Il settore bancario sta diventando rapidamente digitale e devi capire come competere con gli sfidanti fintech digitali. Ecco cosa devi sapere per rimanere competitivo.
Nella seguente intervista, Michael Haney, Head of Digital Core per Technisys, discute l'evoluzione della trasformazione digitale del settore bancario e come le banche possono mantenere quote di mercato nonostante la forte concorrenza dei nuovi entranti.
Come è cambiato negli anni il concetto di trasformazione digitale nel settore bancario?
Inizialmente le banche pensavano che fosse sufficiente lanciare nuovi canali self-service digitali, come un portale di internet banking o un'applicazione mobile. Ciò ha contribuito a eliminare la necessità di filiali o dispositivi come il bancomat, accelerando al contempo il passaggio al settore bancario sempre e ovunque.
L'attenzione si è poi spostata sulla digitalizzazione del mondo fisico della carta e della plastica. Tutto, dagli estratti conto mensili alle carte di debito fino al contante stesso, è diventato l'obiettivo, poiché il costo per gestire ed elaborare questi elementi ha intaccato i guadagni delle banche.
Infine, le banche incumbent hanno spostato la loro attenzione sull'automazione dei processi aziendali. L'obiettivo era rimuovere i dipendenti della banca dal processo per eliminare l'errore umano, ridurre i costi e migliorare la scalabilità.
Perché questo si è rivelato insufficiente per trasformare veramente il settore?
Il tema comune in questi esempi è la riduzione dei costi, eliminando la manodopera, gli immobili o gli elementi fisici, come gli assegni. L'attenzione si è concentrata sulla produttività dei modelli di business esistenti, quindi è stato un approccio molto incentrato sulla banca all'adozione delle tecnologie digitali. Il miglioramento dell'efficienza operativa della banca è stata la sfida affrontata.
In questi giorni l'industria è concentrata sul cambiamento completo dei propri modelli di business, mettendo al primo posto gli obiettivi del cliente. Le banche e i loro sfidanti fintech stanno ora utilizzando la tecnologia per creare nuovi prodotti e servizi digital-first. Sono incorporandoli al momento del bisogno per il cliente, non limitando più la loro distribuzione al proprio ecosistema chiuso di canali.
Quali sono alcuni esempi di questi nuovi prodotti e servizi digital-first?
I clienti cercano qualcosa di più della semplice capacità di effettuare transazioni. Stanno cercando aiuto per gestire le loro finanze in modi che soddisfino i loro obiettivi, come migliori capacità di gestire il flusso di cassa. Accesso anticipato al salario ed acquista ora, paga dopo le soluzioni aiutano i clienti ad accedere ai fondi quando ne hanno bisogno e a rimborsare questi anticipi nel tempo, il tutto senza la necessità di utilizzare il credito. Le soluzioni di gestione finanziaria personale (PFM) aiutano i clienti a capire come viene speso il loro denaro e ad affrontare i modi per prevenire spese indesiderate o carenze di saldo del conto.
I clienti sono anche alla ricerca di soluzioni che li aiutino a ottimizzare i propri risparmi e ad allinearli agli obiettivi futuri. analisi dei dati da queste stesse soluzioni PFM possono aiutare a scoprire opportunità di risparmio, automatizzare i risparmi e quindi ridurre lo sforzo complessivo richiesto dal cliente per risparmiare e investire.
Cosa ha impedito alle banche incumbent di essere le prime a lanciare queste funzionalità?
Le banche che hanno investito esclusivamente in una piattaforma di coinvolgimento dei clienti front-end alla fine hanno incontrato un muro. Mentre cercano di andare oltre la fornitura di servizi di transazione sui loro canali digitali, si rendono conto che le loro soluzioni middleware e back-end non possono trasformarsi nel modo in cui ne hanno bisogno, o almeno non possono farlo senza molto impegno e costi. Il loro middleware deve contenere percorsi del cliente che non solo siano indipendenti dai canali della banca, ma consentano anche alla banca di incorporare questi viaggi in marchi esterni, dove il cliente ne ha veramente bisogno.
La piattaforma di back-end della banca deve essere configurabile in modo da abbattere i silos di sistema tradizionali e consentire la combinazione di prodotti e servizi che aiutano a risolvere i punti deboli dei clienti. I sistemi back-end necessitano anche dell'agilità per cambiare alla stessa velocità dei nuovi sistemi front-end, cosa che molte delle piattaforme più vecchie non sono in grado di fare.
In che modo le banche possono consentire questo cambiamento per tenere il passo con gli sfidanti Fintech?
“Le banche attraverseranno innanzitutto una trasformazione culturale interna. Ciò comporta l'adozione di un approccio incentrato sul cliente utilizzando i principi del pensiero progettuale per garantire che stiano risolvendo le esigenze dei clienti e non solo le proprie esigenze. – Mike Haney, RESPONSABILE DEL DIGITAL CORE
La capacità di adottare metodologie agili e il concetto di sviluppo e implementazione continui richiede non solo la riqualificazione e la riorganizzazione del proprio personale, ma anche lo spostamento dei budget da un modello di spesa in conto capitale a un modello di spesa operativa.
Infine, devono adottare strumenti e piattaforme che consentano di testare e apprendere rapidamente i modelli, coinvolgere il cliente nel processo di progettazione e, soprattutto, consentire al personale di concentrarsi sui problemi del cliente. Oggi le banche sono ancora troppo concentrate su sfide che non sono fondamentali banca incentrata sul cliente, come la gestione di un data center. Ciò può essere ottenuto spostandosi in a ambiente cloud, adottando una piattaforma di sviluppo low-code e utilizzando strumenti collaborativi per riunire un mix di discipline interne, oltre ai clienti stessi.
Quale altro consiglio daresti alle banche per rendere le loro attività a prova di futuro?
Non possiamo sottovalutare l'impatto che è avanzato analisi dei dati dovranno migliorare l'esperienza del cliente e scoprire opportunità per le banche. Le banche hanno storicamente utilizzato l'analisi dei dati in gran parte per scopi di marketing e, più recentemente, per aiutare a combattere i crimini finanziari come frode o riciclaggio di denaro. I nuovi strumenti di business intelligence consentono alle banche di reagire agli eventi in tempo reale e di passare da modelli che erano solo predittivi a modelli adattivi e di autoapprendimento.
Ancora una volta, assisteremo a un cambiamento nell'applicazione di queste tecnologie dal semplice aiutare la banca a incrementare le entrate o ridurre i rischi, alla possibilità di aiutare i propri clienti a raggiungere nuovi livelli di salute e benessere finanziario. La capacità di queste tecnologie di scalare in modo conveniente consentirà alle banche di applicare queste tecnologie di intelligenza artificiale a tutti i segmenti di clientela, non solo ai clienti benestanti.
Fare clic qui per le 3 principali priorità tecnologiche di Haney per le FI in vista del 2023.
Clicca qui per saperne di più su come le banche possono competere con le fintech.
Nota: questo articolo è stato originariamente pubblicato su technisys.com, che è stata acquisita da SoFi Technologies nel febbraio 2022 ed è la società madre di Galileo.
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :È
- $ SU
- 2022
- a
- abilità
- capacità
- capace
- WRI
- accelerando
- accesso
- compiuto
- Il mio account
- acquisito
- adattare
- indirizzo
- adottare
- Adottando
- Adozione
- avanzamenti
- consigli
- agile
- AI
- Tutti
- Consentire
- Tra
- analitica
- ed
- ovunque
- Applicazioni
- APPLICA
- approccio
- SONO
- articolo
- AS
- At
- ATM
- attenzione
- automatizzare
- Automazione
- precedente
- Back-end
- Equilibrio
- Banca
- Settore bancario
- Banche
- BE
- essendo
- Meglio
- Al di là di
- rami
- marche
- Rompere
- portare
- Per i bilanci
- affari
- business intelligence
- i processi di business
- aziende
- by
- Materiale
- non può
- funzionalità
- capitale
- Carte
- Contanti
- flusso di cassa
- centro
- Challenge
- sfide
- il cambiamento
- cambiando
- canali
- Controlli
- clienti
- chiuso
- collaborativo
- COM
- combinazione
- Uncommon
- azienda
- competere
- concorrenza
- competitivo
- concetto
- continuo
- Nucleo
- Costo
- riduzione dei costi
- costo effettivo
- Costi
- creare
- credito
- crimini
- la cultura della
- cliente
- Il coinvolgimento del cliente
- esperienza del cliente
- Clienti
- dati
- Dati Analytics
- Banca dati
- Giorni
- Addebito
- Carta di debito
- deployment
- Design
- processo di progettazione
- Design Thinking
- Mercato
- dispositivi
- digitale
- DIGITAL TRANSFORMATION
- digitalizzazione
- distribuzione
- fare
- giù
- guidare
- Guadagni
- ecosistema
- efficienza
- sforzo
- o
- eliminato
- eliminando
- dipendenti
- enable
- Fidanzamento
- abbastanza
- garantire
- interamente
- arrivo
- errore
- tenuta
- eventi
- alla fine
- qualunque cosa
- evoluzione
- Esempi
- esistente
- spese
- esperienza
- esterno
- Febbraio
- combattere
- figura
- finanza
- finanziario
- reati finanziari
- salute finanziaria
- gestione finanziaria
- Fintech
- fintechs
- Nome
- FIS
- flusso
- Focus
- concentrato
- i seguenti
- Nel
- da
- fondi
- futuro
- Dare
- Go
- scopo
- Obiettivi
- andando
- Avere
- capo
- Titolo
- Salute e benessere
- Aiuto
- aiutato
- aiutare
- qui
- storicamente
- Colpire
- Come
- Tutorial
- HTTPS
- umano
- Impact
- competenze
- miglioramento
- in
- incapace
- in carica
- industria
- Intelligence
- interno
- Internet
- Colloquio
- Investire
- investito
- coinvolgere
- IT
- elementi
- SUO
- stessa
- Journeys
- mantenere
- Sapere
- lavoro
- maggiormente
- lanciare
- riciclaggio di
- IMPARARE
- livelli
- più a lungo
- lotto
- sviluppo a basso codice
- gestire
- gestione
- modo
- molti
- Rappresentanza
- Marketing
- max-width
- Soddisfare
- metodologie
- Michael
- Mobile
- modello
- modelli
- soldi
- Riciclaggio di denaro
- mensile
- Scopri di più
- maggior parte
- cambiano
- in movimento
- Bisogno
- esigenze
- New
- of
- on
- operativo
- operativa
- Opportunità
- OTTIMIZZA
- originariamente
- Altro
- complessivo
- proprio
- Dolore
- Punti di dolore
- Carta
- società madre
- Paga le
- cronologia
- Fisico
- plastica
- piattaforma
- Piattaforme
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- punto
- punti
- Portale
- prevenire
- principi
- problemi
- processi
- i processi
- della produttività
- Prodotti
- Prodotti e Servizi
- comprovata
- fornitura
- pubblicato
- fini
- Mettendo
- raggiungere
- Reagire
- di rose
- beni immobili
- tempo reale
- rendersi conto
- recentemente
- ridurre
- rimuovere
- riorganizzazione
- necessario
- richiede
- conservare
- riqualificazione
- Le vendite
- Rischio
- running
- stesso
- Risparmi
- Risparmio
- Scalabilità
- Scala
- ricerca
- cerca
- segmenti
- Fai da te
- Servizi
- Condividi
- spostamento
- MUTEVOLE
- dovrebbero
- semplicemente
- So
- SoFi
- Soluzioni
- RISOLVERE
- Soluzione
- alcuni
- velocità
- esaurito
- Sponsored
- STAFF
- dichiarazioni
- soggiorno
- Ancora
- tale
- sistema
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- Target
- Tech
- Tecnologie
- Tecnologia
- che
- Il
- loro
- Li
- tema
- si
- in tal modo
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- Pensiero
- pensiero
- Attraverso
- tempo
- a
- oggi
- insieme
- pure
- strumenti
- top
- tradizionale
- transazione
- delle transazioni
- Trasformare
- Trasformazione
- scoprire
- capire
- unico
- non desiderato
- utilizzare
- salario
- Muro
- modi
- WELL
- Benessere
- Che
- quale
- while
- volere
- con
- senza
- mondo
- sarebbe
- anni
- zefiro