בפינטק היום אנו בבקשה לדבר עם אדם אליוט, מייסד שותף, נשיא, מנכ"ל ID Insight. החברה העיקרית מציעה הונאות השתלטות על חשבון ופתרונות הונאת חשבון חדשים לקהילת השירותים הפיננסיים.
מי אתה ומה הרקע שלך?
אני אדם אליוט, נשיא ומייסד שותף של תובנה מזהה, המספקת פתרונות מבוססי פלטפורמה כדי לסייע למוסדות פיננסיים, מנפיקי אשראי, קמעונאים מקוונים וחברות בריאות להילחם בהונאת זהות. לאחר שסיימתי את לימודיו במכללת St. Olaf במינסוטה עם תואר במתמטיקה ותואר שני במדעי המחשב, המשכתי לקבל את התואר השני בסטטיסטיקה בפן סטייט. לאחר מכן הפכתי למתכנת לזמן מה לפני שעשיתי את דרכי אל Fingerhut שהייתה אז חברת הקטלוגים השנייה בגודלה בארץ. זה המקום שבו התחלתי לתפוס את באג האנליטיקס, עוד לפני שקראנו לזה אנליטיקה. לאחר תקופה קצרה בעבודה עבור טיים וורנר, בסופו של דבר הגעתי ל- Deluxe, שם עמדתי בראש קבוצת האנליטיקס שלה, שהובילה אותי ל-ChexSystems שהייתה חברת בת של Deluxe. בזמן שהייתי ב-ChexSystems הובלתי את הצוות שבנה את לשכת החיובים שלה, וזה באמת מה שהוביל אותי לצד הפינטק של העניינים, בניית סיכונים והונאות עבור כל הבנקים בארץ. וכמובן ID Insight היה השלב הבא במסע שלי.
מהי תפקידך ומה האחריות הכללית שלך?
כנשיא ID Insight אני מעורב במעט מכל דבר. אני מאוד פעיל בתהליך המכירה, מפתח שותפויות אסטרטגיות ועבודה עם צוותי המוצר והטכנולוגיה שלנו. ואחרי כל השנים האלה, אני עדיין שוקעת בצד של מדעי הנתונים בעבודה עם צוות מדעי הנתונים שלנו על כל טכנולוגיות למידת המכונה וה-AI החדשות שהתפתחו במהלך השנים.
האם אתה יכול לתת לנו סקירה כללית על העסק שלך?
בעיקר אנו מציעים הונאת השתלטות על חשבון ופתרונות הונאת חשבון חדשים לקהילת השירותים הפיננסיים. אנו ייחודיים בכך שאנו לא רק מספקים נתונים וניתוחים, אנו גם מעניקים רישיון לתוכנת ניהול התיקים שלנו שמוסדות משתמשים בה כדי להגדיר את הפתרון ולנהל חקירות הונאה. שינוי משמעותי עבורנו בשנים האחרונות הוא שהכנסנו הכל לנכסי נתונים דיגיטליים, כאשר העולם הפיננסי מתקדם דיגיטלית במונחים של פתיחת חשבונות חדשים וניהול חשבונות.
התפתחנו גם ככל שהתפתחו תוכניות הונאה - הפתרונות שלנו התפתחו כדי לעצור את תוכניות ההונאה החדשות שמבעבעות. ואנחנו מביאים נתונים ממקורות שונים ומתזמרים אותם יחד בצורה חיזוי כדי לעזור ללקוחותינו להימנע מכל מזימות הונאה חדשות.
ספר לנו איך אתה ממומן.
אנחנו עם מגפיים. אכן לקחנו על עצמנו כמה השקעות אישיות מוקדמות וממומנים בעצמנו מאז 2008. ככל שאנו יוצרים רווח נקי, המודל שלנו הוא להשקיע את זה בחזרה בחברה בצד הטכנולוגי.
מדוע הקמת את החברה? כדי לפתור אילו בעיות?
פתחתי את ID Insight כדי לפתור את הנושא העיקרי של הונאת זהות. הבנו מזמן, לפני ID Insight, שהונאת זהות באמת הולכת להיות בעיה מרכזית. באותו זמן הונאת זהות התרחשה באחת משתי דרכים – הרמאי היה פותח חשבון על שם מישהו, או משתלט על חשבון שהקורבן כבר הקים.
הבנו שאירוע שינוי כתובת קיים בשני סוגי ההונאה. מישהו היה ממלא בקשה עם האישורים שלי אבל יפרט כתובת חלופית שבה הוא יקבל את הכרטיסים, ההצהרות וכו'. עם השתלטות על החשבון, הרמאי יתקשר למוסד הפיננסי שלי לשנות את הכתובת ואז יבקש לקבל כרטיס חלופי נשלח לכתובת זו.
והבנו שעל ידי הסתכלות על כל הנתונים סביב שינויי הכתובות הללו ויישום אנליטיקה על הנתונים, תוכל לזהות את השינויים בכתובות בסיכון גבוה. לדוגמה, מדוע אדם עובר פתאום מבית פרברי נחמד בערים התאומות במרחק של 1,800 מיילים משם לנכס פנוי באזור הפשע הגבוה ביותר של הצווארון הלבן במיאמי? הנושא הנוסף שהמשיך לצבור אחיזה הוא הפחתת החיכוך. כל מקום שבו אתה יכול להפוך תהליך ידני לאוטומטי ולהפחית חיכוך עבור הלקוח הוא קריטי. הטכנולוגיה אפשרה זאת ובנקים ואיגודי אשראי מבינים שזה נושא תחרותי. כאשר אנו בונים דברים אנו שואלים את עצמנו, "איך זה מפחית את החיכוך עבור הלקוח?"
מיהם לקוחות היעד שלך? מה מודל ההכנסות שלך?
לקוחות היעד העיקריים שלנו עד לנקודה זו היו חברות שירותים פיננסיים בכל הגדלים. בהתאם לגודל המוסד והקשר שלהם עם המשווקים שלנו, השותפים שלנו יקבעו כיצד נתמקד בהם. והשירותים שלנו חלים על תעשיות אחרות, כרגע אנחנו מתקדמים בתחום המסחר האלקטרוני, והם חלים גם על ביטוח, בריאות ורבים אחרים.
מודל ההכנסות שלנו הוא תמחור מבוסס ערך, הלקוחות שלנו צריכים להראות החזר על ההשקעה. הם משלמים לנו לכל עסקה באמצעות מודל עסקה מבוסס קליקים/עמלת קליקים, ואנחנו מספקים את הערך כדי לעצור את ההונאה. הלקוחות שלנו גם משלמים לנו דמי רישוי עבור תוכנת ניהול התיקים שלנו.
אם היה לך שרביט קסמים, איזה דבר אחד היית משנה בתחום הבנקאות ו / או FinTech?
הייתי רוצה לראות הקמת רשת ארצית של קונסורציום הונאה שחוצה שווקים אנכיים. תחשוב על זה כמו לשכת האשראי, רק שבמקום ששירותים פיננסיים תורמים מידע הקשור לאשראי, הם תורמים את חוויות ההונאה שלהם. יצרנו רשת משלנו עם הלקוחות שלנו והם אוהבים את זה. לדוגמה, כאשר בנק א' מספר לנו שהייתה הונאה הקשורה למספר הטלפון, אם אותו טלפון מופיע בבנק ב', הם יודעים זאת ומפסיקים את זה. מה אם לא רק הלקוחות שלנו אלא כל חברות השירותים הפיננסיים תרמו והשתמשו ברשת כזו?
מה המסר שלך לשחקנים הגדולים יותר בענף הפיננסים?
בסך הכל, סביר להניח ששיעור ההונאה שלך נמוך למדי, אך ישנם דברים רבים שאינם מובאים בחשבון בהצהרת הרווחים והרווחים שלך, הקשורים להונאה שאינם באים לידי ביטוי בפריט זה. יש מה לומר על אמון הלקוחות - הלקוחות הם הקורבנות האמיתיים. שחקן גדול אולי לא יחשוב על מספר ההונאה שלו, אבל זה הופך לבעיית מותג מוחלטת. אם לקוח יקבל השתלטות על חשבונו, הוא לא ישמח, וכמוסד פיננסי או קמעונאי מסחר אלקטרוני, אתה צריך לעשות את הדבר הנכון.
אתה צריך לאזן בין ניהול ה-P&L, הגנה על המותג שלך, שמירה על הפסדי ההונאה. אתה גם לא רוצה ליצור חוויה מכבידה עבור הלקוחות הלגיטימיים שלך. אתה צריך לדאוג, מעבר להימנעות מהונאות, מחוויית הלקוח הכוללת, ולהפוך זאת לחוויה בטוחה וללא חיכוכים.
איזה טלפון אתה נושא ומדוע? ומהן האפליקציות הניידות של 'פינטק'?
אני משתמש באייפון 13 ובאפליקציית הבנקאות שלי עבור לפחות אחד מכרטיסי האשראי שלי. אין סניפים פיזיים הקשורים לבנק שלי, כך שהיכולת להפקיד צ'קים, להעביר כסף ולעשות הכל מרחוק היא קריטית. אני גם חושב שאתה צריך להיות מאוד סלקטיבי לגבי האפליקציות שאתה משתמש בהן בגלל גניבת זהות - הבנק שאני משתמש בו נמצא בחזית ההגנה. אני לא משתמש באפליקציות עמית-לעמית (P2P) מסוימות מכיוון שהן מלאות בפערי אבטחה.
מאיפה אתה מקבל את החדשות בענף שלך?
אני שם לב ל אסטרטגיות בנקאות של BAI ו מועצת הסיכונים של הסוחר, ואני אוהב להתעדכן בדיווחים האחרונים מ כִּידוֹן ו Aite-Novarica.
האם אתה יכול לרשום 3 אנשים שאתה מדרג ממגזר FinTech שעלינו לעקוב אחריו בטוויטר?
אני אוהב לעקוב @briankrebs כדי לברר מה הוא מציע לעשות סביב הפרות נתונים ואבטחה. אני גם עוקב @spirosmargaris שהוא גדול בחזית ה-FinTech ומתעמק בטכנולוגיות AI ובלוקצ'יין. ואני עוקב @MinneAnalytics כדי להתעדכן במה שקהילת האנליטיקה ומדעי הנתונים המקומית במינסוטה מדברת עליו.
מה המוצר או השירות הטובים ביותר של FinTech שראית לאחרונה?
אני מעריץ את פלטפורמת הודעות מבית Fiserv בגלל האופן שבו הם אפשרו תקשורת לקוחות דיגיטלית וניידת. הודעה מאפשר לבנקים הקהילתיים לבחור על מה הם רוצים לקבל התראה, איך הם מקבלים את ההתראות האלה. Fiserv יצרה פתרון שפעם היה זמין רק לבנקים גדולים אבל הם יכולים לספק בעלות שאפילו הבנקים הקטנים ביותר יכולים להרשות לעצמם.
לבסוף, בואו נדבר על תחזיות. אילו מגמות לדעתך הולכים להגדיר את השנים הבאות בתחום FinTech?
ראשית, ההיבט הגלובלי – מכיוון שהבנקים הופכים לבינלאומיים יותר ככל שהעולם הולך וקטן, הבנקים צוברים טביעות רגל בינלאומיות, מה שמוביל לרשת נתונים גלובלית, שמובילה בתורה להונאות בינלאומיות חדשות.
השני הוא ביטקוין. אותן נוהלי הונאה והלבנת הון (AML) שהקיפו את המטבע המסורתי שלנו בשירותים פיננסיים יורחבו לכיסוי ביטקוין.
לבסוף, תצוץ הזהות הדיגיטלית, שתשלב את כל מרכיבי הזהות הפיזיים והדיגיטליים. הפרות נתונים הפכו את האמון בתעודות זהות כמעט לאפס. מה שיצוץ תהיה רשת (או רשתות) זהות מהימנה המבוססת על ניסיון.
- חֶשְׁבּוֹן
- השתלטות על חשבון
- AI
- תעשיות
- AML
- ניתוח
- הלבנת הון
- איסור הלבנת הון/AML
- האפליקציה
- בקשה
- אפליקציות
- AREA
- סביב
- נכסים
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- הטוב ביותר
- קצת
- ביטקוין
- blockchain
- ענפים
- פרות
- בועה
- חרק
- לִבנוֹת
- בִּניָן
- עסקים
- שיחה
- אשר
- נושאת
- מנכ"ל
- שינוי
- בדיקות
- ערים
- לקוחות
- מייסד שותף
- מִכלָלָה
- תקשורת
- קהילה
- חברות
- חברה
- מדעי מחשב
- תרם
- אישורים
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- איגודי אשראי
- פשע
- מַטְבֵּעַ
- חווית לקוח
- לקוחות
- נתונים
- הפרת נתונים
- מדע נתונים
- DID
- דיגיטלי
- זהות דיגיטלית
- מסחר אלקטרוני
- מוקדם
- מסחר אלקטרוני
- וכו '
- אירוע
- ניסיון
- חוויות
- לממן
- כספי
- גופים פיננסיים
- שירותים פיננסיים
- fintech
- לעקוב
- הונאה
- במימון
- כללי
- גלוֹבָּלִי
- קְבוּצָה
- בריאות
- גָבוֹהַ
- עמוד הבית
- איך
- HTTPS
- לזהות
- זהות
- גניבת זהות
- הַכנָסָה
- תעשיות
- תעשייה
- חדשות התעשייה
- מידע
- מוסד
- מוסדות
- ביטוח
- ברמה בינלאומית
- השקעה
- השקעות
- מעורב
- iPhone
- IT
- עבודה
- שמירה
- גָדוֹל
- האחרון
- מוביל
- למידה
- הוביל
- רישיון
- רישוי
- קו
- רשימה
- מקומי
- ארוך
- אהבה
- למידת מכונה
- גדול
- עשייה
- ניהול
- שוקי
- מתמטיקה
- סוחר
- מיאמי
- מינסוטה
- סלולרי
- מודל
- כסף
- המהלך
- נטו
- רשת
- רשתות
- חדשות
- הַצָעָה
- באינטרנט
- לפתוח
- אחר
- אחרים
- p2p
- שותפים
- שותפויות
- תשלום
- פן
- אֲנָשִׁים
- גופני
- פלטפורמה
- שחקן
- התחזיות
- להציג
- נשיא
- תמחור
- המוצר
- רכוש
- .
- להפחית
- דוחות לדוגמא
- קִמעוֹנַאִי
- קמעונאים
- הכנסה
- הסיכון
- בטוח
- מכירות
- מדע
- אבטחה
- שירותים
- מידה
- So
- תוכנה
- פתרונות
- לפתור
- התחלה
- החל
- מדינה
- הצהרה
- סטטיסטיקה
- אסטרטגי
- חברת בת
- מדבר
- יעד
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- אומר
- גְנֵבָה
- זמן
- עסקה
- מגמות
- סומך
- איגודים
- us
- ערך
- שרביט
- מי
- עוֹלָם
- שנים
- אפס