Le criptovalute sono spesso associate a investimenti ad alto rischio a causa della volatilità dei prezzi. Tuttavia, esistono prodotti di investimento a basso rischio che ruotano attorno alle stablecoin, che sono valute digitali basate su blockchain il cui prezzo è ancorato a fiat o materie prime, consentendo loro di ridurre il rischio di volatilità. Qui discutiamo su come generare interesse o "rendimento" con USDC, la stablecoin interamente supportata da dollari USA.
USDC | USDT | DAI | BUSD | ETH | |
AAVE | 1.95% | 2.96% | 1.39% | - | 1.39% |
Compound | 1.95% | 1.74% | 1.41% | - | 0.07% |
Nexo | Fino all'8.00% | Fino all'8.00% | Fino all'8.00% | Fino all'8.00% | Fino all'5.00% |
BlockFi | 7.50% | - | Fino all'6.00% | Fino all'7.50% | Fino all'3.50% |
Kucoin | 1.37% | 81.44% | - | - | 110.07% |
Binance | - | 5.50% | 4.25% | Fino all'6.00% | Fino all'5.34% |
Crypto.com | Fino all'6.50% | Fino all'6.50% | Fino all'6.50% | - | Fino all'2.00% |
Cos'è l'USDC?
USDC è una valuta digitale emessa da una società fintech con sede negli Stati Uniti Cerchio. È sostenuto dal dollaro USA, basato su un rapporto 1:1 e si basa su un'infrastruttura multi-catena. Dopo aver iniziato come token ERC-20, USDC si è esteso ad altre importanti piattaforme blockchain, tra cui Algorand, Solana, Avalanche, Stellar e Tron.
Per mantenere l'ancoraggio, Circle mantiene riserve costituite da contanti in USD, equivalenti e titoli del Tesoro statunitensi. Le riserve sono monitorate mensilmente dal revisore dei conti di terza parte Grant Thornton.
Il peg stabile di USDC e la reputazione di Circle hanno spinto la domanda di questo token digitale in dollari, aiutandolo a diventare la stablecoin in più rapida crescita. Attualmente è la quarta criptovaluta più grande, con una capitalizzazione di mercato di oltre $ 50 miliardi.
USDC: staking vs prestito
Lo staking e il prestito di criptovalute sono due modi per trarre profitto dalle tue partecipazioni in criptovalute senza venderle. Inoltre, questi meccanismi di reddito passivo consentono ai detentori di USDC di mettere al lavoro i loro soldi, poiché la maggior parte delle stablecoin in dollari ottengono tassi di interesse maggiori rispetto ai tradizionali conti di risparmio, soprattutto nel contesto odierno di bassi tassi di interesse.
La principale differenza tra i due è che lo staking USDC richiede di prestare i tuoi dollari digitali a una blockchain o una rete crittografica per ottenere ricompense, mentre il prestito USDC significa prestarlo ai mutuatari in cambio di interessi.
Piattaforme di prestito USDC
Il modo più semplice per guadagnare reddito passivo su USDC è depositarlo con piattaforme di prestito centralizzate, che forniscono alcuni dei più alti rendimenti percentuali annuali (APY). Ecco alcune delle nostre migliori scelte per le piattaforme di prestito:
Nexo
Nexo fornisce un APY fino al 12% sui depositi USDC, che è molto più alto della media. Inoltre, Nexo è ottimo per i principianti in quanto ha un'interfaccia intuitiva.
Gli investitori preferiscono Nexo perché offre pagamenti giornalieri composti e guadagni flessibili. La piattaforma ha un'assicurazione di $ 375 milioni su tutte le attività di custodia coperte da BitGo e Ledger.
Utilizzando Nexo, il token nativo della piattaforma, beneficerai di più vantaggi, come tassi di interesse migliori e prelievi di criptovalute più gratuiti.
I clienti statunitensi non sono più accettati.
hodlnaut
hodlnaut è una piattaforma crittografica che consente agli utenti di diversificare i propri investimenti crittografici con sei principali risorse digitali, tra cui Bitcoin, Ethereum e USDC. L'APY sui depositi USDC può arrivare fino al 9.40%.
Gli utenti possono depositare le loro stablecoin in qualsiasi momento, senza blocco o limiti di deposito. Inoltre, possono ricevere pagamenti settimanali e prelevare i fondi in qualsiasi momento. La commissione di prelievo è di $ 10 USDC.
Pro e contro delle piattaforme di prestito
Vantaggi | Svantaggi |
Alti rendimenti – Le piattaforme di prestito di criptovalute offrono i rendimenti più elevati sui depositi in USDC. | Centralizzata – queste sono piattaforme centralizzate. Dovresti fare la tua due diligence prima di affidare fondi e chiavi USDC. Inoltre, preparati a superare la verifica KYC/AML. |
Tariffe basse – per attirare investitori, le piattaforme di prestito di criptovalute applicano commissioni minime. |
Prestito USDC sugli scambi
Un altro modo per guadagnare interessi sui prestiti USDC è attraverso scambi di criptovalute centralizzati, che utilizzano i tuoi fondi per prestare ai trader. Nella maggior parte dei casi, dovrai bloccare i tuoi fondi USDC per un certo periodo. Ecco gli scambi più popolari in cui puoi mettere al lavoro i tuoi fondi USDC:
Binance
Binance è il più grande scambio di criptovalute per volume di scambi. Offre molti prodotti crittografici oltre al suo terminale di scambio di punta. Binance Guadagna è un hub unico per le sue possibilità di generazione di rendimento, incluso il guadagno di interessi su USDC. Sebbene offra tariffe generose per la maggior parte delle risorse digitali, l'APY sui depositi flessibili USDC è attualmente solo dell'1.20%, poiché Binance conta su altre stablecoin per il suo ecosistema. Tuttavia, gli investitori possono essere certi che i loro fondi siano al sicuro.
Kucoin
Kucoin è uno scambio di criptovalute in rapida crescita fondato nel 2017. È riuscito ad espandere la sua presenza globale e raggiungere una valutazione di $ 10 miliardi, secondo il suo ultimo round di finanziamento condotta nel maggio 2022. La società ha raccolto 150 milioni di dollari da un pool di investitori, tra cui Circle Ventures.
Kucoin supporta il prestito USDC per consentire agli utenti di guadagnare interessi. A differenza di altri scambi, Kucoin consente agli utenti di prestare direttamente alle controparti, che decidono autonomamente il tasso di interesse. Pertanto, la cifra APY può variare dall'1% a oltre il 50%. Gli utenti possono scegliere di prestare partecipazioni in USDC per 7, 14 o 28 giorni.
Crypto.com
Fondata nel 2016, Crypto.com è diventato uno dei servizi di criptovaluta più affidabili. Offre servizi di scambio, token non fungibili (NFT), pagamento e prestito a oltre 50 milioni di utenti in tutto il mondo. Inoltre, vanta una copertura assicurativa di $ 750 milioni su tutti i beni. L'anno scorso, esso è stato selezionato da Visa per regolare le transazioni sulla propria rete di pagamento.
La piattaforma Crypto Guadagna supporta USDC e offre in media un APY dell'8%. Puoi scegliere tra depositi flessibili e a termine, ma il primo genererebbe un rendimento inferiore. I premi di interesse vengono pagati settimanalmente.
Pro e contro del prestito sugli scambi
Vantaggi | Svantaggi |
Grandi ecosistemi – i grandi scambi crittografici sono soluzioni complete per tutti i tipi di operazioni crittografiche a cui è possibile accedere comodamente. Ad esempio, puoi facilmente scambiare il tuo USDC con un altro token, usarlo per lo staking o considerare il trading con margine. | Centralizzata – come le piattaforme di prestito crittografico, gli scambi crittografici tengono i tuoi fondi in custodia, il che significa rischi maggiori rispetto a tenere le tue chiavi da solo con un portafoglio hardware. |
Rendimenti inferiori – la maggior parte degli scambi di criptovalute che offrono servizi di prestito forniscono rendimenti inferiori rispetto alle piattaforme di prestito di criptovalute specializzate. |
Prestito DeFi USDC
La finanza decentralizzata (DeFi) è una delle tendenze più importanti nel settore delle criptovalute. Le app DeFi consentono agli utenti di accedere ai servizi finanziari gestiti da algoritmi e alimentati da blockchain invece di essere gestiti da entità centralizzate. Ecco i migliori protocolli di prestito ad oggi:
AAVE
AAVE è uno dei più grandi mercati DeFi, con un valore totale bloccato (TVL) vicino a $ 10 miliardi. Il protocollo è specializzato in servizi di prestito e USDC svolge un ruolo di primo piano, rappresentando oltre il 20% di tutti gli asset su Aave.
Il tasso di interesse per contribuire alla liquidità dell'USDC è dell'1.50%.
Compound Finance
Compound è un concorrente diretto di Aave. Il protocollo di prestito è il principale catalizzatore che ha innescato la mania della DeFi nel 2020. Con una cifra TVL di oltre $ 5 miliardi, Compound è il terzo protocollo di prestito più grande dopo Maker e Aave.
L'USDC gioca un ruolo di primo piano in questo caso, sebbene l'APY sui depositi USDC non superi attualmente lo 0.65%, in calo rispetto al 2% di marzo 2022.
Finanza Curva
A differenza di Aave e Compound, Curva è uno scambio decentralizzato (DEX) focalizzato sulle stablecoin. Agisce come un market maker automatizzato (AMM), il che significa che non ha un portafoglio ordini centralizzato per abbinare acquirenti e venditori. Invece, fa affidamento su pool di liquidità costituiti da stablecoin. I fornitori di liquidità sono incentivati per i loro sforzi. Ad esempio, uno dei pool più grandi su Curve richiede agli utenti di bloccare DAI, USDC e USDT per guadagnare un APY di circa il 2%.
Pro e contro del prestito DeFi
Vantaggi | Svantaggi |
Decentrata – Le app DeFi sono eseguite da algoritmi e non richiedono la verifica KYC/AML. Ciò significa anche che hai il pieno controllo dei tuoi fondi. | Rendimenti inferiori – I protocolli di prestito DeFi offrono tassi molto più bassi rispetto alle controparti centralizzate. |
Alti tassi – I protocolli DeFi basati su Ethereum hanno tariffe gas elevate. Ecco perché molte app DeFi sono ora costruite su blockchain a basso costo, come Avalanche e Polygon. |
Perché i rendimenti USDC sono così alti?
I rendimenti dell'USDC sono molto più alti dei tassi di interesse forniti dai tradizionali conti di risparmio nonostante la parità tra il dollaro digitale e il dollaro fiat. Come è possibile? I tradizionali conti di risparmio ad alto rendimento raggiungono a malapena un APY dell'1%, ma le piattaforme di prestito crittografico possono superare la soglia del 10% eliminando il rischio di volatilità.
Tutto si riduce al modello di business implementato dalle società crittografiche. In particolare, consentono agli utenti di prestare valute digitali a mutuatari disposti a pagare tassi più elevati, poiché possono utilizzare le loro criptovalute come garanzia, cosa che non si può fare con le banche tradizionali. Di conseguenza, la domanda di prestiti a fronte di criptovalute determina i tassi di interesse, offrendo agli investitori in criptovalute l'opportunità di generare rendimenti migliori rispetto ai prodotti del mercato monetario.
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- Fonte: https://www.bitcoinmarketjournal.com/usdc-interest-rates/
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