몇몇 주요 미국 은행들은 금요일에 수익을 보고할 것입니다. Delta Airlines 및 UnitedHealth와 함께 이것은 비공식 수입 시즌의 시작입니다. 기업 수익은 경제에 필수적이므로 자연스럽게 수익 시즌이 외환에 영향을 미칩니다.
그러나 세계 중앙은행 정책의 측면에서 진행되고 있는 상황을 고려할 때 은행 수익은 특히 이번에는 통화와 관련이 있을 수 있습니다. 미국은 특별한 경우인데, 작년에 연준이 80년대 초반 이후 가장 빠른 속도로 금리를 인상했기 때문입니다. 모든 종류의 경제적 영향이 있었지만 특히 은행은 중앙 은행이 하는 일에 민감합니다. 즉, 주요 미국 은행의 보고서를 면밀히 조사하여 연준 정책이 통화에 미치는 영향을 사전에 이해할 수 있습니다.
찾아야 할 것
일반적으로 이자율이 상승하면 은행의 수익이 증가합니다. 이는 은행이 이자를 부과하여 돈을 벌기 때문입니다. 그러나 금리가 너무 많이 또는 너무 빨리 오르면 경제에 영향을 미칠 수 있습니다. 즉, 사람들이 직장을 잃거나 기업이 파산하고 대출금을 갚지 못할 수도 있습니다.
이것은 "대출 손실"입니다. 그리고 은행은 일반적으로 예상되는 경제적 불확실성 기간보다 앞서 충당금을 준비합니다. 이것은 낮은 수입을 보고하는 비용으로 발생하므로 은행은 이를 주저합니다. 따라서 충당금은 은행이 경제가 좋지 않을 것이라고 정말로 걱정할 때만 증가합니다. 따라서 주요 은행들이 전반적으로 충당금을 늘리고 있다면 가까운 장래에 경기 침체가 있을 것이라고 은행들이 배팅하고 있다는 신호입니다.
조기 경고 신호
누군가가 대출금을 갚을 수 없기 전에 일반적으로 지불이 뒤처집니다. 이를 "체납"이라고 합니다. "대출 연체율"은 은행이 보유한 총 대출 중 지불이 지연되는 비율을 측정합니다. 사람들이 생계를 유지하기 위해 고군분투하고 있다면(소비자 수요가 위축되고 있다는 신호) 대출 상환이 뒤쳐질 것이며 이는 주요 은행의 연체율 상승에 반영될 것입니다.
지불을 받지 못하는 대출을 "부실 대출" 또는 NPL이라고 합니다. NPL 비율은 은행 고객이 어려움을 겪고 있는지를 측정하는 또 다른 방법입니다. 은행들이 NPL 비율이 오르면 충당금을 늘리기 시작할 것이다. 둘 다 일자리 수가 여전히 건전하거나 소비자가 여전히 지출하고 있더라도 경제가 곤경에 처했다는 신호입니다.
돈 어딨어?
지출에 대해 말하면서, JP모건의 CEO는 미국 경제가 높은 인플레이션에도 불구하고 탄력성을 유지한 이유를 설명할 수 있는 현상을 지적했습니다. 대유행 기간 동안 미국인들은 개인 저축을 늘릴 수 있었습니다. 그러나 가격이 상승함에 따라 이러한 절감액은 점진적으로 고갈되었습니다. 이것은 은행이 보유한 총 예금으로 측정됩니다. 현재의 고갈 속도에서 팬데믹으로 인해 증가한 예금은 XNUMX월에 소진될 것으로 예상되며 이는 소비자 수요가 또 다른 타격을 받을 수 있음을 의미합니다.
마지막으로 신용카드 문제입니다. 소비자가 더 높은 비용으로 인해 곤란함을 느끼면 월말까지 신용 카드를 사용하는 경우가 많습니다. 은행은 일상적으로 평균 신용 카드 잔고를 보고합니다. 경기가 좋을 때는 소비자의 더 많은 대출로 돈을 벌기 때문입니다. 그러나 경제 상황이 악화되면 사람들이 신용 카드 빚을 갚지 못하면 은행의 손실이 커질 수 있습니다.
연체율 증가, 충당금 증가, 신용카드 부채 증가 등을 고려할 때 이는 모두 경제 상황 악화를 의미할 수 있습니다. 반면에 은행이 고객의 개선 상황을 보고하면 시장에 대한 낙관론이 높아질 수 있습니다.
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