Quanto sono importanti designazioni beneficiarie? Cosa succede se tu morire senza testamento? Cosa sono leggi sulla successione legittima? La morte è un argomento che la maggior parte delle persone vuole evitare, soprattutto quando si interseca con le finanze. Sfortunatamente, queste sono domande necessarie da porsi, poiché è in gioco la tua eredità e dedicare solo poche ore alla pianificazione potrebbe far risparmiare alla tua famiglia migliaia di ore dopo la tua morte.
Quando l'ospite e amica di lunga data Renee ha ricevuto la chiamata che aveva ricevuto suo marito da nove anni passato inaspettatamente, è stata lasciata ad affrontare non solo il proprio dolore ma anche il implicazioni finanziarie della morte del marito. Mentre i due avevano discusso morte e finanze in più occasioni, non sapevano che a errore finanziario comune creerebbe un incubo logistico, che porterebbe a battaglie legali in corso ed relazioni fratturate.
Nell'episodio di oggi, Renee si unisce a noi per raccontare la sua storia e sottolinearne l'importanza pianificare l'inaspettato. Copriamo cose come designazioni beneficiarie, testamenti, trust viventie leggi sulla successione legittima. Renee condivide anche i tre passaggi che DEVI compiere per evitare di avere un incubo finanziario post-morte. Come sempre, i nostri ospiti Mindy e Scott sono qui per condividere alcuni preziosi consigli da non perdere!
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Mindy:
Questo episodio parla della morte inaspettata di una persona cara e delle conseguenze di quel tragico evento. Per favore fai attenzione durante l'ascolto e, se questo è un fattore scatenante per te, potresti voler saltare questo episodio. Benvenuto nel podcast BiggerPockets Money, dove intervistiamo Renee e parliamo di cosa succede quando il tuo coniuge muore senza testamento e le tue finanze non sono state completamente combinate. Ciao ciao ciao. Mi chiamo Mindy Jensen e con me, come sempre, c'è il mio compassionevole co-conduttore, Scott Trench.
Scott:
Grazie mille Mindy. Bello essere qui.
Mindy:
Scott e io siamo qui per rendere l'indipendenza finanziaria meno spaventosa, meno solo per qualcun altro. Per presentarti ogni storia sul denaro perché crediamo veramente che la libertà finanziaria sia raggiungibile per tutti, non importa quando o dove inizi.
Scott:
Giusto. Sia che tu voglia andare in pensione presto e viaggiare per il mondo, continuare a fare grandi investimenti in beni come beni immobili, avviare un'attività in proprio o affrontare le conseguenze finanziarie della perdita di una persona cara, ti aiuteremo a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e togli i soldi in modo da poterti lanciare verso i tuoi sogni.
Mindy:
Scott, l'episodio di oggi parla della morte, della morte inaspettata di un coniuge, e di tutti i compiti amministrativi, tutti i compiti finanziari, tutto il riepilogo della vita di qualcuno che nel frattempo è morto. E oggi condivideremo le diverse cose che devi capire e che devono accadere quando muori senza testamento. Il nostro scopo di questa storia è incoraggiarti a redigere un testamento, a ottenere un fondo fiduciario e, come minimo, a nominare i beneficiari su ciascuno dei tuoi conti finanziari, in modo da non dover affrontare questi problemi in futuro.
Scott:
È una storia potente e un esempio del perché è così importante mettere queste "I punteggiate" e "T incrociate".
Mindy:
Sì, e riconosciamo pienamente che avere queste conversazioni con la tua famiglia, con il tuo partner, non sarà una conversazione divertente, ma ciò non significa che non debba accadere. Dovresti essere preparato. Ogni ora che trascorri nella pianificazione mentre sei in vita è un regalo per i tuoi beneficiari dopo la tua morte. Stai togliendo decine di ore dal loro piatto per ogni ora che prepari. Quindi ascolta questo episodio con la mente aperta e la penna pronta in modo da poter prendere appunti e assicurarti anche che i tuoi beneficiari siano pronti per il successo.
Prima di introdurre Renee, facciamo una breve pausa. Oggi parliamo con la mia amica Renee, che ha perso il marito circa 18 mesi fa in uno strano incidente in bicicletta. John è morto senza testamento e Renee era il beneficiario nominato sulla maggior parte, ma non su tutti i suoi conti. Avevano messo insieme la maggior parte delle loro finanze, ma, ancora una volta, non tutte. Renee è qui per condividere cosa succede quando muori senza testamento e per incoraggiarti a prepararne uno in modo che la sua storia non diventi la tua storia. Renee, benvenuta nel podcast BiggerPockets Money. Grazie per essere stato con noi oggi.
Renée:
Grazie per avermi
Mindy:
Entriamo subito nel vivo. Parliamo della telefonata che hai ricevuto quando hai saputo che John era morto.
Renée:
Sicuro. Quindi ho ricevuto una telefonata, erano circa le 8:30 del mattino, ma era da un amico con cui era stato in campeggio in bicicletta. Quindi era partito il giorno prima e si erano accampati in bicicletta ai piedi delle colline. E non avevo mai incontrato questo amico che vive qui in città, ma questa era la prima volta che sentivo la sua voce e mi ha detto che c'era stato un incidente e più o meno dov'era e mi ha chiesto se potevo arrivarci. E la mia prima domanda è stata: John, mio marito, è cosciente? E il suo amico ha detto, no, ma ha il cuore che batte e l'ambulanza è qui. Allora da lì ho avuto informazioni sull'ospedale dove dovevo incontrarli, e sono andato in quell'ospedale, e lì ho ricevuto la notizia che era morto.
Mindy:
Com'era la tua situazione finanziaria al momento della sua morte?
Renée:
Questo è uno dei modi in cui siamo stati davvero fortunati e per certi versi si può dire addirittura preparati. Abbiamo lottato per l’indipendenza finanziaria dal 2016 o forse anche dal 2015, ed eravamo molto avanti su quella strada. Nel 2016 avevamo stilato un piano ottoennale secondo il quale, in base ai nostri stipendi e ai nostri numeri, avremmo raggiunto il nostro obiettivo nel 2024. E gli eventi sono emersi per accelerare davvero il nostro percorso. Abbiamo ottenuto stipendi più alti, abbiamo risparmiato di più, il mercato è andato davvero bene e abbiamo raggiunto quell'obiettivo, vediamo, sarebbe stato giugno 2020. Quindi abbiamo davvero battuto le nostre stesse stime in termini di tempo . Quindi, a giugno 2020 eravamo finanziariamente indipendenti e vivevamo di nuovo in Colorado. Ci siamo trasferiti qui durante la pandemia da San Francisco dove avevamo trascorso solo un anno.
E ci siamo trovati di fronte a queste domande del tipo, okay, abbiamo raggiunto il nostro obiettivo, e adesso? E per noi, sembrava che fossi tornato a scuola perché era una cosa che avevo sempre considerato, ed era il momento di tuffarcisi. E per lui, in realtà, stava appena lavorando per un'azienda, una società di software che amava davvero, davvero. E sentiva di aver finalmente trovato la squadra, l'allenatore e la cultura che aveva cercato per tutta la sua carriera. Quindi, anche se avevamo raggiunto questi numeri, ha deciso, okay, resterò qui per un po', forse un altro anno, vedremo come va, ma voglio continuare a vedere come va.
Quindi lui lavorava e io ero a scuola a tempo pieno per quell'anno circa prima della sua morte, ed eravamo finanziariamente a nostro agio. Abbiamo comprato una nuova casa qui in Colorado e ci siamo sistemati. Eravamo davvero contenti della nostra casa. Stavamo iniziando a farlo nostro, aveva bisogno di un po' di lavoro e di un po' di vita. E così stavamo lavorando su quei pezzi. Questo era il quadro finanziario in quel momento.
Scott:
E allora cosa è successo quando sei tornato a casa dall'ospedale dopo la sua morte?
Renée:
Sì, bella domanda. Penso che queste siano solo alcune delle cose che, a meno che tu non le abbia vissute, davvero non sai come siano stati quel giorno e i giorni immediatamente successivi. Giusto? Quindi, sono tornato a casa, avevo parlato con uno dei suoi genitori dall'ospedale. In realtà avevo chiamato quel genitore mentre andavo all'ospedale per fargli sapere che stavo entrando e che c'era stato un incidente e non sapevo cosa fosse successo. E quindi sapevo che avrebbero aspettato la notizia. Quindi li ho chiamati subito. Un amico mi ha accompagnato a casa dall'ospedale ed ero molto scioccato. Ero semplicemente sbalordito. Non stavo piangendo o ero isterico, era solo una situazione con lo sguardo vuoto. Così sono tornato a casa e ho iniziato a chiamare la gente. Ho chiamato l'altro suo genitore con cui non avevo ancora parlato e alla fine ho dovuto lasciare alcuni messaggi vocali e alcuni messaggi.
Quel genitore non è molto disponibile a rispondere molto al telefono, quindi sapevo che sarebbe stata una sfida. Ho chiamato mia madre. Ho chiamato mio fratello. L'ho detto a un paio di amici tramite SMS, uno dei quali ha lasciato tutto e si è precipitato da me, quindi è stato bello. Lo sceriffo è venuto perché avevano recuperato dalla scena il portafoglio, il cellulare e il casco da bicicletta di John, e me li hanno portati. E arrivarono anche con quello che chiamavano una sorta di avvocato. Non so se si tratti di un difensore delle vittime o di un difensore dei traumi, ma questa persona era dotata di una cartella di informazioni, okay, qualcuno è appena morto, ed ecco un elenco di servizi mortuari a cui puoi chiamare ed ecco un opuscolo su cosa da fare se sono coinvolti i media e questo tipo di informazioni. E si è seduta con me per un po' ed è stato davvero carino.
Il suo nome era Melanie. E ho chiamato il capo di mio marito. In realtà all'inizio ho avuto davvero difficoltà a contattarlo perché non c'è un ufficio, questa è un'azienda remota, non c'è un numero di ufficio che posso chiamare e dire, per favore, puoi indicarmi così e così? Quindi non c'è nessun numero di telefono pubblicato. Non sono riuscito a contattare nessuno, non conoscevo i loro indirizzi email. Quindi, una volta ricevuto il telefono di mio marito dallo sceriffo, sono riuscito a entrare nel suo Slack e inviare un messaggio al suo capo in quel modo e dire, ho bisogno che tu mi chiami, questa è la moglie di John. E così ha fatto, e abbiamo avuto una conversazione ed è stata davvero difficile. Voglio dire, erano tutti difficili. Non c'è niente di facile in quel giorno, certamente. E dopo qualche ora, nemmeno così tanto in realtà, ho ricevuto una chiamata da coloro che si occupavano della donazione degli organi, e mio marito era, come indicato sulla patente, un donatore di organi.
Ma quello che ho imparato più tardi è che io, come sua sposa, potevo porre il veto, potevo dire di no, anche se questi sono i suoi desideri, non so nemmeno quale sarebbe la parola giusta, non i tuoi eredi, ma chiunque sia il prossimo in carica, sarai tu a decidere. E quindi avrei potuto dire di no, ma non volevo assolutamente farlo, volevo dire di sì. Ma ciò significa che devi passare circa 30 minuti al telefono con loro rispondendo a molte domande davvero personali sulla storia medica, sulla storia sessuale, sulle droghe, tutte queste cose. E non avevamo nulla da nascondere, ma ancora in questo particolare momento, due o tre ore dopo aver appreso che mio marito era morto, sto rispondendo a domande su se ha mai frequentato una prostituta? Ha mai assunto farmaci per via endovenosa? E capisco perfettamente che hanno bisogno di sapere queste cose, e lui voleva diventare un donatore di organi, ma è stata una conversazione assolutamente estenuante.
Mindy:
Wow, non ne ero a conoscenza. Sembra qualcosa che non penso che promuovano nella donazione di organi. Se hai intenzione di passare, seleziona questa casella e poi i tuoi organi verranno donati. Ma per dover rispondere a tutte queste domande, conosci anche le risposte a tutte quelle domande?
Renée:
Ho fatto come è successo per quasi tutti, ma non conoscevo il suo gruppo sanguigno. Penso che potrebbe essere stato qualcosa che mi hanno chiesto. Potrei parlare della sua storia di droga e alcol o dei suoi farmaci da prescrizione. Ma sì, realisticamente, ci sono cose che probabilmente non sapevo e non ero nemmeno nella posizione di cercare le risposte. E penso che lo capiscano e vogliano quante più informazioni possibile. E non è risultato che fossero in grado di utilizzare gran parte dei suoi organi a causa della natura dell'incidente. E il suo corpo era rimasto senza ossigeno per molto tempo. E quindi penso che sia un fattore importante. Ho saputo più tardi che erano in grado di usare le sue cornee, e quindi è stato significativo sentirlo, che è arrivata alcuni mesi dopo quella notizia.
Mindy:
Quindi cosa è successo dopo? Puoi spiegarci i grattacapi logistici che hai riscontrato?
Renée:
Sì. Quindi all'inizio si trattava di avvisare le persone, la famiglia, gli amici, il suo lavoro, dovevo parlare con il medico legale. Perché è morto, nell'incidente ciclistico in cui si è trovato, c'erano due di loro a cavallo e lui era seduto dietro ed era volato giù dalla bici e aveva colpito un guardrail con la testa e il collo. Ma la persona che andava in bicicletta con lui si trovava su una strada di montagna molto tortuosa e quella persona non ha visto affatto l'incidente. Quindi, nel nostro paese, qualsiasi morte senza testimoni richiede un'autopsia, il che per me era una novità e ha senso dal punto di vista delle leggi o dal punto di vista della sicurezza. Ma questo significava che avrei avuto delle telefonate con il medico legale e dovevo scegliere un servizio mortuario. Il mio amico, si chiama Joe, ha mollato tutto ed è venuto quella mattina.
Prese l'elenco che Melanie, l'avvocato, mi aveva dato per i servizi mortuari nella nostra zona. E chiamava per avere preventivi e stava controllando le recensioni di Yelp, il che sembra assurdo, ma anche, no, non voglio usare un servizio mortuario che ha innumerevoli recensioni da una stella e tutti dicono che era terribile lavorare con loro. Quindi ha senso, ma è anche molto stridente. C'era molta dissonanza in questo periodo. Ok, mio marito è appena morto e sto guardando i prezzi per la cremazione. Come è reale? Sembra così assurdo, ma è ciò che deve accadere. Quindi logisticamente c'era il problema della cremazione e della scelta del luogo e poi l'attesa che il medico legale completasse l'autopsia e poi organizzasse lo spostamento del suo corpo dall'ufficio del medico legale all'obitorio.
E poi ci sono delle scelte che devi fare anche riguardo alla cremazione di cui non ero a conoscenza, in che tipo di recipiente vuoi ricevere le ceneri. Ci sono tutti i tipi di urne fantasiose e ci sono semplici scatole di legno e tutto il resto. E stai prendendo tutti questi accordi in un momento in cui il tuo cervello si è davvero spento in molti modi. Stai facendo del tuo meglio, ma è un trauma capitale T. E stavo a malapena elaborando molto di ciò che stava accadendo mentre stava accadendo. La mia memoria era completamente distrutta, la mia memoria a breve termine, le persone mi dicevano cose, le dimenticavo completamente. Quindi, in termini di quei primi giorni, come hai chiesto logisticamente, la mia famiglia e mio fratello sono partiti la mattina dopo. In realtà alcuni dei miei suoceri sono venuti quello stesso giorno. E poi c'erano solo persone in giro, Mindy, eri una di quelle persone il secondo o terzo giorno quando arrivavi con vari altri amici e la gente entrava e usciva. Trascorrevo molto tempo a fissare i muri, senza davvero elaborare ciò che accadeva intorno a me.
Mindy:
Penso che sia davvero difficile anche solo immaginare tutte queste cose che dovresti elaborare in un giorno normale, oltre a dover elaborare la scomparsa improvvisa di tuo marito che all'epoca aveva 37 anni ed era in ottima salute , questo non era affatto qualcosa per cui ti eri preparato. Avevi discusso insieme dei piani di fine vita? Voglio dire, poiché non ne ho discusso con Carl, penso che semplicemente non morirò, quindi questo è il mio piano, che non è realistico. Ragazzi, avete avuto questa conversazione?
Renée:
Sì, in realtà, questo è un altro dei modi in cui stranamente considero che siamo stati molto fortunati. Abbiamo avuto queste conversazioni molte volte e non necessariamente le abbiamo fatte così seriamente. Non era del tipo, okay, davvero quando muoio, voglio x, yez, era proprio come, oh, se muoio, questo è quello che dovresti fare, blah, blah, blah. Ok, andiamo avanti con la nostra giornata. Quindi sapevo davvero che John voleva essere compostato. Questo era ciò che voleva accadesse al suo corpo se fosse morto. E questo è fantastico, e lo sostengo, ma anche il nostro Stato non è un grande Stato perché ciò accada. Questo è qualcosa che varia da stato a stato per quanto riguarda le strutture di cui possono disporre per raggiungere effettivamente questo obiettivo. E in Colorado a quel tempo, l'unica opzione che era sul tavolo, non ricordo il nome corretto, ma era una versione di compostaggio acquatico in cui ti mettevano o mettevano un corpo in una specie di contenitore e aggiungevano acqua e alcune sostanze chimiche che ti dissolvono.
E poi quell'acqua può essere usata per fertilizzare le cose. Ed è così divertente perché vedo la faccia che stai facendo e ho la stessa identica reazione. Così posso mettermi dietro, avvolgermi in un sudario e piantarmi sotto un albero, va bene. Ma questo, mettermi in un contenitore e dissolvermi, non potevo concepirlo. E sono stato anche molto fortunato perché molte volte io e John, durante queste conversazioni, mi aveva detto, ma davvero se sono morto, qualunque cosa sia più facile per te va bene. E ho apprezzato così tanto che abbiamo avuto quella conversazione perché se tutto quello che avessi saputo era che voleva essere compostato, o avrei fatto la cosa dell'acqua e l'avrei odiata davvero e non avrei avuto buoni sentimenti al riguardo, oppure l’altra alternativa era che avrei potuto spedire il suo corpo in un altro stato più preparato a questo.
Nello specifico Washington dispone di strutture per questo in cui è più come, okay, sei nella terra e stai diventando terra, e okay, puoi fare qualcosa in questo senso. Quindi una cosa che ho detto a molte persone da allora è che se hai desideri di nicchia specifici su ciò che accade al tuo corpo quando muori, devi davvero prendere questi accordi in anticipo, fare le ricerche, trovare l'azienda, essere molto chiaro sulle tue intenzioni in anticipo, perché in caso contrario, quello che stai facendo è lasciare questo peso ai tuoi eredi o ai tuoi cari, e loro saranno costretti a gestirlo nel momento in cui sono meno in grado di gestire qualsiasi cosa, quando sono appena stati colpiti da questa orribile notizia e stanno semplicemente respirando attimo per attimo, e poi proverai a fargli fare questa ricerca su come compostare in un altro stato e su come spedire un corpo.
Voglio dire, non ero nella posizione di farlo. Ed ero molto, molto grato che io e John avessimo avuto queste conversazioni in cui mi aveva dato questa coperta, fai ciò che è più facile per te. E così si è arrivati alla cremazione.
Mindy:
Penso che sia davvero un ottimo punto. Le due tradizionali sono la sepoltura e la cremazione, ma ci sono molte opzioni diverse, e posso capire perché qualcuno vorrebbe farlo, ma questo è davvero un ottimo punto se è qualcosa che ti appassiona, quindi assicurati di farlo hai fatto tu stesso la ricerca. Mi piace che.
Scott:
Quando hai iniziato a capire che avresti dovuto affrontare il denaro e gli altri aspetti finanziari legati alla morte di John?
Renée:
Sì, quindi è successo abbastanza rapidamente. Sapevo che avevamo vari conti con nomi separati che erano un residuo di molto tempo prima del nostro matrimonio, quando avevamo finanze veramente separate. E questo è cambiato molto nel tempo. Ma non ci eravamo presi la briga di svolgere il lavoro amministrativo per renderlo ufficiale sulla carta. In pratica eravamo uniti su tutti i fronti, ma sulla carta no. Quindi lo sapevo, e in particolare quello che sapevo è che l'unico conto che davvero finanziava ogni aspetto della nostra vita era il nostro conto di investimento principale, che era tenuto presso Charles Schwab. Questo era un conto che John aveva aperto prima che ci sposassimo, non molto tempo prima che stessimo insieme, ma non eravamo ancora sposati. E poiché Schwab disponeva di un servizio clienti davvero eccezionale, di un'ottima interfaccia utente e di personale molto reattivo su tutti i fronti, è diventato il nostro account predefinito.
Abbiamo semplicemente mantenuto lì la maggior parte dei nostri investimenti tassabili. E aveva anche un conto corrente dal quale pagavamo automaticamente le carte di credito congiunte che usiamo tutti, che compravano la spesa, che pagavano il mutuo, che pagavano tutte le bollette, tutte queste cose provenivano da questo conto. E la sfortunata verità è che quel conto è l'unico conto che si è rivelato non avere un beneficiario nominato o che avevo me come beneficiario nominato più specificamente. E quindi, proprio all'inizio, sapevo che la cosa avrebbe dovuto essere risolta. Quindi non saprei dirti che giorno fosse esattamente, ma era piuttosto presto, forse il quarto o il quinto giorno, quando ho pensato, okay, perché il mutuo stava uscendo da quel conto, tutto ciò che veniva pagato e okay, Devo vivere in questa casa.
C'erano così tante cose a cui pensare di fare. Ma per come la penso ora e guardando indietro, la mia risposta agli aspetti finanziari proveniva in gran parte da una risposta alla minaccia perché sapevo che ci sarebbe voluto un po' di lavoro. In quel momento, non avevo idea di cosa avrebbe comportato o di quanto male sarebbe andata a finire in qualche modo, ma sapevo che sarebbe stato complicato e che avrei dovuto davvero rimettermi in sesto ed essere organizzato per affrontare questo problema. E penso che parte di ciò sia dovuto anche alla mia personalità e al modo in cui affronto le cose. Sono una persona molto organizzata, quindi se mi sento stressato, metto in ordine la mia casa, mi libero delle cose extra, organizzo il mio schedario. Io sono una di quelle persone. E ho avuto impulsi simili qui.
E in realtà una cosa che potrei sottolineare specificamente, mio fratello è stato qui per alcuni giorni, ha volato la mattina dopo la morte di John, e il secondo o terzo giorno della sua visita, ho pensato, avrò bisogno di un file mobiletto. Ci saranno così tante pratiche burocratiche, andiamo al negozio dell'usato. E così siamo andati al negozio dell'usato e abbiamo comprato uno schedario. E questo è, in retrospettiva, uno di quei momenti in cui ho una tale dissonanza per cui dico, okay, mio marito era appena morto, tutta la mia vita era implosa e sono al negozio dell'usato a comprare uno schedario. Che cosa? Ma per me questo rappresentava l’ordine, un’organizzazione, ed è così che superiamo tutto questo. È così che riesco a superare le cose, e quindi eccoci qui.
Mindy:
Sì, chiunque ti dica il processo per elaborare il lutto e come dovresti farlo e le cose che devi fare, si sbaglia. E se andare al negozio dell'usato è ciò che devi fare, fallo. E abbiamo parlato con Jordan Clint nell'episodio 395, e ha detto che sarebbe tornato al lavoro entro una settimana, ed era quello di cui aveva bisogno. Non poteva semplicemente starsene seduto senza far nulla, aveva bisogno che questo venisse fatto. Quindi non sei il beneficiario indicato su questo conto piuttosto importante. Cosa succede al conto se non sei tu il beneficiario indicato?
Renée:
Sì. Quindi in quei primi giorni mi sono messo in contatto con Schwab e li ho informati della morte di John. E molto rapidamente mi hanno messo in contatto, hanno un intero dipartimento che è come un dipartimento che si occupa della gestione patrimoniale di ciò che accade quando le persone muoiono. E ho avuto una linea diretta con una persona specifica che era la mia persona con cui avrei lavorato durante l'intero processo, e sono stati davvero fantastici in quel modo. E così mi fece sapere, dopo un paio di giorni, che c'erano anche altri conti presso Schwab, un'IRA e circa 401k che erano stati rinnovati. E così mi ha chiamato dopo pochi giorni e mi ha detto, okay, quindi ecco la storia. Sei il beneficiario nominato su tutti questi altri conti, ma non su questo. Non aveva alcun beneficiario nominato. E anche questo risale al fatto che era aperto prima che ci sposassimo.
Quindi ho pensato, e anche John pensava che fosse qualcosa di cui avevamo parlato molte volte, avevamo entrambi l'impressione che se uno di noi fosse morto, tutti i nostri beni sarebbero automaticamente tornati all'altro. Era solo che siamo legalmente sposati. Lo eravamo da nove anni, pensavamo che funzionasse così, in assenza di un testamento specifico o di una designazione del beneficiario che indirizzasse le cose a qualcun altro. Abbiamo ipotizzato che essendo due persone sposate, la morte del coniuge avrebbe significato che l'altro coniuge avrebbe ereditato tutto. E così non è stato. E l'ho scoperto su Google pochi giorni dopo la morte di John. E poi Schwab, nel dirmi che non ero il beneficiario, lo ha ribadito, e questo è ciò che ha dato il via al processo di successione.
Scott:
Ora, questo stato è diverso dall'altro e ti dispiacerebbe condividere lo stato in cui ti trovavi in precedenza?
Renée:
Sicuro. Quindi è decisamente diverso da stato a stato e ciò che viene chiamato le nostre linee guida sulla successione degli stati in test. Quindi ogni stato li ha, e queste linee guida sono quelle che governano cosa succede ai tuoi beni se muori senza testamento e/o senza una designazione del beneficiario perché questo è il primo livello di difesa in quanto le designazioni dei beneficiari, sostituiscono anche un testamento. Quindi, se ho un testamento che dice, voglio che il mio gatto riceva il 100% dei miei beni, ma questo conto che ha il 50% dei miei beni ha mio fratello come beneficiario, quello è quello che vince. Quindi la designazione del beneficiario sostituisce un testamento.
Scott:
Ciò include se hai un testamento che dice: Voglio che tutto vada a mia moglie, e quindi il tuo conto non ha un beneficiario, quel conto è soggetto alle linee guida sul testamento?
Renée:
Penso che se hai un testamento che specifica dove vuoi che tutto vada, allora sei al sicuro. Ma se hai quella volontà e la tua designazione di beneficiario la contraddice in qualche modo, quindi non l’assenza di un beneficiario, ma la specificazione di uno diverso, ciò vincerà quella designazione. Quindi sì, queste linee guida sulla successione degli stati di prova, sono diverse per ogni stato. Viviamo in Colorado. E quindi in Colorado ci sono alcune linee guida su cosa succede se hai figli, ma non hai un coniuge. Se avete un coniuge ma non avete discendenti, o se avete un coniuge e avete dei discendenti, ma magari uno di voi ha un discendente da una relazione precedente, se avete dei genitori, ci sono tutte queste cose. In ogni stato, ci sono forse circa otto diverse designazioni che determineranno cosa succede ai tuoi beni se non è in vigore un testamento.
Quindi, nel mio caso particolare, adesso viviamo in Colorado, ma l'anno prima vivevamo in California, e se avessimo vissuto in California al momento della sua morte, io come coniuge avrei ereditato praticamente tutto. La California è uno stato di proprietà comunitaria e definisce la proprietà comunitaria come i beni accumulati durante il matrimonio. Il nostro matrimonio è quando entrambi abbiamo accumulato la maggior parte dei nostri beni. Potrei dire che prima di sposarsi, forse John aveva qualcosa come 30, 40,000 dollari di patrimonio rispetto al momento della sua morte, quando eravamo finanziariamente indipendenti, ovviamente è una differenza molto grande. Quindi la stragrande maggioranza sarebbe stata considerata proprietà comunitaria e quindi, ancora una volta, nello stato della California sarebbe arrivata a me. Ma non vivevamo in California, viviamo in Colorado e in Colorado, la regola è che se hai un coniuge e un genitore vivente, ciò significa che il tuo coniuge eredita i primi 300,000 dei tuoi beni intestati, più tre quarti di qualunque cosa resti.
Quindi non è niente, questa è ancora la maggioranza. È molto vero. Ma per quelli di noi nella comunità dell'indipendenza finanziaria che magari siedono su asset a sette cifre, a seconda di quali conti o altro, potrebbe comunque trattarsi di una parte molto significativa del pezzo che rimane, ed è quello che ho imparato in questi primi mesi. giorni dopo la sua morte, non avevo solo a che fare con, okay, mio marito è appena morto, e all'inizio non riesci nemmeno a capire tutto ciò che significherà, giusto? È come guardare il sole, è troppo luminoso. Puoi solo capire cosa significa alla volta. Quindi stai affrontando quel dolore, ma anche per poi ottenere queste informazioni su, oh, pensavo che i nostri beni fossero al sicuro. Pensavo che stessimo bene perché eravamo sposati. E poi per imparare che, oh, ehi, indovina un po'? Altre persone hanno un diritto legale al riguardo. È stato molto sconvolgente e molto spaventoso.
Scott:
Allora come è andata a finire e che impatto ha avuto la situazione sui tuoi rapporti con la famiglia di tuo marito?
Renée:
Sì, quindi l'ho imparato in quei primi giorni, e anche in quel momento ho dovuto assumere un avvocato immobiliare per gestire il processo di successione. E questo è richiesto solo quando ci sono beni che devono essere sottoposti a successione. Quindi devi farlo. Bisogna presentare alcuni documenti al tribunale, qualcuno deve essere nominato esecutore testamentario, tutte queste cose. Quindi ho assunto l'avvocato, sono stato nominato esecutore testamentario, e è arrivato il momento in cui è stato come, okay, dovevano essere informati come beneficiari dell'eredità che questo stava accadendo, e questo era reale, immagino. Quindi non volevo che ricevessero semplicemente una lettera per posta. A quel tempo avevamo un buon rapporto. Non abbiamo mai avuto disaccordi o litigi. I genitori di John erano divorziati, quindi dovevo capire come avvisarli entrambi, e lui aveva un rapporto più forte con un genitore che con un altro.
E penso che di conseguenza, ho anche avuto un rapporto più forte con il genitore a cui era più vicino rispetto all'altro. E così ho deciso di parlare prima con quello. E in realtà l'ho fatto il giorno della commemorazione di John perché nessuno vive nelle vicinanze, e non ero sicuro di quando avrei visto qualcuna di quelle persone, quando dico quelle persone, intendo chiunque fosse presente, la maggior parte delle persone è arrivata in aereo per questo. Quindi volevo sfruttare l'opportunità per avere una conversazione faccia a faccia. E così mi sono seduto con quel genitore e ho detto, voglio farti sapere che riceverai questa lettera per posta dal tribunale, ed ecco perché. E ho fornito le linee generali della situazione perché John è morto senza testamento, c'è questo conto su cui non ero iscritto, ed è soggetto a queste leggi, e significa che sulla carta hai diritto a un pezzo.
Ma volevo anche dire a quel genitore che non ti sto dicendo che John aveva un testamento che diceva che avresti dovuto ricevere X dollari o X percentuali, non era affatto così. Questa è davvero una grande sorpresa, e non l'avevamo pianificato, non lo sapevamo, e in realtà ne abbiamo parlato molte volte, e pensavamo che se uno di noi fosse morto, l'altro avrebbe tenuto tutto. E così quel genitore mi ha ascoltato e poi mi ha detto, ascolta, voglio quello che vorrebbe John, e tu sei la persona migliore per sapere di cosa si tratta. Quindi se pensi che i soldi debbano restare con te, allora è quello che voglio anch'io. E ho detto, grazie, lo apprezzo davvero. E quella fu la fine della conversazione. Quindi è successo in ottobre. E a dicembre ho saputo tramite il mio avvocato che entrambi i genitori di John avevano assunto un avvocato e intendevano prendere questi soldi.
Mindy:
Sai perché hanno cambiato idea?
Renée:
Io non. C'è stato un passaggio provvisorio in cui avevano assunto un avvocato e avevano inviato una lettera chiedendo maggiori informazioni. Volevano sapere cosa c'era sul conto, quali erano i beni in questione che dovevano essere distribuiti. E così è stato dopo aver appreso quanti soldi c’erano che hanno deciso di andare avanti.
Scott:
Quindi, voglio dire, è terribile, ma cosa succede dopo? Come procedono le cose da lì?
Renée:
Sì. Bene, ci sono molti livelli di quello che è successo dopo, direi perché quel punto di svolta ha avuto un grande impatto sul mio dolore e sulla mia guarigione, se vogliamo chiamarlo così, o sulla salute mentale in quel momento, ha davvero fatto precipitare quello che considero in retrospettiva per essere il fondo del mio dolore. Perché per me, quello che sentivo era che fosse un'ulteriore perdita. E non intendo la perdita finanziaria, intendo la perdita dei rapporti con i genitori di mio marito perché non vedevo come avrei potuto continuare ad averli nella mia vita dato questo. È molto complesso e sono sicuro che abbiano il loro lato delle cose, ma per me non capisco la loro decisione e non capisco come potrei andare avanti con loro in qualche modo. Quindi quello che stavo piangendo a quel punto era come, okay, ho perso mio marito e tutto ciò che significava, tutto ciò che riguardava la mia vita quotidiana riguardo alla nostra casa.
Non intendo perdere la nostra vera casa, ma intendo la casa che crei con le persone che ami, lui non era lì, se n'era andato ogni singolo giorno. Quindi c'è quella perdita, c'è la perdita dell'intero futuro che avevamo pianificato insieme. Avevamo molte idee e sogni ora che avevamo raggiunto l'indipendenza finanziaria e ci eravamo stabiliti in uno stato che amavamo davvero e ci eravamo fatti degli amici e tutto ciò era sparito. Il mio intero futuro era solo vuoto a quel punto. E poi per aggiungere questa ulteriore perdita delle altre due persone più vicine, le altre due persone che lo amavano di più, e ora non riesco a immaginare di continuare ad avere una relazione con quelle persone. E poi ovviamente c’è il fatto del denaro dal quale stavano per allontanarsi. Penso che tutti coloro che tengono d'occhio i propri beni e controllano i propri numeri delle multe si chiedono, okay, siamo al sicuro?
È in arrivo una recessione? Cosa dobbiamo pianificare? Quali sono le situazioni di emergenza a cui dobbiamo prestare attenzione? Questo non era mai stato nei nostri piani. Che qualcun altro, qualunque altra persona, potrebbe andarsene con una fetta dei nostri beni. Quindi incide davvero sul margine di errore. Il nostro bel numero sarebbe stato diverso se avessimo saputo che in fondo alla strada qualcuno avrebbe potuto andarsene con sei cifre dei nostri soldi. Quindi è molto minaccioso, è emotivamente minaccioso, è finanziariamente minaccioso. Mi mette assolutamente sulla difensiva, penso con una buona ragione. Ci sono state e continuano ad esserci conseguenze significative.
Scott:
Il conto in questione, hai potuto continuare ad utilizzarlo per pagare la spesa ed il mutuo in questo periodo oppure hai dovuto cercare un altro conto da utilizzare? Logisticamente, ci sono stati problemi quotidiani che sono continuati durante questo processo?
Renée:
Sì, bella domanda. Non potevo continuare a utilizzare quell'account. Non era considerato di mia proprietà, ne ero l'esecutore testamentario, ma non potevo accedervi. Quindi ho dovuto prendere altri accordi. E c'erano altre risorse, altre cose a cui potevo accedere, ma non era un po' ottimale, prelevare denaro da posti, sai come può essere, i tempi e quant'altro. Penso di aver finito per prendere una distribuzione da un Roth IRA solo per il flusso di cassa per i sei mesi successivi perché le principali distribuzioni da quel conto non sono avvenute fino alla fine dell'anno scorso.
Quindi è passato più di un anno dalla sua morte che ho effettivamente ottenuto la maggior parte di quel denaro sui miei conti a cui potevo utilizzare e accedere liberamente. Quindi è stato un cambiamento molto grande perché quando era vivo, quel conto finanziava tutta la nostra vita. E quando se n'è andato, è stato effettivamente congelato, è stato messo nella tenuta. Sì, dico il nome della tenuta, non so se è esatto, ma non era più a suo nome, ora era la tenuta di John e non poteva essere usata per pagare le spese quotidiane.
Scott:
E questo conto era considerato totalmente di proprietà comunitaria?
Renée:
No, se fossimo vissuti in California, lo sarebbe stato, ma poiché viviamo in Colorado e poiché il mio nome non figura ufficialmente sui conti, è considerato in prova proprietà statale, non ha alcun beneficiario, non è indicato in un testamento , quindi faceva parte del suo patrimonio e doveva passare attraverso la successione.
Scott:
Ma questo era un conto su cui veniva versato il tuo stipendio mentre lavoravi, per esempio, durante questo?
Renée:
In realtà, non credo che i miei stipendi siano mai finiti su quel conto, il suo. Il mio no. Ma è il conto da cui è stato pagato il nostro mutuo, tutte le nostre utenze, abbiamo utilizzato una carta di credito comune per tutte le spese quotidiane, e questo è stato pagato da questo conto. È sempre stato quello che guadagnava di più. Quindi era solo una di quelle cose, è andata proprio così. Sì.
Scott:
E poi cosa è successo con gli altri conti di cui sei stato nominato beneficiario? Il processo prevedeva una telefonata e le cose andavano bene o era necessario del lavoro per gestire tali account?
Renée:
Sì, è stato davvero un miscuglio. Quindi c'era un'enorme quantità di conti complessivi di tutti i tipi da gestire. Quindi c'erano vecchi 401(k), alcuni dei quali erano stati trasferiti a Schwab o ad un altro fornitore, alcuni dei quali erano ancora presso vecchi fornitori di vecchi datori di lavoro che nessuno aveva guardato da anni. Quando dico nessuno, intendo nessuno dei due. Erano lì e sapevamo che erano lì, ma non ci eravamo presi la briga di fare le pratiche burocratiche per portarli in un istituto dove svolgevamo gran parte delle nostre attività bancarie. C'erano carte di credito che dovevano essere chiuse o semplicemente dovevo avvisarle, e quelle società coprivano davvero la gamma. Posso dirti che American Express era assolutamente la migliore con cui trattare e Citibank era assolutamente la peggiore. Quindi erano un incubo totale da affrontare.
E molte volte chiami e ricevi questi call center spesso in un altro paese, e devi dire al telefono, ancora e ancora, mio marito è morto e sto chiamando per chiudere il suo conto, o mio marito è morto e devo trasferire questo conto dal suo nome al mio, e non so nemmeno dirti quante volte ho avuto quella conversazione. E ricevi una risposta scritta, del tipo: oh, sì, signora. Mi dispiace tanto, permettimi di trasferirti al nostro dipartimento blah, blah, blah. Di tanto in tanto trovi qualcuno che ti parla come un essere umano. Questo è quello che è successo all'American Express e alla Schwab, avevano dipartimenti dedicati che erano davvero bravi in questo, e io davvero, come persona in lutto e in lutto, l'ho davvero apprezzato, ha fatto davvero una grande differenza. E poi c'erano altre cose, come la società di mutui, che era un incubo totale e completo da affrontare.
Il mutuo era unico perché tenevamo la casa insieme, eravamo entrambi sul titolo, ma io non ero sul mutuo, non ero sul mutuo perché quando lo abbiamo richiesto ero uno studente a tempo pieno. Non avevo entrate da aggiungere all'equazione, quindi lo ha fatto e basta. Ed è stato un processo di nove mesi che ha comportato l'autenticazione di quattro diversi tipi di documenti, e l'avrebbero rifiutato per questo motivo, l'avrebbero rifiutato per questo motivo, non siamo riusciti a ottenere una risposta. Comunicano solo attraverso questo speciale portale di messaggistica online. Non c'è un numero di telefono diretto, non c'è un dipartimento immobiliare con cui hai a che fare che gestisca le cose quando le persone muoiono. Quindi, tutte queste cose, è come se aggiungessero ulteriori livelli di trauma quando semplicemente non sei nella posizione di affrontarle per avere pazienza o non lo so, è stato davvero, davvero difficile in molti modi.
Quindi anche cose come il suo account LinkedIn o il suo account Facebook, queste cose erano semplicemente finite. E continuavo a pensarne di nuovi, come, oh, devo vedere se devo fare qualcosa per il suo profilo GitHub. È un servizio a pagamento? Non lo sapevo. Ricordo di aver mandato un messaggio al suo capo a un certo punto dicendo: so che GitHub è una cosa, mio marito era uno sviluppatore di software. È un account a pagamento su cui devo interrompere il pagamento o rimane attivo? Ed è estenuante. Voglio dire, il lato economico di chiudere la vita di qualcuno sulla carta è enorme e richiede centinaia di ore di lavoro, e sei costretto a farlo nel momento della tua vita in cui sei assolutamente meno attrezzato per farlo.
Mindy:
Penso che sia davvero un peccato. La società di mutui in particolare, e lo so perché Renee e io ci abbiamo lavorato insieme per alcuni aspetti, ero il suo agente che l'aiutava a comprare questa casa e poi cercavo disperatamente di risolvere il problema. E John non è la prima persona a morire mentre aveva un mutuo. E penso che sia quasi criminale che la società di mutui non avesse almeno una persona compassionevole con cui parlare, ma un intero dipartimento che ti aiuta in questo e ti dà un piccolo avvertimento. Quello che si è scoperto è che si trattava di una sorta di questione governativa per cui avevi bisogno dell'approvazione della FHA o qualcosa del genere per ottenere il tuo nome sul prestito o no, Fanny e Freddy o qualcosa del genere. Avevi bisogno di una sorta di approvazione governativa di alto livello per mettere il tuo nome lì, ed è solo un processo che richiede tempo.
Una grande compagnia di mutui, probabilmente dovresti saperlo e avvisarmi in anticipo. Ogni mese cercavamo di finire questo aspetto in modo che tu potessi toglierlo dal piatto e concentrarti sulla cosa successiva. E ogni mese ti veniva detto, oh, non hai compilato quei documenti, o ehi, non abbiamo alcuna risposta per te, o ehi, scusa, richiama di nuovo. Erano così inutili e così poco compassionevoli in questo momento terribile. Se sei una grande azienda che ha a che fare con le persone, dovrai affrontare la morte di un cliente e dovresti avere un dipartimento o almeno una persona addestrata a gestire la chiusura di quell'account.
Renée:
Sì, non è stato grandioso. E ci sono stati anche alcuni momenti assurdi/al limite della comicità. Quindi so che sembra pazzesco, ma uno di questi era il 401 (k) di quello che era stato il suo attuale datore di lavoro quando morì. E c'è un intero processo in cui quando devi inviare un certificato di morte, e io ero il beneficiario nominato, e quindi tutto ha funzionato bene, ma quando alla fine hanno inviato l'assegno che avrei poi trasferito in qualunque IRA, c'è un la matrice che si trova in cima all'assegno e sopra c'è scritto qualche linguaggio dell'ufficio con alcuni numeri, qualunque cosa. Lì c'era scritto a grandi lettere maiuscole: posta della morte. E io dico, okay, oggi ho aperto la posta e ho ricevuto questo assegno da questo 401 (k) e dice posta della morte in alto, non è un bel giorno, qualunque cosa stia succedendo.
E in realtà ho inviato un feedback al riguardo al suo datore di lavoro in modo che potessero trasmetterlo al fornitore 401 (k). Ed erano così dispiaciuti, e oh mio Dio, Renee, è semplicemente inaccettabile e sicuramente ne discuteremo con loro, e l'ho davvero apprezzato. Ma è proprio come, non c'è nessun essere umano in queste aziende che possa rifletterci un po' e dire, oh, è questo quello che vorresti ricevere per posta?
Scott:
Bene, cosa consigli ad altre persone che sembrano, no, no, ho 32 anni in buona salute e non mi aspetto di morire presto. Che consiglio daresti a me, a mia moglie o ad altre persone da seguire per evitare alcuni dei problemi che hai dovuto affrontare?
Renée:
Sì, quindi ci sono alcune cose. Il primo è esaminare tutti i tuoi conti e assicurarti che i tuoi beneficiari siano ciò che vuoi che siano, che tu abbia finanze separate o meno, che tu abbia testamenti o trust in atto, questo è comunque un passo davvero importante ed è il tuo primo linea di difesa. E spesso la cosa più semplice da fare. Se sei un cliente Schwab, puoi accedere e occupartene in pochi clic, lo stesso con Vanguard. Questo non è un compito difficile. Quindi è qualcosa che incoraggerei tutti a fare oggi. E quello che mi uccide davvero è che se avessi sentito una storia come questa prima che mio marito morisse, so che in qualsiasi giorno del nostro matrimonio, sarei potuta tornare a casa e pensare, oh mio Dio, ho sentito questa storia pazzesca .
So che pensavamo che se uno di noi fosse morto, tutto sarebbe andato all'altro, ma a quanto pare non è vero, possiamo per favore esaminare e aggiornare tutti i nostri beneficiari? Avrebbe detto sì, assolutamente. Lo avremmo fatto subito. Non avrebbe avuto scrupoli o riserve al riguardo perché era quello che volevamo ed è quello che ci aspettavamo. Quindi questa è la prima cosa che dirò alle persone è assicuratevi che i vostri beneficiari siano ciò che volete che siano. E questo vale per tutti i tuoi conti finanziari, tutti i tuoi 401 (k), la tua casa, le tue proprietà. Esiste il trasferimento, il trasferimento all'atto di morte. Quindi, se vuoi che la tua casa o altri beni immobili vadano a qualcuno che attualmente non lo detiene con te in locazione congiunta, allora puoi ottenere un trasferimento all'atto di morte in modo che, se muori, vada a loro.
Quindi queste sono tutte cose di cui suggerirei alle persone di prendersi cura. La prossima cosa è esplorare un testamento e/o un trust. Un trust è il migliore, è anche più costoso di un testamento, quindi decidi cosa è giusto per te. Ma se avessi tutto da fare, ancora una volta, oltre alla fase del beneficiario, mi assicurerei che io e mio marito, anche se avessimo ancora beni e nomi diversi, cosa che non credo che saremmo stati se avessimo in aggiunta la documentazione, ma anche se lo fossimo, anche se volessi avere comunque finanze separate, puoi comunque assicurarti che un fondo fiduciario condiviso sia il beneficiario in caso di morte, oppure puoi comunque assicurarti che un trust condiviso è ciò che detiene tutti i tuoi conti. E quindi, sì, è tuo per ora, e se muori, allora va al fondo fiduciario e puoi delinearli.
Quindi queste sono le due grandi cose. E poi l'ultima cosa che vorrei dire alla gente, e so che c'è un link che ho inviato a Mindy che forse può essere condiviso, ma vorrei cercare su Google quali sono le leggi sulla successione statale in prova nel vostro stato in modo da avere tutte le informazioni in modo che non sei sorpreso. Ancora una volta, abbiamo vissuto in Colorado, abbiamo vissuto in California, e prima ancora abbiamo vissuto nel Michigan per molti anni, e tutto sarebbe stato molto diverso in tutti e tre quegli stati se fosse morto in uno di questi tre. Quindi è davvero importante dove vivi e dovresti sapere quali leggi sono in vigore nel tuo stato.
Scott:
Avevamo Erin Lowry di Brook Millennial in centinaia di episodi fa, ma aveva ragione sugli accordi matrimoniali, e il punto era che hai un accordo matrimoniale quando ti sposi, sono essenzialmente le leggi sul divorzio del tuo stato. Quindi hai un testamento, se non hai un testamento, sono le leggi dello stato del Colorado o qualunque stato in cui vivi. E alcune persone con cui ho parlato in realtà erano d'accordo e hanno detto, io non ho bisogno di un accordo prematrimoniale o di un testamento perché lo farei esattamente come ha fatto lo Stato. Ma penso che sarà l’eccezione, non la regola.
E penso che sia così semplice e potente seguire semplicemente un paio di passaggi fondamentali e indicare dove vuoi che vadano i tuoi soldi in un documento molto semplice, anche se hai pochissime risorse. E poi quando arrivi a cinque, sei cifre, se stai bene e non hai nemmeno investito nel processo di creazione di un trust, qualcosa non va, dovresti farlo. Penso, secondo me. Voglio dire, la posta in gioco è troppo alta, troppe relazioni possono essere distrutte se questo non è a posto.
Renée:
Assolutamente. E considero i miei rapporti con i miei suoceri vittime del fatto che non avevamo un trust, non avevamo designato correttamente i nostri beneficiari. Se non fosse stato per questi errori, credo fermamente che saremmo ancora nella vita dell'altro. E in tutto questo la parte economica fa schifo. Non c'è modo di aggirarlo, e non mi sento bene per l'impatto che ha avuto sulla mia finezza, soprattutto dopo un anno come l'anno scorso in cui il mercato era in ribasso del 20% e la sequenza dei rischi di rendimento è reale e tutte queste cose. Ma la perdita più grande per me, quella che piangerò insieme a mio marito per il resto della mia vita, è che loro abbiano scelto questa strada conoscendo i suoi desideri.
Scott:
Bene, Renee, grazie per aver condiviso questo. Penso che sia una lezione potente. È una dura lezione. È davvero difficile parlarne e apprezziamo il tuo coraggio e la tua trasparenza nel parlare di tutto questo. E ancora, penso che sia solo un promemoria, molto potente, voglio dire, punteggia queste io e incrocia queste t, esprimi i tuoi desideri, documentali nel modo appropriato, fallo. Ci vorranno alcuni minuti per realizzarne un livello di base e forse qualche dozzina di ore per farlo nel modo giusto con una configurazione di fiducia, ma qualche migliaio di dollari. Ma ne vale assolutamente la pena se hai un livello di indipendenza finanziaria, un livello di ricchezza di indipendenza finanziaria, e ti farà risparmiare un sacco di tempo e fatica.
Mindy:
Renee, grazie mille per il tuo tempo, condividendo questa storia. È difficile da ascoltare, e sono triste che tu abbia dovuto affrontarlo, ma sono così felice che tu abbia potuto condividerlo con i nostri ascoltatori in modo che forse non debbano affrontarlo anche loro.
Renée:
Grazie per avermi permesso di condividerlo. Lo apprezzo.
Mindy:
Va bene, Renee, ci sentiamo presto.
Renée:
Suona bene.
Mindy:
Va bene, Scott, quella era Renee, ed è stato un episodio davvero potente. Sono davvero grato a Renee per essere venuta a condividere la sua storia. Voglio ribadire le cose che ha detto alla fine dello spettacolo. Ha detto, numero uno, controlla tutti i tuoi conti e assicurati di aver nominato i beneficiari su ognuno di questi conti. E questa sarà davvero la cosa più semplice che puoi fare in questo momento. Accedi a ogni account che hai e assicurati che qualcuno erediterà questo account e assicurati che sia la persona che intendi ereditare questo account. Il numero due è ottenere un testamento o un trust. Crealo con... voglio dire, questi possono essere davvero economici. Questa non deve essere un'opzione da decine di migliaia di dollari. Puoi davvero fare un testamento facile. In passato abbiamo avuto uno sponsor chiamato trustandwill.com che può aiutarti a navigare tra le informazioni che devono essere trovate nel tuo testamento.
Un'altra cosa, sia questo episodio che l'episodio 395 con Jordan Clint hanno parlato di un piano per la password e di una casella con le informazioni di accesso. Abbiamo il raccoglitore di emergenza dal raccoglitore di emergenza familiare. Emergencybinder.com può anche avviarti lungo il percorso verso le informazioni che devi raccogliere. Ancora una volta, ciò ti aiuterà a trovare questi account di cui devi assicurarti che siano nominati beneficiari. Ed è come ho detto prima, la pianificazione che fai mentre sei in vita è il regalo che fai ai tuoi beneficiari dopo la tua morte.
Scott:
Ci vorranno solo pochi minuti per aggiornare i nomi, i conti e i beneficiari nei tuoi conti. Ci vorrà forse un'ora per mettere insieme un semplice testamento, e penso che sia tutto ciò di cui hai veramente bisogno per qualcuno con meno di qualche centinaio di migliaia di beni. E poi, dal lato del testamento, solo un promemoria ancora una volta, non solo precisare dove vanno le risorse finanziarie, precisare cosa vuoi che sia fatto con il tuo corpo, con tutti gli accordi funebri, quel genere di cose. Perché se non lo fai, allora il tuo coniuge in lutto dovrà capirlo, o i tuoi figli o chiunque sia un parente prossimo dovrà capirlo all'indomani della tua morte, ma non farlo Fai quello. Questo è l’esercizio di cui penso che tutti possiamo assumerci la responsabilità come individui.
Mindy:
Assolutamente. Penso che sia un ottimo punto, Scott. Va bene, dovremmo uscire di qui?
Scott:
Facciamolo.
Mindy:
Questo conclude questo episodio del podcast BiggerPockets Money. Lui è Scott Trench e io sono Mindy Jensen che dice: abbi cura di te e della tua famiglia. BiggerPockets Money è stato creato da Mindy Jensen e Scott Trench, prodotto da Caitlin Bennett, montato da Exodus Media. Copywriting di Nate Weintraub. Infine, un grande ringraziamento al team BiggerPockets per aver reso possibile questo spettacolo.
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In questo episodio copriamo
- Come poche ore di pianificazione della fine della vita potrebbero salvare i tuoi parenti più prossimi migliaia di ore
- Perché designazioni beneficiarie sono il re di tutte le attività finanziarie
- Leggi sulla successione legittima e cosa succede quando muori senza testamento
- Quando altri potrebbero avere a pretesa legale sui beni sopra un coniuge
- Come le relazioni sono influenzate dalle implicazioni finanziarie della tua scomparsa
- I tre passaggi che DEVI compiere per mettere in ordine i tuoi beni prima di morire
- E altre ancora… So Molto di piu!
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- amici
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- Investimenti
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- Preparare
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- valutazione
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- ricevuto
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- Basic
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- Relazioni
- resti
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- a distanza
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- riparazioni
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- responsabilità
- di risposta
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- conservare
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- ritornare
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- Rischio
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- Roccia
- Rotolo
- Arrotolato
- Roth IRA
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- Sicurezza
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