Originasi pinjaman adalah proses mengajukan dan mendapatkan pinjaman, termasuk semua langkah dan kegiatan yang terlibat dalam evaluasi, persetujuan, dan pencairan pinjaman.
Proses ini mencakup aktivitas seperti mengevaluasi kelayakan kredit, pendapatan, dan informasi keuangan peminjam lainnya; menentukan jumlah pinjaman, suku bunga, dan persyaratan pinjaman lainnya; dan menyiapkan dan mengajukan permohonan pinjaman. Ini juga mencakup berbagai langkah lain seperti penjaminan emisi, dokumentasi, dan pendanaan. Pemberi pinjaman biasanya membebankan biaya originasi pinjaman, yang biasanya sekitar 1% dari jumlah pinjaman, untuk menutupi biaya pekerjaan yang terlibat dalam proses originasi.
Proses originasi pinjaman
Originasi pinjaman adalah proses multi-langkah yang harus dilalui setiap individu untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman rumah. Istilah ini juga berlaku untuk jenis pinjaman pribadi yang diamortisasi lainnya.
Originasi seringkali merupakan proses yang panjang dan diawasi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk kepatuhan terhadap Judul XIV dari Reformasi Jalan Dodd-Frank Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen. Proses originasi pinjaman biasanya melibatkan langkah-langkah berikut:
Prakualifikasi: Peminjam memberi pemberi pinjaman informasi tentang pendapatan, aset, dan riwayat kredit mereka. Peminjam biasanya memberi pemberi pinjaman informasi berikut selama prakualifikasi:
- Pendapatan: Gaji peminjam, upah, bonus, dan bentuk pendapatan lainnya.
- Aset: Saldo rekening bank, investasi, dan aset lainnya.
- Kewajiban: Saldo kartu kredit, pinjaman mobil, dan hutang lainnya.
- Riwayat kredit: Skor kredit dan laporan kredit
Berdasarkan informasi ini, pemberi pinjaman akan menggunakan pedoman penjaminan emisi internal dan persyaratan program pinjaman untuk menentukan apakah peminjam kemungkinan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan ketentuan pinjaman apa, termasuk suku bunga, yang dapat mereka tawarkan kepada peminjam. Penting untuk dicatat bahwa prakualifikasi tidak menjamin persetujuan pinjaman dan pemberi pinjaman harus memverifikasi semua informasi yang diberikan oleh peminjam sebelum menyetujui pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk menentukan apakah peminjam kemungkinan memenuhi syarat untuk pinjaman dan untuk memperkirakan jumlah pinjaman dan suku bunga.
Aplikasi: Peminjam mengajukan permohonan pinjaman kepada pemberi pinjaman. Proses aplikasi biasanya melibatkan langkah-langkah berikut:
- Formulir Aplikasi: Peminjam melengkapi formulir aplikasi pinjaman, yang biasanya mencakup informasi seperti nama peminjam, alamat, pendapatan, riwayat pekerjaan, aset, kewajiban, dan riwayat kredit.
- Dokumen Pendukung: Peminjam memberi pemberi pinjaman dokumen pendukung seperti potongan pembayaran, formulir W-2, pengembalian pajak, laporan bank, dan bukti asuransi. Pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan dokumentasi tambahan tergantung pada jenis pinjaman dan riwayat kredit peminjam.
- Laporan Kredit: Pemberi pinjaman memerintahkan laporan kredit untuk memverifikasi skor kredit dan riwayat kredit peminjam.
Pengolahan: Pemrosesan mengacu pada tugas-tugas administratif yang terlibat dalam menyiapkan aplikasi pinjaman untuk ditinjau oleh penjamin emisi. Ini termasuk mengumpulkan dan memverifikasi informasi tentang peminjam, seperti riwayat kredit, pendapatan, aset, dan kewajiban mereka. Ini juga termasuk menyiapkan dokumentasi yang diperlukan, seperti potongan pembayaran, pengembalian pajak, dan bukti asuransi. Pemroses bertanggung jawab untuk memastikan bahwa semua informasi dan dokumentasi yang diperlukan sudah lengkap dan akurat sebelum aplikasi dikirim ke penjamin emisi untuk ditinjau.
Penjaminan: Langkah ini mencakup peninjauan kelayakan kredit, pendapatan, aset, dan kewajiban peminjam, serta penilaian agunan yang akan digunakan untuk menjamin pinjaman. Penjamin emisi juga akan memverifikasi informasi yang diberikan dalam aplikasi pinjaman dan dapat meminta dokumentasi atau informasi tambahan sesuai kebutuhan. Tujuan penjaminan emisi adalah untuk menentukan kemungkinan bahwa peminjam akan dapat membayar kembali pinjamannya dan untuk menetapkan syarat dan ketentuan pinjaman yang akan mengurangi risiko gagal bayar.
Persetujuan: Persetujuan mengacu pada keputusan yang dibuat oleh pemberi pinjaman atau lembaga keuangan untuk memberikan pinjaman kepada peminjam. Jika pinjaman disetujui, pemberi pinjaman akan memberikan perkiraan pinjaman kepada peminjam, yang akan menguraikan syarat dan ketentuan pinjaman, termasuk suku bunga, pembayaran bulanan, dan biaya atau biaya apa pun yang akan dikaitkan dengan pinjaman.
Penutupan: Ini adalah langkah terakhir dalam proses originasi pinjaman. Ini adalah titik di mana peminjam secara resmi menyetujui persyaratan pinjaman dan pemberi pinjaman mencairkan dana. Selama proses penutupan, peminjam akan meninjau dan menandatangani semua dokumen pinjaman, termasuk surat promes, hipotek atau akta kepercayaan, dan pengungkapan lain yang diperlukan. Agen penutupan juga akan memungut biaya penutupan atau biaya yang jatuh tempo pada waktu penutupan. Setelah semua dokumen ditandatangani dan dana telah dicairkan, pinjaman dianggap ditutup, dan peminjam dapat mulai melakukan pembayaran pinjaman.
Pelayanan: Pemberi pinjaman akan melayani pinjaman, termasuk menagih pembayaran, mengelola rekening escrow, dan menegakkan persyaratan pinjaman.
Otomasi Originasi Pinjaman
Proses underwriting manual dan berbasis kertas seringkali ditandai dengan kurangnya konsistensi, akuntabilitas, dan akurasi. Mereka juga dikenal memakan waktu.
Otomasi dapat membantu mengatasi masalah ini dengan merampingkan sistem yang berbeda, memberikan data yang andal dan konsisten selama proses originasi pinjaman dan mempercepat keseluruhan proses. Otomasi dapat digunakan pada berbagai tahap proses originasi pinjaman, seperti pengumpulan dan verifikasi informasi peminjam, penjaminan emisi, persetujuan dan penutupan pinjaman. Otomasi dapat diimplementasikan dalam berbagai bentuk, seperti program perangkat lunak, platform atau API yang dapat diintegrasikan dengan sistem yang ada.
Salah satu bentuk otomasi pinjaman yang paling umum adalah penggunaan aplikasi dan portal online, di mana peminjam dapat mengajukan pinjaman dan menyerahkan dokumentasi secara digital. Contoh lainnya adalah penggunaan sistem underwriting otomatis, yang dapat menganalisis informasi peminjam dan membuat keputusan pinjaman berdasarkan kriteria yang telah ditetapkan sebelumnya. Beberapa pemberi pinjaman juga menggunakan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin untuk meningkatkan akurasi dan efisiensi penjaminan emisi. Salah satu studi kasus otomatisasi pinjaman adalah penggunaan platform hipotek digital oleh Quicken Loans; mereka menerapkan proses hipotek digital end-to-end, yang memungkinkan peminjam untuk mengajukan, mengunggah dokumentasi, dan menerima persetujuan pinjaman secara online. Hal ini menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih baik dan mengurangi waktu yang diperlukan untuk menutup pinjaman.
Ada beberapa manfaat otomatisasi pinjaman originasi, termasuk:
- Peningkatan efisiensi: Sistem otomatis dapat dengan cepat dan akurat mengumpulkan dan memverifikasi informasi peminjam, mengurangi kebutuhan entri data manual dan meminimalkan risiko kesalahan. Mereka juga dapat membantu mengotomatiskan proses penjaminan emisi, memungkinkan pemberi pinjaman dengan cepat mengevaluasi permohonan pinjaman dan membuat keputusan berdasarkan berbagai faktor, seperti kelayakan kredit, pendapatan, dan agunan.
- Akurasi yang ditingkatkan: Sistem otomatis dapat membantu mengurangi risiko kesalahan dengan menyediakan data yang lebih konsisten dan akurat. Selain itu, penggunaan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin dapat membantu meningkatkan akurasi penjaminan emisi dan proses originasi pinjaman lainnya.
- Mengurangi biaya: Otomasi dapat membantu mengurangi biaya dengan menghilangkan kebutuhan akan tenaga kerja manual dan mengurangi kebutuhan akan dokumentasi berbasis kertas. Ini dapat membantu meningkatkan profitabilitas keseluruhan pemberi pinjaman.
- Pengalaman pelanggan yang ditingkatkan: Otomasi dapat membantu meningkatkan pengalaman pelanggan dengan membuat proses originasi pinjaman lebih efisien, ramping, dan nyaman. Misalnya, menggunakan platform hipotek digital memungkinkan peminjam untuk mengajukan, mengunggah dokumentasi, dan menerima persetujuan pinjaman secara online.
- Kepatuhan yang lebih baik: Sistem otomatis dapat membantu memastikan kepatuhan terhadap peraturan dengan memberikan data yang konsisten dan akurat, dan dengan mengotomatiskan pemeriksaan kepatuhan.
- Skalabilitas: Otomasi memungkinkan pemberi pinjaman untuk menangani volume aplikasi pinjaman yang lebih besar, yang dapat berguna bagi pemberi pinjaman dengan volume pinjaman yang tinggi atau pertumbuhan yang cepat.
Memilih teknologi yang tepat untuk mengotomatisasi proses pinjaman originasi memerlukan pemahaman yang sangat jelas tentang area proses mana yang dapat diotomatisasi. Sementara seluruh proses dapat dan harus diotomatisasi, penerapan solusi end-to-end membutuhkan waktu. Teknologi seperti RPA, OCR, dan AI dapat berperan dalam mengotomatiskan proses bisnis, tetapi menentukan teknologi mana yang paling cocok untuk kasus penggunaan tertentu sangat penting untuk penerapan yang berhasil.
Saat memilih alat otomasi untuk originasi pinjaman, ada beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan:
- Fungsionalitas: Alat tersebut harus memiliki kemampuan untuk mengotomatiskan tugas dan proses tertentu yang merupakan bagian dari proses originasi pinjaman Anda. Ini termasuk hal-hal seperti aplikasi dan pengumpulan dokumen, penjaminan emisi, persetujuan, dan penutupan.
- Integrasi: Alat tersebut harus dapat diintegrasikan dengan sistem dan alur kerja Anda yang ada sehingga dapat masuk dengan mulus ke dalam proses Anda saat ini.
- Skalabilitas: Alat tersebut harus dapat menangani volume aplikasi pinjaman yang diterima organisasi Anda dan dapat disesuaikan dengan bisnis Anda.
- Keamanan: Alat tersebut harus memiliki fitur keamanan yang kuat untuk melindungi informasi peminjam yang sensitif dan mematuhi peraturan dan undang-undang privasi data.
- Pelaporan dan analitik: Alat ini harus memberikan pelaporan terperinci dan kemampuan analitik untuk melacak kinerja, mengidentifikasi area untuk peningkatan, dan mengukur hasil.
- Biaya: Alat ini harus hemat biaya dan memberikan pengembalian investasi yang baik.
- Dukungan: Alat ini harus memiliki tim dukungan yang andal dan responsif yang dapat membantu penyiapan, penerapan, dan pemeliharaan berkelanjutan.
- Kepatuhan: Alat harus dapat mematuhi peraturan dan standar industri.
Nanonet dalam alur kerja pembuatan pinjaman
Nanonet dapat menjadi alat yang berharga dalam proses penjaminan pinjaman. Perangkat lunak ini menggunakan teknologi OCR untuk mengekstrak informasi secara otomatis dari dokumen peminjam, seperti kartu ID, laporan laba rugi, dan laporan bank. Ini dapat membantu mempercepat proses verifikasi dan mengurangi risiko kesalahan. Dengan mengotomatiskan proses entri data, perangkat lunak Nanonets juga dapat membantu mengurangi risiko kesalahan manusia dan meningkatkan konsistensi dan keakuratan data. Dengan kemampuan memproses data dalam jumlah besar dengan cepat dan akurat, Nanonets dapat membantu proses penjaminan pinjaman menjadi lebih efisien dan efektif.
Nanonets adalah pilihan yang sangat baik untuk ekstraksi data otomatis dari paket aplikasi pinjaman karena berbagai fiturnya seperti:
- Rentang data yang dapat diekstraksi: Nanonets menggunakan teknologi OCR canggih yang memungkinkannya mengekstrak informasi secara otomatis dari berbagai jenis dokumen, termasuk kartu ID, laporan laba rugi, dan laporan bank.
- Templat yang dapat disesuaikan: Nanonets memungkinkan pembuatan templat yang dapat disesuaikan yang dapat disesuaikan dengan bidang data spesifik yang diperlukan untuk aplikasi pinjaman. Ini memastikan bahwa perangkat lunak dapat mengekstrak informasi yang relevan dengan cepat dan akurat.
- Validasi data yang fleksibel: Nanonet memungkinkan validasi data yang fleksibel, yang dapat dikonfigurasi untuk memastikan bahwa informasi yang diekstraksi memenuhi kriteria tertentu. Ini dapat mencakup pemeriksaan kepatuhan terhadap peraturan dan standar industri.
- Ekstraksi data berbasis pembelajaran mesin: Nanonets menggunakan algoritme pembelajaran mesin untuk mengekstraksi data, hal ini memastikan bahwa perangkat lunak dapat mempelajari dan beradaptasi dengan jenis dokumen dan bidang data baru dari waktu ke waktu, yang meningkatkan akurasi dan kinerjanya.
- Integrasi: Nanonet dapat diintegrasikan dengan sistem dan alur kerja yang ada, yang memungkinkan integrasi tanpa hambatan ke dalam proses originasi pinjaman.
- Pelaporan dan analitik: Nanonet menyediakan kemampuan pelaporan dan analitik terperinci yang dapat digunakan untuk melacak kinerja, mengidentifikasi area untuk peningkatan, dan mengukur hasil.
- Skalabilitas: Nanonet dapat menangani aplikasi pinjaman dalam jumlah besar dan dapat disesuaikan dengan bisnis Anda.
- Keamanan: Nanonet menyediakan fitur keamanan yang kuat untuk melindungi informasi peminjam yang sensitif dan mematuhi peraturan dan undang-undang privasi data.
- Dukungan: Nanonets memiliki tim dukungan yang andal dan responsif yang dapat membantu penerapan, penyesuaian, dan pemeliharaan berkelanjutan, serta pemecahan masalah dan penyelesaian masalah. Hal ini memastikan bahwa pemberi pinjaman dapat mengandalkan perangkat lunak untuk bekerja secara konsisten dan efektif dan bahwa setiap masalah dapat diselesaikan dengan cepat.
Takeaway
Penggunaan teknologi otomasi telah sangat meningkatkan efisiensi banyak industri di seluruh dunia. Namun, proses memulai usaha kecil dan pinjaman komersial sebagian besar tetap tidak berubah selama beberapa dekade. Ini sekarang mulai berubah karena pemberi pinjaman yang lebih tradisional mengadopsi metode otomatisasi dalam proses originasi pinjaman mereka. Alasan pergeseran ini termasuk persaingan dari pesaing yang mendukung teknologi, keinginan untuk meningkatkan efisiensi dan produktivitas, kebutuhan untuk meningkatkan layanan pelanggan, penghematan biaya, dan kepatuhan terhadap standar peraturan yang lebih ketat. Banyak pemberi pinjaman termotivasi untuk menerapkan solusi teknologi untuk mendapatkan kontrol yang lebih baik atas data mereka dan mendapatkan wawasan bisnis yang lebih akurat.
Pergeseran menuju otomatisasi dalam lanskap pinjaman komersial tidak dimaksudkan untuk menggantikan kecerdasan manusia. Tujuannya adalah untuk mempertahankan bakat dan memungkinkan para bankir untuk fokus pada tugas-tugas penting seperti analisis risiko dan manajemen hubungan pelanggan, bukan tugas-tugas administratif.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- Akun
- akuntabilitas
- Akun
- ketepatan
- tepat
- akurat
- Bertindak
- kegiatan
- menyesuaikan
- Tambahan
- Selain itu
- alamat
- administratif
- mengambil
- maju
- Agen
- AI
- algoritma
- Semua
- Membiarkan
- memungkinkan
- jumlah
- analisis
- analisis
- menganalisa
- dan
- Lain
- Lebah
- Aplikasi
- aplikasi
- Mendaftar
- Menerapkan
- sesuai
- persetujuan
- disetujui
- daerah
- sekitar
- buatan
- kecerdasan buatan
- Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin
- penilaian
- Aktiva
- membantu
- terkait
- mengotomatisasikan
- Otomatis
- secara otomatis
- secara otomatis
- mengotomatisasi
- Otomatisasi
- saldo
- Bank
- akun bank
- bankir
- berdasarkan
- karena
- sebelum
- Awal
- makhluk
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- bonus
- peminjam
- bisnis
- proses bisnis
- kemampuan
- mobil
- kartu
- Kartu-kartu
- kasus
- Studi Kasus
- perubahan
- ditandai
- beban
- Cek
- pilihan
- memilih
- jelas
- Penyelesaian
- tertutup
- penutupan
- Jaminan
- mengumpulkan
- Mengumpulkan
- koleksi
- komersial
- Pinjaman Komersial
- Umum
- kompetisi
- pesaing
- lengkap
- Selesaikan
- pemenuhan
- Kondisi
- Mempertimbangkan
- dianggap
- konsisten
- konsumen
- Perlindungan Konsumen
- kontrol
- Mudah
- PERUSAHAAN
- Biaya
- penghematan biaya
- hemat biaya
- Biaya
- menutupi
- penciptaan
- kredit
- kartu kredit
- kelayakan kredit
- kriteria
- sangat penting
- terbaru
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pengelolaan hubungan pelanggan
- Layanan Pelanggan
- disesuaikan
- kustomisasi
- data
- entri data
- privasi data
- dekade
- keputusan
- keputusan
- Default
- Tergantung
- deposit
- ASURANSI DEPOSIT
- terperinci
- Menentukan
- menentukan
- digital
- digital
- Pengungkapan
- berbeda
- dokumen
- dokumentasi
- dokumen
- selama
- Efektif
- efektif
- efisiensi
- efisien
- menghilangkan
- pekerjaan
- aktif
- memungkinkan
- ujung ke ujung
- Menegakkan
- memastikan
- Memastikan
- memastikan
- Seluruh
- masuk
- kesalahan
- kesalahan
- Wasiat
- memperkirakan
- mengevaluasi
- mengevaluasi
- Setiap
- contoh
- unggul
- ada
- pengalaman
- ekstrak
- ekstraksi
- faktor
- fdic
- Fitur
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- biaya
- Biaya
- Fields
- terakhir
- keuangan
- lembaga keuangan
- cocok
- fleksibel
- Fokus
- berikut
- bentuk
- Secara formal
- bentuk
- dari
- pendanaan
- dana-dana
- Mendapatkan
- Go
- tujuan
- baik
- memberikan
- sangat
- Pertumbuhan
- menjamin
- pedoman
- menangani
- membantu
- High
- sejarah
- Beranda
- Namun
- HTTPS
- manusia
- kecerdasan manusia
- mengenali
- melaksanakan
- implementasi
- diimplementasikan
- mengimplementasikan
- penting
- memperbaiki
- ditingkatkan
- perbaikan
- meningkatkan
- in
- memasukkan
- termasuk
- Termasuk
- Pendapatan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- sendiri-sendiri
- industri
- industri
- standar industri
- informasi
- wawasan
- Lembaga
- asuransi
- mengintegrasikan
- terpadu
- integrasi
- Intelijen
- bunga
- SUKU BUNGA
- intern
- investasi
- Investasi
- terlibat
- masalah
- IT
- kunci
- dikenal
- tenaga kerja
- Kekurangan
- pemandangan
- besar
- sebagian besar
- lebih besar
- Hukum
- BELAJAR
- pengetahuan
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- Kewajiban
- Mungkin
- pinjaman
- dokumen pinjaman
- Pinjaman
- mesin
- Mesin belajar
- terbuat
- pemeliharaan
- membuat
- Membuat
- pengelolaan
- pelaksana
- panduan
- banyak
- mengukur
- Memenuhi
- metode
- meminimalkan
- Mengurangi
- bulanan
- lebih
- lebih efisien
- Hipotek
- paling
- termotivasi
- nama
- perlu
- Perlu
- dibutuhkan
- New
- memperoleh
- mendapatkan
- OCR
- menawarkan
- ONE
- terus-menerus
- secara online
- menentang
- perintah
- organisasi
- Lainnya
- garis besar
- secara keseluruhan
- paket
- berbasis kertas
- bagian
- tertentu
- Membayar
- pembayaran
- melakukan
- prestasi
- pribadi
- Pinjaman Pribadi
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- Titik
- mempersiapkan
- pribadi
- hukum privasi
- Masalah
- proses
- proses
- pengolahan
- Prosesor
- produktifitas
- profitabilitas
- program
- program
- bukti
- melindungi
- perlindungan
- memberikan
- disediakan
- menyediakan
- menyediakan
- memenuhi syarat
- segera
- cepat
- Penilaian
- alasan
- menerima
- menerima
- menurunkan
- mengurangi
- mengurangi
- mengacu
- Pembaruan
- peraturan
- regulator
- hubungan
- relevan
- dapat diandalkan
- tetap
- membayar kembali
- menggantikan
- melaporkan
- Pelaporan
- permintaan
- membutuhkan
- wajib
- Persyaratan
- membutuhkan
- Resolusi
- diselesaikan
- tanggung jawab
- responsif
- Hasil
- kembali
- Pengembalian
- ulasan
- Risiko
- kuat
- Peran
- rpa
- gaji
- Tabungan
- Skala
- mulus
- mulus
- aman
- keamanan
- peka
- layanan
- set
- penyiapan
- beberapa
- bergeser
- harus
- menandatangani
- tertanda
- kecil
- bisnis kecil
- So
- Perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- beberapa
- tertentu
- kecepatan
- magang
- standar
- Laporan
- Langkah
- Tangga
- efisien
- pelurusan
- jalan
- lebih ketat
- studi
- menyerahkan
- sukses
- seperti itu
- mendukung
- pendukung
- sistem
- disesuaikan
- Dibutuhkan
- Bakat
- tugas
- pajak
- tim
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- template
- istilah
- syarat dan Ketentuan
- Grafik
- informasi
- mereka
- hal
- Melalui
- di seluruh
- waktu
- membuang-buang waktu
- Judul
- untuk
- alat
- terhadap
- jalur
- tradisional
- Kepercayaan
- jenis
- khas
- pemahaman
- penjaminan
- Unsplash
- menggunakan
- gunakan case
- pengesahan
- Berharga
- variasi
- berbagai
- Verifikasi
- memeriksa
- memverifikasi
- volume
- volume
- upah
- wall Street
- Apa
- Apa itu
- yang
- sementara
- akan
- Kerja
- Alur kerja
- industri udang di seluruh dunia.
- Anda
- zephyrnet.dll