CBDC(Central Bank Digital Currencies)에 대해 이야기할 때 대부분의 해설자들은 개인 정보 보호 및 차단 또는 통제 능력 부족에 초점을 맞춥니다. 이 디스토피아적 내러티브는 매우 역동적이지만 실제로는 중앙 은행이 끌리는 측면이 아닙니다. 그들은 국경 간 결제와 관련된 많은 대기 시간 문제를 해결할 수 있는 능력 때문에 CBDC에 관심이 있습니다.
최근 터키의 고위 은행가와 논의하는 동안 자연스럽게 암호화폐에 대한 주제가 떠 올랐습니다. 그들의 견해는 CBDC와 직접 관련되지 않은 은행 부문의 많은 사람들과 같았습니다. 그들은 암호 화폐의 가치를 이해하지 못했고 기존 시스템이 약간의 개선이 필요하지만 괜찮다고 느꼈습니다.
그들은 터키의 중앙 은행이 현재 자체 CBDC에서 작업하고 있으며 이것이 디지털 통화에 대한 필요성을 느끼지 못하는 현재 은행 시스템의 많은 사람들을 혼란스럽게 한다는 것을 확인했습니다. 그들의 믿음은 돈이 이미 디지털화되었고 암호 화폐는 단순히 일시적인 유행일 뿐이라는 것입니다.
은행가들 사이의 또 다른 견해는 암호화폐가 현재의 다중 통화 시스템이 아닌 보편적으로 사용되는 세계적인 통화가 되어야만 진정한 가치를 가질 수 있다는 것입니다. 우리가 대화한 은행가는 이것이 개별 국가에 추가적인 문제를 야기한다고 인정했습니다.
중앙 은행이 CBDC에 관심을 갖는 진짜 이유는 현재 시스템이 구축된 기술의 구식 특성을 이해하고 있기 때문입니다. 대부분의 뱅킹 시스템이 작성되는 번거로운 언어인 COBOL 외에도 Swift 지불 시스템으로 인해 속도가 느려집니다.
COBOL은 전체 은행 시스템의 43%만을 차지하지만 매일 3조 달러 이상의 거래를 처리합니다. 여기에는 모든 ATM 거래의 90% 이상과 모든 신용 카드 및 직불 카드 결제의 약 75%가 포함됩니다. 한편 Swift는 주로 "국제 결제가 시작되는 주요 메시징 네트워크"로 기능합니다.
Swift 네트워크를 통해 전송되는 국경 간 지불은 결코 신속하지 않습니다. 결제하는 데 며칠이 걸리며 네트워크의 한 부분이 거래를 거부하면 발신자에게 반환될 수 있습니다. 결제하는 데 며칠이 걸리는 국경 간 지불에 내재된 문제는 해당 기간 동안 통화 간의 환율이 자주 변경된다는 것입니다.
많은 외부인들은 중앙 은행이 CBDC의 기반이 될 블록체인과 프로토콜을 구축하느라 바쁘기 때문에 CBDC를 개발하는 데 시간을 할애하고 있다고 가정합니다. 그렇지 않습니다. CBDC를 만드는 것은 상대적으로 간단한 프로세스이며 관련된 무거운 작업을 신속하게 수행할 수 있는 현장에 이미 많은 전문가가 있습니다.
중앙 은행이 CBDC와 관련하여 개발하고 있는 주요 영역은 상호 운용성입니다. 그들은 한 은행에서 다른 은행으로 CBDC를 보내고 대상 은행의 통화로 자동 이체하는 방법을 찾고 있습니다.
이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있지만 Uniswap과 같은 DEX와 유사한 CBDC 교환 시스템을 만드는 것만큼 간단할 수 있습니다. 예를 들어 CBDC에 대한 유동성 풀만 있는 Uniswap 버전을 상상해 보십시오. 또한 연결할 수 있는 유일한 지갑은 특정 규제 은행의 화이트리스트에 있는 지갑입니다.
이러한 시나리오에서는 은행에 $10,000를 미국 계좌에서 영국 계좌로 이체하도록 요청할 수 있습니다. 돈은 귀하의 계정에서 CBDC 스왑 프로토콜에 연결된 은행의 화이트리스트 지갑으로 이동되며 영국 은행의 화이트리스트 지갑을 출력으로 선택합니다.
프로토콜은 관련 시장에서 가격 피드를 가져와 미끄러짐 및 수수료를 조정할 수 있습니다. 전체 거래는 며칠이 아닌 몇 분 안에 매우 예측 가능한 환율로 해결될 수 있습니다.
이것이 터키의 고위 은행가에게 설명되었을 때 그의 턱은 말 그대로 떨어졌고 그는 그러한 프로세스가 업계에 얼마나 혁명적인지 설명했습니다. "믿을 수 없는. 그것은 문자 그대로 매년 수십억 달러를 절약할 것입니다. 말도 안돼!”라고 말했다.
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