Eela Dubey ו-Arindam Sengupta, מייסדי EduFund

חותמת זמן: 10 בנובמבר 2021 5:06
צומת המקור: 1233833

היום בפינטק אנחנו בבקשה לדבר עם Eela, מייסד שותף של EduFund. EduFund היא האפליקציה הייעודית הראשונה של הודו לייעוץ השקעות להשכלה גבוהה. בעזרת השותפים האסטרטגיים שלה ומשקיעים כמו ViewTrade Holding Corp., אפליקציית EduFund נותנת להורים הזדמנות לבנות ביצי קן על ידי השקעה בשווקים ההודיים ומחוצה לה.

מי אתה ומה הרקע שלך?

הגיחה הראשונה שלי לעולם הפינ-טק התחילה בעבודה הראשונה שלי בקרן גידור כמותית. כיום, כאשר אנו שומעים את המילה "פינטק", קל למוח שלנו לחשוב על אפליקציות מסחר יומי או יועצי רובו הנותנים מענה לשוק ההמוני. אבל התחלתי את הקריירה שלי בעבודה אצל יועץ סחר בסחורות (CTA), שבו 99% מהעסקאות התבססו על מערכות ואלגו. הטכנולוגיה נוצלה בצורה ניכרת, אם כי התחלתי להעריך זאת רק הרבה יותר מאוחר כשהתחלתי את EduFund.

למסלול אחורי: סיימתי תואר ראשון מ-NYU. נשרתי מתוכנית לתואר שני באוניברסיטת קולומביה בגלל אילוצים פיננסיים, מה שגרם לי לחשוב איך להפוך להיות אחראי כלכלית יותר ולשלם את ההלוואות שלי. אף על פי שמעולם לא למדתי רשמית פיננסים בקולג', הסתקרנתי מהשווקים הפיננסיים וזיהיתי כמה חשוב אפילו להדיוט להבין את היסודות של איך לנהל את הכסף שלו. באופן מטורף מאוד, קיבלתי תפקיד בעבודה בשירותים פיננסיים בו קיבלתי חשיפה עצומה לעולם המסחר והשווקים. היה לי מזל שיש לי צוות של עמיתים שהיו מורים נהדרים. אבל יחד עם זאת ידעתי שאני לא רוצה להיות איש כספים בקריירה למשך שארית חיי - יש עוד משהו.

זה הרגע שבו החלטתי לעבור להודו, שם במקום לקפוץ ישר לעבודה החלטתי לקחת שבתון קצר כדי להחליט על המעבר הבא שלי. בתקופה זו חייתי באשראם, שם למדתי יוגה ומדיטציה. הקשר המוזר בין שיטות יוגיות למימון הוא ששניהם מבוססים על הפסיכולוגיה של הנפש. תרגולים יוגיים מלמדים אותנו התבוננות, מודעות ושקט - כולן תכונות הכרחיות בעת קבלת החלטות השקעה, אך גם תכונות שניתן לוותר עליהן בזמנים של פאניקה. אני מכבד כל כך הרבה מהפילוסופיה שלי כיצד לנהל צוות וחברה עד לתקופה זו; תקופה שבה למדתי עד כמה זה קריטי שלמקבלי החלטות יהיו מוחות צלולים וחמלה.

כשהבנתי שאני מוכן לחזור לעבודה צללתי בחזרה לעולם השירותים הפיננסיים עם חברת ניהול נכסים. זה היה כאשר פגשתי את המייסד הנוכחי שלי, ארינדאם. הזרעים של EduFund נזרעו ממש אז. בילינו כשנתיים בלימוד השוק והערכת ההתאמה של שוק המוצרים ל-EduFund, עד שבשנת 2020, כאשר סוף סוף עשינו את הצעד והתחלנו לבנות את האפליקציה!

מהי תפקידך ומה האחריות הכללית שלך?

כמייסד השמיים הם הגבול! אף על פי שאין יום זהה, יכולתי לעבוד על קבלת החלטות לגבי מוצרים, ניהול טכנולוגיה, קריאת תוכן ועזרה בפעולות.

אבל האחריות הגדולה ביותר שלי היא להיות קפטן המעודדות של הקבוצה.

האם אתה יכול לתת לנו סקירה כללית על העסק שלך?

אנחנו אוהבים לקרוא ל-EduFund India ה-529 הראשון. למרות שהוא מגיע עם כמה פעמונים ושריקות נוספות, מוצר הליבה מתמקד בסיוע להורים להתחיל ביצת קן עבור ילדיהם. נכון לעכשיו, האפליקציה שלנו מחולקת לארבעה תחומים עיקריים:

1) גילוי עלויות: יצרנו מחשבון מכללה שעוזר להורים ולסטודנטים להבין את העלויות שהם ייגרמו להם כשהם מוכנים ללכת לקולג'. בין אם ילד בן שנתיים או 2, אנו לומדים מדדים מסוימים כמו אינפלציה בחינוך, דמי לינה ופיחות ברופי כדי לתת הערכה יסודית של העמלות שייקחו ההורים כאשר ילדם יהיה מוכן להמשיך לתואר. כיום, הורים יכולים לבחור מבין אוניברסיטאות גלובליות ב-12 מדינות ו-15 התמחויות כדי לקבל הערכות קרובות מאוד של עלות.

2) השקעות מרובות נכסים: אפליקציית EduFund מאפשרת להורים להשקיע בסוגי נכסים על פני קרנות נאמנות הודיות, מניות בארה"ב וזהב דיגיטלי. לאחר שתהליך גילוי העלויות מסתיים, ההורים מתבקשים להתחיל להשקיע סכום חודשי שיעזור להם להגיע ליעדם מהר יותר. מכיוון שתאבון הסיכון של כל אדם משתנה, יועץ הרובו שלנו מציע קרנות וסוגי נכסים שיתאימו בצורה הטובה ביותר לצרכיו.

3) הלוואות: ייתכן חוסר בכספים שהורה חסך. או שתלמיד יכול לבוא אלינו ולומר שההורים שלו מעולם לא חסכו בכלל, והם זקוקים לסיוע כלכלי. במקרים אלה, אפליקציית EduFund מסייעת להורים ולתלמידים אלה להבטיח הלוואות חינוך.

4) ייעוץ: מוכנות פיננסית היא רק חצי מהדרך. הצד השני של תכנון החינוך כולל אנשי אקדמיה. במקרים בהם סטודנטים זקוקים לעזרה בתהליך הקבלה, יש להם שאלות בנוגע למבחנים תחרותיים, או פשוט זקוקים להדרכה נוספת באיזה תחום ללמוד, אפליקציית EduFund מספקת גישה ליועצים אקדמיים כדי לסייע בהבהרת הספקות הללו.

ספר לנו איך אתה ממומן.

EduFund מגובה הן על ידי משקיעים מלאכים והן על ידי שחקן מוסדי אחד - ViewTrade Holding Corp. עד כה, גייסנו סבב קדם-סיד של $350,000 ומתכוננים לסבב ה-Seed שלנו בחורף הקרוב.

מדוע הקמת את החברה? כדי לפתור אילו בעיות?

הלכתי לאוניברסיטה עם כמה אנשים ממש עשירים. פעמים רבות הנסיעה שלי לכיתה כללה מבטים על חבריי לכיתה הטרנדיים שלבשו דירות של Miu Miu, שעוני מייקל קורס, והיו להם את ה-Blackberry (RIP) או האייפון העדכניים ביותר. בעוד שלNYU היה מגוון רחב של סטודנטים מכל הרקע הדמוגרפי והכלכלי, עדיין הלכתי לקולג' עם כמה אנשים עשירים באמת. התגלמות של זה כללה "אה, לא ידעת שלדון קורליאונה יש מטוס?" אנחנו נקרא לו דון קורליאונה למען היצירה הזו.

לאחר שגדלתי במשפחה ממעמד הביניים בצפון מדינת ניו יורק, לא הייתי עני בשום פנים ואופן. אבל היותו של הורה חולה ונכנס לעבודה במשך עשור פירושו להיות מודע במיוחד לכסף. זה גם אומר שההורים שלי לא יכלו להרשות לעצמם לשלם מעל 200 אלף דולר שכר לימוד מכיסם.

במקום זאת, מימנתי את ההשכלה הגבוהה שלי בצורה מקוטעת בלקיחת הלוואות ועבודה בשתי עבודות. היה לי גם מזל מדהים שקיבלתי מלגה, והורי היו אדיבים לעזור לי ככל שיכלו. במילים אחרות, אין דירות Miu Miu בשבילי.

בין אם מדובר ב-10 אלף דולר או 100 אלף דולר, בגיל 18 קשה מאוד להבין את ההשלכות של לקיחת הלוואה. תשכחו מהמושג לשלם ריבית, בגיל 18 לקח לי חודשיים להבין את מערכת הרכבת התחתית של ניו יורק. נודה לכיתה שלי בכלכלה על שפקחת את עיניי לקונספט הנפלא של שילוב ריבית על חובות. זמן קצר לאחר אותו שיעור, זה היה כאילו ענן חובות חשוך מתנשא מעל ראשי. למרות שהאמנתי שיום אחד אשלם את זה, הלא ידוע מתי הפחיד אותי באמת ובתמים. כדי לשים את זה בהקשר, ההורה שלי שילם את הלוואות ההשכלה שלהם 5 שנים לפני שהתחלתי ללמוד באוניברסיטה.

עם ענן חובות מתנשא מעל ראשי, החלטתי להתחיל את התואר השני שלי באוניברסיטת קולומביה. הפעם ללא מלגה. לקח לי 4 חודשים, והצעת עבודה במשרה מלאה להבין, שאני לא רוצה לשלם יותר מ-100 אלף דולר יותר בהלוואות. חשבתי שאהיה פאריה על ידי נשירה מליגת קיסוס. אבל, להפתעתי, אבי אמר לי לפרוש, לקחת את העבודה ולשלם את ההלוואות שלי. לצעוק לאבא שלי על היותו המתכנן הפיננסי הטוב ביותר. שש שנים מאוחר יותר, הייתי נקי מחובות.

Cue EduFund. המסע של EduFund התחיל עם הרהור עצמי. דרך המאבקים שלנו זיהינו שפיננסים לא צריכים להיות המחסום הגדול ביותר בהשכלה הגבוהה של ילד. לא פחות חשוב, זה התחיל בתור כבוד להורינו על שעזרו לנו ככל יכולתם תוך תוהה אם הם יכלו לעשות יותר.

כיום, אפליקציית EduFund המאפשרת להורים ליצור ולהתחיל SIP עבור ההשכלה הגבוהה של ילדיהם. אבל לצמצם את זהותו לקו אחד נראה לא הוגן. מחשבון מכללת EduFund (באפליקציה) נבנה תוך הסתכלות על כל מדד ומדד שעל הורה וילד לקחת בחשבון למסע החינוך; מדדים שחווינו לא מזמן. גם אם אינך משקיע דרכנו, הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון:

אִינפלַצִיָה:

בין אם ילדכם בוחר ללמוד בהודו או בחו"ל, אינפלציה באוניברסיטה היא דבר אמיתי. אני עדיין זוכר את היום שקיבלתי את חבילת שכר הלימוד שלי. אבי היה המום מכך שהוא שילם חצי משכר הלימוד שלי לפני 20 שנה. אבל זו מציאות החינוך כיום. לא משנה מה אתה לומד, או היכן, האינפלציה באוניברסיטאות עולה בקצב מדהים. אפילו בשנת COVID, אוניברסיטאות רבות סירבו להפחית את שכר הלימוד עבור למידה מקוונת / מרחוק. אם אתם מתכננים את החינוך של ילדכם בעוד 10 שנים מהיום, אולי כדאי שתשקלו זאת כי אנחנו בהחלט עושים זאת. אה, וזו רק אינפלציה באוניברסיטה. כפרופסור הלא רשמי שלך לכלכלה, ברצוננו לומר לך שהאינפלציה במדינה תשפיע על גורמים כמו יוקר המחיה, במיוחד אם אתה רוצה לשלוח את הילד שלך לחו"ל.

פחת במטבע:

We ❤ הודו, ואנחנו סופר שוריים לגבי עתיד החינוך כאן. אבל אנחנו יודעים שהורים רבים עדיין שואפים לשלוח את ילדיהם לחו"ל. נוסף על השלבים הקיימים לחינוך זר (מימון, בחינות, מאמרים, ייעוץ וכו'), להרוויח ברופי מהווה אתגר. עם הפיחות ברופי מול מטבעות זרים מרכזיים, הרווח ברופי והוצאה בדולרים הם גורם שהורים צריכים לשקול. הורה עשוי לרצות לשקול השקעה בחו"ל, אם בסופו של דבר הם מתכוונים לשלוח את ילדו לקינגס קולג'. אפליקציית EduFund עוזרת לך לשקול זאת ומאפשרת לך להשקיע ב-ETFS של דולר אמריקאי.

משמעת השקעות:

אנא אל תחכו עד שילדכם יהיה בן 17 כדי להתחיל לחסוך לחינוך שלו. כמויות קטנות היום, יכולות להגיע רחוק מחר. צור תוכנית לילד ועשה זאת באופן קבוע. איך כוחה של ההרכבה משפיעה על חובות, היא גם יכולה להשפיע על השקעות שבוצעו לאורך זמן. לכל סכום קטן יש את הכוח להקטין את כמות ענן החובות הממשמש ובא.

הלימודים יקרים:

אני בטוח שהרבה אבות לפני ואחרי שלי התמודדו עם אותו רגע של הלם שקיבלו את חשבון שכר הלימוד של ילדם. בזמן יצירת EduFund, ישבנו עם יותר מ-500 הורים הודים, והופתענו לראות שאיש לא ידע שהעלות של בתי ספר הודיים B מובילים עולה על 20 לאך INR.

זו רק המציאות. בבקשה אל תחכו למחר! אז היום, בעוד EduFund מסווג כ"אפליקציית פינטק", זה גם הרבה יותר. EduFund היא משפחה; משפחה של אנשים שפועלת כדי להפוך את מסע ההשכלה הגבוהה לשקוף ומציאותי. והכי חשוב: זהו אות הוקרה להורינו, מאמץ צנוע לעזור לכל ההורים שיבואו אחרינו ורצון כנה לעזור לתלמידים שהיינו פעם.

מיהם לקוחות היעד שלך? מה מודל ההכנסות שלך?

לקוחות היעד שלנו הם הורים והורים מצפים. הפילוסופיה שלנו היא שככל שתקדימו להתחיל להשקיע למען עתידו של ילדכם, כך יש לכם מסלול ארוך יותר כדי לראות את ההשקעה הזו צומחת. הלקוח הצעיר ביותר שלנו הוא ילד בן 7 חודשים, שההורה שלו משקיע עבורו בכל חודש J ובכל זאת, אם אתה הורה לילדים גדולים יותר, אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל. משהו עדיף מכלום, וילדכם יודה לכם על כל תרומה. בלב מודל ההכנסות שלנו עומד אינטרס כנה לעזור להורים ולתלמידים. אנחנו לא רוצים להוסיף על התעריפים המתפתחים כבר עכשיו שהם יצטרכו לשלם עבור המכללה. עבור מודל הרובו-ייעוץ שלנו אנו גובים תשלום שנתי קבוע.

הלקוחות שלנו מגיעים גם לסטודנטים צעירים המחפשים ללמוד בחו"ל. מדובר בסטודנטים שזקוקים לעזרה בהבטחת הלוואות או באימון אקדמי כדי להתכונן למסע המפקח. העמלות משתנות בהתאם לשירות, אבל שוב הרעיון הוא לעזור לסטודנטים לקבל גישה למשאבים אלה בצורה משתלמת.

אם היה לך שרביט קסמים, איזה דבר אחד היית משנה בתחום הבנקאות ו / או FinTech? 

בהודו, אשמח שתהליכי KYC יסתגלו לטכנולוגיה בצורה חזקה יותר.

מה המסר שלך לשחקנים הגדולים יותר בענף הפיננסים? 

הפינטק הוא העתיד והבנקים צריכים למהר לא להישאר מאחור.

איזה טלפון אתה נושא ומדוע?

אייפון- UI/UX נקי וידידותי למשתמש

מאיפה אתה מקבל את החדשות בענף שלך?

בוקר בוקר ו בלומברג

האם אתה יכול לרשום 3 אנשים שאתה מדרג ממגזר FinTech שעלינו לעקוב אחריו בטוויטר?

סירה רחמן: @sairarahman

ראדהיקה גופטה (מנכ"ל אדלווייס): @iRadhikaGupta

מה המוצר או השירות הטובים ביותר של FinTech שראית לאחרונה?

phonepe- אני חושב שזה מדהים איך למדינה כמו הודו אפילו לספקי החנויות הקטנים ביותר יש קוד QR לתשלומים. מדברים על דמוקרטיזציה של האוצר.

לבסוף, בואו נדבר על תחזיות. אילו מגמות לדעתך הולכים להגדיר את השנים הבאות בתחום FinTech?

בשני העשורים הבאים, אני חושב שטכנולוגיית העושר בהודו עומדת להתפוצץ. כיום, הודו משקפת את המקום שבו הייתה ארצות הברית בשנות ה-1980 במונחים של הקצאות שוק המוניות על פני נכסים נזילים. עם הופעת הטכנולוגיה, הגישה להשקעות הפכה להיות נפוצה יותר בכל מקום, מה שלא היה המקרה באמריקה אז. עם כל כך הרבה פינטקים חדשים בתחום ניהול העושר שצצים, יותר אוריינות פיננסית והגודל העצום של האוכלוסייה, אני חושב שהעתיד של הפינטק (גלובלי) הוא באמת בהודו.

בול זמן:

עוד מ פרופיל פינטק