英国のフィンテックは生産性を向上させるが、「善のための力」は限られている。

プラトン再発行

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多くのフィンテックは、問題に対処するというミッションから始まります。それが金融排除であれ、単なる金融システムの不平等の是正であれ、フィンテックはイノベーションと現状への挑戦から生まれました。

フィンテックの夢はこの分野を大きく前進させました。最近のVC資金の減少にもかかわらず、世界のフィンテック資金は急速に増加しています。 12％の割合過去5年間にわたって。この分野の成功と成熟の影響は、伝統的な企業によるこの分野の採用と規制環境の変化に反映されています。

しかし、このセクターが経済全体に与える具体的な影響はほとんど測定されていません。個々の企業が変化をもたらしているという感覚はありますが、フィンテック分野では、それが「良い方向に」機能しているという主張を裏付ける研究がほとんどないことがよくあります。

勉強 Innovate FinanceとAccentureが率いるこの企業は、英国のフィンテック業界が英国経済に与える影響を測定することに着手した。この研究では、国連の持続可能な開発目標を使用して、生産性、平和、気候目標の達成、包摂の分野におけるフィンテックの影響を測定しました。

「世界最大の課題のいくつかを解決するために私たちが社会として持つ最良の、そしておそらく唯一のチャンスは、善のための力として民間部門を動員することにある」と、この計画を実行したヴェステッド・インパクトの最高経営責任者（CEO）キンバリー・アボット氏は述べた。分析。「しかし、これを効果的に行うには、企業がどのように行動するかだけを観察するだけでなく、企業の活動、製品、サービスが周囲の社会や環境に与えるプラス、マイナス、間接的な影響に目を向ける必要があります。データと科学に裏付けられたものです。」

フィンテックは確かに一部の分野では変化をもたらしたが、その他の分野ではまだ改善の余地が多く残っていることが判明した。

プラスの影響

全体として、英国のフィンテックセクターのネットインパクト評価は 49 で、キャピタルマーケットのスコアよりわずかに高いですが、電気通信サービスと教育サービスの下にあります。調査対象となったフィンテック企業の大多数 (60%) は中程度の影響力を持っており、37% は大きな影響力を持つ企業として評価されています。

影響を受けた主な領域は生産性でした。フィンテックセクターの大部分は、雇用を創出し、中小企業の金融アクセスを改善し、英国経済の生産性にプラスに貢献していると考えられています。さらに、導入には幅広い課題があるにもかかわらず、特にオープンバンキングのユーザーとして、新しいインフラストラクチャの確立に大きく貢献することがわかりました。

「英国のフィンテックは現在、200,000社以上のユニークな企業を通じて3,400万人以上の従業員を雇用しており、各企業は金融サービスをより効果的ですべての人にとってより良いものにする革新的なソリューションを生み出すという使命に突き動かされています」とイノベイト・ファイナンスの最高経営責任者（CEO）ジャニーン・ハート氏は述べた。

調査によると、この分野の生産性への影響に大きく貢献しているのは、イノベーションへの注力です。フィンテックは他のビジネスの効率的な運営を可能にし、金融商品への代替アクセスを提供することが判明しました。

フィンテックも安定した経済の創出に貢献するとみられています。フィンテックの 26% は「資金の流れの安全性、説明責任、正当性に重大な影響」を及ぼし、XNUMX% は機関の透明性を向上させたことが判明しました。

フィンテックの影響は規模によって制限される可能性があります。ソース： 'FinTech インパクトレポート: 世界の To-Do リストに取り組む

改善の余地

フィンテックの影響による生産性は大いに示されましたが、より広範な社会的課題に関しては、まだ多くのことが望まれていました。報告書によると、フィンテックの 19% は人々に何らかの形で悪影響を及ぼしています。これは、消費者を規制されていない新たなリスクにさらすことから、焦点の合っていない採用による多様性の欠如の永続化に至るまで、さまざまな形で現れます。

アクセンチュアのロンドン・フィンテック担当グラハム・クレッシー氏は「近年、英国のフィンテック部門が、支払いの容易化、持続可能な投資の透明性の向上、金融包摂の促進など、前例のないレベルの変化を社会が乗り切る支援に力を入れてきたことは疑いの余地がない」と述べた。イノベーションラボディレクター。「しかし、業界におけるより公正な表現を妨げる障壁が依然として存在しており、業界がその可能性を最大限に発揮することが妨げられています。」

業界自体の雇用をはじめ、重大な不平等領域が未解決のままである。英国のフィンテック分野における男女格差は従来の金融分野よりも大きく、従業員のわずか 28% が女性であると認識されています。上位の企業では代表者数が大幅に減少し、フィンテック取締役会の議席に占める女性の割合はわずか 10% に過ぎません。

「この業界は依然として男性優位の業界であり、取締役としての女性の数、女性主導のフィンテック企業の数において全国平均よりも遅れをとっていることがデータで明らかに示されており、特に落胆させられることに、女性主導のフィンテック企業が資金を確保する可能性が大幅に低いことが明らかになっている」他のセクターに比べて民間投資が多い。フィンテック部門は明らかに経済的な成功物語ではありますが、包括的な成長物語ではありません」とデータシティの共同創設者アレックス・クレイブン氏は述べた。

報告書では、この多様性の欠如がこの分野の継続的な発展に影響を与える可能性があると述べています。イノベーションによって推進される分野では、アイデアの多様性が高まることで付加価値が生まれる可能性があると言われています。

多くのフィンテック企業が金融包摂の改善に注力しているにもかかわらず、サービスが十分に受けられていない市場の成長を悪化させる可能性がある経済的課題の増大により、その影響の割合が小さくなっていることが調査で判明した。信用慣行は依然として不平等を悪化させるとみられており、送金などの分野への関与率が低いことが不十分であることが判明した。

環境目標は、この分野のフィンテック企業が取り組む中で最も悪い目標であることが判明しました。インパクト投資の増加と気候問題に対する消費者の意識は、英国のフィンテックセクターの影響を改善するのにほとんど役立っていません。企業は排出量削減に意欲を示しましたが、その実践がもたらす影響に取り組んでいる企業はほとんどありませんでした。

一部のフィンテックは ESG の透明性などの分野で大きな影響を与えていますが、業界の動力源となる化石燃料と大量の水への依存により、その影響力が損なわれています。さらに、報告書では、金融機関、投資、融資、保険引受活動に関連する排出量は、日常業務からの直接排出量の平均して 700 倍以上であることが判明しました。

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背景 - 影響ベクトルに対する英国政府の焦点

しかし、その影響は単独で起こるわけではなく、政府の動きに関する見方によって、特定の分野におけるフィンテックの影響力の不足が説明されるかもしれません。

気候変動目標の達成に対する英国の消費者の意識と関与が高まっているにもかかわらず、英国政府は国民感情に反する措置を講じています。 2022年、高等法院は政府当局者に対する判決を下し、政府の気候影響戦略は「目的に適していない」と述べた。詳細が不十分であることを確認しました目標をどのように達成するかについて。その後、リシ・スナック首相は環境政策へのアプローチを批判され、英国のアプローチを弱めるような変更を発表した。

経済の多様性と包摂性を改善するための取り組みがより焦点を当てられており、経済の現状を評価する複数の報告書の作成につながっています。個々の政府機関は、自国の従業員向けのダイバーシティ戦略を発表し、他の政府機関にも同様の取り組みを奨励しています。ただし、フィンテックに直接影響する STEM 科目への参加を推進するには、多くの人が戦略が不十分だと感じました.

Fintech Impact レポートでは、Fintech が影響力を持たない理由の一部が特定されており、その理由はフィンテックの規模の比較によるものと考えられます。その結果、フィンテックの 70% は効果が低いことが判明し、規模の欠如が効果を発揮する上での障壁となっている可能性があることを示しています。彼らは、パートナーシップとコラボレーションがこの欠陥を解決する鍵となる可能性があることを発見しました。

「業界を超えたコラボレーションと、テクノロジー、データ、そして何が重要かを測定する方法についての確かな理解を通じて、英国のフィンテックは引き続き道をリードし、より広範な金融サービス業界とのパートナーシップでさらに前向きな変化をもたらすことができる」とハート氏は結論づけた。

Isabelle は Fintech Nexus News のジャーナリストであり、Fintech Coffee Break ポッドキャストを率いています。

イザベルのフィンテックへの関心は、社会の急速なデジタル化とその可能性を理解したいという切望から来ています。これは、彼女が学問の追求とジャーナリストとしてのキャリアの中でしばしば取り上げてきたトピックです。

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