ネオバンクがギグエコノミーをどのように再形成しているか (Karunakar Mohapatra)

Covid-19 パンデミックは経済に深刻な影響を与え、ギグ労働者や時給労働者を不釣り合いなリスクにさらしています。 彼らは顕微鏡下にあり、スポットライトを浴びています。 これは、パンデミック中の失業と経済的不安により、人々が新しい収入源または追加の収入源を探すようになったためです。 そして、ギグ ワーカーのこの大量流入は、大部分が銀行口座を持たないか、安定した収入源を持っていません。 この市場は非常に未開拓であるため、ニーズと課題を理解し、ギグエコノミーの仕組みを注意深く監視するために銀行の注目を集めています。 

ギグエコノミーの経済的不確実性は、ほとんどの大手銀行に大きなリスクをもたらし、金融サービスの拡大を妨げています。 これが、ほとんどの主流の金融機関がまだギグ ワーカーの独自の財務要件を満たしていない主な理由です。 これにより、 ネオバンク ギグエコノミーに独自の製品を開発して提供すること。

2021 年の世界のギグエコノミーの推定価値は 347 億ドルでした。 Brodin.com の調査によると、ギグ エコノミーは 204 年の 2018 億ドルから 455 年には 2023 億ドルに、年平均成長率 (CAGR) 17.4% で成長すると予測されています。  

ギグエコノミーのこの天文学的な成長は、パンデミックが生活に最も大きな影響を与えた少数の先進国および発展途上国に起因する可能性があります。 2023 年時点で、米国は ギグ ワーカーは 73.3 万人、90.1 年までに 2028 万人に達すると推定されています. 英国では、ギグ ワーカーが 4.7 年の 2019 倍の XNUMX 万人に増加しました。

このギグエコノミーとは何なのか、なぜそんなに儲かるのか、彼らが直面している課題は何か、ネオバンクはどのように彼らの生活を改善しているのか? ブログを進めていくうちに、これらすべての質問にお答えします。 

ただし、トピックに直接ジャンプしたい場合：

ギグエコノミーとは？

ギグ エコノミーとは、独立請負業者やフリーランサーがフルタイムの従業員を企業の一時的で柔軟な仕事に置き換える場所です。 ギグエコノミーは、キャリア開発に焦点を当てたフルタイムの労働者でいっぱいの伝統的な経済の概念を打ち破ります。 ギグエコノミーは、柔軟な、一時的な、またはフリーランスの仕事で運営されており、オンラインでクライアントや顧客とつながることがよくあります。 

ギグ エコノミーは、ギグ ワーカーの瞬間的なニーズや柔軟なライフスタイルの要求に仕事を適応させることで、ギグ ワーカー、企業、消費者に利益をもたらします。 同時に、ギグエコノミーのマイナス面は、従業員と企業/クライアントの間の伝統的な経済ダイナミクスの腐食です。

ギグ エコノミーをよりよく理解するために、米国がギグ ワーカーをどのようにセグメント化しているかを参考にしてみましょう。

ギグ ワーカーの数が増加した理由は次のとおりです。

1. 人々は代替または新しい収入源を探しました。 
2. 大規模な従業員ベースを持つ大規模な確立された企業の閉鎖。
3. 企業リストラによる失業者の増加。 

より困難な時代を考えると、ギグエコノミーは収入源の選択肢となっています。 それを有利にしているのは、ライフスタイルの自由であり、コントロールギグワーカーは、XNUMX日をどのように過ごしたいかを求めています。 ギグの人気が高まった後でも、ギグ ワーカーが直面する大きな課題は否定できません。 それらは今、前面に出てきたばかりで、より鮮明に見えます。

ギグワーカーの経済的課題 

ギグ エコノミーは、パンデミックの間、さまざまな理由で驚くべき速さで成長しましたが、ギグ ワーカーの経済的課題は何年も変わっていません。 ギグ ワーカーやギグ エコノミーの急増により、これらの問題が前面に出てきました。 

Jobble (ギグ ワーカー マーケットプレイス) の CEO である Zack Smith の言葉を借りれば、

　 ギグおよび時給労働者は、倉庫の在庫を維持し、商品を配達し、人々が家で安全に過ごせるように、全国の舞台裏で活躍しました。　 

ギグ ワーカーが直面する問題を強調して、スミス氏は次のように続けます。 

「多くのギグ ワーカーは十分な銀行口座を持っておらず、経済的健全性を高めるリソースへのアクセスが不足しています。 貯蓄口座や投資口座から資金への信頼できるアクセスまで、ギグ ワーカーは働き者のようにサービスを受けるに値します。 また、多くの人は、健康を維持しサポートするための特典やプログラムへのアクセスを欠いています。「

ギグエコノミーが直面する財政的課題のいくつかを以下に示します。

1. 国境を越えた為替と取引手数料が高い

歴史的に、国際決済は国内取引よりも遅く、高価でした。 遅延と変換コストは、ギグ ワーカーを傷つけます。 企業はこれらの問題を回避して、従業員の満足度を維持し、費用のかかる離職を回避する必要があります。

• 高い外国為替手数料: 通貨換算には手数料がかかるため、頭の痛い問題であり、ギグ ワーカーのマージンが減少します。
• 高い取引手数料: ギグ ワーカーのマージンは、取引手数料の不均衡な影響により、特に小額の取引でさらに減少します。
• 変動為替レート: 為替レートの変動も問題であり、変動によって支払いが遅れ、受取人の価値が低下します。

2. 複雑な国際課税と規制

ギグワーカーの法的地位は国によって異なります。 グローバル企業は、規制のニュアンスを処理し、現地の法的要件に柔軟に対応する必要があります。 企業は次の点に留意する必要があります。

• 請負業者と従業員のステータス: 今年、英国とスペインは、Uber ドライバーを Uber 従業員として再分類し、追加の権利と福利厚生を与えました。 他の国がこれに倣うのであれば、ギグ雇用者はトレンドに追いつき、より良いものを開発しなければなりません。
• 課税要件: ギグ ワーカーの法的地位が不確実なため、企業は納税義務について確信が持てず、さまざまな法域での支払いをやりくりする可能性があります。 うっかり利益を差し控えて法律に違反する可能性があるため、危険な状況が生じます。
• 国際的な支払い: 規制に慣れていないと、国際決済に関して問題が発生する可能性が高くなります。 振込みミスの可能性が高くなり、支払いの遅延や不履行、従業員の不満につながります。

3. 文化の違いと労働者の好み

従業員は、どこにいても、追加料金なしで、より迅速で一貫した支払いを望んでいます。 しかし、複数の地域にまたがる各労働者は、ギグ雇用者が理解し対処すべき支払い方法に対して異なる期待と好みを持っています。 企業は次のことを考慮する必要があります。

• より速い支払い: ギグ ワーカーは安定したキャッシュ フローを持たず、不規則な支払いによって制限される可能性があるため、不必要なストレスを避けるために遅延を最小限に抑えることが重要です。 で 調査、ギグ ワーカーの XNUMX 人に XNUMX 人は、企業がより迅速な支払いを保証できれば、ギグ エコノミーでより多く働くだろうと述べています。
• 銀行口座を持たない銀行： 発展途上国では、現金支払いに頼る労働者が増えており、迅速な送金は難しい選択になっています。 彼らが電子バンキングサービスの銀行口座を持っていることはめったにありません。 電子財布と 仮想カード 国境を越えた支払いの問題を最小限に抑え、人気を博しています。 したがって、国際送金は、現地での支払いとほぼ同等です。
• ギグワーカーの支払い設定: ヨーロッパとアメリカでは、銀行への直接支払いが好まれていますが、適切な支払いインフラストラクチャが不足しているため、依然として遅くて高価です. 一部のギグ ワーカーは、デジタル ウォレットや仮想カードなどの他の支払い方法を好みます。 ギグ ワーカーに依存している企業は、労働者の声に耳を傾け、それに合わせたさまざまな支払いオプションを提供することで、労働者のニーズに対応する必要があります。

ギグエコノミーの課題は多岐にわたります。 ネオバンクは、必要不可欠な銀行業務や融資サービスを提供することで、ギグ ワーカーが楽に銀行業務を行えるようにする取り組みを強化しています。 これらのサービスは、ギグ エコノミーの経済的安定の基盤となっています。

ネオバンクは、ギグワーカーが財政を管理するのをどのように支援していますか?

パンデミックにより、ギグワークを副業または減少した収入を補うものと見なす多くの人にとって、ギグワークが主な収入源になりました。 このタイプの移行は、人々が給付の喪失に適応しようとしているだけでなく、収入の変動が増加していることを意味するだけです. 

しかし、収入源とキャッシュフローの不確実性により、従来の銀行がギグワーカーに消費者ローンや住宅ローンを提供することは困難になっています。 ギグワーカーは、必要なときに従来の銀行が利用できないことを見て、ネオバンクを選びました。 したがって、ギグワーカーの金融ニーズに応えるために、ネオバンクはさまざまなソリューションを提供するためにステップアップしています. 彼らです：

給与の前払い 

近年、フィンテックプロバイダーは、あらゆる種類の給与の前払いを通じて、ギグワーカーに利益を提供してきました。 これらは、雇用主と従業員 (この場合はギグ ワーカー) が合意した将来の給与に対する短期ローンです。 従業員は、将来の賃金から控除してローンを完済することに同意します。 これらは、緊急時にギグ ワーカーを支援できるオプションの特典です。

即時の国境を越えた支払い

一部のプラットフォームでは、ギグワーカーが国境を越えて雇用主から即座に報酬を受け取ることができるように、国境を越えた即時支払いを提供しています。 境界はギグワークを制限しませんが、国境を越えた支払いは、固有の理由 (詐欺やマネーロンダリング、SWIFT などの銀行間支払い規制など) により、高度に規制された領域です。

ネオバンクは、さまざまな国のリアルタイム決済インフラストラクチャおよび SWIFT の Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant) との関係を確立しています。 GPI-Instant を使用すると、銀行は支払いを簡単に追跡および管理できます。 これにより、ギグ ワーカーは給与を受け取り、海外に定住する雇用主との取引を迅速に解決できるようになります。

フリーランサー向けのVisa名刺

一部のネオバンクは、ギグ ワーカーが VISA 名刺を使用して経費を管理できるようにしています。 ギグ ワーカーは、仕事を楽にするためにさまざまなツールや技術に加入しています。 彼らは通常、自分の口座からそれを支払い、ビジネスと個人的な支出を混乱させます。 経費管理機能が組み込まれた VISA 名刺は、事業経費の追跡と管理に役立ちます。 さらに、VISA カードは世界中で広く受け入れられているため、ギグ ワーカーは国境を越えた支払いを簡単に行うことができます。

支払いリンクが統合された税法に準拠した請求書

多くのフリーランサーは、税務当局のガイドラインに準拠した請求書を作成するためのツールを設計または支払います。 経費の追跡と管理は別として、税法に準拠した請求書の作成は、ギグ ワーカーにとって多くの時間を消費します。 彼らは、手間のかからない支払いのための組み込みの支払いリンクを備えた、ローカライズされた税法に準拠した請求書にアクセスできます。

自動会計と統合された支払いゲートウェイ

自動会計や統合された支払いゲートウェイなどの追加機能により、ギグ ワーカーの生活が楽になります。 統合された支払いゲートウェイにより、ギグ ワーカーは、アカウント関連の詳細を共有することなく、請求書に対して直接雇用主から報酬を受け取ることができます。 自動会計により、ギグ ワーカーは、支払いを行って請求書を生成する際に、会計シートを自動的に管理できます。 また、銀行の支払いを追跡することで請求書を自動調整します。これは、課税中に非常に役立ちます。 トランザクションと請求書を手動で照合して会計担当者と共有するという面倒な作業を行う必要はありません。

全体として、ネオバンクは、ほとんどが銀行口座を持たないギグ ワーカーのために健全な金融エコシステムを作成し、資金調達、課税、および規制との闘いを軽減しようとしています。

まとめ

企業や代替収入源を探している人々の閉鎖は、パンデミックの間、世界中でギグエコノミーの成長を後押ししました。 G g 労働者はすでに財政的ストレスに苦しんでいましたが、金融機関はこれらの問題に焦点を当てていませんでした. 

しかし、ギグ ワーカーの数が急増したことで、銀行はギグ ワーカーを投資の対象にしています。 T e neobanks は、国境を越えた支払いの高速化、業界規制の請求および会計ソリューション、安全な支払いゲートウェイ、高額な取引手数料の引き下げなどを提供しようとしています。 多くのネオバンクは、ギグ ワーカーにより良い生活を提供するために進歩を遂げてきました。 

ギグ ワーカーは主に不安定な収入、つまり自由を求めるために支払うコストに苦しんでいます。 T is volatility はまた、大手銀行がそのようなニッチ市場に集中することを妨げています。 ギグワーカーがより良い財政的安全を提供するために、ネオバンクがどこまで進んで行くのかという問題は今も残っています。 それは、時間だけが明らかにします。 

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs