Oggi te lo mostreremo come saldare VELOCEMENTE il debito della carta di credito. Non è affascinante e non sarà facile, ma se puoi farlo, un intero mondo di creazione di ricchezza, opportunità e la libertà finanziaria attende. Quindi, se hai migliaia sulla carta di credito ed debito del consumatore e sei stanco di sentirti incatenato a finanze in crisi, preparati a prendere alcuni appunti—questo è ciò che serve per liberarsi dai debiti!
Brittney Reynolds si è ritrovata come molti americani: senza soldi, con le carte di credito al limite, vivendo ben al di sopra delle sue possibilità, e non avendo n indipendenza finanziaria. Stava andando in vacanza che non poteva permettersi, affittando in una zona ad alto costo della vita, vedendo il suo debito aumentare ad ogni colpo, ma realizzando troppo tardi quanto fosse un problema. Quando Brittney affrontò la realtà, il suo debito sulla carta di credito era salito a $ 36,000. Ma, invece di ignorarlo, ha apportato alcuni drastici cambiamenti alla sua vita.
Ora, solo a pochi mesi nel suo viaggio per saldare i debiti, Brittney ha già pagato $ 12,000 nel debito della carta di credito, con l'intenzione di esserlo interamente senza debiti entro l'inizio dell'estate. Come riuscirà a saldare un debito così enorme in meno di un anno? Resta nei paraggi per ascoltare la sua strategia; se ti trovi in una situazione come lei, anche tu potresti essere libero dai debiti più velocemente di quanto pensi!
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Mindy:
Benvenuti al podcast di BiggerPockets Money, miei cari ascoltatori, e felice, felice anno nuovo. Oggi parliamo con Brittney Reynolds, che è una TikToker e ha documentato il suo viaggio nel ripagare oltre $ 36,000 di debiti con carta di credito.
Scott:
Conosceremo le decisioni prese da Britt per saldare quel debito molto velocemente, e lo faremo oggi e siamo entusiasti di parlare di questo argomento, perché gli americani hanno recentemente eclissato 1.08 trilioni di dollari di debito sulle carte di credito, e pensiamo che diffondere la storia su come Britt sta attaccando quel debito possa aiutarti a saldare quel debito ancora più velocemente o ad evitarlo del tutto.
Mindy:
Ciao, ciao, ciao e benvenuto al podcast di BiggerPockets Money. Mi chiamo Mindy Jensen e con me, come sempre, c'è il mio nuovo anno, il nuovo co-conduttore, Scott Trench.
Scott:
Grazie, Mindy. È fantastico essere qui con la mia risoluta co-conduttrice del nuovo anno, Mindy Jensen. Penso che questo genere di cose funzioni.
Mindy:
In un certo senso funziona. È un anno nuovo, è nuovo di zecca. Benvenuti nel 2024. Brittney Reynolds, benvenuta al podcast BiggerPockets Money. Sono così entusiasta di parlarti oggi.
Britney:
Grazie. Anch'io sono così entusiasta di parlare con voi ragazzi.
Mindy:
Quindi Brittney, entriamo subito in questo. Quando hai ricevuto le tue prime carte di credito?
Britney:
Sì, ho ricevuto la mia prima carta di credito, una carta Wells Fargo, quando, credo, ero appena uscito dal college, quindi nel 2017.
Scott:
Come l'hai trovato? Erano nel campus?
Britney:
Come l'ho trovato? Questa è una bella domanda. Onestamente ho già fatto controllare il mio Wells Fargo e ho pensato: "Certo, farò solo questo, immagino". Non ci ho pensato un solo pensiero. Ho pensato: "Sembra fantastico".
Mindy:
A quanto ammontava il limite di credito che ti è stato prorogato quando avevi vent'anni?
Britney:
Penso che sia iniziato intorno alle 1500 e poi abbia continuato ad aumentare, aumentare e aumentare, non necessariamente con la carta Chase, ma mi sono iscritto per una carta di viaggio, [00:01:51 non udibile] con la Wells Fargo, mi sono iscritto per un biglietto di viaggio con Chase è stato il punto in cui tutto è andato davvero in discesa.
Mindy:
Hai sottoscritto la travel card per i viaggi premio, così puoi accumulare punti e poi viaggiare gratis?
Britney:
Sì, mi sono iscritto. Ho pensato: “Fantastico. Sicuramente posso spendere $ 4,000 nei primi tre mesi e ottenere un numero X di punti. È fantastico.
Mindy:
O si. È semplicissimo spendere $ 4,000. Ora, l'hai saldato subito?
Britney:
No, onestamente non penso che ci sia mai stato un momento nel mio viaggio con la carta di credito, fino ad ora mentre lo stavo ripagando, in cui lo stavo attivamente ripagando. Mi stavo solo scheggiando lentamente un po'.
Mindy:
I tuoi genitori parlavano di soldi quando eri piccolo?
Britney:
SÌ. Sono cresciuto nella classe media suburbana, quindi abbiamo parlato di soldi. Eravamo molto simili a una famiglia TJ Maxx, quindi risparmiavamo molto sulle piccole cose, ma era più un tipo di argomento spaventoso, pensando alle spese eccessive, non abbiamo mai comprato cose veramente costose. Quindi, penso che una volta che ho avuto una linea di credito e ho avuto, tra virgolette, "accesso", ho pensato: "Sì, compriamo tutte le cose costose che voglio".
Scott:
Allora, hai preso il primo per 1500 dollari. Mi piacerebbe sentire il viaggio di come hai accumulato tutto questo debito della carta di credito a partire da; l'hai appena massimizzato e poi sei salito? Cosa hai comprato? Che aspetto aveva? Ricordi tutte quelle cose per cui hai speso i soldi?
Britney:
Sì. Sì e no. Penso che all'inizio si trattasse solo di acquisti casuali, magari pranzando con un amico, andando a prendere un drink, e poi di nuovo, una volta ottenuta la carta di viaggio Chase, l'ho visto come un modo per mettere lì i miei grandi acquisti, fondamentalmente semplicemente finanziando qualsiasi grande acquisto che ho fatto. Quindi, in gran parte era un mix tra viaggi, quindi spenderei davvero, davvero troppo su Airbnbs. Lo ero moltissimo, perché non ho vissuto uno stile di vita lussuoso crescendo, ero tipo "Voglio il lusso". Quindi, quando viaggiavo, mi chiedevo: “Perché dovrei prenotare solo un normale Airbnb? Voglio prenotare un Airbnb che sia davvero carino e mi faccia sentire così", e quant'altro, fondamentalmente tutto per l'estetica. E mi costerebbero 2,000 dollari solo per l'alloggio su Airbnb.
E soprattutto, non ho mai avuto regole per me stessa quando viaggiavo. Ero tipo "Comunque, sono in vacanza, spenderò quello che voglio". E poi alcuni altri acquisti davvero importanti sono stati i mobili. Quando ho lasciato i miei compagni di stanza nella Bay Area, ho preso il mio appartamento, il cui prezzo era totalmente prezzato. Era il 1750 per una camera da letto nella Bay Area, il che era un affare incredibile, onestamente. Quindi comprai un famigerato divano da 4,000 dollari, che originariamente non era... Era un divano modulare. Ho comprato i primi tre pezzi e poi hanno interrotto il colore e ho pensato: “Oh, no. Quindi ora devo comprare il quarto pezzo.” Quindi alla fine è costato, non so, credo 4,800 dollari o qualcosa del genere e non entrava nemmeno nel mio appartamento.
Mindy:
Oh. Hai ancora il divano?
Britney:
Ho ancora il divano. Il divano è nel mio ripostiglio in questo momento. Sì, il divano, scherzo sempre, dico: “Il divano verrà con me nella tomba. Terrò questo divano per sempre", ma ho anche un tale odio amoroso. Ogni volta che qualcuno veniva nel mio appartamento e si complimentava per il divano, pensavo: "Quel divano?"
Scott:
Oh, penso che sia allo stesso tempo orribile e fantastico. È il simbolo di questa parte del tuo viaggio qui e penso che simboleggi molto questo periodo di accumulo, di accumulo di debiti e di debito della carta di credito. Quindi, grazie per aver condiviso tutto questo. Allora qual è stato il punto di svolta in cui hai detto: “Questo non è sostenibile. Devo fare un cambiamento”? C’è stato un momento che ti ha colpito?
Britney:
Sì, era duplice. Avevo una relazione nella Bay Area e vivevo con il mio partner. L'affitto era semplicemente estremamente alto. A quel tempo avevo esaurito tutte le mie carte, perché non riuscivo a tenere il passo con il pagamento dell'affitto e delle bollette e i minimi della mia carta di credito erano scandalosi. La mia carta Chase, credo che il mio minimo fosse 700 e qualcosa per il mese. Quindi, anche la relazione non era mentalmente salutare per me, e quindi sapevo che dovevo terminare la relazione, ma sapevo anche che non avevo risparmi o letteralmente nulla con cui trasferirmi da solo se avevo intenzione di farlo. Quello. Quindi, sapevo nel mio istinto che avrei pensato: “Devo chiamare mia madre. Devo chiamare mia madre e devo fare questa scelta per me stessa. E sì, è un enorme problema lasciare la Bay Area, tornare nel sud della California, tornare dai miei genitori, ma sapevo che per così tante ragioni diverse era quello che dovevo fare.
Mindy:
Quando hai ricevuto le tue carte di credito per la prima volta, sapevi come funzionavano e capivi gli interessi e ti rendevi conto di quanto fossero alti? Oppure hai semplicemente guardato la carta e hai detto "Ehi"? Perché l'ho fatto.
Britney:
Sì. Sì. Penso che all'inizio avevo davvero paura di loro. All'inizio pensavo: "Okay...". Ricordo che avevo un'amica che aveva una carta di credito, aveva una carta di credito Nordstrom Rack, e lei parlava del saldo della sua carta di credito e io pensavo: "È così stressante . Non lo farei mai." Questo è un ricordo straordinario dei miei primi giorni con la carta di credito, e penso di essermi davvero desensibilizzato col passare del tempo e man mano che il debito cresceva. Ero tipo “Sai una cosa? Certo, ho questo debito con la carta di credito. Un giorno lo ripagherò. Non so esattamente come, ma..." Mi sento come se la gente sentisse, perché il mio numero che avevo prima di iniziare a ripagarlo attivamente era 36,000, e la gente sente quel numero e dice: "È davvero pazzesco". Per me, avevo molta familiarità con quel numero, perché si era accumulato lentamente e pensavo: “Beh, sì, è alto. È alto. So che lo è", ma sì, sono semplicemente diventato desensibilizzato.
Mindy:
Penso che non sia un viaggio insolito in questo o una reazione insolita a questo in questa fase di accumulo di debiti in cui si trovano così tante persone, e sono così grato che tu sia andato su TikTok per condividere il tuo viaggio con altre persone, perché può esserci molta vergogna in questa mentalità del tipo “ho un debito”. E l'idea di avere questo debito e; “Beh, immagino che la mia vita sarà proprio così. Non riuscirò mai a saldare i debiti, quindi perché dovrei preoccuparmi di ripagarli? Continuerò ad accumularlo." E poi ad un certo punto diventa semplicemente questo; “Non riesco nemmeno a funzionare. Sono così perso." La parte della tua storia che amo di più, avviso spoiler per tutti i nostri ascoltatori, è che sei tornato a casa con i tuoi genitori per saldare il tuo debito. Qual è stato l’impulso dietro tutto ciò? Era il rapporto nella Bay Area che semplicemente non era sano e si accoppiava con il debito?
Britney:
Sì. Sì, era decisamente un mix di entrambi, perché ovviamente ero così stufo di avere questo debito con la carta di credito e pensavo; guardando quello che guadagno, perché guadagno un reddito piuttosto solido e poi tenendo conto di, "Okay, se torno a vivere con i miei genitori, sarò in grado di pagare almeno $ 4,000 al mese". E così, per la prima volta, mi sento come se fossi in grado di pianificare il futuro, mentre quando hai un debito con la carta di credito, semplicemente non puoi, perché dici: "Beh, voglio trasferirmi". Ero pronto a trasferirmi dalla Bay Area, ma ho pensato: "Non devo alzarmi e spostare i soldi". Il trasloco è così costoso. Anche tornando a vivere con i miei genitori, l'U-Haul costava 800 dollari per portare giù le mie cose ed è stato come, "Okay, quello è stato il mio ultimo grande acquisto con le mie carte di credito". Ho pensato: “Mettiamo l'U-Haul e poi ci fermiamo. Ci fermiamo per sempre."
Scott:
Quindi, quello che ho notato in molte persone che accumulano debiti è che quasi smetti di guardarli e non ci pensi nemmeno, non conosci il saldo, non vuoi guardare, tu... Hai paura di saperlo, e la cosa si aggrava ed è così che va avanti per un periodo di anni. Questo è un parallelo con qualche parte del tuo viaggio? È stato così che ti sei avvicinato alla cosa per qualche tempo prima di arrivare a questo?
Britney:
Sì. Ero dipendente dal guardare il mio debito. Ero dipendente dal controllo dei miei conti bancari e dal controllo delle mie spese, e lo sono ancora. Mi sembra di accedere a volte più volte al giorno per controllare i miei account. È diventata davvero la mia intera identità di giusto; oh, ci penso sempre. Quando esco a bere qualcosa con un amico, ci penso sempre, oppure non lo so. Era l'opposto della semplice dipendenza da tutta la faccenda.
Scott:
Oh. Quindi direi che è insolito, almeno nella mia esperienza, che molte persone semplicemente non vogliono guardare e non lo sanno, ma la tua esperienza è quasi come; “Non posso aiutarmi. Lo guardo andare su e su e su con esso. E quindi ancora più impressionante il fatto che tu sia riuscito a girare l'angolo, fare perno e iniziare ad attaccarlo. Quando sei tornato e hai apportato questo cambiamento?
Britney:
Sì, sono tornato ufficialmente a vivere all'inizio di agosto, quindi la relazione è finita. Avevamo un contratto di locazione, quindi abbiamo dovuto rescindere il contratto, e per fortuna dovevamo solo trovare qualcuno che riempisse l'appartamento. Ed è divertente, quello è stato il punto di svolta in cui ho capito che volevo porre fine alla relazione. Prima ancora di pensarci davvero, stavo cercando su Google "Come interrompere un contratto di locazione". E io ho pensato: "Okay, penso che ci sia qualcosa qui". Quindi sì, sono tornato ufficialmente ad agosto e ho iniziato a ripagarlo davvero, davvero attivamente.
Scott:
Eccezionale. E quanto hai pagato finora?
Britney:
Ho pagato credo circa 12,000. Quindi ho iniziato a 36 anni, ora sono a 23.
Mindy:
È fantastico. È fantastico.
Britney:
Similmente a come mi sono sentito guardando il numero, mi sento quasi insensibile al fatto che siano così tanti soldi. Il fatto di essere in grado di ripagarlo così velocemente, mi fa dire, "Sì...". Mi sento come se dovessi sedermi e ricordare a me stesso di essere orgoglioso di quel progresso, perché è semplicemente un numero così grande. Sì.
Scott:
Com'è per te la vita di tutti i giorni? C’è stato un cambiamento brusco? Ovviamente sei tornato a vivere con i tuoi genitori, ma è tutto solo lavoro e niente divertimento in questo momento? Stai semplicemente estinguendo questo debito finché non sarà estinto? Oppure è abbastanza gestibile e, in tal caso, qual è stato il cambiamento rispetto a prima del trasloco?
Britney:
Un completo 180. La mia vita sembra così selvaggiamente diversa da come appariva nella Bay Area, a cui è stato davvero, davvero difficile adattarsi quando sono tornato a vivere con i miei genitori, perché pensavo: "Oh mio Dio, io Sono una persona così circondata da amici e comunità e non conosco più nessuno che viva con i miei genitori. Quindi sono tornato e ho pensato: "Whoa, sono isolato in questo momento". Ma onestamente, ne avevo bisogno, dopo aver vissuto nella Bay Area, dopo aver attraversato una rottura. Ero tipo “Sai una cosa? Mi applicherò a questo proprio adesso. Farò molte passeggiate. Sto preparando la cena con i miei genitori, sto semplicemente uscendo e riconnettendomi da adulti", il che è stato divertente. Quindi, ricordo sempre a me stesso; è temporaneo. Tornerò di nuovo alla mia identità. Ma in questo momento mi sento molto spogliato, in un certo senso.
Scott:
Eccezionale. E ricordaci cosa fai per lavoro.
Britney:
Sì. Mi occupo di marketing del marchio.
Scott:
Brand marketing, e questo è un lavoro a distanza che ti permette di lavorare da casa?
Britney:
Sì, molto, molto, molto grato per questo. Il mio lavoro è stato molto comprensivo riguardo al trasloco e all'intero processo lì, quindi è stato... E loro sanno tutto di TikTok e tutto il resto, il che è divertente.
Mindy:
È fantastico. Bene, parliamo di TikTok. È così che ti abbiamo trovato. Perché hai iniziato a parlarne su TikTok? Perché hai scelto di condividere il tuo viaggio?
Britney:
Onestamente non ricordo nemmeno di aver riflettuto attentamente sulla pubblicazione del video iniziale che ho pubblicato sul debito della mia carta di credito. Ho pensato: “Sarò... Questo è casuale. Ne parlerò semplicemente, perché penso che sia interessante il fatto che tornerò a vivere con i miei genitori, o cose del genere. Chi lo sa?" E poi quel video è diventato rapidamente virale per diversi motivi. La metà dei commenti che direi erano del tipo: “Questa ragazza è un'idiota. Fa schifo. È stupida." E poi metà dei commenti-
Mindy:
Oh, tutta quella gente fa schifo.
Britney:
Orribile. È stato orribile. Pensavo che fosse divertente, onestamente, non... Erano commenti fastidiosi, ma non mi colpivano molto a livello mentale, perché pensavo: “Sai una cosa? Qualunque cosa. Possono pensare quello che vogliono riguardo all’intera situazione”. Ma si tratta ancora una volta della spirale della vergogna in cui così tante persone si indebitano. C'è così tanta disinformazione e la gente dice sempre: "Oh, beh, se hai questo debito, deve essere perché hai avuto questa emergenza o altro". Ed è come: "Ehi, a volte le persone spendono troppo". Ed è stata la decisione più intelligente che abbia mai preso? No certo che no. Non sto dicendo che le scelte che ho fatto siano state buone. Sto solo dicendo che sono quello che sono e chiamiamoli così e basta e ripaghiamo il debito. Quindi è stato interessante.
Mindy:
Beh, e non sei nemmeno lontanamente la prima persona che si sia mai trovata in debito, e francamente, quando hai detto che la gente pensava che 36,000 fossero tanti, ho pensato: "Penso che sia poco". Ho parlato con molte persone che hanno molti più debiti di te. Quindi, se la gente dice: "Oh, sei così stupido", prima di tutto, chiunque lo dica, sei stupido. Tui hai torto. Questo succede a molte persone ed è davvero bello sedersi dietro la tastiera ed essere cattivo, ma Brittney è una persona reale e sta facendo del bene condividendo il suo viaggio, perché sono sicuro che anche tu hai ricevuto commenti che dicono: "Ehi, sono nella stessa posizione, ed è così bello sentire qualcuno che fa le stesse cose che faccio io e non mi sento così solo".
Britney:
Decisamente. Sì. Penso che ora, una volta superato il primo video iniziale, la maggior parte di tutto sia molto positivo ed è questa divertente comunità di persone che dicono... ricevo questi messaggi che mi fanno piangere. Tipo: "Non sono mai riuscito a sentirmi bene prima" ed è fantastico. Quindi è stato davvero divertente connettersi. E così, dopo quel video iniziale, ho pensato: “Sai una cosa? Qualcosa...” E qui c'è una comunità e paghiamo del tutto il mio debito. Anche dall'altra parte sono isolato. Sono a casa dei miei genitori, ora è divertente avere questa comunità su Internet.
Scott:
Quale strategia stai utilizzando per saldare il tuo debito? Presumo che questo debito non sia tutto un gigantesco saldo ad un unico tasso di interesse. Probabilmente ci sono più livelli su carte diverse e interessi diversi... Come ti stai avvicinando e qual è l'ordine delle operazioni?
Britney:
Sì, quindi ecco... Per iniziare c'erano tre carte. La mia prima carta di credito che abbia mai ricevuto, la carta Wells Fargo, la carta di viaggio Chase e poi un'altra carta Wells Fargo, per la quale ho effettuato un trasferimento del saldo. Quindi, la mia strategia iniziale era casuale. Ho pagato quello più piccolo, perché pensavo: "Voglio cancellarne uno", e ora vado al tasso di interesse più alto, che è Chase e lo intacco. E poi la mia Wells Fargo, l'altra carta Wells Fargo è una carta a interesse zero, quindi quella la pagherò per ultima.
Scott:
Eccezionale. La valanga di neve dei debiti.
Britney:
SÌ. Si, esattamente. Si lo so. Ero tipo "Sai una cosa?" Ed è stato così interessante. Ricevi un milione e mezzo di feedback e consigli diversi da tutti nei commenti, ed è davvero interessante. Le persone dicono: "Devi farlo in questo modo e devi farlo in questo modo". E io dico: "Proverò semplicemente a farlo".
Scott:
Adoro questa mentalità, perché il gioco continua a generare $ 4,000 al mese in contanti per saldare il tuo debito e non importa. Avrà un impatto su di te nel giro di una settimana o due, potenzialmente, qualunque sia la strategia che sceglierai. E quindi, lo adoro. È proprio come se non avesse senso usare le capacità intellettuali contro questo, è tutto ciò che sembra giusto.
Britney:
Sì, penso che le persone siano davvero nei guai nel saldare i propri debiti e nel cercare di capire quale sia il metodo esatto. Penso che ci siano assolutamente strategie che puoi utilizzare e diverse cose che puoi utilizzare, come un trasferimento di saldo, un prestito personale o quant'altro, ma non funziona per tutti, e penso che devi semplicemente semplificarlo un po'.
Scott:
Allora quando sarai libero dai debiti?
Britney:
Sarò senza debiti entro giugno.
Scott:
Eccezionale. Potrebbe essere il 28 maggio se segui l'ottimale... È fantastico. Siamo super emozionati.
Britney:
Potrebbe essere maggio. Sì, il 30 maggio se faccio quello che ha detto Joe in Arkansas. Sì.
Scott:
No, è fantastico. E quindi cosa farai quando sarai senza debiti? Cosa viene dopo?
Britney:
Quindi è interessante, perché sto solo cercando di capirlo. Sono come; non sono nemmeno riuscito a concettualizzare come sarebbe la mia vita senza debiti, quindi è come, “Okay, guadagno una buona quantità di soldi. Ovviamente accumulerò un po' di risparmi prima di lasciare la casa dei miei genitori”, cosa che potrò fare abbastanza velocemente senza versare $ 4,000 sulla mia carta di credito. Quindi il piano è di trasferirmi a Los Angeles dopo, che è a circa un'ora e mezza di distanza dai miei genitori.
Mindy:
Sono così emozionato per te. Guarda questo, avresti potuto rimanere nella Bay Area, trasferirti e andare a vivere con un amico e poi ridurre i tuoi debiti un po' alla volta, probabilmente continuando ad accumulare debiti, perché sei lì con i tuoi amici e è lì che escono tutti e gli amici ti fanno molta pressione per spendere soldi. Ed è molto più facile non spendere soldi quando non sei costantemente bombardato da: “Ehi, vuoi uscire? Tu vuoi uscire?" "NO." A volte è difficile dire di no. E c'è la vergogna, aborriamo la parola vergogna quando si tratta di soldi, perché non ci viene insegnato questo. Quanti corsi sul denaro hai seguito al liceo e all'università? Zero?
Britney:
Letteralmente no, nessuno.
Mindy:
Sì, zero. Stesso. Quindi, non ci viene insegnato questo. E poi vieni catapultato nel mondo e, "Ehi, ecco il tuo primo stipendio", e dici "Wow, sono un sacco di soldi". E poi arriva il prossimo stipendio e dici: “Oh sì, devo pagare l'affitto. Ok, beh questo è lo stipendio, ma poi devo anche mangiare. Lo metterò semplicemente sulla mia carta di credito e poi, oh, elettricità, devo mettere la bolletta elettrica sulla mia carta di credito”, e così via. E poi all'improvviso, hai 36,000 dollari di debito e pensi: "Come ho fatto a ritrovarmi con 36,000 dollari di debito? Non so come ripagherò tutto questo. Immagino che questa sia solo la mia vita adesso. E penso che molte persone seguano questa strada. In uno dei video che ho guardato hai detto: "Abbiamo un piano". Chi siamo noi?
Britney:
Io e le ragazze sul mio TikTok. Mi sento come se fosse solo una piccola comunità in cui è come se fossimo tutti... non lo so, cerco sempre di ricordare alle persone che stiamo letteralmente tutti vivendo la vita per la prima volta, tutte le nostre prime volte a fare tutto ciò che facciamo. stai facendo, quindi ci vuole tempo per imparare. Non lo so. È stato un viaggio davvero interessante.
Mindy:
Lo amo.
Scott:
Una volta che ti trasferirai a Los Angeles, quali sono le cose che metterai in atto per proteggerti da tutto ciò e creare ricchezza in futuro? Se hai pensato a qualcuno di questi.
Britney:
Sì, mi sento decisamente come se... Ovviamente un budget rigoroso, comprensione delle mie spese, comprensione delle entrate che sto ottenendo. Non stavo prestando attenzione alle mie spese. Stavo prestando attenzione al fatto che il mio debito aumentava, ma non prestavo attenzione letteralmente a nient'altro prima di iniziare a saldare il debito della mia carta di credito. Quindi sì, per quanto riguarda le altre cose che voglio fare, ho un conto di risparmio ad alto rendimento, di cui sono entusiasta. Mi piacerebbe saperne di più sugli investimenti. Non ne so nulla in realtà. Capisco che crea molta ricchezza, ma non so davvero dove... Mindy, come stavi dicendo, è come; Non so nemmeno da dove cominciare, cosa guardare.
Mindy:
Oh, Brittney, diventeremo davvero migliori amiche.
Britney:
Lo amo. Facciamolo.
Scott:
Posso metterti una microspia su un'idea da esplorare? Quando ti trasferisci a Los Angeles, credo che Los Angeles abbia una nuova regola che consente di costruire ADU in molte case. Se riesci a trovare una casa che abbia un senso, potresti versare il 5% una volta estinto il tuo debito, il tuo reddito è abbastanza buono, sembra che, per poter pagare $ 4,000, potresti essere in grado di comprare una casa . E se hai acquistato una casa che si è trasferita in uno degli ADU, potresti essere in grado di affittare la casa principale e coprire la maggior parte o tutto il tuo mutuo, a seconda di quante ricerche fai e di tutti questi diversi tipi di cose. E questo può essere un modo davvero potente per liberare le cose, e puoi comunque arrivare a [00:23:27 impercettibile]. Lo chiamiamo hacking domestico e siamo nerd del settore immobiliare, quindi adoriamo tutta quella roba.
Mindy:
Hai un 401 (k) nella tua attuale azienda? Investi qualcosa nel tuo 401 (k)? Contribuisci con qualcosa?
Britney:
Una piccola quantità. Quindi l'ho diminuito. Penso di contribuire con il 3% o qualcosa del mio stipendio al mio 401 (k). Sento che la temporanea diminuzione di questo per questo breve periodo di tempo ne è valsa la pena. Dico: "Ciò non influenzerà davvero il mio futuro". Ripenso che le persone si innervosiscono davvero con cose come un 401 (k) o "Devo sempre contribuire. Questo è il mio futuro”, e totalmente. Penso che 401 (k) sia fantastico e importante. Dovresti averne uno, ma anche la mia priorità in questo momento è ridurre il debito, il mio fondo pensione.
Scott:
Discutendo di nuovo con Joe dell'Arkansas qui, su questo punto, adoro l'approccio di; Metterò il 100% di tutto verso la cosa più importante, la porterò a termine e poi passerò alla cosa successiva, a quella successiva e a quella successiva. Sì, c'è proprio questa pressione del tipo: "Oh, dovresti massimizzare il tuo Roth e i tuoi 401 (k), e dovresti risparmiare per un acconto, e dovresti saldare il tuo debito e dovresti essere... È come: "Beh, scusa, non guadagniamo tutti un trilione di dollari e non possiamo scorrere fino in fondo questa meravigliosa lista che sarebbe l'ideale". Dobbiamo dare priorità e scegliere la cosa più importante", e adoro l'approccio che stai adottando e sono completamente d'accordo con esso. Mi dispiace, Joe.
Mindy:
Sì, scusa Joe.
Britney:
Scusa Joe. IO
Mindy:
Penso anche che ci sia molto valore nel riuscire a dormire la notte e avere questo peso addosso è molto stressante e troppo stress può causare anche problemi di salute. Quindi, se il tuo miglior stato mentale è quello di essere senza debiti, allora butta tutto su quello. L'unica cosa che ti incoraggio a fare è vedere se la tua azienda offre qualche tipo di corrispondenza 401 (k).
Britney:
Sì, in questo momento non lo fanno. Quindi lavoro in una startup, quindi sono le fasi iniziali, quindi loro no. Quindi ho pensato: "Non mi sto perdendo nulla in questo momento per quanto riguarda una partita 401 (k)". Quindi spero che riescano presto a eguagliare 401 (k), ma non è necessario che lo facciano ancora, perché non posso contribuire alla mia pensione.
Mindy:
Quindi sarai senza debiti a giugno. È super, super emozionante. Continuerai a realizzare video su TikTok dopo?
Britney:
Sì, lo farò sicuramente. Sono entusiasta di andare a caccia dell'appartamento e vedere cosa troviamo. Sono entusiasta di capire il budget, conoscere gli investimenti e quant'altro. Penso che a questo punto lo prenderò giorno per giorno. Dico: "Okay, vedremo cosa succederà e dove andrà". Non so se continuerò a fare video sui giorni di paga o cosa. Adesso sto guadagnando soldi da TikTok, il che è pazzesco. Quindi è stata una buona aggiunta. Sì, è stato pazzesco. Dico: "È così ironico, tutto questo". Così, chissà, forse riuscirò a ripagarlo un po' prima. Ma sì, è stato pazzesco.
Mindy:
Ti manderò una copia del libro che ha scritto Scott. È troppo modesto per dire di aver scritto un libro intitolato Set for Life, che è un modello su come puoi far crescere la tua ricchezza e diventare Set for Life, ed è davvero un libro fantastico. È rivolto a persone della tua età e ti guiderà attraverso gli inizi dell'investimento e dell'accumulo di denaro, in modo che tu possa iniziare a pensare all'acquisto di una casa se questo è il tuo piano. La nostra azienda BiggerPockets insegna alle persone come investire nel settore immobiliare, quindi il settore immobiliare è la nostra marmellata, ma se non è la tua marmellata, allora basta affittare. È perfettamente valido per l'affitto. Scott è in realtà l'amministratore delegato dell'azienda ed era un affittuario.
Scott:
Sì. C'è un altro libro che BiggerPockets ha chiamato il libro sull'hacking domestico. Se ti interessa, saremo lieti di inviartene una copia. Questo è stato scritto da Craig Curelop, che lo padroneggia e ha un sacco di approcci creativi, come come Airbnb questa sezione e vivere qui e guadagnare un flusso di cassa pazzesco, perché le leggi di Airbnb spesso non ti permettono di Airbnb a meno che non vivano nella proprietà , quindi è un ottimo modo per...
Britney:
È fantastico. Devi festeggiare te stesso. Hai scritto un libro, lo stai uccidendo. Sento che questo ha fatto parte del ripagare la celebrazione del debito; va bene essere felice delle cose che stai facendo. Sento che le persone si concentrano molto sul fatto: "Oh, sono entusiasta di questa cosa, ma non voglio parlarne". E io dico: "Ehi, no, possiamo essere tutti emozionati". Se sei circondato da brave persone, anche loro dovrebbero essere entusiaste di te. C'è anche molta vergogna nel celebrare se stessi, cosa che penso che dobbiamo...
Mindy:
Dobbiamo celebrare noi stessi. Woo-hoo per tutti in questa chiamata. Allora, Brittney, hai pensato di fare qualcosa per accelerare il pagamento del tuo debito oltre a tutte le cose fantastiche che hai già fatto, come tornare a casa con i tuoi genitori e non uscire a spendere soldi? Hai preso in considerazione qualcosa come attività secondarie o ottenere un secondo lavoro o qualcosa del genere?
Britney:
Si l'ho fatto. Quando vivevo nella Bay Area, portavo a passeggio il cane ed ero la più depressa che abbia mai visto in tutta la mia vita, perché facevo il mio lavoro a tempo pieno e poi sedevo in casa, passeggiavo con il cane, semplicemente spendevo praticamente tutto il mio tempo extra cercando di fare attività secondarie e guadagnare più soldi, cosa che semplicemente non ero impostato mentalmente per ripagare davvero il mio debito. Penso che ci siano molte strategie per ripagare il tuo debito più velocemente, ma se non sei nello spazio mentale per utilizzarle davvero e trarne vantaggio, penso che questo possa farti del male a lungo termine. Molte volte mi sento come se... E devo dire che sono molto privilegiato perché posso vivere con i miei genitori e non pagare l'affitto e guadagnare bene. Penso di essere in pace con la tempistica per saldare il mio debito. Non ci ho pensato molto adesso... Ora l'attività secondaria è TikTok, immagino, ma trovare un lavoro aggiuntivo. Sì.
Mindy:
Stai usando i soldi di TikTok per saldare i tuoi debiti? O stai facendo qualcos'altro con esso?
Britney:
Sì, un misto. Quindi ne metto da parte una parte, perché devo pagare le tasse, e poi ne metto un po' sul debito della carta di credito e poi ne metto un po' sul mio conto di risparmio ad alto rendimento, perché sto cercando di risparmiare almeno un po'. lo stesso tempo. Sento che ci sono stati 50/50... Sì. Quindi ne sono entusiasta, ma c'è stata una reazione 50/50 anche da parte di persone che dicevano: "Perché dovresti risparmiare e non mettere tutto sul debito della tua carta di credito?" E per me, quel conto di risparmio, prima di tutto, penso che un conto di risparmio mi aiuterà a evitare di avere debiti con carta di credito a lungo termine, ma anche a saperlo solo mentalmente; okay, ho un po' di soldi e li sto accumulando un po', e questo è entusiasmante e ora posso guardare al futuro e non solo al debito della mia carta di credito.
Scott:
Qual è il consiglio che daresti a qualcuno che vuole seguire le tue orme? Hai dato un sacco di cose qui, ma qual è l'unica cosa che ti piacerebbe avere nella testa di qualcuno se sta cercando di replicare il tuo viaggio e le grandi mosse che hai fatto?
Britney:
Prima di tutto, sii onesto con te stesso riguardo a dove ti trovi e cosa ti serve e cosa non ti serve, che si tratti di questioni finanziarie, di una relazione, della città in cui vivi. Sii onesto su dove ti trovi sei lì e pensa a cosa puoi dare la priorità per arrivare al luogo in cui vuoi essere. Ci vuole tempo per raggiungere i tuoi obiettivi, devi essere paziente, ed è difficile. Sono semplicemente seduto, girandomi i pollici a casa dei miei genitori in questo momento, proprio come; "Voglio trasferirmi." Ma sì, devo essere paziente.
Mindy:
Lo adoro così tanto. Tutto della tua storia, tranne l'insieme; Mi sono indebitato, adoro...
Britney:
A parte questo, siamo-
Mindy:
Tranne la nascita. A parte l'inizio, l'intero motivo per cui sei qui, ma no, tutto quello che stai facendo, mostra una maturità che va ben oltre i tuoi anni, e so che finirai il tuo viaggio di pagamento del debito a giugno o prima e poi inizia a dire: "Ehi, lasciami imparare di più sul denaro e insegnare alla mia gente lungo la strada". Allora dove possono trovarti le persone online?
Britney:
Sì, mi trovi principalmente su TikTok, direi. Dovrei conoscere il mio nome utente fin dall'inizio. Penso che sia Britt Reynolds. Oh mio Dio, non lo so, ma sì, principalmente TikTok. Ho Instagram e quant'altro, ma di solito non pubblico materiale sul viaggio dei debiti. Le persone sono invitate a seguire anche il mio Instagram se lo desiderano, ma sì, principalmente TikTok.
Mindy:
Eccezionale. E li includeremo nelle note dello spettacolo, in modo che tu possa andare a dare un'occhiata anche a lei. E mi piace che tu non conosca il tuo nome TikTok. Non sei lì fuori a infilarlo in gola a tutti.
Britney:
Oh mio Dio. Non lo so.
Mindy:
Bene, conosco il tuo handle di TikTok ed è @brit_reynolds, quindi è BRI-T_R-EYNOLDS. Se vuoi seguire il viaggio di ripagamento del debito di Brittney, vai a darle un'occhiata su TikTok.
Scott:
E per favore dalle qualche consiglio su come accelerare di una manciata di giorni in una direzione o nell'altra. Lo apprezza davvero.
Britney:
Cerco tutti i consigli. Fammi sapere.
Mindy:
È fantastico. Oh, avvia una campagna GoFundMe; “Aiutatemi tutti a saldare il mio debito”.
Britney:
Lo so. Le persone dicevano: "Dovresti mettere il tuo Venmo". Dico: "No, non lo farò".
Scott:
Brittney, grazie mille per aver condiviso il tuo viaggio qui, per aver apportato grandi cambiamenti e aver ispirato, credo, molte persone ad attaccare i propri debiti. Quindi, apprezzalo davvero e non vedo l'ora di vedere questo viaggio di rimborso del debito, dove andrai dopo e come costruirai molta ricchezza con il nuovo approccio finanziario che stai adottando. Quindi grazie mille.
Britney:
Sì. Grazie ad entrambi. È stato un piacere.
Mindy:
È stato davvero divertente, Brittney, e te ne parleremo presto.
Britney:
Sì, ci sentiamo presto.
Mindy:
Santo cielo, Scott, quella era Brittney Reynolds. Lei è stata fantastica. La amo così tanto. È la mia nuova migliore amica. Scott, cosa ne pensi dello spettacolo?
Scott:
Sì, ho pensato che fosse fantastico. Dobbiamo condividere più storie come questa, perché è così che si crea la ricchezza. Le persone sono imperfette, non sanno cosa sta succedendo. Non hanno molta educazione finanziaria. È difficile iniziare a 20 anni; "Ecco qua, vai a capire la finanza." E commettiamo errori, e lei ha avuto il suo momento aha. Lei ha fatto i grandi cambiamenti. È tornata a vivere con i suoi genitori e si è umiliata e attaccherà questo debito in un periodo di sei-nove mesi. E abbiamo bisogno che più persone lo facciano in questo paese e in generale con qualunque mezzo abbiano a disposizione. Non tutti possono tornare a vivere con i propri genitori, ovviamente, questa è una grande opportunità, ma abbiamo bisogno che più persone prendano questo tipo di decisioni, perché questo dà potere.
E una cosa che mi è rimasta impressa è che lei si sentiva intrappolata in quella relazione, in parte a causa della situazione finanziaria in cui si trovava. E questa è un'affermazione davvero potente e qualcosa su cui riflettere. Ci sono conseguenze nel mondo reale a questo oltre al numero sul tuo estratto conto personale e finanziario. È libertà e capacità di sentire di avere il controllo sul proprio destino e di essere economicamente indipendenti. Non è necessario essere finanziariamente liberi per averlo, ma è bello essere senza debiti e avere un po' di quella flessibilità in più per allontanarsi da una brutta situazione o altro. Questo non vuol dire che fosse necessariamente una brutta situazione, ma lei voleva uscire dalla relazione e sentiva di non poterlo fare per un po', e questa roba ha conseguenze nel mondo reale. Sono davvero orgoglioso di lei per aver preso quelle decisioni e spero che stia ispirando altre persone a prendere decisioni simili e ad impegnarsi duramente nel ripagare quel debito, perché può aiutarti. Non ti rende necessariamente felice, ma può aiutarti a evitare l'infelicità in determinate situazioni.
Mindy:
Sì, sono felice che tu ne abbia parlato, Scott, perché penso che questo venga spesso trascurato nel mondo della finanza personale. C'è questo ideale secondo cui: "Oh, spendi semplicemente meno di quanto guadagni, investi saggiamente e puoi diventare finanziariamente indipendente". Ma non tutti hanno queste relazioni ideali, e questa è una grave conseguenza del non avere liquidità è che non puoi fare mosse, mosse finanziarie, mosse per la tua sicurezza, mosse per la tua salute mentale. Non puoi fare le mosse che vorresti fare, perché semplicemente non ci sono soldi.
Adoro il fatto che non stia semplicemente investendo ogni centesimo per il suo debito. Continua a mettere un importo nominale sui suoi 401 (k), ma continua comunque a mettere soldi sui suoi 401 (k). Sta mettendo i soldi in un conto di risparmio, in modo da non ripagare completamente il suo debito e poi ricomincia da zero cercando di risparmiare. Ma l'obiettivo numero uno per lei è saldare il suo debito, ed è su questo che si concentra, quasi escludendo tutto il resto. Ma quello che sento da lei è: “Ho un piano. Ho capito come lo farò, ed è qui che sto andando.
Scott:
Nel caso te lo stessi chiedendo, ci siamo messi in contatto con lei e finora ha guadagnato solo mille o due dollari da TikTok. Quindi non è una parte materiale. È utile, ovvio, ovviamente. Non è una parte materiale del suo viaggio di guadagno qui, quindi non è come un TikTok con grandi soldi che ripaga la storia del debito. Si tratta semplicemente di prendere una grande decisione nel modo giusto, ovvero l'alloggio, e di sfruttare un'opportunità che è, ancora una volta, umiliante, ma quella giusta. E noi la aiuteremo a mettere fine a questa cosa e ad intraprendere una nuova traiettoria con le sue finanze personali per il futuro.
Mindy:
Sì. E ho preso nota nel mio calendario di tornare da lei a giugno per vedere come sta andando il suo viaggio. Quindi, restate sintonizzati entro la fine dell'anno e ricontatteremo Brittney per vedere esattamente come sta gestendo il rimborso del debito. Va bene, Scott, dovremmo uscire di qui?
Scott:
Facciamolo.
Mindy:
Questo conclude questo episodio del podcast BiggerPockets Money. Lui è Scott Trench e io sono Mindy Jensen che saluta la mucca curiosa.
Scott:
Se ti è piaciuto l'episodio di oggi, ti preghiamo di darci una recensione a cinque stelle su Spotify o Apple. E se stai cercando ancora più contenuti a pagamento, non esitare a visitare il nostro canale YouTube all'indirizzo youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money è stato creato da Mindy Jensen e Scott Trench, prodotto da Kailyn Bennett, montaggio di Exodus Media, copywriting di Nate Weintraub. Infine, un grande ringraziamento al team di BiggerPockets per aver reso possibile questo spettacolo.
Guarda l'episodio qui
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In questo episodio copriamo
- Come saldare VELOCEMENTE il debito della carta di credito, non importa quanto sia grande il tuo saldo
- Costruire ricchezza come un principiante assoluto e come investire partendo da zero
- I modi semplici in cui noi spendere troppo senza nemmeno rendersene conto
- Come non avere abbastanza risparmi può lasciarti vulnerabile nella vita
- Una mossa questo aiuterà Brittney saldare il suo debito a tempo di record
- Se investire, risparmiare, fare entrambe le cose o nessuno dei due mentre ripaghi il debito
- E altre ancora… So Molto di piu!
Link dallo spettacolo
Libri citati in questo episodio
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Nota di BiggerPockets: Queste sono opinioni scritte dall'autore e non rappresentano necessariamente le opinioni di BiggerPockets.
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- positivo
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- utilizzando
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- vuole
- Prima
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- modi
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- qualunque
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- lavoro
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