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中小企業融資の分野では、フィンテックが先頭に立ち、過去 10 年間で多くの革新が見られました。しかし、多くの中小企業は依然として十分な資本へのアクセスを欠いているため、やるべきことはまだたくさんあります。
Fintech One-on-One ポッドキャストの次のゲストは、 ファンディング サークル USA。彼は、フィンテック業界の大手企業 (PayPal、LendingClub、Bluevine、そして現在は Funding Circle) で働き、中小企業の資本アクセスを支援するというこの課題に取り組んできました。 Funding Circle はこの分野のパイオニアであり、最近、新しい SBA 7(a) 融資ライセンスが承認されたというニュースを受け取りました。
このポッドキャストでは、次のことを学びます。
- フィンテック分野におけるスティーブの深くて多様な経歴。
- 彼が Finding Circle にもたらした教訓の一部。
- 彼が Funding Circle での役割に惹かれた理由。
- 中核となる定期ローン商品の一般的な条件。
- 中小企業の引受に対する同社のアプローチ。
- 金利上昇による需要への影響。
- Funding Circle が SBA 7(a) 貸し手として承認されることの意味。
- SBA ローンの作成を開始できる時期のスケジュール。
- サービス提供としての融資をどのように構築しているか。
- 彼らが英国の Funding Circle 本部とどのようにやり取りするか。
- 彼らが経営陣に採用した新入社員の一部。
- 中小企業データをより明確に把握する方法。
- 2024 年に向けて Funding Circle が最優先に考えていることは何ですか。
以下の会話の記録をお読みください。
ピーター・レントン 00:01
Fintech One on One ポッドキャストへようこそ。 Fintech Nexus の会長兼共同創設者であるピーター レントンです。私は 2013 年からこの番組を続けており、これはフィンテック業界の中で最も長く続いている XNUMX 対 XNUMX のインタビュー番組になります。この旅にご参加いただきありがとうございます。このポッドキャストが気に入った場合は、姉妹番組である Lex Sokolin の The Fintech Blueprint と Isabelle Castro の Fintech Coffee Break をチェックするか、Fintech Nexus ポッドキャスト チャンネルに登録して、私たちが制作したすべての番組を聞いてください。
ピーター・レントン 00:39
始める前に、Fintech Nexus は現在デジタル メディア企業であることを思い出していただきたいと思います。当社はイベント事業を売却し、フィンテックのリーディングデジタルメディア企業となることに100%注力しています。これはあなたにとって何を意味しますか?さまざまなデジタル製品、ウェビナー、詳細なホワイト ペーパー、ポッドキャスト、大量の電子メール、広告などを通じて、200,000 人を超える最大規模のフィンテック コミュニティに参加できるようになりました。あなただけのために設計されたカスタムプログラムを作成することができます。フィンテックの上級ユーザーにリーチしたい場合は、今すぐ Fintech nexus.com の営業担当者にお問い合わせください。
ピーター・レントン 01:21
今日の番組では、他でもないファンディング サークル USA の責任者、正式には米国マネージング ディレクターとして知られるスティーブ アロッカ氏と中小企業融資について話しています。私たちはスティーブをしばらく番組に出演させたいと思っていましたが、彼はほぼ 7 年前からこの仕事に就いています。そして、彼はフィンテックに関して深い経験を持っており、私たちはフィンテックについて明らかに深く掘り下げて検討し、ファンディング・サークルの今日の活動や引受業務へのアプローチについて話し合いました。また、ローン需要とその傾向についても話し合いました。そして、私たちが取り上げる大きなニュースは、数週間前に発表された SBA XNUMX(a) ライセンスであり、それが Funding Circle にとって何を意味するのか、また中小企業にとって何を意味するのかについて語られています。サービスとしての融資と組み込み金融について話します。私たちは、中小企業向け融資などに関するこの運動における規制の最前線について話します。興味深い議論でした。ショーをお楽しみください。
ピーター・レントン 02:24
ポッドキャストへようこそ、スティーブ。
スティーブ・アロッカ 02:26
こんにちは、ピーター、お話できてうれしいです。そして、私を迎えてくれてありがとう。
ピーター・レントン 02:28
どういたしまして。あなたと話せてよかったです。私たちが何年も前に出会ったことは知っていますが、あなたは何度か会ったことがありますし、キャリアの中でフィンテック界の有名人の何人かを襲った非常に興味深い経歴をお持ちでした。それでは、リスナーにこれまでのあなたのキャリアのいくつかの歩みについて、背景を少し説明することから始めませんか。
スティーブ・アロッカ 02:47
もちろん。はい、私は伝統的な銀行業務でキャリアをスタートさせました。私は実際に連邦準備制度でインターンをしており、お金と銀行システムに非常に興味を持ちました。いくつかの異なる大手銀行で従来の銀行業務を開始しましたが、データとテクノロジーを使用して、お金に関してより賢明な意思決定を行うための支援を切実に必要としている消費者や中小企業に、より良いソリューションを提供するというアイデアにますます惹かれ、最終的には自分自身に自信を持てるようになりました。彼らのお金。もちろん、それが私をフィンテックに導き、民間の学生ローンを主にデジタルで流通させる元祖フィンテックの 2008 つである会社にたどり着きました。それはXNUMX年のメルトダウン前のことだった。それは会社を再構築しようとするための短い一時停止でしたが、それが主に教育金融分野でのデータとより優れたポートフォリオ管理サービスに焦点を当てた自分の会社を立ち上げることになりました。その会社をXNUMX年間経営し、現在もほぼ存在し繁栄している会社のリーダーシップを私の共同創設者の別の人物に引き継ぎ、PayPalに加わりました。 PayPal のクレジット ビジネスを構築し、消費者側と中小企業側の両方で PayPal の成長する決済エコシステムの一部となるユニークな機会がありました。さらに、PayPal の中小企業向け融資事業である PayPal Working Capital となる事業の開始も含まれていました。そして、PayPal で XNUMX 年近く勤務した後、素晴らしい機会に恵まれ、レンディング クラブの社長としてレンディング クラブに加わり、最終的にはレンディング クラブが銀行を買収することになり、いわゆるマーケットプレイス銀行を持つ最初のフィンテックの XNUMX つとなりました。それを約 XNUMX 年間続け、実際に中小企業、つまり中小企業のニーズを中心に特別な情熱を築きました。市場ではそれが特に満たされていないことがわかり、中小企業に焦点を当てることが私を再び立ち止まらせるきっかけとなったのです。ブルーバインという場所。中小企業向け融資でよく知られていますが、中小企業向け銀行業務も開始し、中小企業向け銀行商品を提供し、現在では中小企業向け預金が XNUMX 億ドルを超えています。中小企業向けの融資と銀行業務が交わるこの機会は、本当に興味深いものだと思いました。そして、Bluevine で約 XNUMX 年半を経て、すべての道は、PayPal で最初に出会い、Lending Club でいくつかの異なる立場で再び提携し、その後、PayPal で再び提携した場所に私を導きました。ブルーバイン。それはもちろんファンディングサークルです。私は今年の初めに Funding Circle に参加しました。中小企業が獲得するために必要な資金を提供し、中小企業を支援するためにそれをプラットフォームとして使用することに重点を置いた途方もないビジネスに取り組むためです。ここアメリカで成功してください。
ピーター・レントン 05:52
Funding Circle にもたらした過程で学んだ教訓は何ですか?
スティーブ・アロッカ 05:57
つまり、私にとってフィンテックと従来の金融サービスを区別する重要な点の 1 つは、データとテクノロジーに焦点を当てているという明らかな点だけではありません。しかし、それはフィンテック企業の考え方に伴う顧客中心主義です。顧客が抱えている実際の問題を解決する製品ソリューションに重点を置いています。多くの場合、データとテクノロジーを活用します。しかし、これは実際に顧客の真の課題や顧客のニーズから発見プロセスを開始するものです。そして、そのニーズに特化したソリューションを構築することは、私にとって、フィンテックの分野でこれまで経験してきたすべての目的に共通する重要なテーマの 1 つです。しかし、そうは言っても、私たちはまだ旅の始まりにすぎないと思います、ピーター、率直に言って、データとテクノロジーを最適化する、またはデータとテクノロジーを最大限に活用して、消費者と消費者を支援できるという約束はまだ果たせていないと思います。中小企業はより適切な意思決定を行うことができ、自分たちのお金についてより自信を持つことができます。だから、最高のものはまだ私たちの目の前にあると思います。
ピーター・レントン 07:03
右。右。私もそれには同意します。それで、Funding Circle にたどり着いたのですが、その決断の原動力は何だったのかについて少し話してもいいでしょうか? Funding Circle の本当の魅力は何でしたか?
スティーブ・アロッカ 07:16
はい、簡単です。つまり、PayPal、Lending Club、Bluevine にいたときのそれぞれの拠点で、Funding Circle で目にしたのは、確立された企業の信用リスクを効率的かつ効果的に評価できる独自の能力でした。小規模なビジネス。つまり、ファンディング・サークルは中小企業向け融資の中でもやや独特な領域で活動しており、他の多くのフィンテック企業がよりリスクの高い末端で活動している確立された中小企業に対して、実際には銀行並みの低金利で中小企業向け融資を行っている。クレジットスペクトルの。そして、その銀行の質は、より確立された企業の信用力をより評価し、誰が借りようとしているのかをより評価し、ファンディングサークルの場合、ローンの形で最大50万ドルを融資します。それは私が伝統的な銀行員だった時代に遡りますが、それは大きな謎でした。実際、私がウェルズ・ファーゴにいたとき、これを実際には「見えない中間」と呼んでいました。銀行は実際には伝統的な金融サービスであると言いました。そして銀行は、信用を理解し、消費者のニーズに応えるソリューションを提供することに非常に優れています。そしてご存知のように、大企業に対しても同様のことを行うのが非常に得意です。しかし、中小企業は実際には中間から外れてしまいます。その理由は、中小企業のリスクを理解し、効率的に引き受けようとすることが非常に複雑だからです。私の旅行中、ファンディング サークルは、自動化と優れた信用モデリングを組み合わせるだけでなく、本当に必要な、選択された対象を絞った手動介入とのバランスを保つという暗号を非常にユニークに解読した人物として頻繁に登場しました。先ほども述べたように、融資を検討しているより確立された中小企業のリスクを効率的かつ効果的に把握し、理解し、引き受け、管理できるようにするためには、人間味と最高の自動化を組み合わせる必要があります。もっとお金。つまり、それがファンディング サークルの特別な強みと、中小企業の金融ニーズに応えるという、広範な金融サービスにおける最も緊急に満たされていないニーズの 1 つであると私が今でも考えていることと組み合わされたものなのです。皆さんがご存じのこの 2 つの要素が交差するところに存在する機会こそが、Funding Circle を非常にユニークな存在にしているのだと思います。
ピーター・レントン 09:36
さて、それでは Funding Circle が実際に提供しているものについて話しましょう。御社が提供しているさまざまな種類のローン商品についてお話しいただけますか?
スティーブ・アロッカ 09:48
したがって、ファンディング サークルは、最大 500,000 万ドルまでの無担保定期ローン商品に重点を置いています。 Funding Circle は、設立以来、その製品を通じて 21 億ドル以上のクレジットを利用可能にしました。そしてそれは米国内だけの話です。もちろん、世界中の Funding Circle は英国でも活動しており、これまでに融資された世界の総額は XNUMX 億ドルを超えています。しかし、ここ米国では、これまでに無担保定期ローン商品、事実上無担保定期ローン商品を通じてXNUMX億ドルが生み出されており、この規模の多くのローンと同様に、このローンにはUCCの先取特権が付いていると言うべきでしょう。ただし、実質的にはセキュリティが確保されていない製品として機能します。したがって、中小企業が融資を受けられるよう支援することがファンディング サークルの中心的な焦点であり、最大 XNUMX 万ドルの借り入れを検討しているより確立された中小企業を対象とした、クラス最高の割賦ローン商品を通じて勝ち取る必要があります。
ピーター・レントン 10:47
そうそう。わかった。それでは、引受業務についてお話しましょう。中小企業は複雑であり、すべての中小企業は異なります、とおっしゃいました。明らかに、あなたはさまざまな市場、さまざまなサブセグメント、さまざまな企業オーナーの資質を持っていますが、ここでのあなたのアプローチを少しでも感じていただければ幸いです。そして、私たちは多くの進歩を遂げてきました。私にとって、過去 10 年間でデータの可用性は劇的に改善されたように感じます。しかし、そのデータをどのように処理しているのかを少しでも知りたいと思っています。そして、ビジネスのこの部分で AI をどのように使用しているかについて触れていただけますか?引受業務にはどのようなアプローチをとりますか?
スティーブ・アロッカ 11:27
すべては、企業の支払い能力をより深く理解し、測定することを中心に展開します。そのため、信用調査機関のデータによって信用リスクを非常に正確に予測できる消費者側とは異なり、中小企業側では支払い能力を実際に測定する必要がなく、どちらも必要性があり、信用調査機関はそれほど機能していないためです。消費者側と同様に十分にテストされています。しかし、あなたが言及した、またはあなたが参照したテクノロジーの一部を活用できれば、現金銀行や銀行データを確認できるようになるのであれば、そうするのは理にかなっているからでもあります。銀行口座に自動的にリンクし、リアルタイムの銀行データ、現金取引データ、預金現金、トレンド、それらの要因を表示するリンク。これにより、真の財務状況をより正確に測定できるようになり、支払い能力、つまり、信用調査機関に報告される情報だけですが、ご存知のとおり、この規模までのローンの場合、消費者金融業界がより大きく依存することになるのは依然としてこの情報です。私たちは今日、Funding Circle で中小企業向けに活動しています。
ピーター・レントン 12:43
ご存知のとおり、これは2023月中旬に録音しています。そして私たちも、もうすぐ今年が終わります。しかし、まだ少し時間が残っている。しかし、XNUMX 年を振り返って、ローン需要はどうだったかを知りたいのです。つまり、中小企業セクターはここ XNUMX 年間、非常にひどい状況に陥っていたように感じます。今年は例年通りの年だったでしょうか?
スティーブ・アロッカ 13:04
いや、今年は例年とは程遠い年だ。金利が非常に長い間非常に低いことが時々あると思います。
ピーター・レントン 13:12
ああ、もちろん。
スティーブ・アロッカ 13:13
金利0%。この上昇局面で、過去 550 ベーシスポイントの金利上昇があったことはご存知でしょう。40 年未満というのは、54 年以上で見たよりも大きな金利上昇です。その期間、その短い期間で。つまり、販売している製品の中核コストが短期間で大幅に上昇すると、当然のことながら、ビジネス、オンデマンド、および生産能力に多大な影響を与えることになります。クラス最高の製品であっても、資金へのアクセスを必要とする質の高い応募者とマッチングすることができます。そう、今年は基礎金利の変化をはじめとして、すべてが少し変わりました。しかし、それは、パンデミック以来、経済がかなり不確実になったと私は考えており、実際には何も得られておらず、通常の定常状態と私が考えるような状態に戻っていないからでもあります。パンデミックという大規模な混乱以来、そんなことはありませんでした。それで状況は大きく変わりました。しかし、そのような変化に直面しても、変わらないことが XNUMX つあります。それは、不均一なキャッシュ フローを平準化する必要がある中小企業には依然として多くの需要があるということです。そして、ビジネスを運営し成長させ、新しい場所への投資や在庫の拡大、雇用などの機会を活用するには、低価格の資本へのアクセスが必要です。したがって、彼らはこのすべての不確実性と、基礎となる金利がこれほど短期間で劇的に変化することに直面しているのです。ご存知のとおり、完了した申請件数は前年比で XNUMX% 増加しています。
ピーター・レントン 14:59
うわー。
スティーブ・アロッカ 14:59
ということで、まだまだ需要はかなりあります。つまり、その一環として、私たちが成長を促進するために何をしているかご存知でしょうか。米国のファンディング サークルはまだ成長モードにあります。しかし、このような前年比の改善を見ると、依然として健全な需要があることを示すかなり良い兆候だと思います。
ピーター・レントン 15:16
金利にもかかわらず、人々は依然として、資金需要を満たすために、より高い金利を喜んで支払います。当然のことながら、2021 年に私たちが支払っていたのと同じ料金を支払うとは誰も期待していないと思います。年が始まったとき、当然のことですが、XNUMX 月に年末を迎えることを正確に知る人は誰もいませんでした。おそらくすぐに金利が引き下げられるわけではないことは分かっていました。成長モードに入っているとおっしゃっていましたが、金利環境に関係なく、今年は成長する予定だったのでしょうか?
スティーブ・アロッカ 15:45
今年はさらなる成長を目指して計画を立てました。したがって、ご存知のとおり、申請件数は前年比で 50% 以上増加しましたが、実際に行ったクレジットのオファーも順調に増加しています。より低い率。したがって、完了した申請数は前年比 54% 増加しましたが、オファー数は前年比 35% 増加しました。そして、それは XNUMX つのことによって決まります。それは、申請者の信用度によって決まります。そして、特に信用がより高価になるにつれて、金利が下がる可能性があるのを待てる人は誰でも、待つ傾向が強くなるかもしれません。つまり、これは確かに、ご存知のとおり、アプリケーション ミックスの品質の変化の XNUMX つです。しかし、もう一つのことは、他の賢明な貸し手と同じように、経済の不確実性がさらに高まった時には、より慎重になって融資を引き締める必要があるということです。そうすれば、実行されないローンを組むことはなくなります。
ピーター・レントン 16:45
SBAからのビッグニュースについて話したいと思います。初めて、7 年ぶりに新しい SBA 7(a) ライセンスが発行されたとは思いません。SBA XNUMX(a) ライセンスとは何なのか、そして実際に何のために承認されたのか説明していただけませんか。
スティーブ・アロッカ 17:04
ええ、これは本当に大きな取引です、ピーター、これ以上に興奮することはありません。すでに最高のものへのより良いアクセスを通じて、起業家や中小企業に真に魅力的な価値をもたらすことができる当社の将来の能力です。 SBA のクラス製品。つまり、SBA は、米国のほとんどの中小企業にとって、最も低コストの資本源の 41 つであることは、ほとんどの人が知っています。 SBAの問題は、SBAローンが銀行を通じてのみ提供されており、SBAローンを行うためのSBAの認可を受けた非常に厳選された非常に限られた数の中小企業融資会社を通じてのみ提供されているため、過去14年間で、SBAローンを提供できるのはわずか50社だけであるということです。 SBLCライセンス。そのため、そしてプロセスが長く、特にデジタル ファーストのアプローチで設計されていないという事実のせいで、人々が SBA について知っているもう XNUMX つのことは、低コストの資本に確実にアクセスできるということのほかに、そのプロセスが遅いということです。長い時間がかかり、通常はローンにアクセスできるようになるまでに XNUMX 枚の書類が必要で、何週間もかかります。申請が完了したら完了です。申請自体は、通常、ほとんどが紙ベースの手続きを必要とし、非常に複雑です。 、非常に手作業が多いプロセスです。私たちがやろうとしているのは、今の機会を利用して、Funding Circle が独自に得意とする多くのことを実現できるようにすることです。それは、デジタル ネイティブで、高速かつ簡単に使えるように設計された製品を提供することです。デジタル環境を SBA に持ち込んでください。 Funding Circle の特徴であるスピードと使いやすさ、デジタル エクスペリエンスと、SBA の特徴である信頼できる資本への低コストのアクセスを組み合わせることができます。この XNUMX つの組み合わせが、新しい SBLC ライセンスによって私たちに与えられるものだと思います。そして、その可能性は中小企業にとって、そしておそらくアメリカ全土の中小企業融資にとっても変革をもたらすものになると私たちは考えています。
ピーター・レントン 19:20
それで、その状況はどうなっているのでしょうか?自分自身の小規模ビジネスや SBA ローンをいつから始めることができるのかなどです。あなたはしばらくの間、7(a)のローンを行っているようですが、明らかにあなた自身のライセンスに基づいてではありません。自分でやっている状況はどうですか?
スティーブ・アロッカ 19:35
右。 Funding Circle がこれまでに行ってきたことは、SBA のことを知っていて、Funding Circle が直接提供する商品の代替として SBA を望んでいる顧客を紹介するだけであり、その顧客には、今日中小企業ローンを組むことができる既存の SBLC または銀行を紹介することになります。 。今後、実際にライセンスを取得したら、SBA が先月発表したのは、そのライセンスを付与する意向です。 SBA は、ライセンスを提供する意図を検証するために、多数のポリシー文書とその他のいくつかの手順を最終的に徹底的にレビューする必要があります。そして実際にライセンスを付与します。彼らはそれを可能にするための具体的な期限を提示していませんが、私たちの希望は、2024年までにそのライセンスが付与され、実際に直接SBAローンを開始できるようになることが差し迫っていることです。そして、私たちのアプローチは、前に述べたように、ファンディング サークルの利点を最大限に活用することになります。つまり、申請者がこれまでに経験したことよりも迅速かつ簡単なデジタル エクスペリエンスを通じてこれらのローンを提供できるようにするという私たちの能力です。 SBA 資金へのアクセスを求めています。
ピーター・レントン 20:45
わかりました、まあ、そう願いましょう。それで、私はサービスとしての融資について話したいと思います。なぜなら、カスタマーズバンク、ピトニーボウズなどの企業と協力している皆さんについての記事を見てきたからです。明らかにノンバンクですが、ドリームスプリングも私が見た他の企業です。 。そこで何をしようとしているのかについて少し教えてください。戦略は何ですか?
スティーブ・アロッカ 21:05
素晴らしい。そうです、つまり、サービスとしての融資と、サービスとしてのマネーの別の隣接関係である組み込み金融のアイデアは、ご存知のとおり、どちらも私たちが非常に楽しみにしている分野です。そして、両方のアイデアは、ファンディング サークルの最高の部分をもたらし、コンピューターまたはモバイル デバイス上でクラス最高のクレジット商品を迅速かつ簡単に申請およびアクセスできるデジタル エクスペリエンスを提供できる機能を提供します。 。私たちは、ファンディング サークルが 10 年以上かけて開発したこの機能を、より多くの銀行、金融サービス機関、そして率直に言って、そのアクセスを得ることで価値のある中小企業顧客の大規模な基盤を持つ他の企業に提供できるようになります。私たちが発見したのは、ご存知のとおり、銀行は中小企業の顧客のニーズを満たすのに苦労しており、他の企業はより自信を持って取引できる方法を探している中小企業の顧客に融資ソリューションを提供しようとしているということです。彼らのお金。私たちの見解は、Funding Circle が過去 XNUMX 年間にわたって開発、設計、開発、磨き上げてきたアプリケーションと融資の経験を、そのアクセスから恩恵を受ける可能性のある中小企業顧客の強力な基盤を持つ銀行やその他の企業に提供できるということです。サービス。そして、ご存知のとおり、中小企業向け融資商品だけでなく、SBA 商品も提供する世界では、それがさらに強化されると私たちは考えています。
ピーター・レントン 22:36
さて、Funding Circle はイギリスでスタートしましたが、最近はイギリスのオフィスとどれくらい交流していますか?つまり、あなたはかなり独立して活動しているのですか?それとも向こうの人々と定期的に連絡を取っているのですか?
スティーブ・アロッカ 22:53
ピーター、それは本当に両方のほんの少しの部分です、私たちは今、両方の世界の最高のものを持っていると思います。つまり、私たちにはグローバル企業の多くのリソースにアクセスできるという利点があります。そして、さまざまな意味で、英国市場のベストプラクティスを参考にして採用する機会が私たちにはあります。英国市場では、現在米国で行っている資金調達サークルよりも資金提供の輪が大きいのです。しかしまた、ご存知のとおり、米国と英国は 2 つのまったく異なる市場であるという認識もあります。したがって、私たちは、私たちが作成するソリューションや決定が、米国、起業家、米国の中小企業を念頭に置いたものであることを確認できるように、かなりの自主性と独立性を持っています。オーナー、特に念頭に置いています。
ピーター・レントン 23:42
そこで、あなたが採用した新入社員について教えてください。私たちがよく知っている元ゴールドマンサックスの人物が 1 人いることに気づき、ファンディング サークルの経営陣の状況について少し教えてくれました。
スティーブ・アロッカ 23:56
そうですね、PayPal で私と一緒に働いていた人である Kanthi Muthiah を含む Funding Circle のリーダーシップ チームに私がここに来て、過去 10 か月間でいくつかの素晴らしい追加が行われました。そして、Kanthi はここ米国で私たちのために製品を運営しており、わずか数か月で、Funding Circle のための全く新しい製品ロードマップ規律をすでに構築して、素晴らしい仕事をしてくれています。そしてつい最近、コス・ジョシはゴールドマン・サックスから誘致し、コス・ジョシはアマゾンとの非常に大きな関係を含め、ゴールドマン・サックスで中小企業向けの組み込み金融事業を運営していたとほのめかしましたね。したがって、ここ米国ではコス氏とカンティ氏だけでなく、米国のファンディング サークル内の多くのリーダー、さらには米国のビジネスに専念し、チャートに掲載するのに協力してくれる英国のカップルも参加していることが非常に幸運です。これからの成長に向けたコース。
ピーター・レントン 24:58
右。それでは、SBA を超えた規制について話したいと思います。そして明らかに、私たちは多くの州の規制枠組みに従って事業を行っています。中小企業向け融資の透明性を高める動きがあるように思えます。ご存知の通り、消費者ローン向けの融資真実法があります。少なくとも現時点では、これに相当する国は存在しません。しかし、いくつかの州はあります。カリフォルニア州のあなたの州は、ここで先導している州だと思います。透明性の向上に関して、どのようなことを望んでいますか?そして、私たちが推進すべき規制上の解決策はあるのでしょうか?
スティーブ・アロッカ 25:39
私たちにとって最大のチャンスだと私が考える一つのことは、特に中小企業融資において、私たちが持っている有利なスタートを継続的に活用し、私たちがますます持つデータ、洞察、情報をより有効に活用することです。世界のデジタル化が進む中。私たちは、中小企業の財務状況、財務の安定性、財務の健全性を実際に測定できる、実用的で効率的な、実用的な形式のデータを取得しています。そして、それらのデータにアクセスして、それらをより適切に洞察に変えることができる能力があるなら、それを中小企業に翻訳して、彼らが自分たちのビジネスをよりよく理解できるようにすることが私たちの義務です。より適切な意思決定を行うことで、最終的には財務の安定性が高まり、うまくいけば、今後はその事業がさらに成長し、よりプラスのキャッシュフローが生み出されるはずです。そして、それが正しく行われているのであれば、その状況は、企業によるクレジットへのアクセスと、そのクレジットに対して支払わなければならない条件に完全に関連付けられるべきではないでしょうか?それが私が最も興奮する世界です。大きな謎である必要がなく、信用がブラックボックスである必要もありません。中小企業が最良の条件で信用を得る、確実なアクセスを得る能力に影響を与えるために何ができるかは、大きな謎である必要はありません。必要なのは、より深く理解して、ビジネスをより財務的に安定させるための手段を管理できるようになり、最終的にはビジネスが市場で勝利し、成長するのに役立つということです。利益を上げて成長し、将来にわたってフリー キャッシュ フローを拡大します。それを実現できるかどうかが重要です。規制当局には、最終的に私たちが確実にデータにアクセスできるよう支援できる余地がたくさんあります。より明確な状況を中小企業の心に伝え、中小企業の利益のためにそのリスクを責任を持って利用することをご理解いただけるよう努めます。
ピーター・レントン 27:47
さて、新年に Funding Circle が一番考えていることは何でしょうか?
スティーブ・アロッカ 27:51
2024 年の Funding Circle では、新しい SBA ライセンスを使用して直接作成する SBA 7(a) 製品をどのように効果的に立ち上げ、拡張できるかがすべてになります。私たちは、中小企業が獲得するために必要な信用に、より迅速に、より簡単に、よりデジタル化された形式でアクセスできるようにする、ファンディング サークルの利点を最大限に活用する真の変革の機会を手に入れたと思います。そして、全体的により良いデジタル エクスペリエンスを提供し、それをご存知のとおり、SBA が提供する資本への低コスト アクセスと組み合わせることで、これまで長い間そうされてきましたが、今後も確実に知られ続けるでしょう。この XNUMX つを結び付けることは、私たちにとって非常にユニークな機会だと思います。そしてそれが私たちの主な焦点となるでしょう。
ピーター・レントン 28:44
わかった、まあ、それはそこにしておかなければなりません、スティーブ。あなたとチャットするのはいつでも素晴らしいです。番組にご来場いただき誠にありがとうございます。新しい SBA ライセンスの取得をお祈りします。
スティーブ・アロッカ 28:53
ありがとう、ピーター。楽しかったです。
ピーター・レントン 28:57
さて、ショーを楽しんでいただければ幸いです。 ご清聴ありがとうございました。 ぜひ、お好みのポッドキャスト プラットフォームで番組のレビューをして、お友達や同僚に伝えてください。 とにかく、その点で私は承認を終了します。 ご清聴ありがとうございました。また次回お会いしましょう。 さよなら。
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