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クロージングテーブルの反対側にいるとはどういうことかを探る不動産投資家がますます増えています。 売る側ではなく、貸す側です。 金利が上昇しているため、資金調達や短期債の購入によって、簡単に XNUMX 桁の金利を獲得できます。
リハビリを管理したり、個人保証に署名したり、テナントと取引したりする必要がない不動産に投資することを想像してみてください。 そして、うまくいかない場合、あなたが XNUMX ドル失う前に、あなた以外の誰かがお金を失うことになります。 かなりいいですね。
では、具体的にどのようにして貸金業者になるのでしょうか。 どうすればお金を借りることができますか? 人々はどのようにしてお金を貸して損をするのでしょうか? そして最後に、アクティブな不動産投資家から受動的な収入を得るために、受動的な貸し手になる方法はありますか?
私は、過去 500 年間に XNUMX 億ドル以上のローンを融資しました。 アロハキャピタル、住宅投資物件への融資に焦点を当てた全国的な貸し手。 サンディエゴで開催された BPCON22 で、私は BiggerPockets コミュニティのメンバーと非常に多くの会話を交わしましたが、彼らは次の取引に再投資されていない多額の現金準備金を抱えていることに言及しました。 彼らが投資してきた市場では、フィックス アンド フリップ、BRRRR、またはターンキー レンタル戦略からの理想的な利益またはキャッシュ フローを達成できなくなったためです。彼らの資本は、受動的な民間の貸し手として機能します。
貸し手として XNUMX 桁の収益を上げることはできますか? はい、もちろん。 貸し手としてお金を失うことはできますか? きっとできます! この記事では、次のような貸し手になるために必要なものを紹介します。
- パッシブレンディングとアクティブレンディング
- 貸し手がお金を稼ぐ方法
- 貸し手がお金を失う方法
始めましょう。
パッシブレンディングとアクティブレンディング
プライベート レンディングは、正しい方法で行えば受け身とはほど遠いものであると直接言えます。
適格な借り手と、基準を満たす受け入れ可能な取引を見つけ、競争力のある条件を提供し、借り手の経験、流動性、および信用力を引き受ける必要があります。 また、引受する必要があります。 現状価値 (AIV) & 修理後の値(ARV) プロジェクトが借り手がお金を稼ぐための適切な利益率を確保するための詳細なリハビリ予算とともに、またはそれが賃貸の出口である場合は、金利/期間の借り換えで物件がキャッシュフローする可能性があります。
それはほんの始まりに過ぎません。 ローンに資金を提供する前に、権原保険証券と財産保険によって貸し手としてのリスクが軽減されていることを確認してから、州固有のコンプライアンス要件を遵守しながら、すべてのビジネス条件と貸し手保護を含むローン書類を作成する必要があります。
ローンに資金が提供されたので、リハビリのタイムラインが満たされていることを確認し、費用をカバーするために借り手に追加のお金を送る可能性があります. その過程で、借り手から利息を計算し、回収する必要があります。
あるいは、不動産ノートやプロの投資不動産貸付事業者が管理する不動産デットファンドに投資することで、受動的に融資する機会もあります。 これにより、直接のプライベート レンディングを通じて得られるものと同様の年次リターンへのアクセスが提供され、貸し手の運用インフラストラクチャ、専門知識、および取引フローを活用することでパッシブ投資のメリットが得られます。
たとえば、Aloha Capital には 20 人以上のフルタイムの従業員がおり、全員が不動産の融資と投資のバックグラウンドを持ち、ローンの発見、引受、組成、およびサービス提供に重点を置いています。 Aloha は、投資家に不動産ノートから 8 ~ 14% のリターンを提供します。 アロハ パッシブ ノート プラットフォームここでは、パッシブ投資家は、既に引受済みで発行済みの債券を選択して購入し、アロハ キャピタルがローンを提供している間リラックスできます。
さらに、投資家は短期ローンの多様なポートフォリオにアクセスできます。 アロハLTDインカムファンド、年間8%のリターン目標、ロックアップ期間なし、7年間の実績があります。 さらに、紙幣の一部を所有できるクラウドファンディング プラットフォームや、ローンを必要とする借り手や個人向け融資に関心のある個人を仲介するプライベート レンダー マッチメーカーなど、紙幣投資へのエクスポージャーを獲得する機会もあります。
貸し手がお金を稼ぐ方法
資本がある場合、融資は高利回りのリターンを得る優れた方法です。 投資物件に短期ローンを提供する貸し手は、年間 8% ~ 15% の利子と、0% ~ 3% のローン開始手数料を得ることができます。 さらに、ローンが満期を過ぎて延長された場合は、延長料金を請求できます。また、ローンがデフォルトになった場合は、年間 20% 以上のデフォルト金利を請求できます (実際の最大利率は、州の高利貸し法によって異なります)。
これは大きな範囲ではありますが、現在の不動産環境では、借り手が取引のエクイティを持っている場合、最初の位置で XNUMX 桁の年間リターンがかなり標準的です。
明確にするために、第一ポジションまたは先取特権は、対象不動産を貸す不動産の場合、基礎となる担保によって確保されます。 これは、借り手がローンの債務不履行に陥った場合、貸し手であるあなたは差し押さえを通じて資本と未払いの利息を取り戻すために担保を差し押さえることができることを意味します。 あなたがジュニアレンダーである場合、差し押さえはできず、ローンの元本は、最初のポジションのレンダーが全額支払われた場合にのみ利用できます. ジュニアレンダーとしてわずかに高い金利を得ることができますが、借り手が債務不履行に陥った場合、元本を失うリスクが大幅に高まります。
貸し手がお金を失う方法
貸し手としてお金を稼ぐことについて話しました。 では、どうすれば損をしないか考えてみましょう。
貸し手として、理想的には第 XNUMX 位の先取特権を持ち、担保証券 (通常は住宅ローンまたは信託証書) を通じて財産によって担保される約束手形を作成します。理想的には、このローンには保証人からの個人的な支払い保証があります。 (秒)。
では、貸し手としてどのようにお金を失うのでしょうか。 上位XNUMXつの方法は次のとおりです。
1. XNUMX位になれない
場合によっては、借り手が物件の再生、売却、または賃貸のゲームプランを実行できないことがあります。 または、債務返済をカバーできなくなったり、リハビリ予算が十分でないという状況が発生します。 この場合、最初の立場にある貸し手は、差し押さえ、差し押さえに代わる証書、差し押さえ、または別の方法を通じて、資本のすべてまたは大部分を確実に回収するための措置を講じます。
このシナリオで最初の貸し手でない場合は、次の貸し手であり、次の XNUMX つのオプションから選択できます。
- 元本、未払いの利息、デフォルトの利息を含め、最初の位置の貸し手に全額返済して、最初の位置の貸し手になります。
- 元本の一部または全部を失う準備をしてください。 なぜ? 債務不履行の利息、延長料金、弁護士費用が急速に積み上がり、最初のポジションの貸し手が最初に全額支払われるためです。
2. 経験が限られている、信用度が低い、または流動性が不十分な借り手への貸付
これらは、ローンの延滞と債務不履行のリスクを高めると私が考える XNUMX つの主な要因です。 これらの XNUMX つのカテゴリのうち XNUMX つのカテゴリで、基準を満たす借り手を探す必要があります。 彼らが XNUMX つのカテゴリにしか該当しない場合は、要件を満たす追加の保証人を要求するか、取引の資金を渡す必要があります。
3. 借り手の出口戦略を無視する
理想的には、貸し手として、貸し出している市場のダイナミクスと借り手の出口戦略を理解している必要があります。 借り手が利用できるローンの終了オプションに基づいてレート、手数料、レバレッジを調整していない場合は、お金を失う準備をしている可能性があります。 不動産を売却する代わりに賃貸する必要がある場合、ローンを組んだ状態で不動産のキャッシュフローは維持されますか、または借り手は次のことを行うことができますか 借り換え 別のローンに? わからない場合は、資金を提供しないでください。
まとめ
結論として、資本へのアクセスがあれば、誰でも民間の貸し手になることができます。 しかし、落とし穴を積極的に回避せずに民間融資からのリターンを求めることは、利益ではなく損失につながる可能性があります。
ほとんどの不動産戦略と同様に、あなたは パッシブ またはアクティブな貸し手。 これが、適切なレンディング パートナーとのパッシブ レンディングが、収入とリスク軽減の優れた組み合わせをどのように実現するかについて、ある程度の見通しを提供することを願っています。 単独で行う場合は、最初の取引に資金を提供する前に、損失を回避するための XNUMX つの方法を考慮してください。
この記事はアロハキャピタルによって提供されています
Aloha Capital は、住宅用不動産投資家に、全国のアクティブな不動産投資家に競争力があり、透明性があり、信頼できるローンへのアクセスを提供します。 フィックス アンド フリップ、BRRRR、短期レンタル、集合住宅の投資家向けに短期のブリッジ ローンを提供するほか、一戸建て、タウンホーム、コンドミニアム、小規模から中規模の集合住宅向けの長期金利のみの償却ローンも提供しています。 . また、インフィル住宅用不動産の垂直開発ローンを、スペック ビルダーやビルド トゥ レントの投資家に提供しています。
認定された投資ファンドとダイレクト ノート投資ポータルを通じて、パッシブ インカムを求める投資家は、アロハ キャピタルが発行、引受、サービスを提供するノートを通じて、最大 12% の年率リターンを得ることができます。
BiggerPocketsによる注記: これらは著者によって書かれた意見であり、必ずしもBiggerPocketsの意見を表すものではありません。
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