Sintesi:
Considera questa domanda: Cosa c'è di meglio per i tuoi risparmi a lungo termine?
- Cavalcando le onde della volatilità nel mercati crittografici, o
- Parcheggiare i tuoi soldi in a conto di risparmio tradizionale?
Sebbene questa suddivisione possa sembrare un po' semplicistica, essa risponde alle preoccupazioni di molti investitori: come investire i risparmi in un mezzo che li aiuti a crescere.
In questo articolo, discuteremo conti di risparmio tradizionali rispetto a conti di risparmio crittografici. Il primo è più sicuro, assicurato e produce rendimenti modesti, mentre i conti crittografici di solito forniscono rendimenti più elevati, insieme a rischi e volatilità più elevati. (Clicca qui per confrontare le tariffe attuali.)
Sebbene le criptovalute abbiano mostrato una crescita impressionante a lungo termine, sono soggette a forti cali come i vari “inverni cripto”. I conti di risparmio tradizionali offrono stabilità, ma i loro rendimenti sono generalmente inferiori al tasso di inflazione. Entrambi possono svolgere un ruolo in una strategia di investimento diversificata. Continuare a leggere.
Cosa sono i conti di risparmio in criptovaluta e tradizionali?
A conto di risparmio tradizionale è un conto di deposito offerto da istituti finanziari “tradizionali”, come banche o cooperative di credito. Questi conti in genere forniscono un tasso di interesse modesto. Pertanto, gli investitori aprono questi conti per la loro sicurezza e affidabilità, poiché sono adatti per immagazzinare liquidità in eccesso, creare fondi di emergenza o risparmiare per obiettivi a breve termine.
A conto di risparmio crittografico, offerto da uno scambio di criptovaluta o da un'altra piattaforma crittografica centralizzata, consente agli investitori di guadagnare interessi sui loro depositi crittografici. Gli scambi utilizzano questi depositi per prestare ad altri sulla loro piattaforma, proprio come una banca tradizionale presta il denaro depositato. A differenza del risparmio standard, i tassi di interesse sui depositi crittografici sono spesso molto più alti rispetto a quelli dei conti di risparmio convenzionali.
Gli investitori potrebbero scegliere i conti di risparmio tradizionali per la loro stabilità garantita. D’altro canto, i conti di risparmio in criptovalute possono offrire rendimenti significativi pur essendo soggetti a una maggiore volatilità e ad altri rischi. Inoltre, di solito non hanno un’assicurazione sui depositi, anche se alcune piattaforme forniscono una garanzia in caso di fallimento.
(Clicca qui per confrontare le tariffe attuali per ciascuno.)
Cosa considerare quando si investe in conti di risparmio tradizionali o in criptovalute?
Quando consideri un conto di risparmio crittografico o tradizionale, è essenziale innanzitutto definire la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e la finestra di investimento.
Propensione al rischio
Ogni investimento comporta un certo grado di rischio e rendimento. In questo caso particolare, i conti di risparmio tradizionali offrono un rischio minimo. Il tuo capitale è assicurato fino a $ 250,000, quindi puoi aspettarti un rendimento piccolo ma stabile.
Al contrario, investire in criptovalute è un’impresa ad alto rischio e ad alto rendimento. Alcune valute digitali hanno registrato aumenti vertiginosi, ma altre hanno registrato perdite significative, in alcuni casi superiori al 90% dell’investimento iniziale.
Nonostante la relativa stabilità negli ultimi mesi, gli investitori in conti di risparmio in criptovalute dovrebbero essere pronti a fluttuazioni estreme dei prezzi. Per ridurre i rischi, diversificare la tua esposizione alle criptovalute è l’approccio migliore. Tieni presente che la maggior parte delle altcoin diverse dalle stablecoin tendono a seguire il prezzo del bitcoin, almeno a breve termine.
Le Altcoin tendono a seguire una traiettoria simile. Dati originali tramite TradingView.
Obiettivi di investimento
Cerchi una crescita del capitale? Preservare la tua ricchezza? Risparmiare soldi per la pensione? Accumulare fondi per la retta universitaria o l'acconto su una casa?
Se ti concentri sulla conservazione, ad esempio, la sicurezza di un conto di risparmio tradizionale potrebbe attrarre di più. Tuttavia, se stai cercando la crescita, i potenziali rendimenti elevati delle criptovalute potrebbero essere più interessanti.
Tuttavia, nonostante la volatilità a breve termine, il bitcoin è più spesso considerato un riserva di valore (SOV), e molti investitori lo considerano per la sua bassa correlazione con i mercati tradizionali.
Finestra di investimento
Il periodo di tempo influisce anche sulla tua tolleranza al rischio. In generale, più lungo è il tuo orizzonte di investimento, maggiore è il rischio che puoi correre poiché hai più tempo per riprenderti da potenziali perdite.
Gli investimenti in criptovalute possono essere volatili nel breve termine ma offrono rendimenti più elevati nel lungo termine. Il cosidetto "Hodl" si è rivelata una formula vincente per molti, e la nostra filosofia di "Blockchain Believers" ruota attorno all'investimento in una quantità limitata di criptovalute a lungo termine.
Ma entrare nel settore delle criptovalute in ascesa e vendere a prezzi elevati può rivelarsi efficace se presti attenzione. Il compromesso è che essenzialmente stai giocando d'azzardo e se sei interessato a un conto di risparmio, questa è probabilmente l'ultima cosa di cui hai bisogno.
Un conto di risparmio tradizionale potrebbe soddisfare obiettivi a lungo termine, fornendo stabilità e crescita prevedibile.
Scegliere tra una criptovaluta o un conto di risparmio tradizionale significa in definitiva comprendere i propri obiettivi finanziari, la propensione al rischio e l’orizzonte di investimento. Entrambi possono avere uno scopo nella tua strategia finanziaria, a seconda delle circostanze e degli obiettivi.
Piattaforme
Alcuni degli scambi di criptovalute e delle piattaforme centralizzate che offrire conti di risparmio in criptovalute sono
Al momento della stesura di questo articolo, il rendimento percentuale annuo (APY) varia dall'1.5% al 7% per Bitcoin, fino al 4% per Ethereum e fino al 12% per le stablecoin sostenute dal dollaro. (Clicca qui per le tariffe attuali, aggiornate settimanalmente.)
Come si sono comportati gli investimenti in criptovalute e tradizionali?
Al di là degli obiettivi di investimento e della tolleranza al rischio, c’è la questione fondamentale della performance del mercato. I conti di risparmio tradizionali e i mercati delle criptovalute hanno meccanismi e forze fondamentalmente diversi che guidano le prestazioni, che devono essere considerati prima di prendere decisioni significative sugli investimenti finanziari.
Crypto Market Performance
La performance delle due più grandi criptovalute – Bitcoin ed Ethereum – è stata impressionante durante gli ultimi 5 anni. Tuttavia, ciò non garantisce che continueranno a funzionare: potrebbero aumentare o diminuire nel giro di anni, mesi o addirittura settimane.
Gli orsi possono anche dominare il mercato delle criptovalute per anni e ottenere esposizione ai picchi può essere un'esperienza dolorosa. Ad esempio, l’inverno cripto del 2022 ha spazzato via circa il 60% del valore del bitcoin.
Tuttavia, la performance di Bitcoin ed Ethereum dall’agosto 2018 li rende vincitori rispetto all’S&P 500 e al Nasdaq orientato alla tecnologia.
Anche dopo aver sofferto l’inverno delle criptovalute, BTC ed ETH hanno sovraperformato le azioni. Dati originali tramite TradingView.
Un investimento di 1,000 dollari in bitcoin all’inizio di agosto 2018 avrebbe quasi quadruplicato il suo valore oggi, e l’aggiunta di 100 dollari alla fine di ogni mese avrebbe portato il valore totale a circa 17,000 dollari, traducendosi in 10,000 dollari di profitti netti. Utilizzando un conto di risparmio crittografico che fornisce in media un APY del 2%, lo stesso scenario si tradurrebbe in oltre $ 21,000, il che significa oltre $ 14,000 di profitti netti.
Performance di risparmio tradizionale
Le prestazioni di un conto di risparmio tradizionale impallidiscono rispetto alle criptovalute e persino alle azioni. Invece, sono utili per parcheggiare denaro e creare fondi di emergenza, ma dovresti essere consapevole che un’inflazione elevata può consumare una buona fetta del potere d’acquisto.
Questi conti offrono tassi di interesse incredibilmente modesti che non raggiungono l'1% annuo. Garantiscono invece stabilità e flessibilità, poiché la maggior parte dei conti di risparmio consente una qualche forma di prelievo. Inoltre, questi conti sono soggetti a variazioni del valore della valuta fiat (o svalutazione). L’anno scorso, la cifra annualizzata dell’indice dei prezzi al consumo (CPI) statunitense superato il 9%, un notevole tasso di svalutazione della valuta.
Mentre l’APY dei conti di risparmio tradizionali era già basso nel 2018 – 0.22% in media – la pandemia di COVID-19 ha costretto le banche centrali a tagliare i tassi di interesse ai minimi storici, facendo scendere l’APY dei conti di risparmio al di sotto dello 0.15% nel 2021.
Durante una tendenza rialzista, i rendimenti dei conti di risparmio impallidiscono rispetto ai rendimenti delle criptovalute. Dati tramite Conti di deposito.
Se avessi investito $ 1,000 nell'agosto 2018 e poi avessi aggiunto $ 100 ogni mese, avresti ottenuto un profitto netto di soli $ 80 circa, il che significa che l'importo totale sarebbe stato di circa $ 7,080 rispetto all'investimento iniziale di $ 1,000 e agli ulteriori $ 6,000 dispersi oltre 5 anni.
I conti di risparmio online ad alto rendimento offrono tassi molto più elevati, spesso con l'APY superiore al 4% come oggi. Se consideriamo un tasso del 4% negli ultimi 5 anni – anche se si tratterebbe di uno scenario migliore – un approccio di investimento simile si tradurrebbe in un totale di circa 8,000 dollari, il che significa 1,000 dollari di profitti netti.
Gli investitori dovrebbero sapere che sia i conti di risparmio ad alto rendimento che i conti di risparmio tradizionali sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che assicura fino a $ 250,000 di depositi per investitore in caso di fallimento dell’istituto finanziario.
Investitore da asporto
La decisione tra investire in criptovalute o in conti di risparmio tradizionali è personale, ma i suggerimenti sono:
- I conti di risparmio in criptovalute possono produrre rendimenti più elevati, ma sono anche soggetti alla volatilità e al rischio del mercato. Non per i deboli di cuore.
- I conti di risparmio tradizionali offrono stabilità, prevedibilità e assicurazione, ma con rendimenti inferiori che potrebbero non battere nemmeno l’inflazione.
Entrambi possono avere uno scopo in una strategia finanziaria diversificata. Assicurati di rivalutare regolarmente i tuoi obiettivi finanziari e di rimanere informato sulle tendenze del mercato, sugli aggiornamenti normativi sulle criptovalute e sulla performance dei tuoi investimenti.
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