NextGen Nordics: gestire il rischio dell'innovazione con la regolamentazione e l'istruzione

Eidsson, ex direttore dell’analisi presso Klarna, ha parlato ampiamente con Milne delle sfide legate alla regolamentazione dello spazio BNPL al fine di proteggere il consumatore finale.

Alla domanda sui controlli che sono stati introdotti (o sono attualmente introdotti) nello spazio BNPL da parte dei regolatori, Eidsson ha commentato che non c’è assolutamente alcuna riluttanza verso le nuove regole da parte dei fornitori di BNPL.

“Penso che qualsiasi serio fornitore di BNPL accoglierà con favore la regolamentazione […] La regolamentazione per BNPL è solo positiva, rafforzerà il processo per i fornitori, creerà fiducia nei consumatori nell’utilizzo di un prodotto più regolamentato e, in definitiva, aiuterà la crescita di questo come un prodotto."

La conversazione è proseguita sul tema della crescita di BNPL che si espande “di pari passo con la crescita dell’e-commerce”, ha spiegato Eidsson, poiché queste soluzioni offrono un modo molto più carino di effettuare il check-out rispetto a frugare nel portafoglio per pagare in negozio.

Poiché la pandemia di Covid-19 ha concesso ai consumatori un periodo sufficientemente lungo per modificare realmente le proprie abitudini di acquisto personali, BNPL e altri fornitori di pagamenti digitali stanno tutti cercando di rimuovere quanti più attriti possibili per “raggiungere il nirvana di un servizio con un solo clic”. modello di cassa”, ha proseguito Eidsson.

Milne ha ribattuto che questo obiettivo è la parte fondamentale del problema. Eliminando tutti gli attriti o i punti critici dall’esperienza di pagamento, ciò rende probabilmente più semplice e veloce effettuare acquisti, il che può portare i consumatori vulnerabili a spendere a un ritmo insostenibile, danneggiando la loro salute finanziaria.

Milne ha posto a Eidsson la domanda se ritiene che i prodotti BNPL possano potenzialmente portare a notevoli difficoltà finanziarie per i consumatori in futuro.

“Dipende”, ha risposto, “da che tipo di prodotto BNPL viene utilizzato”.

“Una percentuale enorme” di utenti paga entro 30 giorni senza alcuna spesa aggiuntiva, ha osservato, mentre gli utenti che finanziano il proprio acquisto su un periodo di tempo più lungo, a volte tra tre e 36 mesi, dovranno sostenere costi maggiori.

Secondo lui non è nell’interesse del fornitore BNPL che i clienti estendano eccessivamente il loro credito, e per questo motivo effettuano controlli di solvibilità per valutare i clienti.

Inoltre, Eidsson ha aggiunto che, sebbene BNPL sia un prodotto nuovo e innovativo, gli stessi problemi possono essere associati alle carte di credito o ai prestiti al consumo: abbiamo solo più familiarità con questi prodotti.

Web3.0 e asset digitali: fisico vs virtuale

Chiudendo le sessioni della giornata con un panel lungimirante, la moderatrice Niamh Curran, reporter di Finextra, si è tuffata nella discussione intitolata "Web3.0 e risorse digitali: il fisico contro il virtuale" per valutare e prevedere quanto influenti saranno queste tendenze del settore essere nei prossimi anni.

Senza esitare nel dibattito tecnico, Manish Malhotra, vicepresidente dei servizi finanziari di Infosys, ha proposto che il web3.0 abbia il potenziale per rispondere alle sfide dei pagamenti transfrontalieri.

Ha affermato che il web 3.0 è un'ottima risposta alle sfide dell'interoperabilità e dei quadri normativi incoerenti che erano già stati discussi durante i panel precedenti.

“Se si guarda davvero al nocciolo della questione, il web3.0 è un’architettura molto decentralizzata. Puoi connetterti direttamente peer-to-peer, puoi stabilire una rete di fiducia tra i due peer ed eseguire pagamenti senza la necessità di intermediari.

Malhotra ha citato l’esempio della banca NBD degli Emirati e della banca ICICI in India, che hanno esaminato come utilizzare la blockchain per le rimesse in entrata. Una delle reti di rimesse più trafficate al mondo è quella tra gli Emirati Arabi Uniti e l’India. Le due banche hanno sperimentato una soluzione blockchain bilaterale che, oltre a fornire pagamenti diretti, ha dato alle banche l'opportunità di innovare sulla soluzione blockchain per creare una piattaforma di finanza commerciale.

“Questo è il vantaggio del web 3.0, dove è possibile effettuare pagamenti istantanei e transfrontalieri senza soluzione di continuità, costruire relazioni bilaterali o multilaterali molto forti con le banche, oltre all’efficienza operativa”.

Hanna Khrystianovych, fintech e responsabile delle partnership di Sigma Software Group, ha continuato dicendo che quando si parla delle opportunità del web.30 - siano esse legate al multiverso o al cyberspazio - è necessario che ci sia un livello più stretto di cooperazione e comunicazione con i clienti.

“Le filiali nel cyberspazio, il servizio clienti, i programmi educativi sono esempi in cui le banche possono cercare di aiutarle a comprendere la complessità di alcuni servizi. Gli strumenti possono anche essere progettati specificamente per i dipendenti”.

Questo tipo di tecnologia cambia radicalmente il modo in cui faremo affari o interagiremo con il cliente. Khrystianovych ha continuato dicendo che se vogliamo fare questo, “il primo passo è avere la volontà di capire cosa c’è dentro e come funziona”.

Il secondo riguarda il tentativo di scavare più a fondo. Le incomprensioni sono problematiche in questo ambito perché “non puoi capire come affrontare la tecnologia se non capisci nemmeno di cosa si tratta. Anche per le persone completamente concentrate sul business, è importante essere un “geek” della tecnologia e scavare in profondità”, ha aggiunto Khrystianovych.

A questo tema educativo ha fatto eco Sarah Häger, direttrice regionale di Enable Banking, la quale riconosce che ci sono somiglianze nelle conversazioni attuali sul web 3.0 con quelle sull’Open Banking nel 2017.

È un punto di vista della nostra curiosità, ha osservato Häger, quando queste nuove innovazioni iniziano ad apparire e ci chiediamo: “È un’opportunità o una minaccia? E' qualcosa che possiamo usare? Sì o no. Se pensi che sarai in grado di usarlo, allora dovresti capirlo. Quindi penso di sostenere la curiosità nel senso di chiedersi come può essere effettivamente utilizzata? È questa la tecnologia che consentirà nuove innovazioni?”

Häger ha aggiunto: "Abbiamo la responsabilità di provare davvero a creare quel livello di comunicazione, di superare le 'stronzate' e arrivare alla fine chiedendoci di cosa si tratta e come possiamo usarlo?"

Portando la conversazione a conclusione, Curran si è rivolto a Ville Sointu, responsabile delle soluzioni e della strategia di MFS, Ericsson, per chiedere il modo migliore per superare gli ostacoli legati alla fiducia nell'adozione di opportunità innovative, in particolare alla luce delle azioni criminali di FTX dannose Fiducia.

Sointu ha spiegato che, considerati i segnali contrastanti e gli inganni di FTX, “abbiamo bisogno di una migliore supervisione e di una maggiore trasparenza per poter vedere dentro queste società. I tipi di regolamentazione che FTX stava spingendo non avrebbero realmente messo in luce il tipo di truffa che stavano portando avanti. Abbiamo bisogno di una regolamentazione più ampia e attentamente rafforzata e di una maggiore trasparenza di questi intermediari che fanno sempre più parte dell’ecosistema”.

Poiché è molto difficile per le persone comprendere veramente la tecnologia, alla fine si ritrovano a riporre molta fiducia nelle istituzioni per proteggere i loro beni, il che significa che deve esserci una "supervisione molto attenta di come le cose vengono commercializzate al pubblico", ha aggiunto Sointu. .