Per secoli, investire in gruppo è stato un ingrediente chiave nella creazione di ricchezza. Ho riconosciuto all'inizio del mio viaggio che conseguire una laurea, ottenere un lavoro stabile W-2 e contribuire al mio 401 (k) mi avrebbe portato solo fino a un certo punto. Partecipavo a un vasto mondo degli investimenti come individuo, ma i veri investitori “giocavano” in squadra.
Più di dieci anni fa, io e i miei tre fratelli ci siamo riuniti in un viaggio in cui abbiamo condiviso il nostro desiderio di ottenere la libertà finanziaria per le nostre famiglie e le generazioni future. Sapevamo che non potevamo farcela da soli. Sapevamo anche che combinare le risorse non era una novità. Per i ricchi, esternalizzare il processo amministrativo per mettere in comune i propri soldi può costare decine di migliaia. Ma si tratta di una goccia nel mare se si considera la dimensione e la portata di questi investimenti per ciascun gruppo.
Per la mia famiglia, abbiamo faticato a iniziare in quei primi giorni. Come quando eravamo bambini alle prese con l'ultima fetta di torta, siamo stati sfidati a restare sulla stessa lunghezza d'onda, destreggiandoci in cose come conti bancari congiunti, essendo trasparenti, gestendo una tabella dei limiti e tanti altri ostacoli, colpi di scena e svolte.
Mi sono preso la responsabilità di fare qualcosa al riguardo e cambiare il settore. Dalla fondazione di Tribevest nel 2018, abbiamo risolto innumerevoli problemi per rendere sicura, facile e trasparente la formazione di un gruppo di investitori, o quello che molti amano chiamare, una tribù degli investitori.
Diamo un'occhiata ai cinque modi principali per investire in gruppo.
1. Tribù degli investitori
Le tribù degli investitori sono perfette per chiunque, dagli investitori esperti ai nuovi investitori, che desiderano cogliere opportunità e aumentare la propria conoscenza e ricchezza. Se sei interessato a collaborare con amici, familiari o persone che la pensano allo stesso modo per investire in qualsiasi cosa, dal settore immobiliare agli investimenti alternativi, una tribù di investitori è un'ottima opzione.
Supponiamo che tu stia cercando di collaborare con amici e familiari o un partner commerciale per effettuare transazioni in molteplici opportunità di investimento. In tal caso, un Tribù degli investitori potrebbe essere la migliore struttura del gruppo di investimento da considerare.
Le tribù degli investitori hanno il vantaggio della semplicità. Sono veloci da lanciare e poco costosi. Una tribù di investitori è composta da un fondatore, o leader del gruppo, e da membri, che sono partecipanti e contributori alla pari degli sforzi di investimento del gruppo.
La considerazione principale di cui vuoi tenere conto quando persegui una tribù di investitori è che puoi accettare capitale solo da partner attivi nella tua LLC. La tua tribù non può accettare contributi da soci accomandanti o investitori passivi. Se in qualsiasi momento prendi denaro da investitori esterni alla tua LLC, potresti essere soggetto alle normative SEC.
2. Sindacati immobiliari
Un altro formato che puoi utilizzare per strutturare il tuo gruppo di investimento è la sindacazione. La sindacazione prevede che gli investitori si uniscano per acquistare un bene immobiliare ed è generalmente guidata da investitori professionali, noti anche come sponsor, che devono finanziare un progetto specifico secondo una determinata tempistica.
Un ostacolo di lunga data per le sindacazioni immobiliari è rappresentato dai minimi, che potrebbero essere $ 50,000 o $ 100,000 per investimento. A meno che tu non abbia milioni di dollari da investire ogni anno, può essere difficile diversificare il tuo portafoglio in diversi tipi di asset e mercati.
Minimi elevati e mancanza di diversificazione sono stati ulteriori problemi che abbiamo risolto a Tribevest. Se non hai milioni di dollari per diventare uno sponsor, puoi sempre utilizzare Investor Tribes o SPV per investire in un sindacato.
3. Veicoli per scopi speciali (SPV)
I veicoli per scopi speciali sono adatti agli investitori professionali. Se sei un professionista che si guadagna da vivere trovando, valutando e partecipando ad operazioni private per clienti e investitori passivi, una SPV potrebbe essere una buona soluzione.
Le società veicolo sono generalmente costituite da soci accomandatari e soci accomandanti. I soci accomandatari sono soggetti che contribuiscono alla gestione della società veicolo. Questi partner sono responsabili dei debiti della SPV, il che significa che sono in difficoltà. D'altro canto, i soci accomandanti sono investitori silenziosi o passivi nelle operazioni perseguite dalla SPV.
Le SPV, tuttavia, non sono prive di svantaggi. Innanzitutto, ti consigliamo di considerare il costo: la creazione di una SPV può essere costosa. Una commissione di installazione standard per una SPV è fino al 7% in sei anni.
Un altro fattore da considerare quando si esamina una SPV è che sarai soggetto alle norme e ai regolamenti della SEC. Se non hai le conoscenze, le competenze o il tempo per affrontare tutti i requisiti SEC appropriati nel perseguire il tuo investimento, una società veicolo potrebbe non essere la soluzione giusta per il tuo gruppo di investimento.
Abbiamo lanciato di recente Tribù di investitori professionisti, che consente a un'entità che raccoglie fondi per un singolo accordo di creare facilmente una LLC multi-membro con investitori attivi. Questo è un ottimo strumento per gli investitori esperti che desiderano espandere la propria attività di investimento e necessitano di un processo semplificato. Attraverso il processo Pro Investor Tribe, più investitori possono contribuire con capitale a un accordo specifico sotto l'egida di una LLC attiva con più membri. Simile a una SPV, ma con membri attivi.
La tribù sarà protetta da un accordo operativo ratificato e offrirà la possibilità di mettere in comune capitali in modo rapido e sicuro. Una volta che tutti i fondi sono stati raccolti da tutti i membri della LLC, la tribù può investire in un accordo specifico come un'unica entità commerciale. Ad esempio, se una Open Tribe di 10 persone contribuisce con $ 10,000 ciascuna, la loro LLC può raggiungere un minimo di $ 100,000 per un singolo investimento.
Poiché il numero di membri di una Pro Tribe è limitato a 15 e i membri sono proprietari attivi con un accordo operativo ratificato, diritti di voto e riunioni trimestrali, una Pro Tribe non è tenuta a registrarsi presso la SEC.
4. Finanziamento collettivo
Finanziamento collettivo è adatto ai fondatori di startup che desiderano finanziare le loro attività in crescita con amici, familiari e dipendenti. Se suona come te, il crowdfunding potrebbe essere un’opzione per il tuo percorso di investimento.
Tecnicamente parlando, il crowdfunding non è la stessa cosa di un gruppo di investitori. Tuttavia, è comunque adatto per alcuni casi specifici.
Un vantaggio del crowdfunding è che può essere un modo incredibile per raccogliere capitali senza perseguire finanziamenti tradizionali o in aggiunta ai finanziamenti convenzionali. Se stai facendo crowdfunding per una startup o un'altra impresa commerciale, è anche un ottimo modo per costruire una solida base di sostenitori del marchio nelle prime fasi della tua attività. Potresti anche ottenere visibilità sui media se la tua campagna di crowdfunding è un grande successo. Questa esposizione può avvenire attraverso i media tradizionali come una menzione su una stazione di notizie, una pubblicazione commerciale o sui social media se un utente popolare condivide il tuo crowdfund sul proprio feed.
Il crowdfunding può essere potente, ma i suoi casi d’uso sono piuttosto mirati. Similmente a una SPV, un’impresa di crowdfunding è soggetta alla regolamentazione della SEC. Ciò può rendere le cose complicate o stressanti da gestire.
Il crowdfunding può anche essere costoso, laddove le piattaforme lo richiedono pagare varie tasse. Ad esempio, se utilizzi Kickstarter, pagherai il 5% del capitale raccolto come commissione per la piattaforma, quindi una commissione aggiuntiva del 3-5% per elaborare tutti i pagamenti dei contributi.
5. Fondo
Un fondo di investimento potrebbe essere una buona scelta se sei un investitore professionale alla ricerca di un'opportunità a lungo termine. Un fondo consente agli investitori di mettere in comune il capitale per acquistare insieme titoli. Un fondo di investimento è una struttura complessa di gruppo di investimento che è meglio riservare a professionisti esperti. Il vantaggio di un fondo è che ciascun membro del gruppo controlla le proprie azioni, mantenendo l’autonomia e investendo come gruppo.
In generale, i fondi di investimento sono formati da investitori professionali che desiderano creare un'attività di investimento continuativa che consenta loro di accedere a più operazioni e sfruttare l'esperienza dell'intero gruppo.
Alcuni dei vantaggi dei fondi includono una maggiore diversificazione, il perseguimento di una più ampia varietà di investimenti e la registrazione formale del proprio gruppo di investimento presso la SEC. Puoi anche cercare investitori passivi accreditati per incrementare ulteriormente il capitale del tuo fondo d'investimento. Un fondo tende ad essere un impegno a lungo termine, con un buy-in previsto di dieci anni o più.
Un altro svantaggio dei fondi di investimento è che spesso si tratta di pool ciechi. Ciò significa che gli investitori passivi non sempre sanno quali asset include un portafoglio quando accettano di contribuire con i fondi.
Conclusione
Quale struttura del gruppo di investimento è la migliore? Dipende dai tuoi obiettivi per il tuo gruppo, dal tuo investimento e da te stesso. Ogni struttura ha i suoi vantaggi. Se stai considerando una tribù di investitori o una tribù di investitori professionisti, contatta me o il nostro team di Tribevest.
Questo articolo è presentato da Tribevest
Tribevest ha reso il fare affari con i partner facile, sicuro e trasparente. Gli investitori utilizzano Tribevest per formare partnership commerciali attive attraverso Tribes e semplificare le operazioni di back-office.
Nota di BiggerPockets: Queste sono opinioni scritte dall'autore e non rappresentano necessariamente le opinioni di BiggerPockets.
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