뱅킹은 빠르게 디지털화되고 있으므로 디지털 우선 핀테크 도전자와 경쟁하는 방법을 찾아야 합니다. 경쟁력을 유지하기 위해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
다음 인터뷰에서 Technisys의 디지털 코어 책임자인 Michael Haney는 은행의 디지털 변혁의 진화와 은행이 신규 진입자와의 치열한 경쟁 속에서 어떻게 시장 점유율을 유지할 수 있는지에 대해 논의합니다.
수년 동안 은행 업무의 디지털 혁신 개념은 어떻게 변했습니까?
처음에 은행들은 인터넷 뱅킹 포털이나 모바일 애플리케이션과 같은 새로운 디지털 셀프 서비스 채널을 시작하는 것으로 충분하다고 생각했습니다. 이를 통해 지점이나 ATM과 같은 장치의 필요성을 없애고 언제 어디서나 은행 업무로의 전환을 가속화할 수 있었습니다.
그런 다음 종이와 플라스틱의 물리적 세계를 디지털화하는 데 중점을 두었습니다. 월별 명세서에서 직불 카드, 현금에 이르기까지 모든 항목을 관리하고 처리하는 비용이 은행의 수익을 잠식하면서 대상이 되었습니다.
마지막으로 기존 은행은 비즈니스 프로세스 자동화에 관심을 돌렸습니다. 목표는 인적 오류를 제거하고 비용을 절감하며 확장성을 개선하기 위해 프로세스에서 은행 직원을 제거하는 것이었습니다.
이것이 업계를 진정으로 변화시키기에 불충분하다고 입증된 이유는 무엇입니까?
이러한 예의 공통 주제는 인건비, 부동산 또는 수표와 같은 물리적 항목을 제거하여 비용을 절감하는 것입니다. 초점은 기존 비즈니스 모델의 생산성에 있었기 때문에 디지털 기술 채택에 대한 매우 은행 중심적인 접근 방식이었습니다. 은행의 운영 효율성을 개선하는 것이 해결해야 할 과제였습니다.
요즘 업계는 고객의 목표를 최우선으로 하여 비즈니스 모델을 완전히 바꾸는 데 집중하고 있습니다. 은행과 핀테크 도전자들은 이제 기술을 사용하여 새로운 디지털 우선 제품과 서비스를 만들고 있습니다. 그들은 임베딩 고객이 필요로 하는 시점에서 더 이상 유통을 폐쇄된 채널 생태계로 제한하지 않습니다.
이러한 새로운 디지털 우선 제품 및 서비스의 예는 무엇입니까?
고객은 단순한 거래 능력 이상을 원합니다. 그들은 현금 흐름을 관리하는 더 나은 능력과 같이 목표를 달성하는 방식으로 재정을 관리하는 데 도움을 구하고 있습니다. 조기 임금 접근 및 지금 구매하고 나중에 결제 솔루션은 고객이 필요할 때 자금에 액세스하고 신용을 사용할 필요 없이 시간이 지남에 따라 이러한 선금을 상환할 수 있도록 지원합니다. 개인 재무 관리(PFM) 솔루션은 고객이 자신의 돈이 어떻게 사용되는지 이해하고 원치 않는 지출이나 계정 잔액 부족을 방지하는 방법을 해결하도록 도와줍니다.
또한 고객은 절감액을 최적화하고 미래 목표에 맞게 조정하는 데 도움이 되는 솔루션을 찾고 있습니다. 데이터 분석 동일한 PFM 솔루션에서 절약 기회를 발견하고 절약을 자동화하여 고객이 절약하고 투자하는 데 필요한 전반적인 노력을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
기존 은행이 이러한 기능을 가장 먼저 시작하지 못한 이유는 무엇입니까?
프런트 엔드 고객 참여 플랫폼에만 투자한 은행은 결국 벽에 부딪혔습니다. 그들은 디지털 채널에서 트랜잭션 서비스를 제공하는 것 이상을 시도하면서 미들웨어 및 백엔드 솔루션이 필요한 방식으로 변환할 수 없거나 적어도 많은 노력과 비용 없이는 변환할 수 없다는 것을 깨닫습니다. 그들의 미들웨어는 은행 자체 채널에 독립적일 뿐만 아니라 은행이 고객이 진정으로 필요로 하는 외부 브랜드에 이러한 여정을 포함할 수 있도록 하는 고객 여정을 포함해야 합니다.
은행의 백엔드 플랫폼 기존 시스템 사일로를 무너뜨리고 고유한 고객 문제를 해결하는 데 도움이 되는 제품과 서비스의 조합을 허용하는 방식으로 구성할 수 있어야 합니다. 또한 백엔드 시스템은 새로운 프런트엔드 시스템과 동일한 속도로 변화할 수 있는 민첩성이 필요합니다. 이는 많은 이전 플랫폼이 수행할 수 없는 일입니다.
핀테크 도전자를 따라잡기 위해 은행은 어떻게 이러한 변화를 가능하게 할 수 있습니까?
“은행은 먼저 내부 문화 변혁을 겪게 될 것입니다. 여기에는 디자인 사고 원칙을 사용하여 고객 중심 접근 방식을 채택하여 자신의 요구뿐만 아니라 고객의 요구를 해결하고 있는지 확인하는 것이 포함됩니다.” – Mike Haney, 디지털 코어 책임자
민첩한 방법론과 지속적인 개발 및 배포 개념을 채택하려면 직원을 재교육하고 재구성할 뿐만 아니라 예산을 자본 지출에서 운영 지출 모델로 전환해야 합니다.
마지막으로, 신속한 테스트 및 학습 모델을 가능하게 하는 도구와 플랫폼을 채택하고 설계 프로세스에 고객을 참여시키며 무엇보다 직원이 고객 문제에 집중할 수 있도록 해야 합니다. 오늘날 은행은 여전히 핵심이 아닌 과제에 너무 집중하고 있습니다. 고객중심뱅킹, 데이터 센터 운영과 같은. 이것은 다음으로 이동하여 수행할 수 있습니다. 클라우드 환경, 로우 코드 개발 플랫폼을 채택하고 협업 도구를 사용하여 사내 분야와 고객 자체를 결합합니다.
비즈니스의 미래를 보장하기 위해 은행에 어떤 다른 조언을 하시겠습니까?
발전한 영향을 과소 평가할 수 없습니다. 데이터 분석 고객 경험을 개선하고 은행을 위한 기회를 발견해야 합니다. 은행은 역사적으로 주로 마케팅 목적으로 데이터 분석을 사용했으며 최근에는 다음과 같은 금융 범죄와 싸우는 데 도움이 됩니다. 사기 또는 돈세탁. 최신 비즈니스 인텔리전스 도구를 통해 은행은 실시간으로 이벤트에 대응하고 예측만 가능한 모델에서 적응형 및 자가 학습 모델로 전환할 수 있습니다.
다시 말하지만, 우리는 이러한 기술의 적용이 단순히 은행이 수익을 창출하거나 위험을 줄이는 데 도움이 되는 것에서 고객이 새로운 수준의 재정 건전성과 웰빙에 도달하도록 도울 수 있는 것으로 이동하는 것을 보게 될 것입니다. 비용 효율적인 방식으로 확장할 수 있는 이러한 기술의 능력을 통해 은행은 이러한 AI 기술을 부유한 고객뿐만 아니라 모든 고객 세그먼트에 적용할 수 있습니다.
3년으로 향하는 FI를 위한 Haney의 상위 2023가지 기술 우선 순위를 보려면 여기를 클릭하십시오..
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참고: 이 기사는 원래 2022년 XNUMX월 SoFi Technologies에서 인수한 Galileo의 모회사인 technisys.com에 게시되었습니다.
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- 출처: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
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