다.
향상된 고객 경험
오픈 뱅킹을 통해 고객은 단일 애플리케이션에서 여러 계정 및 기관의 재무 정보를 통합적으로 볼 수 있습니다. 재무 관리를 단순화하고 계정 잔액, 거래 및 기타 관련 데이터에 대한 실시간 액세스를 용이하게 합니다.
경쟁 증가
오픈 뱅킹은 금융 서비스 제공 업체 간의 경쟁을 장려합니다. 전통적인 은행은 핀테크 스타트업, 기술 회사 및 기타 혁신가들과의 경쟁에 직면해 있습니다. 이러한 경쟁은 고객을 위해 더 나은 서비스, 더 낮은 비용, 더 맞춤화된 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.
재무 포함
오픈 뱅킹은 소외된 사람들에게 금융 서비스에 대한 접근을 제공함으로써 금융 포용을 확대할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 전통적인 은행 계좌가 없는 개인도 대체 금융 상품을 활용하고 디지털 경제에 참여할 수 있습니다.
데이터 휴대성
오픈 뱅킹을 통해 고객은 금융 데이터를 더 잘 제어할 수 있습니다. 그들은 여러 공급자와 데이터를 공유하도록 선택하고, 서비스 간에 더 쉽게 전환하고, 서로 다른 플랫폼 간에 원활한 통합을 즐길 수 있습니다.
금융기관을 위한 오픈뱅킹의 이점
오픈 뱅킹은 새로운 도전과 경쟁을 불러일으킬 수 있지만 몇 가지 주요 이점도 제공합니다.
고객 중심 접근
오픈 뱅킹을 수용하는 은행은 개인화된 서비스와 맞춤형 금융 솔루션을 제공함으로써 보다 고객 중심적일 수 있습니다. 더 많은 재무 데이터를 사용할 수 있으므로 은행은 고객의 행동, 선호도 및 요구 사항에 대한 더 깊은 통찰력을 얻을 수 있습니다. 이 데이터 기반 접근 방식은 은행이 고객 만족도, 충성도 및 참여를 향상하고 이전에 기존 은행 서비스를 고려하지 않았을 수 있는 고객을 확보하기 위해 더 많은 청중에게 도달하는 데 도움이 될 수 있습니다.
협업 및 파트너십
오픈 뱅킹은 은행과 제XNUMX자 제공업체 간의 협업과 파트너십을 장려합니다. 은행은 핀테크 스타트업, 기술 회사 또는 기타 서비스 제공업체의 전문성과 혁신적 역량을 활용할 수 있습니다. API 및 인프라에 대한 액세스를 제공함으로써 은행은 서비스 제공을 확장하고 파트너십을 통해 새로운 수익원을 활용할 수 있습니다.
새로운 수익원에 대한 액세스
기존 제품 및 서비스를 넘어 오픈 뱅킹을 통해 가능해진 수많은 새로운 수익원이 있습니다. 수익 공유 계약 또는 제XNUMX자 제공업체와의 수수료 기반 협력에 참여함으로써 은행은 추가 수입을 창출할 수 있습니다. 예를 들어 은행은 제XNUMX자 서비스 추천에 대한 추천 수수료를 받거나 데이터 분석 파트너십을 통해 수익을 올릴 수 있습니다.
규정 준수 및 표준화
오픈 뱅킹 프레임워크에는 종종 은행이 준수해야 하는 규제 요구 사항과 표준이 있습니다. 규정 준수는 어려울 수 있지만 은행은 이러한 규정을 준수함으로써 고객과의 신뢰를 구축하고 데이터 보안 및 개인 정보 보호에 대한 약속을 입증할 수 있습니다.
혁신은 경쟁 우위와 차별화로 이어집니다.
오픈 뱅킹을 수용하고 새로운 상품, 서비스 및 디지털 경험을 개발하는 은행은 탁월한 고객 경험을 제공함으로써 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다.
오픈 뱅킹의 토큰화
전반적으로 토큰화는 민감한 금융 데이터를 전송하고 저장하기 위한 안전한 개인 정보 보호 메커니즘을 제공함으로써 오픈 뱅킹에서 중요한 역할을 합니다. 오픈 뱅킹 생태계의 성장과 채택을 지원하여 고객, 금융 기관 및 타사 공급자 간의 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다.
향상된 보안 및 개인 정보 보호
토큰화는 실제 계좌 번호나 기타 민감한 정보를 전송하고 저장하는 대신 암호화된 토큰을 사용하기 때문에 보안을 강화합니다. 이러한 토큰은 다른 맥락에서 의미가 없으며 원본 데이터를 검색하는 데 사용할 수 없으므로 데이터 오용 또는 무단 추적의 위험을 제거합니다.
다른 솔루션은 토큰 사용을 지정할 수 있습니다. 특정 거래, 특정 기간 또는 판매자로 제한할 수 있으므로 공유되는 데이터에 대한 보안 및 제어를 더욱 강화할 수 있습니다. 이러한 세분화된 제어를 통해 고객은 필요에 따라 재무 데이터에 대한 액세스 권한을 관리하고 취소할 수 있습니다.
간소화된 통합 및 규정 준수
지불 토큰은 고도로 표준화되어 통합 및 규정 준수에 상당한 실질적인 이점을 제공합니다. 인증된 당사자가 쉽게 인식할 수 있으며 다양한 금융 기관 및 타사 서비스 제공업체 간에 상호 운용성을 활성화할 수 있습니다. 이것은 서로 다른 시스템 간의 안전한 데이터 공유 및 효율적인 통신을 용이하게 합니다.
오픈 뱅킹 이니셔티브에는 종종 데이터 보호 및 개인 정보 보호를 보장하기 위한 규정 및 표준 준수가 포함됩니다. 토큰화는 오픈 뱅킹 생태계 내에서 민감한 데이터의 범위를 줄여 규정 준수를 단순화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 규정 준수 노력은 민감한 데이터가 액세스되거나 전송되는 모든 지점을 보호하는 대신 토큰화 인프라를 보호하고 관리하는 데 집중할 수 있습니다.
그러나 실제로 어떻게 작동합니까?
질문해 주셔서 감사합니다! 개방형 뱅킹 생태계에서 은행 A의 은행 계좌를 타사 FSP(금융 서비스 공급자)에 연결하려는 고객(Anna라고 부름)과 관련된 개방형 뱅킹의 실제 예를 고려해 보겠습니다.
- 승인 및 인증: Anna는 FSP의 앱을 다운로드하고 은행 A 계좌 연결 프로세스를 시작합니다. 앱은 그녀를 은행 A의 보안 로그인 페이지로 리디렉션합니다. 여기에서 그녀는 자격 증명(사용자 이름, 암호 또는 기타 인증 요인)을 제공하여 자신을 은행 A 고객으로 인증합니다.
- 고객 동의: Anna가 성공적으로 로그인한 후 Bank A는 Anna에게 동의 화면을 표시합니다. 화면에는 FSP가 액세스할 수 있는 특정 데이터 및 서비스(예: 계정 잔액, 거래 내역 또는 지불 개시)가 요약되어 있습니다. Alice는 동의 세부 정보를 검토하고 지정된 데이터 공유에 대한 명시적 동의를 부여합니다.
- 토큰 교환: Anna가 동의하면 Bank A는 승인된 액세스 권한과 TPP에서 요청한 특정 데이터를 나타내는 토큰을 생성합니다. 이 토큰은 Anna의 실제 계정 자격 증명이나 중요한 데이터를 전송하는 대신 FSP의 시스템으로 안전하게 전송됩니다.
- 데이터 액세스 및 서비스: 이제 FSP는 은행 A에서 받은 토큰으로 Alice의 계정 정보에 액세스하고 요청된 서비스를 제공할 수 있습니다. FSP의 앱은 표준화된 API를 사용하여 은행 A의 시스템과 안전하게 통신하고, 계정 잔액을 쿼리하고, 거래 세부 정보를 검색하거나 Anna를 대신하여 결제를 시작합니다.
- 맞춤형 재무 통찰력: FSP의 앱은 Anna의 거래 데이터를 분석하고 비용을 분류하며 개인화된 재무 통찰력과 권장 사항을 생성합니다. Anna는 지출 패턴을 보고, 예산 목표를 설정하고, 알림을 받거나 FSP에서 제공하는 기타 부가 가치 서비스에 액세스할 수 있습니다.
- 지속적인 동의 관리: Anna는 진행 중인 프로세스로 데이터 공유 기본 설정을 제어합니다. 그녀는 FSP의 앱 내에서 동의 설정을 검토 및 수정하거나 액세스 권한을 완전히 취소하도록 선택할 수 있습니다. Anna가 액세스를 취소하기로 결정하면 FSP의 토큰이 무효화되고 계정 데이터에 대한 추가 액세스가 중단됩니다.
토큰화 프로세스는 데이터 공유 여정 전반에 걸쳐 Anna의 민감한 정보의 보안 및 개인 정보 보호를 보장합니다. 개방형 뱅킹의 이 실용적인 적용은 고객이 데이터에 대한 통제력을 유지하면서 혁신적인 금융 서비스의 이점을 누릴 수 있는 방법을 보여줍니다.
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