顧客ごとの収益性を理解することの重要性

ここで何を議論しているのでしょうか？

この記事では、銀行が既存の業務についてより深い洞察を得ることができるようにし、主要な収益源を見極め、差し迫った課題に備えるための構造化されたアプローチを促進する方法について詳しく掘り下げていきます。

このシナリオを視覚化します。 あなたは銀行の CEO で、所属機関の四半期決算を調べています。 目の前には、NIM、含み損、四半期ごとの準備金調整、最近のデフォルト率、新規顧客の流入、運営費の推移など、無数の指標を示す複雑な財務レポートのページが広がります。 経験豊富なプロフェッショナルとして、あなたは境界線の間を見て、最も収益性の高い製品を見極め、最も価値のある顧客を特定する能力を持っています。

しかし、この経験に基づく直観には落とし穴がないわけではありません。

誰もが独自の視点を持っているため、他の経営メンバーの認識はあなたの認識とは異なる可能性があります。

独創的なカーネマンとトベルスキーの研究で明らかになったように、個人の判断には偏見が含まれていることが多く、それにのみ依存することは危険です。

これは潜在的な問題の表面をなぞっただけです。

組織目標の調整: 

あなたのビジネス洞察力の深さに匹敵する人は組織内にほとんどいないでしょう。 全体的な収益性の向上に焦点を当てる代わりに、部門固有の目標に固執する人もいるかもしれません。 マーケティング部門を例に挙げてみましょう。新しい広告キャンペーンを企画するという熱意の中で、彼らの主な関心事は、承認率、デフォルト率、減少率などの重要な指標を脇に置いて、新規応募を最大限に生み出すことに集中している可能性があります。 「測定しないものを改善することはできない」というビジネス上の有名な格言があります。 各クライアントが生み出す正確な収益を正確に特定できれば、マーケティング キャンペーンの有効性を評価することが大幅に簡単になるでしょう。 このようなシステムを導入することで、全員が単一の目標に沿って行動できるようになり、機関の収益を向上させることができます。

メトリック間の移動:

収益性に影響を与えるパラメータが多数あることから、別の複雑さが生じます。 これらのパラメーターと収益性の間の関係を確立することは複雑な場合があります。 デフォルト率、回収率、運営費、マーケティングコストなどの側面はすべて極めて重要な役割を果たします。 さらに、これらのパラメータ間の相互作用は必ずしも線形であるとは限りません。 デフォルト率が4%上昇すると、1%上昇した場合と比較してXNUMX倍の影響が生じることは明らかです。

これらの多面的な関係を捉える包括的なフレームワークを備えているため、シナリオ分析がより正確になり、より明確な洞察が得られます。

結論：

各顧客の収益性を理解し、あらゆる収益性の決定要因を計算するための適切なフレームワークを持つことの計り知れない利点を強調する議論は無数にあります。 では、なぜこれが主流の実践ではないのでしょうか? その利点は明らかであり、あらゆる銀行にとって不可欠なツールとなっています。

私たちの視点から見ると、現実は理想から乖離しています。 timveroOS について特に言及しながら、この相違点を拡張し、そのようなフレームワークの構築を探求する次の記事にご期待ください。

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