보이지 않는 은행업의 중추: 매칭과 화해에 대한 심층 분석

보이지 않는 은행업의 중추: 매칭과 화해에 대한 심층 분석

타임 스탬프 : 1 년 2023 월 5 일 오전 34:XNUMX
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작년에 저는 IT, 특히 금융 서비스 부문에서 20년 동안의 경험을 축하했습니다. 이 기간 동안 저는 은행업과 기술 분야에서 놀라운 변화를 목격했습니다. 핀테크 기업의 등장과 고객 중심
애자일 방법론, 마이크로서비스, 클라우드 컴퓨팅과 같은 소프트웨어 엔지니어링의 획기적인 발전과 함께 이러한 접근 방식은 환경을 재편했습니다. 그러나 흥미롭게도 많은 금융 서비스 회사의 백오피스 운영은 그대로 유지되었습니다.
지난 몇 년간 상대적으로 정체되어 있었지만 여전히 어려움을 겪고 있습니다. 수동 인코딩, 반복 작업, Excel에 대한 과도한 의존.

금융 서비스 부문에서 특히 수동이지만 자동화 가능한 프로세스는 다음과 같습니다. 일치와 화해. 이 프로세스는 불일치를 식별하고 해결하는 등 다양한 형태로 발생합니다(일반적으로 문제로 인해 발생).
또는 통합과의 격차) 마스터-슬레이브 통합에서 외부 소스의 데이터를 사용하여 운영 체제의 중복 및 반자동 업데이트를 수정하거나 제거합니다.

이용 가능 여부에도 불구하고 정교한 소프트웨어 (예: FIS IntelliMatch, Calypso 확인 매칭, Misys CMS, Temenos T24 확인 매칭…​) 결제 및 거래 확인 매칭 등 특정 조정 작업용
(종종 SWIFT 메시지를 기반으로 함) 대부분의 매칭 작업은 맞춤형 또는 수동 솔루션에 의존하는 경우가 많습니다., Excel 또는 종이 기반 방법을 포함합니다. 매칭은 일회성 작업에 포함되는 경우가 많기 때문에 자동화도 적절하지 않은 경우가 많습니다.
마케팅 캠페인, 데이터 정리, 파트너와의 조정 등...​

더 나은 화해를 이해하려면 다음이 필요합니다. 구성 요소를 해부하다, ie

  • 그것은 시작 비교를 위해 서로 다른 데이터 세트를 수집하고 변환합니다.. 이는 서로 다른 형식, 구조, 범위 및 이름으로 제공될 수 있는 2개의 데이터 세트를 복구하는 것으로 구성됩니다.
    또는 열거. 데이터는 비교 가능하도록 변환되어야 하며, 쉽게 비교할 수 있도록 동일한 도구(예: 데이터베이스 또는 Excel)에 로드되어야 합니다.

  • 다음 단계는 정확한 매칭 알고리즘. 이는 단순한 고유 키일 수도 있지만 여러 속성(복합 키), 계층적 규칙(예: 키 1에서 먼저 일치, 일치하지 않으면 키 2에서 시도...​)의 조합일 수도 있습니다.
    퍼지 규칙(데이터 세트 1의 키가 데이터 세트 2의 키와 유사하면 일치함) 이 일치 알고리즘을 정의하는 것은 매우 복잡할 수 있지만 일치를 자동화하고 좋은 출력 품질에 도달하는 능력에서는 매우 중요합니다.

  • 일치 알고리즘이 정의되면 다음을 입력합니다. 비교 단계. 작은 데이터 세트의 경우 매우 간단하게 수행할 수 있지만 매우 큰 데이터 세트의 경우 모든 종류의 성능 최적화(예: 인덱스, 분할,
    병렬성…​) 합리적인 시간 내에 비교를 실행하기 위해.

  • 마지막으로, 확인된 불일치는 실행 가능한 결과로 변환되어야 합니다.보고서, 동료나 제XNUMX자와의 커뮤니케이션 또는 시정 조치(예: 차이점을 수정하기 위한 파일, 메시지 또는 SQL 문 생성) 등이 있습니다.

금융 서비스에서 매칭의 복잡성은 다양합니다. 우리가 탐험하자 몇 가지 일반적인 사용 사례 금융 서비스 환경에서:

  • 대부분의 은행에는 증권 마스터 파일, 은행에서 보유하고 있거나 거래될 수 있는 모든 증권을 설명합니다. 이 파일은 많은 애플리케이션과 통합되어야 하지만 다음과 같은 여러 데이터 소스를 통해 공급되어야 합니다.
    Telekurs, Reuters, Bloomberg, Moody's…​ 이는 증권이 고유하게 일치해야 함을 의미합니다. 안타깝게도 모든 증권을 설명하는 고유 식별자가 1개는 없습니다. 공개적으로 거래되는 상품에는 일반적으로 합의된 ISIN 코드가 있지만 개인 및 OTC 상품에는
    예를 들어 대부분의 파생 상품은 일반적으로 그렇지 않습니다. 따라서 은행은 내부 식별자를 개발하고 가짜 ISIN 코드(일반적으로 "X"로 시작)를 사용하거나 복합 키를 사용하여 금융 상품을 고유하게 식별합니다(예: 파생 상품의 경우 다음과 같은 조합일 수 있음).
    기초 증권, 행사 가격, 옵션 유형 및 만료일의 티커).

  • 소매 금융에서는 다음이 반드시 필요합니다. 특정 실제 인물을 고유하게 식별하고 일치시킵니다.. 그러나 벨기에와 같은 선진국에서도 이는 말처럼 쉽지 않습니다. 벨기에의 모든 개인은 국가 등록 번호를 가지고 있습니다.
    그래서 이것은 일치하는 키에 대한 확실한 선택인 것 같습니다. 불행하게도 벨기에 법률은 이 번호의 사용을 특정 사용 사례로 제한합니다. 또한 이 식별자는 외국인에게는 존재하지 않으며 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다(예: 외국인 거주자가 먼저
    최종적으로 변경될 수 있는 임시 국가 등록 번호, 나중에 다른 번호로 변경되거나 성별이 변경되는 경우 국가 등록 번호도 변경됩니다. 또 다른 옵션은 신분증 번호를 사용하는 것이지만 외국인의 경우에도 다릅니다.
    그리고 10년마다 바뀔 것이다. 따라서 많은 은행에서는 이름, 성, 생년월일을 기준으로 한 일치 여부와 같이 더 복잡한 규칙을 사용하지만 이는 분명히 중복, 철자 차이, 이름 오류와 같은 모든 종류의 문제와 함께 발생합니다.
    이름에 특수문자 사용…​

  • 매우 비슷한 문제는 회사 또는 더 구체적으로 매장과 일치. 벨기에에서는 각 회사마다 VAT 번호와 유사한 회사 번호("BE" 접두어 제외)가 있지만 이는 매우 국가적이므로 1개의 VAT 번호로
    여러 위치(예: 여러 상점)가 있습니다. "지점 번호"(네덜란드어로 "vestigingsnummer")라는 개념이 있지만 이 개념은 잘 알려져 있지 않으며 거의 ​​사용되지 않습니다. 이와 유사하게 코드인 LEI 코드(법인식별기호)가 있습니다.
    전 세계적으로 회사를 고유하게 식별하는 20개의 문자와 코드의 조합입니다. 안타깝게도 대기업만 LEI 코드를 요청했기 때문에 소규모 기업의 경우 이는 실제로 선택 사항이 아닙니다.
    VAT 번호, 우편번호, 집 번호를 조합하는 등 더욱 복잡한 매칭이 이루어지는 경우가 많지만 분명히 이는 이상적인 수준과는 거리가 멀습니다. 고유하고 일반적으로 알려진 식별자를 찾기 위해 Google ID도 점점 더 많이 사용되지만
    상업 회사에 대한 의존성은 큰 운영 위험을 초래할 수도 있습니다.

  • 또 다른 흥미로운 사례는 VISA 카드 결제 시 승인 메시지와 결제 메시지의 일치. 일반적으로 고유 식별자는 두 메시지 모두와 일치해야 하지만 모든 종류의 예외 사례(예: 오프라인 인증 또는
    증분 인증), 이것이 항상 정확하지는 않습니다. 따라서 여러 식별자뿐만 아니라 취득자 ID, 판매자 ID, 단말기 ID, PAN(카드 번호), 타임스탬프 및/또는 금액과 같은 기타 일치 기준을 살펴보는 보다 복잡한 규칙이 필요합니다.
    이러한 종류의 일치는 사전 승인 완료를 이전 사전 승인과 일치시키거나 환불을 이전 구매와 일치시키는 것과 같은 다른 결제 사용 사례에도 적용됩니다.

  • 거의 모든 비즈니스와 관련된 금융 사용 사례는 다음과 같습니다. 송장 및 결제 매칭. 회사가 송장을 발행할 때 송장을 지불한 것으로 간주할 수 있는 시기를 확인할 수 있어야 합니다. 회계에서도 중요하지만
    미지급 송장에 대한 알림을 보내야 하는지 확인하세요.
    결제를 송장과 고유하게 일치시키기 위해 벨기에에서는 일반적으로 결제 지침에 구조화된 설명이 사용됩니다. 검사 숫자가 포함된 이 고유 코드는 고유한 일치 참조를 제공합니다. 불행하게도 고객은 구조화된
    댓글을 달거나 잘못된 것을 사용하세요(예: 이전 송장 복사/붙여넣기). 이는 구조화되지 않은 댓글이 누락되거나 잘못된 경우를 대비해 회사에서 대체 일치 규칙을 마련해야 함을 의미합니다. 일반적으로 결제금액, 결제일, 거래상대방의 IBAN 조합
    및/또는 상대방의 이름은 해당 송장을 일치시키는 대체 방법을 제공할 수 있습니다.

보시다시피 매칭이 쉽지는 않지만 기본 단계를 이해하면 더 나은 매칭에 도움이 될 수 있습니다. 그 동안에는 Excel의 한계에도 불구하고 Excel은 (수동) 일치를 위한 강력한 도구로 남아 있습니다. 그러므로 원하는 모든 사람을 위한 빠른 알림
Excel에서 일치를 수행하려면:

  •  일치를 수행하는 VLOOKUP. 그러나 VLOOKUP에는 일치하는 항목이 없으면 오류가 발생하고 첫 번째 열에서만 검색할 수 있다는 점과 같은 특정 제한 사항이 있습니다. 강력한 대안은 다음을 사용하는 것입니다. 검색, 그
    이러한 제한이 없습니다.

  • 필요한 경우 복합 검색 키, 복합 검색 키를 사용하여 검색 데이터 세트에 열을 추가한 다음(예: "#"을 구분 기호로 사용하여 다양한 속성 연결) VLOOKUP/XLOOKUP을 사용하여 이 새 열을 검색합니다.

  • 일부 주의점 VLOOKUP을 사용할 때:

    • 정확한 일치를 보장하려면 VLOOKUP 함수의 마지막 인수로 "false"를 추가하는 것을 잊지 마세요.

    • 데이터 형식이 동일한지 확인하세요. 예를 들어 숫자 "123"과 텍스트 "123"은 일치하지 않으므로 먼저 동일한 형식으로 변환하는 것이 중요합니다. 선행 0으로 시작하는 식별자에 대한 Idem입니다. 종종 Excel에서는 이를 숫자로 변환하여 제거합니다.
      앞에 0이 있고 일치하지 않습니다.

    • Excel에서 100.000개 이상의 행으로 구성된 데이터 세트를 사용하지 마십시오. 데이터 집합이 클수록 Excel의 성능과 안정성에 문제가 있습니다.
      대규모 데이터 세트에서 VLOOKUP을 사용하여 작업하는 경우 계산 모드를 "수동"으로 설정하는 것도 흥미로울 수 있습니다. 그렇지 않으면 데이터를 약간 변경할 때마다 Excel에서 모든 VLOOKUP을 다시 계산합니다.

    • VLOOKUP에는 세 번째 인수로 반환할 열 번호가 있습니다. 이 숫자는 열을 추가하거나 제거할 때 동적으로 조정되지 않으므로 열을 추가하거나 제거할 때 조정해야 합니다.

    • 일치만 원하는 경우 “=IF(ISERROR(VLOOKUP( , ,1,false), “일치하지 않음”, “일치”)”

이러한 트릭은 다음을 수행하는 데 도움이 될 수 있습니다. 수동 매칭 속도를 높이세요, 그러나 분명히 실제 자동화가 항상 더 좋습니다.

금융서비스에서의 매칭은 다각적인 도전하지만 기본 단계를 이해하는 것이 결과를 개선하는 데 중요합니다. Excel과 같은 도구는 임시 솔루션을 제공하지만 미래는 지능형 자동화에 달려 있습니다.
이러한 프로세스를 간소화합니다. 매칭 복잡성이나 자동화에 대해 더 깊이 탐구하려는 사람들에게는 ChatGPT와 같은 AI 기반 솔루션을 포함한 고급 도구와 플랫폼을 활용하여 통찰력과 실용적인 솔루션을 모두 제공할 수 있습니다.

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