Artikel ini disajikan oleh Aloha Capital. Baca kami pedoman editorial for more information.
Semakin banyak investor real estat yang menjajaki bagaimana rasanya berada di sisi lain dari tabel penutupan. Maksud saya bukan menjadi penjual, melainkan menjadi pemberi pinjaman. Dengan kenaikan suku bunga, Anda dapat dengan mudah memperoleh suku bunga dua digit dengan mendanai atau membeli surat utang jangka pendek.
Bayangkan berinvestasi di real estate di mana Anda tidak perlu mengelola rehabilitasi, menandatangani jaminan pribadi, atau berurusan dengan penyewa. Dan jika terjadi kesalahan, orang lain selain Anda akan kehilangan uangnya sebelum Anda kehilangan satu dolar pun. Kedengarannya cukup bagus, bukan?
Jadi, bagaimana sebenarnya cara Anda menjadi pemberi pinjaman? Bagaimana Anda bisa menghasilkan pinjaman uang? Bagaimana orang kehilangan pinjaman uang? Dan yang terakhir, apakah ada cara untuk menjadi pemberi pinjaman pasif sehingga Anda dapat duduk santai dan memperoleh penghasilan pasif dari investor real estate aktif?
Saya telah mendanai lebih dari $500 juta dalam bentuk pinjaman dalam lima tahun terakhir sebagai pemimpin Ibukota Aloha, pemberi pinjaman nasional yang berfokus pada pembiayaan properti investasi residensial. Di BPCON22 di San Diego, saya melakukan banyak percakapan dengan anggota komunitas BiggerPockets di mana mereka menyebutkan memiliki cadangan uang tunai yang signifikan yang tidak diinvestasikan kembali ke kesepakatan berikutnya—mengapa? Karena keuntungan atau arus kas ideal mereka dari strategi fix and flip, BRRRR, atau turnkey rental tidak lagi dapat dicapai di pasar tempat mereka berinvestasi. Karena tidak tahu kapan mereka akan menemukan kesepakatan berikutnya, banyak yang bersemangat untuk mempelajari cara memasang modal mereka untuk bekerja sebagai pemberi pinjaman swasta pasif.
Bisakah Anda mendapatkan keuntungan dua digit sebagai pemberi pinjaman? Ya, tentu saja. Bisakah Anda kehilangan uang sebagai pemberi pinjaman? Anda yakin bisa! Pada artikel ini, kami akan membongkar apa saja yang diperlukan untuk menjadi pemberi pinjaman, termasuk:
- Pinjaman pasif vs. pinjaman aktif
- Bagaimana pemberi pinjaman menghasilkan uang
- Bagaimana pemberi pinjaman kehilangan uang
Mari kita mulai.
Pinjaman Pasif vs. Pinjaman Aktif
Saya dapat memberitahu Anda secara langsung bahwa pinjaman swasta jauh dari pasif jika Anda melakukannya dengan cara yang benar.
Anda harus menemukan peminjam yang memenuhi syarat dan kesepakatan yang dapat diterima yang memenuhi kriteria Anda, memberikan persyaratan yang kompetitif, kemudian menjamin pengalaman, likuiditas, dan kelayakan kredit peminjam. Anda juga perlu menanggungnya nilai apa adanya (AIV) dan nilai setelah perbaikan (ARV) bersama dengan anggaran rehabilitasi yang terperinci untuk memastikan proyek memiliki margin keuntungan yang sesuai bagi peminjam untuk menghasilkan uang atau jika itu adalah jalan keluar dari sewa, kemungkinan bahwa properti tersebut akan menghasilkan arus kas dengan pembiayaan kembali dengan tingkat/jangka waktu.
Itu baru permulaan. Sebelum Anda mendanai pinjaman, Anda perlu memastikan bahwa polis asuransi hak milik dan asuransi properti mengurangi risiko bagi Anda sebagai pemberi pinjaman dan kemudian membuat dokumen pinjaman yang mencakup semua persyaratan bisnis dan perlindungan pemberi pinjaman sambil tetap berada dalam persyaratan kepatuhan khusus negara bagian.
Sekarang setelah pinjaman didanai, Anda harus memastikan bahwa jadwal rehabilitasi terpenuhi dan kemungkinan besar mengirimkan uang tambahan kepada peminjam untuk menutupi biaya. Sepanjang proses, Anda perlu memperhitungkan dan mengumpulkan bunga dari peminjam.
Alternatifnya, terdapat peluang untuk memberikan pinjaman secara pasif dengan berinvestasi pada surat utang real estat atau dana utang real estat yang dikelola oleh bisnis peminjaman properti investasi profesional. Hal ini memberikan akses terhadap imbal hasil tahunan yang serupa dengan yang Anda terima melalui pinjaman swasta langsung sekaligus memperoleh manfaat investasi pasif dengan memanfaatkan infrastruktur operasional, keahlian, dan alur transaksi pemberi pinjaman.
Misalnya, Aloha Capital memiliki 20+ karyawan tetap, semuanya berlatar belakang peminjaman dan investasi real estat, yang berfokus pada pencarian, penjaminan, pembuatan, dan pelayanan pinjaman. Aloha menawarkan investor akses ke pengembalian 8 hingga 14% dari surat utang real estat melalui Platform Catatan Pasif Aloha, di mana investor pasif dapat memilih surat utang yang sudah dijaminkan dan berasal, membelinya, dan bersantai sementara Aloha Capital melayani pinjamannya.
Selain itu, investor dapat memperoleh akses terhadap portofolio pinjaman jangka pendek yang terdiversifikasi melalui Dana Pendapatan Aloha LTD, yang memiliki target pengembalian tahunan 8%, tanpa periode lockup, dan rekam jejak 7 tahun. Selain itu, ada peluang lain untuk mendapatkan eksposur terhadap investasi uang kertas, seperti platform crowdfunding di mana Anda dapat memiliki sebagian kecil uang kertas dan pemberi pinjaman swasta yang menjadi perantara bagi peminjam yang membutuhkan pinjaman dan individu yang tertarik dengan pinjaman swasta.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Menghasilkan Uang
Jika Anda memiliki modal, pinjaman adalah cara terbaik untuk mendapatkan imbal hasil yang tinggi. Pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman jangka pendek pada properti investasi dapat memperoleh bunga berkisar antara 8%-15% per tahun, bersama dengan biaya awal pinjaman sebesar 0%-3%. Selain itu, jika pinjaman diperpanjang melewati jatuh tempo, Anda dapat membebankan biaya perpanjangan, dan jika pinjaman mengalami gagal bayar, Anda dapat membebankan bunga gagal bayar sebesar 20% atau lebih setiap tahun (tingkat maksimum sebenarnya bergantung pada undang-undang riba negara bagian).
Meskipun kisarannya besar, dalam lingkungan real estat saat ini, pengembalian tahunan dua digit di posisi pertama, dengan peminjam memiliki ekuitas dalam transaksi tersebut, merupakan hal yang cukup standar.
Untuk lebih jelasnya, posisi pertama atau hak gadai dijamin dengan agunan yang mendasarinya dalam kasus real estat yang meminjamkan properti subjek. Artinya, jika peminjam gagal membayar pinjaman Anda, Anda, sebagai pemberi pinjaman, dapat menyita agunan untuk menutup modal dan bunga yang belum dibayar melalui penyitaan. Jika Anda adalah pemberi pinjaman junior, Anda tidak dapat menyita, dan pokok pinjaman Anda hanya tersedia setelah pemberi pinjaman posisi pertama dibayar penuh. Meskipun Anda mungkin memperoleh tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi sebagai pemberi pinjaman junior, Anda meningkatkan risiko kerugian pokok secara signifikan jika peminjam gagal bayar.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Kehilangan Uang
Kami telah berbicara tentang menghasilkan uang sebagai pemberi pinjaman. Sekarang, mari kita bahas bagaimana agar uang Anda tidak hilang.
Sebagai pemberi pinjaman, idealnya dengan hak gadai posisi pertama, Anda membuat surat promes yang dijaminkan dengan properti melalui instrumen jaminan (biasanya hipotek atau akta perwalian), dan idealnya, pinjaman ini memiliki jaminan pembayaran pribadi dari penjamin. (S).
Jadi bagaimana Anda kehilangan uang sebagai pemberi pinjaman? Berikut adalah tiga cara teratas:
1. Tidak berada pada posisi pertama
Kadang-kadang, peminjam tidak dapat melaksanakan rencana permainan mereka untuk merehabilitasi, menjual atau menyewakan properti. Atau terjadi keadaan dimana mereka tidak lagi mampu membayar hutangnya, atau anggaran rehabilitasinya tidak mencukupi. Dalam hal ini, pemberi pinjaman pada posisi pertama akan mengambil tindakan untuk memastikan mereka mendapatkan kembali seluruh atau sebagian besar modalnya melalui penyitaan, akta pengganti penyitaan, penangguhan, atau cara lain.
Jika Anda bukan pemberi pinjaman posisi pertama dalam skenario ini, Anda adalah pemberi pinjaman junior, dan Anda memiliki dua opsi untuk dipilih:
- Lunasi pemberi pinjaman posisi pertama secara penuh, termasuk pokok, bunga terutang, dan bunga gagal bayar, untuk menjadi pemberi pinjaman posisi pertama.
- Bersiaplah untuk kehilangan sebagian atau seluruh pokok Anda. Mengapa? Karena bunga gagal bayar, biaya perpanjangan, dan biaya hukum meningkat dengan cepat, dan pemberi pinjaman posisi pertama dibayar penuh terlebih dahulu!
2. Memberikan pinjaman kepada peminjam dengan pengalaman terbatas, kredit rendah, atau likuiditas tidak mencukupi
Inilah tiga faktor utama yang menurut saya mendorong risiko tunggakan pinjaman dan gagal bayar. Anda harus mencari peminjam yang memenuhi standar Anda dalam dua dari tiga kategori ini. Jika mereka hanya memenuhi syarat dalam satu kategori, Anda harus memerlukan penjamin tambahan yang memenuhi persyaratan Anda atau meneruskan pendanaan kesepakatan!
3. Mengabaikan strategi keluar peminjam
Idealnya, sebagai pemberi pinjaman, Anda memahami dinamika pasar tempat Anda memberikan pinjaman dan strategi keluar peminjam. Jika Anda tidak menyesuaikan suku bunga, biaya, dan leverage berdasarkan opsi keluar pinjaman yang tersedia bagi peminjam, Anda mungkin akan kehilangan uang. Jika properti perlu disewa alih-alih dijual, apakah properti tersebut memiliki arus kas dengan pinjaman Anda atau akankah peminjam dapat refinance ke pinjaman lain? Jika Anda tidak tahu, jangan danai!
Kesimpulan
Kesimpulannya, siapa pun bisa menjadi pemberi pinjaman swasta jika mereka memiliki akses terhadap modal. Namun mencari keuntungan dari pinjaman swasta tanpa secara aktif menghindari dampak buruknya dapat menyebabkan kerugian, bukan keuntungan.
Seperti kebanyakan strategi real estat, Anda bisa menjadi a pasif atau pemberi pinjaman aktif. Saya berharap hal ini memberikan beberapa perspektif tentang bagaimana pinjaman pasif dengan mitra pemberi pinjaman yang tepat memberikan kombinasi yang baik antara pendapatan dan mitigasi risiko. Jika Anda melakukannya sendiri, saya harap Anda mempertimbangkan tiga cara untuk menghindari kehilangan uang sebelum mendanai transaksi pertama Anda.
Artikel ini disajikan oleh Aloha Capital
Aloha Capital memberi investor real estat perumahan akses terhadap pinjaman yang kompetitif, transparan, dan andal kepada investor real estat aktif di seluruh negeri. Kami menawarkan pinjaman jembatan jangka pendek untuk investor Fix & Flip, BRRRR, Sewa Jangka Pendek, dan Multikeluarga, bersama dengan bunga jangka panjang saja dan pinjaman amortisasi untuk keluarga tunggal, townhome, kondominium, dan properti multikeluarga kecil hingga menengah. . Kami juga memberikan pinjaman pengembangan vertikal pada properti residensial infill kepada pengembang spesifikasi dan investor build-to-rent.
Melalui dana investor terakreditasi dan portal investasi surat berharga kami, investor yang mencari pendapatan pasif dapat memperoleh pengembalian tahunan hingga 12% melalui surat utang yang berasal, dijamin, dan dilayani oleh Aloha Capital.
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- diterima
- mengakses
- Akun
- terakreditasi
- Investor Terakreditasi
- di seluruh
- Tindakan
- aktif
- aktif
- tambahan
- Tambahan
- Semua
- sendirian
- sudah
- Meskipun
- dan
- tahunan
- disetahunkan
- Setiap tahun
- Lain
- siapapun
- sesuai
- artikel
- Dicapai
- penulis
- tersedia
- menghindari
- kembali
- latar belakang
- berdasarkan
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Awal
- makhluk
- Percaya
- Manfaat
- batas
- peminjam
- peminjam
- JEMBATAN
- makelar
- anggaran belanja
- pembangun
- bisnis
- Pembelian
- tidak bisa
- modal
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- kategori
- Kategori
- biaya
- Pilih
- keadaan
- kejelasan
- penutupan
- Jaminan
- dijaminkan
- mengumpulkan
- kombinasi
- masyarakat
- kompetitif
- pemenuhan
- kesimpulan
- pertimbangan
- percakapan
- Biaya
- negara
- Tentu saja
- menutupi
- membuat
- kredit
- kelayakan kredit
- kriteria
- Crowdfunding
- platform crowdfunding
- terbaru
- transaksi
- Penawaran
- Hutang
- Default
- default
- memberikan
- tergantung
- terperinci
- Pengembangan
- Diego
- Angka
- langsung
- membahas
- berjenis
- dokumen
- melakukan
- Dolar
- Dont
- dua kali lipat
- mendorong
- dinamika
- mendapatkan
- Produktif
- mudah
- karyawan
- memastikan
- memastikan
- Lingkungan Hidup
- keadilan
- perkebunan
- Eter (ETH)
- pERNAH
- persis
- contoh
- gembira
- menjalankan
- Exit
- Keluar Strategi
- pengalaman
- keahlian
- Menjelajahi
- Pencahayaan
- perpanjangan
- faktor
- biaya
- Biaya
- Akhirnya
- pembiayaan
- Menemukan
- temuan
- Pertama
- Memperbaiki
- Penerjunan
- aliran
- terfokus
- pecahan
- dari
- penuh
- dana
- yg disimpan
- pendanaan
- Mendapatkan
- mendapatkan
- Keuntungan
- permainan
- mendapatkan
- mendapatkan
- Go
- Pergi
- besar
- menjamin
- memiliki
- di sini
- Tersembunyi
- lebih tinggi
- berharap
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- ideal
- in
- memasukkan
- Termasuk
- Pendapatan
- meningkatkan
- individu
- informasi
- Infrastruktur
- sebagai gantinya
- instrumen
- asuransi
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- tertarik
- investasi
- investasi
- investor
- dana investor
- Investor
- IT
- Tahu
- Mengetahui
- besar
- Hukum
- memimpin
- pemimpin
- BELAJAR
- Informasi
- LEND
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- Leverage
- LG
- Mungkin
- Terbatas
- Likuiditas
- pinjaman
- dokumen pinjaman
- Pinjaman
- jangka panjang
- lagi
- melihat
- terlihat seperti
- kehilangan
- Kerugian
- kehilangan
- lepas
- kerugian
- Rendah
- Ltd
- Mayoritas
- membuat
- menghasilkan uang
- Membuat
- mengelola
- berhasil
- banyak
- Margin
- Pasar
- pasar
- kematangan
- max
- max-width
- cara
- Pelajari
- Anggota
- tersebut
- metode
- mungkin
- juta
- Mengurangi
- mitigasi
- uang
- lebih
- Hipotek
- paling
- Nasional
- perlu
- Perlu
- membutuhkan
- kebutuhan
- berikutnya
- Catatan
- menawarkan
- Penawaran
- ONE
- operasional
- Pendapat
- Peluang
- Opsi
- berasal
- Lainnya
- terkemuka
- sendiri
- dibayar
- pasangan
- pasif
- pendapatan pasif
- lalu
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- periode
- pribadi
- perspektif
- Tempat
- rencana
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- kebijaksanaan
- Portal
- portofolio
- posisi
- potensi
- disajikan
- cukup
- primer
- Utama
- swasta
- menghasilkan
- profesional
- Keuntungan
- proyek
- properties
- milik
- memberikan
- menyediakan
- menyediakan
- membeli
- menempatkan
- berkualitas
- memenuhi syarat
- segera
- jarak
- mulai
- Penilaian
- Tarif
- Baca
- nyata
- real estate
- pinjaman real estat
- menerima
- catatan
- Memulihkan
- rehab
- dapat diandalkan
- Menyewa
- mewakili
- membutuhkan
- Persyaratan
- Cadangan
- kembali
- Pengembalian
- Naik
- Risiko
- Mitigasi Risiko
- bulat
- San
- San Diego
- skenario
- Dijamin
- keamanan
- Mencari
- pencarian
- Merebut
- menjual
- layanan
- Layanan
- pengaturan
- jangka pendek
- harus
- menandatangani
- penting
- mirip
- Duduk
- kecil
- So
- terjual
- beberapa
- Seseorang
- standar
- standar
- mulai
- Negara
- strategi
- Penyelarasan
- subyek
- substansial
- seperti itu
- cukup
- tabel
- Mengambil
- Dibutuhkan
- target
- istilah
- Grafik
- Negara
- mereka
- hal
- tiga
- Melalui
- waktu
- Judul
- untuk
- puncak
- jalur
- jelas
- Kepercayaan
- khas
- pokok
- memahami
- penjaminan
- tertanggung
- nilai
- melalui
- cara
- webp
- Apa
- yang
- sementara
- SIAPA
- akan
- dalam
- tanpa
- Kerja
- akan
- tertulis
- Salah
- tahun
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll