Sudah waktunya bagi bank untuk mengambil langkah selanjutnya terkait risiko iklim

Risiko iklim sama seperti risiko keuangan lainnya yang harus mulai dimasukkan oleh regulator bank ke dalam pengawasan mereka terhadap bank. Agar regulator bank dapat menjalankan tugasnya dan memenuhi mandat peraturannya, risiko iklim – seperti sektor hipotek atau risiko pandemi – harus diintegrasikan ke dalam kerangka pengawasan mereka. Jika tidak, kita berisiko mengalami krisis sistem perbankan seperti krisis hipotek tahun 2008-09 atau lebih buruk lagi. NRDC dan koalisi organisasi advokasi telah berupaya mencari solusi yang sesuai dengan kerangka peraturan normal dan siap untuk mengambil tindakan cepat.

Berdasarkan ilmu pengetahuan iklim arus utama saat ini, perubahan iklim semakin cepat. Dampak ekonomi terkait iklim sudah terjadi dan diperkirakan akan meningkat pada tahun-tahun mendatang. Bank — dan portofolio pinjamannya — paparan wajah terhadap risiko terkait iklim, mulai dari kerusakan fisik, seperti kerusakan pada operasi bisnis peminjam, properti, dan rantai pasokan akibat badai yang lebih hebat, banjir, kebakaran hutan, dan kekeringan (sering disebut risiko fisik), serta dari transisi ke iklim dengan iklim yang lebih rendah. ekonomi karbon, seperti penurunan nilai bisnis dan cadangan bahan bakar fosil peminjam (sering disebut risiko transisi). 

Sebagai ilustrasi, pembayaran kembali pinjaman bank kepada perusahaan minyak dan gas mungkin terancam, begitu pula pinjaman kepada properti pesisir yang rentan terhadap peningkatan banjir; kekeringan yang lebih parah dapat menurunkan produksi tanaman pangan, sehingga mengancam pinjaman pada sektor pertanian; dan gangguan rantai pasokan akibat peristiwa cuaca ekstrem dapat menimbulkan kekacauan pada beragam aktivitas produksi dan manufaktur, sehingga berdampak buruk pada pinjaman dan investasi di berbagai sektor.

Untuk melaksanakan mandatnya sebagai regulator yang berhati-hati, regulator bank harus memasukkan risiko iklim dalam penilaian risiko mereka, sama seperti mereka memasukkan risiko spesifik dan sistemik bank lainnya.

Salah satu tugas utama regulator bank adalah memantau keamanan dan kesehatan masing-masing bank yang mereka atur dan mewajibkan bank-bank tersebut untuk mengatasi segala risiko berlebihan yang mereka temukan sehingga kesehatan keuangan bank-bank tersebut – dan perekonomian secara keseluruhan – tidak terganggu. terancam. Ilmu pengetahuan dan data menunjukkan kepada kita bahwa kerusakan akibat perubahan iklim sedang terjadi dan semakin cepat, dengan potensi dampak buruk terhadap manusia dan ekonomi. Regulator bank harus membantu bank mereka mengidentifikasi dan mengatasi risiko iklim seperti risiko lain yang besarnya signifikan.

Untuk mempercepat proses ini, NRDC telah bergabung dengan sekelompok organisasi advokasi untuk memberikan bantuan kepada badan pengatur perbankan federal rekomendasi khusus tentang bagaimana lembaga-lembaga ini dapat memasukkan risiko iklim ke dalam pemeriksaan mereka terhadap masing-masing bank.

Koalisi ini punya menanggapi komentarnya kepada empat regulator bank penting — the federal Reserve, yang Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC), itu Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan Administrasi Serikat Kredit Nasional (NCUA). Untuk melindungi sistem keuangan kita, pemeriksa bank dari lembaga-lembaga ini secara rutin meninjau aktivitas dan aset lembaga yang mereka atur untuk mengidentifikasi aktivitas atau aset yang "tidak aman atau tidak sehat" yang dapat menimbulkan terlalu banyak risiko bagi masing-masing lembaga tersebut dan sistem perbankan sebagai sebuah utuh. Jika hal ini menjadi perhatian mereka, bank pada umumnya membatasi aktivitas berisiko, membuang aset berisiko, dan sebaliknya mengindahkan rekomendasi pemeriksa. Pemeriksaan ini juga memungkinkan lembaga pengatur mengumpulkan data tentang industri perbankan secara keseluruhan, untuk lebih memahami risiko terhadap sistem keuangan yang lebih luas.

Regulator bank kini memiliki alat untuk mulai memantau risiko bank terkait perubahan iklim.

Sebagai bagian dari proses pengawasan, badan pengawas bank sering kali mengeluarkan pedoman pengawasan yang mengidentifikasi jenis kegiatan yang diyakini oleh regulator dapat menimbulkan terlalu banyak risiko bagi suatu bank atau sistem keuangan yang lebih luas, dan memberikan informasi kepada bankir (dan pemeriksanya) mengenai memitigasi risiko-risiko ini. Meskipun kepatuhan tidak diwajibkan secara hukum, bank umumnya mengikuti bimbingan pengawasan pada surat tersebut.

Untuk menjalankan mandatnya sebagai regulator yang berhati-hati, regulator bank harus memasukkan risiko iklim dalam penilaian risiko mereka, sama seperti mereka memasukkan risiko spesifik bank dan risiko sistemik lainnya. Mereka harus menyusun panduan pengawasan untuk memberi informasi kepada bank mereka (dan pemeriksa bank) mengenai rekomendasi untuk mengevaluasi dan mengatasi risiko iklim dalam portofolio dan operasi mereka. Dalam komentar kelompok kami, kami memberikan rekomendasi spesifik tentang bagaimana regulator dapat memasukkan risiko iklim – termasuk risiko fisik dan transisi tertentu – ke dalam kategori risiko yang telah mereka pantau: kredit; pasar; likuiditas; dan risiko operasional. Kami juga menjelaskan bagaimana risiko iklim berimplikasi pada kekhawatiran tradisional mengenai “keselamatan dan kesehatan”, seperti korelasi kerugian (kemungkinan semua aset akan kehilangan nilainya pada saat yang sama), leverage yang tinggi (peminjam yang memiliki banyak utang) dan ketidaksesuaian aset-kewajiban ( mendanai pinjaman jangka panjang dengan sumber pendanaan jangka pendek).

 Rekomendasi kelompok kami untuk mengintegrasikan risiko iklim ke dalam peraturan bank dipetakan ke dalam empat kategori risiko yang umumnya menjadi fokus para pemeriksa:

• Risiko kredit: risiko pinjaman bank tidak dilunasi tepat waktu
• Risiko pasar: risiko penurunan nilai investasi bank, seperti komoditas atau surat berharga
• Risiko likuiditas: risiko dimana bank tidak dapat menjual asetnya untuk mendapatkan uang tunai ketika diperlukan; Dan
• Risiko operasional: risiko yang dihadapi bank dalam menjalankan operasional bisnisnya, seperti risiko terhadap fasilitas, sistem, atau tenaga kerjanya.

Bank juga menghadapi risiko reputasi, hukum dan politik akibat perubahan iklim, yang juga dibahas dalam laporan ini.

Daripada menunggu sampai bank-bank mulai bangkrut dan kita mungkin mengalami krisis finansial seperti yang terjadi pada tahun 2008 dan 2009, regulator bank mempunyai alat untuk mulai memantau risiko bank terkait perubahan iklim sekarang juga. Daripada menunggu hingga kehancuran yang akan merugikan jutaan orang dan memerlukan dana talangan besar-besaran, regulator bank harus mulai memberi tahu bank mengenai risiko iklim yang mereka cari dan membantu mereka mulai melakukan perubahan yang diperlukan.