헤드라인 뒤에: 오픈 뱅킹의 데이터 보안의 섬세한 춤

플라톤에 의해 재발행

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최근 댓글 편지에서, 은행정책연구소(BPI) 및
Clearing House(TCH)는 소비자 금융에 대해 의구심을 표명했습니다.
보호국(CFPB)의 오픈 뱅킹 제안으로 더 많은 필요성을 강조
민감한 소비자 금융 데이터를 보호하기 위한 강력한 조치입니다.

이 제안은 소비자에게 더 큰 통제권을 부여하는 것을 목표로합니다.
은행이 제3자와 데이터를 공유하도록 강제하여 재무 정보
특히 핀테크 기업. CFPB는 개인 정보 제공을 주장하지만
안전한 디지털 인터페이스, 은행 거래를 통한 무료 금융 데이터
그룹은 모든 제3자와 데이터를 포괄하는 더 광범위한 적용을 요구하고 있습니다.
애그리 게이터.

은행 협회는 CFPB 제안의 광범위한 적용을 옹호합니다.

BPI와 TCH는 다음을 통해 경쟁 촉진에 대한 지원을 주장합니다.
혁신적인 금융 기술이지만 타협해서는 안 된다는 점을 강조합니다.
데이터 보안. 그들은 소비자의 개인 및 금융 정보를 촉구합니다.
금융 기관과 제3자 간의 거래 중에는 보안을 유지해야 합니다.
파티뿐만 아니라 외부에 저장된 경우에도 마찬가지입니다.

스크린 스크래핑 금지 및 책임 정의 요구

CFPB의 제안은 논쟁의 여지가 있는 관행에서 벗어나려는 것입니다.
스크린 스크래핑, "위험한 데이터 수집"으로 분류된 방법
관행." 스크린 스크래핑에는 소비자가 자신의 정보를 공유하는 경우가 많습니다.
사용자 이름과 비밀번호를 제3자와 공유하여 보안을 강화합니다.
문제.

은행협회는 이에 대해 보다 엄격한 입장을 제안했다.
데이터 제공자가 제공한 후에는 스크린 스크래핑 행위를 금지합니다.
개발자 인터페이스. 또한 그들은 승인된 사항에 대한 직접적인 요구 사항을 옹호합니다.
CFPB의 명시적인 약속을 받은 제3자 및 데이터 수집업체
준수 여부를 감독합니다.

책임은 BPI와 TCH의 주요 관심사로 남아 있습니다.
수집자 및 기타 데이터 수신자는 다음에 대한 책임을 져야 합니다.
무단 거래 또는 소비자 데이터 보호 실패
소유. 그들은 책임을 명확하게 정의하는 것의 중요성을 강조합니다.
투명하고 안전한 데이터 공유 환경을 보장합니다.

보상 논란: 은행은 데이터 공유에 대해 수수료를 부과해야 합니까?

또 다른 쟁점은 데이터 제공자에 대한 보상이다. 은행
단체들은 은행이 다음으로부터 보상을 받을 수 있도록 허용되어야 한다고 주장한다.
제3자가 데이터 공유 활성화와 관련된 비용을 부담합니다.
제안된 규칙이 데이터 제공자에게 비용을 청구하지 못하도록 제한하는 것에 대해 비판
그들은 수수료가 시장을 왜곡하고 데이터에 부당하게 이익을 준다고 주장합니다.
데이터 제공자에게 회수할 수 없는 비용을 부담시키는 동시에 수집자에게 부담을 줍니다.

CFPB는 소규모 은행이 규정을 준수하는 데 잠재적인 부담이 있음을 인정합니다.
규정을 준수하는 도구와 자금이 부족하다는 이유로 규칙을 준수합니다.
인터페이스. 이에 대해 기관은 단계적 시행을 제안했다.
이 규칙은 대형 은행의 경우 준수 날짜가 6개월이며
소규모 기관의 경우 핀테크를 4년으로 연장합니다.

업계 에코: 은행 무역 그룹의 더 많은 우려

소비자은행협회(CBA) BPI가 제기한 우려를 반영
그리고 TCH는 비용과 책임을 은행으로 이전하는 것을 강조합니다. ~ 안에
CBA는 스크린 스크래핑 금지를 옹호하는 것 외에도
제3자 및 데이터 수집업체가 책임 수락을 인증하기 위해
사기 거래로 이어지는 자격 증명 오용의 경우. 그들은 제안한다
적절한 자본화, 손해 보험 및 인증에 대한 의무
안전하고 투명한 데이터 공유 생태계를 보장합니다.

미국 은행가 협회(ABA) 우려의 합창단에 합류,
수수료 금지 제안을 철회할 것을 촉구합니다. ABA는 다음을 강조합니다.
CFPB가 진화하는 상황을 관리하는 데 보다 적극적인 역할을 해야 할 필요성
데이터 제공자에게 관리 유연성을 제공하는 동시에 데이터 공유 생태계
위험을 감수하고 사기를 방지합니다. 금융 접근에 대한 소비자의 권리를 인정합니다.
정보를 안전하게 보호하기 위해 ABA는 통일된 표준의 중요성을 강조합니다.
데이터 공유 생태계의 모든 참여자에게 적용됩니다.

혁신과 위험 사이의 미세한 경계
오픈 뱅킹

금융 기관이 CFPB(소비자 금융 보호국)의 오픈 뱅킹 제안과 씨름하면서 혁신과 보안 사이의 균형은 점점 더 복잡해지고 있습니다. 이 제안의 장단점과 진화하는 환경에서 은행 산업에 미치는 잠재적 영향을 이해하는 것이 필수적입니다.

장점: 혁신 및 금융 포용성 촉진

CFPB의 오픈 뱅킹 제안의 주요 장점 중 하나는 혁신 증가의 잠재력입니다. 은행이 제3자 핀테크와 데이터를 공유할 수 있도록 허용함으로써 소비자는 더 광범위한 금융 서비스 및 애플리케이션에 액세스할 수 있습니다.

오픈뱅킹은 또한 고객 경험을 혁신할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 다양한 금융 도구에 원활하게 접근함으로써 소비자는 더욱 개인화되고 맞춤화된 서비스를 누릴 수 있으며 궁극적으로 만족도와 충성도가 향상됩니다.

마지막으로, 이 제안은 소비자, 특히 기존 은행 서비스의 혜택을 받지 못하는 소비자가 다양한 금융 상품 및 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하여 금융 포용성을 조성하는 것을 목표로 합니다.

단점: 혁신과 보안 문제의 균형 유지

은행 정책 연구소(Bank Policy Institute)와 청산소(The Clearing House)를 포함한 업계 이해관계자들이 가장 우려하는 부분은 데이터 보안에 관한 것입니다. 민감한 금융 정보를 제3자와 공유할 경우 잠재적인 위반 및 무단 액세스에 대한 우려가 높아집니다.

그리고 제안에서는 화면 스크래핑에서 벗어나려고 노력하고 있지만 현재 데이터 공유를 위해 사용자 이름과 비밀번호에 의존하는 방식은 보안 위험을 초래합니다. 전통적인 방법에서 보안 디지털 인터페이스로의 미묘한 전환에는 신중한 고려와 구현이 필요합니다.

기존 은행, 특히 자원이 제한된 소규모 기관은 제안된 변경 사항에 적응하는 데 심각한 어려움에 직면할 수 있습니다. 규정을 준수하는 인터페이스를 구축하고 규칙 요구 사항을 준수해야 하는 부담은 역량에 부담을 줄 수 있으며 잠재적으로 기술적으로 더 민첩한 플레이어와 경쟁하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

결론

CFPB가 규칙 확정을 진행함에 따라 재정적
기관들은 데이터 보안에 대한 잠재적 영향에 대한 우려로 고심하고 있습니다.
책임, 그리고 오픈뱅킹의 전반적인 모습. 업계 이해관계자
혁신 촉진과 엄격한 유지 사이에서 미묘한 균형을 추구합니다.
소비자와 시장참가자를 보호하기 위한 안전장치입니다.