La tendenza dei microservizi rende le piattaforme digitali accessibili alle piccole banche

Quando Wildfire Credit Union ha deciso di ottimizzare l'esperienza di clienti e dipendenti, si è rivolta a una piattaforma bancaria digitale che utilizza microservizi - una tendenza che sta rendendo il digital banking più accessibile per le banche e le unioni di credito più piccole.

La Wildfire Credit Union, con sede a Saginaw, nel Michigan, sta cercando di espandersi oltre la sua regione, che è attualmente sovrabancata, ha detto Jackie Booms, chief digital officer della cooperativa di credito Notizie sull'automazione bancaria. Per la piccola cooperativa di credito da 996.8 milioni di dollari, ciò significava che aveva bisogno di un'esperienza online più automatizzata, sia per i dipendenti che per i clienti, ha affermato Booms. Questo trimestre, la banca lancerà l'app Customer 360 Employee di Backbase, una piattaforma che offre ai dipendenti un dashboard da cui accedere a varie applicazioni.

Ciò che ha convinto Booms è stata la capacità di Backbase di farlo utilizzare le API, che supporta integrazioni di terze parti e la sua architettura di microservizi. Il microservizio è una singola funzione racchiusa in un servizio Web. Un esempio potrebbe essere il pulsante "Acquista ora" di Amazon, che consente ai clienti di acquistare all'interno di un sito partner senza andare su Amazon per trovare il prodotto. In una piattaforma di digital banking, consente a un istituto finanziario di scegliere quali funzionalità implementare, cosa che ha attirato Booms.

"È una piattaforma in cui possiamo scegliere diverse funzionalità, diverse aziende e possiamo scegliere ciò che funzionerà meglio per l'unione di credito Wildfire, i suoi membri e i suoi dipendenti", ha affermato Booms.

I microservizi rendono anche le piattaforme bancarie digitali più convenienti per le unioni di credito e le banche più piccole, ha detto Phil Benton, analista della società di consulenza Omdia BANDIRE. In precedenza, le piattaforme bancarie digitali erano il dominio delle grandi banche, ma con i microservizi, gli istituti finanziari più piccoli possono adottare un approccio pick-and-mix alle funzioni che desiderano per un particolare progetto, ha affermato. Quindi, possono sempre aggiungere nuovi prodotti basati su microservizi lungo la linea, ha affermato Benton. Possono anche testare le offerte senza investire in un massiccio lancio, ha aggiunto.

"Ancora questo è molto importante, in primo luogo, per ridurre il costo iniziale, ma anche per poter testare che tipo di lavoro funziona", ha affermato Benton. "Quel tipo di flessibilità e quella capacità di adattarsi al cliente, sulla base del feedback che stanno ricevendo in tempo reale, è davvero importante."

Negli ultimi anni, anche le piattaforme digitali hanno adottato servizi basati su cloud, il che rende il prodotto più conveniente e alla portata di banche e cooperative di credito più piccole, ha affermato Benton. Nel complesso, il costo di queste piattaforme è diminuito in modo significativo, portandole nel regno delle possibilità per le istituzioni finanziarie più piccole, ha affermato Benton.

Sebbene le piattaforme di digital banking consentano l'automazione, "per avere una vera automazione [un istituto finanziario] deve ovviamente disporre anche di una sorta di sistema bancario di base pronto per il digitale", ha aggiunto Benton.

Un esempio è il modo in cui l'app Customer 360 Employee aiuta ad automatizzare il processo di richiesta di prestito con carta di credito. Digitalizza il processo di richiesta, quindi invia automaticamente i dati al sistema di archiviazione dei documenti dell'unione di credito, in modo che i dipendenti non debbano scansionare manualmente i documenti o inserire informazioni. "Quello che stiamo cercando di fare è ridurre al minimo il lavoro intenso che deve essere svolto nel back office." Boom ha detto. "Vogliamo eliminare alcuni di quei processi manuali coinvolti".

La piattaforma si concentra sull'essere un motore che integra le domande di prestito in modo che i dipendenti possano gestire un processo senza accedere a ciascuna app individualmente, ha affermato Vince Bezemer, vicepresidente senior di Backbase per le Americhe. Lo strumento Java è simile a una piattaforma di gestione dei processi, ma personalizzato per le istituzioni finanziarie, ha spiegato.

Oltre all'unione di credito del Michigan, i clienti di Backbase includono istituzioni finanziarie più grandi, come Citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank ed Barclays.

Ma Benton ha affermato che anche fornitori come Backbase hanno riconosciuto la necessità di servire istituti finanziari più piccoli.

"Le banche più piccole non hanno un team tecnico e un team di sviluppo così grandi come le banche più grandi, ma poiché possono utilizzare le risorse e l'esperienza dei fornitori di tecnologia, possono comunque trarne vantaggio nella stessa misura", ha affermato Benton. “I venditori lo hanno riconosciuto e, di conseguenza, è costato meno alle piccole banche. Quindi influisce sul livello dei campi da gioco; possono offrire, sai, alcuni degli stessi servizi digitali delle banche più grandi, perché i fornitori sono in grado di fornirli immediatamente.

Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/