エマニュエル・ダニエルに言いたいことがあります。
かなりの数のこと。 シンガポールを拠点とする業界誌 The Asian Banker の創始者で、現在は北京に拠点を移し、会議や記事に常に金融に関する先見の明を盛り込んでいます。
現在、彼は金融の混乱、フィンテック業界がどのように失敗したか、そして金融モデルがいずれにせよ変化しなければならない理由を説明することを目的とした本を出版しています。
In 大転換期: 金融のパーソナライズ化の到来、ダニエルは、「金融は社会全体の個人化の「オペレーティングシステム」になるだろう」と主張しています。
本全体に緊張と矛盾があります。 根底にあるテーマは、束縛のない米国スタイルのカウボーイ資本主義に対するダニエルの嫌悪感と、米国の個人主義が、彼が予測し、(部分的に) 擁護する個人化の最大の原動力でありテンプレートであることを認めていることです。
それはいいです。 とにかく、白黒の概念的アプローチは機能しません。 世界はごちゃごちゃで複雑で矛盾しています。 ですから、本もそうしましょう。
そして、欠陥があります。 冒頭のチャプターは何度も飛び回り、テーマのスパゲッティのうなずきを次々と壁に投げつけます。 ダニエルは、行き過ぎると溶けてしまう昔の製氷産業についてのメタファーで先導します。
彼は「金融の個人化はここにある」という主張で読者の興味をそそりますが、彼の例と論点は通常、この個人化を将来に向けてしっかりと説明しています。
彼のビジョンの核心は、現職の機関の力を変える唯一の方法は、テクノロジーをイネーブラーとして個人の能力を向上させることであるということです。 繰り返しになりますが、ダニエルはこれが何を予兆するかについて曖昧であり、ミーム株の支持者 (一例を挙げると) は単に群衆の力を利用して、ウォール街の企業の略奪的な行動を模倣しているだけであると指摘しています。
しかし彼は、金融を民主化する API の力が銀行によって無駄にされていると考えています。 パーソナライゼーション要因は、最終的にそれらを実行します。
彼は、これらの文章を書いたときよりも、今の方がより正確かもしれません。 「今日、私たちは個人が独自のコーディングを行うことができるという話をしています。しかし、個人がコーディングを行う必要さえなければ、それははるかに簡単になります。」
ChatGPT は、本が印刷された頃に市場に出ました。 ダニエルが最終的な編集に磨きをかけている間に、人工知能の進歩がソフトウェア作成の未来を変えました。 Generative AI のコーディングを通常のビジネスの手に委ねる能力は、API のネットワークが相互に作用し、XNUMX つの機関の独自のデータベースの外に膨大な量のデータを作成する可能性についての Daniel の主張を補強するだけです。
グレートトランジション さわやかです クリ・ド・クール フィンテックが破壊的な力としての起源に戻り、「パートナー」、「イネーブラー」、およびその他の脆弱なB2Bビジネスであるという話の非難。 ダニエルは、フィンテックが銀行を攻撃するのではなく補完しようとすればするほど、銀行に有利になり、フィンテックが無力で不採算になることを明らかにしています。
最も強力な文章は、フィンテックが金融市場、商品、銀行の運営方法のファンダメンタルズを良くも悪くも変えることができなかったことを扱っています。
本からのいくつかの選択の引用は次のとおりです。
- 「金融のイノベーションは、バランスシート上でのみイノベーションと見なすことができます。 今日フィンテックが追求しているいわゆるイノベーションの多くは、実際には、発生した損失を吸収できるVCによって資金提供された補助金付きのローンと預金金利によって、バランスシートを弱体化させています。」
- 「本当の課題は、従来の金融機関がまだ『フロント オフィス、ミドル オフィス、バック オフィス』の悪魔に悩まされており、この時代遅れの考え方をサポートするためにブロックチェーンを改造しようとしていることです。」
- 「既存のシステムにテクノロジーを適用しすぎると、現状が強化されるだけです。」
- そして、抵抗の一部は次のとおりです。「銀行預金口座は、今日の金融サービス業界に相当するコダックです。 これは、銀行が手放すことを想像できない唯一の製品です。」
ダニエルはこの最後の問題に続いて、人々が預金を必要としなくなったすべての方法、またはフィンテックがどのようにより優れた代替手段を提供しているか、そして銀行が預金を失った場合に生じる危険性を探ります. これは、この本に浸透しているアンビバレンスのもう XNUMX つの例です。
ダニエルは、ニューイングランドからフロリダまで氷を輸送するという初期の産業が、冷蔵などの技術によって徐々に廃れていったという比喩に基づいて本を組み立てました。
この考えを目的とする別の方法は、外部条件に応じて、水が硬くて脆い、しなやかで液体、または無形でガス状になる可能性があることに注意することです. この本質的な変革可能性には、テクノロジー、金融市場、イノベーション、停滞、制度、人々の矛盾が存在します。 完全に再考された、同じいまいましいこと。
大転換期: 金融のパーソナライズ化の到来、エマニュエル ダニエル著、World Scientific Publishing: Singapore、2023 年。
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