ניווט בנוף ההונאה: 6 תחזיות לשנה הקרובה

הנוף המתפתח של הונאה במגזר הפיננסי דורש גישה פרואקטיבית לאבטחה. מכיוון שפושעים משכללים כל הזמן את הטקטיקה שלהם לניצול פגיעויות, החשיבות של חיזוי מסלול ההונאה והבנת הדינמיקה
של תקנות KYC (Know Your Customer) ו-AML (אנטי הלבנת הון) הופכות קריטיות לבניית הגנות חזקות.

ישנן שש תחזיות מפתח ב-2024 שיעזרו לעצב את המאבק נגד הונאה בשירותים הפיננסיים.

ההתכנסות של הגנות הונאה והלבנת הון (FRAML)

בתגובה לבעיה ההולכת וגוברת, ישנה ציפייה להגברת שיתוף הפעולה ויעדים מתואמים בין צוותי איסור הלבנת הון (AML) והונאות במוסדות פיננסיים, מה שמוביל לפרדיגמת 'FRAML'.

מתוך הכרה בקשר הטבוע בין הלבנת הון להונאה, גישה משולבת זו שמה לה למטרה לצמצם תוצאות חיוביות כוזבות, לשפר את חווית הכניסה ללקוח ולשפר את זיהוי הסיכונים.

מחקר עדכני של Experian מראה כי פשיעה פיננסית עולה לבריטניה סכום מדהים של 290 מיליארד ליש"ט בשנה. המעבר לעבר פעילות FRAML יהיה חיוני בטיפוח הערכות סיכונים מדויקות יותר ותפיסות מקיפות של לקוחות.

המעבר ל"פרדות כסף" מפלסטיק 

כאשר חשבונות עו"ש עומדים בפני הגנות מתוחזקות, פושעים צפויים להעביר את המיקוד שלהם למוצרים חלופיים כמו כרטיסי אשראי, כרטיסי חנויות קמעונאיות או כרטיסי מתנה. הונאת 'פרד כסף מפלסטיק' כוללת שותפים בתשלום יתרות בכרטיס אשראי ו
העברת העודף לרמאים, תוך ניצול פערים במעקב אחר העסקאות.

כתוצאה מכך, חיוני למוסדות להתאים את ההגנות שלהם למגמות המתפתחות הללו, ולהבטיח טיפול בפגיעויות במוצרים ובשירותים שונים.

שיתוף נתונים על פשיעה פיננסית

העברת הצעת החוק לפשיעה כלכלית ושקיפות תאגידית בשנת 2023 מניחה את הבסיס לשיפור שיתוף נתוני הפשיעה הפיננסית בין מוסדות. בעוד פושעים משתפים פעולה ומנצלים חולשות במערכת הפיננסית, יוזמה זו מבקשת
להעצים מוסדות עם תובנות משותפות, מה שמאפשר להם לזהות שחקנים רעים ומגמות הונאה מתעוררות בצורה יעילה ומהירה יותר.

הפוטנציאל לגשת לנתוני AML, KYC וסיכוני אשראי ממספר ארגונים מבטיח קפיצת מדרגה משמעותית בהפחתת הונאות הכוללות וסיכוני AML.

שימוש מוגבר בבנקאות פתוחה לאימות זהות

השימוש בבנקאות פתוחה צפוי להוביל לשימוש רחב יותר ביכולות אימות הזהות שלה. אמנם לא סביר שיהיו אמצעי הזיהוי היחיד עבור מוצרים פיננסיים בעלי ערך גבוה, אך סביר להניח שנתוני בנקאות פתוחה ישלימו שיטות אימות אחרות,
משחק תפקיד מכריע בהפחתת הונאות וסיכוני AML.

צורות חדשות של הונאה ו"הונאה" עקב חקיקת הונאות APP

חקיקת ההחזר המורשים בדחיפה (APP) שהוכנסה בשנת 2023, אמנם חיונית להגנה על צרכנים, אך יש בה פוטנציאל ליצור הזדמנויות הונאה חדשות לפושעים. כללי ההחזר המחמירים עשויים להוביל ל'ספירלת הונאה',
עם רמאים המנצלים את ההחזר המהיר של הכספים בתוך חמישה ימים כדי לבצע הונאה שוב ושוב.

התעשייה חייבת לפרוס פתרונות טכנולוגיים חדשים וחינוך מקיף כדי לנטרל ולמנוע את הסיכונים המתעוררים הללו.

גידול בהונאה מונעת בינה מלאכותית

פריצות הדרך ב-AI שנראו צפויות להיות רתומות על ידי רמאים ליצירת פרופילי לקוחות היפר-ריאליסטיים. כלי בינה מלאכותית מתקדמים יכולים כעת לייצר תמונות מזויפות, מסמכי זיהוי ואפילו חשבונות מדיה חברתית בקנה מידה, מאתגר
שיטות זיהוי מסורתיות. בתגובה, מוסדות ממוקדי אבטחה צפויים ליישם פתרונות מונעי בינה מלאכותית כדי להילחם בסיכוני ההונאה המתפתחים הללו.

בשנת 2024, התעשייה הפיננסית חייבת להישאר ערנית, משתפת פעולה ומיומנת טכנולוגית כדי להגן על עסקים ולקוחות כאחד. המיזוג של טכנולוגיה, שיתוף נתונים ואמצעים יזומים הם ההגנה הטובה ביותר שלנו נגד הטקטיקות המתאימות כל הזמן
של אלה המבקשים לנצל את המערכת הפיננסית.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25636/navigating-the-fraud-landscape-6-predictions-for-the-year-ahead?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs