La crescita globale esponenziale dei sistemi di pagamento in tempo reale dà forma all'innovazione di FSI, offrendo nuove opportunità di mercato

La crescita globale esponenziale dei sistemi di pagamento in tempo reale dà forma all'innovazione di FSI, offrendo nuove opportunità di mercato

Timestamp: 7 marzo 2023 11:00
Nodo di origine: 1998701

A causa della crescente domanda di opzioni di pagamento più rapide e convenienti, i pagamenti in tempo reale (RTP) stanno guadagnando terreno a livello globale. Negli Stati Uniti, la rete RTP di Clearing House ha elaborato oltre 1 miliardo di transazioni. Paesi come Australia, Singapore e Canada hanno anche implementato sistemi RTP. FedNow, un nuovo sistema di pagamento in tempo reale (sviluppato dalla Federal Reserve), dovrebbe essere lanciato nel 2023, fornendo un sistema di pagamento sicuro, efficiente ed economico. La New Payments Architecture (NPA) è un programma sviluppato dalla Banca d'Inghilterra e dall'industria dei pagamenti del Regno Unito per modernizzare l'infrastruttura dei pagamenti del Regno Unito. La Banca centrale europea (BCE) ha lanciato il proprio servizio di pagamento istantaneo chiamato Target Instant Payment Settlement (TIPS), che consente trasferimenti istantanei tra banche all'interno dell'Unione europea.

Nei mercati emergenti, l'adozione di RTP è stata guidata dalla necessità di inclusione finanziaria e dalla crescita dei pagamenti mobili. PIX, un sistema di pagamento in tempo reale lanciato dalla Banca Centrale del Brasile nel 2020, consente a privati ​​e aziende di effettuare pagamenti istantanei, 24 ore su 7, 2016 giorni su 3. UPI, lanciato dalla National Payments Corporation of India nel 2022, è stato un punto di svolta, con oltre XNUMX miliardi di transazioni elaborate nel solo gennaio XNUMX. Anche M-Pesa, un servizio di denaro mobile in Kenya, ha avuto successo nel fornire servizi di pagamento in tempo reale a un'ampia popolazione di individui senza e sottobanca. RTP sta diventando la norma per l'elaborazione dei pagamenti, sostituendo rapidamente i metodi di pagamento tradizionali.

Sfide per i sistemi di pagamento 

I sistemi di pagamento devono affrontare diversi ostacoli in termini di resilienza, prestazioni e time-to-market. Una delle maggiori sfide che le organizzazioni devono affrontare è garantire resilienza e disponibilità. Entrambi richiedono la progettazione e l'implementazione di sistemi in grado di gestire elevati volumi di transazioni senza tempi di inattività, guasti di sistema o minacce alla sicurezza informatica. I sistemi devono elaborare le transazioni in modo rapido ed efficiente, riducendo al minimo errori o ritardi.

Il time to market è un fattore chiave nello sviluppo e nell'implementazione dei sistemi di pagamento e richiede un investimento significativo nei processi di sviluppo, test e implementazione. Le sfide includono la riservatezza dei dati, la sicurezza e l'interoperabilità. I sistemi di pagamento devono essere conformi a vari requisiti normativi, proteggere le informazioni sensibili dei clienti e interagire con altri sistemi e reti, richiedendo investimenti in infrastrutture, software, personale e misure di conformità per garantire sviluppo, implementazione e operatività di successo.

Vantaggi delle piattaforme container e delle tecnologie cloud per i sistemi di pagamento

Le piattaforme container offrono diversi potenziali vantaggi per i sistemi di pagamento, come maggiore resilienza, prestazioni e time-to-market. I contenitori sono leggeri e portatili e possono essere facilmente replicati e ridimensionati orizzontalmente su più nodi. Possono anche essere rapidamente attivati ​​o disattivati ​​secondo necessità, offrendo un migliore utilizzo delle risorse, riducendo il rischio di tempi di inattività o guasti del sistema. Inoltre, i container possono essere facilmente distribuiti nelle edge location, riducendo la latenza e migliorando le prestazioni del sistema.

Le piattaforme container possono migliorare il time-to-market dei sistemi di pagamento consentendo il confezionamento di applicazioni e dipendenze in singole unità che possono essere facilmente implementate in qualsiasi ambiente. Consentono una migliore collaborazione tra i team operativi e di sviluppo, cicli di rilascio più rapidi, maggiore sicurezza e maggiore flessibilità e portabilità in ambienti diversi. Le piattaforme container offrono maggiori vantaggi per la resilienza, le prestazioni e il time-to-market dei sistemi di pagamento. Possono aiutare i sistemi di pagamento a soddisfare le esigenze dei clienti, rimanere competitivi e guidare l'innovazione

Semplificazione dell'elaborazione con dati in tempo reale e containerizzazione

I dati in tempo reale consentono alle organizzazioni di pagamento di elaborare le transazioni in modo più rapido ed efficiente, rilevare frodi o errori in tempo reale e ottimizzare l'instradamento e l'elaborazione dei pagamenti. I sistemi di container possono aiutare le organizzazioni di pagamento a semplificare le loro complessità di elaborazione fornendo una piattaforma più efficiente e flessibile per l'implementazione e la gestione delle applicazioni. I container consentono alle organizzazioni di distribuire applicazioni e dipendenze come una singola unità, semplificando la gestione e il ridimensionamento delle applicazioni in ambienti diversi.

I sistemi di dati e contenitori in tempo reale consentono una migliore analisi dei pagamenti monitorando le transazioni in tempo reale, fornendo preziose informazioni sul comportamento dei clienti e sulle tendenze dei pagamenti. I sistemi container forniscono anche una piattaforma più efficiente per l'elaborazione e l'analisi di grandi volumi di dati. I dati in tempo reale e i sistemi di contenitori aiutano entrambi le organizzazioni di pagamento a semplificare l'elaborazione e le complessità del sistema consentendo una gestione efficiente, più rapida e più flessibile delle transazioni di pagamento. Ciò migliora la resilienza, le prestazioni e il time-to-market, fornendo allo stesso tempo preziose informazioni sul comportamento dei clienti e sulle tendenze di pagamento.

– Ramon Villarreal, Responsabile globale dei pagamenti, Red Hat

Per ulteriori informazioni si prega di visualizzare RedHat

Timestamp:

Di più da Bankinnovazione