Merchant of Record mengasumsikan tanggung jawab keuangan pemrosesan pembayaran. Tapi apa bedanya dengan Seller of Record and Payment Service Provider?
Pada artikel ini, kami akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang perbedaannya, termasuk:
- Apa arti setiap istilah
- Bagaimana Merchant of Record berbeda dengan Seller of Record
- Apa bedanya dengan Penyedia Layanan Pembayaran
- Perbandingan berdampingan antara ketiganya
- Bagaimana memilih mitra yang tepat untuk bisnis online Anda, dan
- Implikasi dari masing-masing model pada otorisasi pembayaran dan tingkat konversi
Apa itu Merchant of Record?
Merchant of record (MoR), juga disebut sebagai "pengecer", adalah badan hukum yang berwenang untuk menjual kepada pelanggan dan memproses transaksi kartu kredit dan debit mereka atas nama pedagang.
Mereka memproses pembayaran aktual atas layanan produk saat penjual tidak dapat melakukannya karena batasan hukum atau akses geografis.
Berikut contohnya:
Jika Anda memiliki toko ritel online, Anda dapat menjangkau pasar global. Namun, Anda memerlukan sistem pemrosesan yang sesuai dengan undang-undang setempat dan dapat mengkonversi antar mata uang untuk menerima pembayaran.
Anda dapat memproses pembayaran ini sendiri dengan menyiapkan akun pedagang lokal, yang mudah mahal dan disertai dengan banyak biaya tambahan.
A Pedagang Tercatat memberi Anda sistem pemrosesan pembayaran dan menanggung semua kewajiban hukum bisnis tipikal yang beroperasi di wilayah tersebut, termasuk kepatuhan keuangan.
Bagaimana cara kerja Merchant of Record?
Merchant of Record bekerja seperti pengecer perantara; mereka menerima pembayaran dari pelanggan Anda; membayar Anda untuk produk, dan mengirimkannya ke pembeli.
Seluruh proses ini terjadi dalam hitungan detik.
Ketika pelanggan memasukkan rincian pembayaran mereka di situs Anda checkout, pembayaran diproses atas nama MoR Anda karena mereka memiliki akun pedagang di backend.
Jadi, tagihan kartu kredit pelanggan Anda akan menanggung nama MoR, yang juga bertanggung jawab atas semua tuntutan hukum wilayah.
Dan biasanya, Anda menjual ke MoR Anda, yang menjual kembali pelanggan Anda.
Merchants of Records sangat membantu jika Anda ingin:
- Kepatuhan Keuangan Global: Jika Anda menjual ke audiens global, MoR akan membantu Anda mengumpulkan dan mengirimkan pajak untuk mematuhi peraturan perlindungan konsumen.
- Pembayaran SaaS Tanpa Batas: MoR dapat mengumpulkan langganan dan memproses pembayaran tanpa hambatan.
- Akuntansi Pedagang Pro: MoR lebih murah, lebih aman, dan lebih efisien daripada akuntansi pedagang tradisional, mendirikan kantor lokal dan infrastruktur lain yang diperlukan untuk memproses pembayaran lintas wilayah.
Apa itu Seller of Record?
A Penjual Rekaman hanyalah badan hukum yang dirujuk dan diidentifikasi sebagai penjual suatu produk kepada konsumen akhir.
Mereka juga bertanggung jawab atas pajak transaksi akuntansi dan risiko kewajiban produk kecuali dinyatakan lain.
Bagaimana cara kerja Seller of Record?
Tujuan dari Seller of Record biasanya untuk menyederhanakan pajak penjualan dan mempertahankan kebijakan perdagangan untuk penjualan online.
Misalnya, Anda dapat mengalihdayakan tanggung jawab penjualan Anda ke Seller of Record untuk fokus pada produksi dan distribusi.
SoR akan menyediakan elemen keuangan vital seperti sistem pembayaran, saluran, pemroses, dan pemukim untuk memproses pembayaran.
Setiap transaksi yang tercatat melalui sistem pembayaran akan mengarah ke Seller of Record Anda, yang teridentifikasi sebagai penjual asli pada saat transaksi.
Seller of Record sangat membantu jika Anda ingin:
- Liabilitas outsourcing: Anda dapat berfokus pada akuisisi pelanggan dan peningkatan produk serta mengalihdayakan tanggung jawab dan legalitas penjual ke SoR.
- Kontrol Reputasi: sebuah SoR mengidentifikasi penjual asli untuk mengontrol produksi merek melalui kontrak penjual.
- Kelola Bantuan: Dalam pembelian yang gagal, Seller of Record bertanggung jawab atas hak hukum pelanggan yang menuntut kompensasi atau pengembalian uang.
Apa itu Penyedia Layanan Pembayaran?
Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) adalah pihak ketiga yang memungkinkan pedagang untuk menerima pembayaran.
Mereka memberi Anda layanan pembayaran elektronik yang memungkinkan Anda menerimanya pembayaran online untuk metode seperti dompet digital atau kartu kredit. Atau metode pembayaran berbasis bank seperti transfer bank, debit langsung, dan perbankan online.
PSP biasanya menghubungkan Anda dengan beberapa jaringan pembayaran, mengakuisisi bank dan kartu, sehingga Anda dapat memproses pembayaran dengan mulus tanpa hubungan langsung dengan salah satu penyedia ini.
Ini membuat Anda tidak terlalu bergantung pada lembaga keuangan ini dan bebas dari persyaratan teknis untuk membuat koneksi semacam itu.
Bagaimana cara kerja Penyedia Layanan Pembayaran?
Penyelenggara Layanan Pembayaran lebih dari a Pembayaran Gateway.
Gateway pembayaran cukup memvalidasi transaksi dan memastikan dana tersedia untuk menyelesaikan proses. Sebaliknya, Penyedia Pembayaran menyediakan ini dan koneksi yang Anda perlukan untuk mengakses dana.
Bisnis online tipikal perlu mengakses pembayaran dari lembaga keuangan yang berbeda. Anda dapat memutuskan untuk melamar hubungan pribadi dengan masing-masing lembaga keuangan ini, yang akan menghabiskan waktu dan jutaan dolar dalam kontrak dan teknologi, atau menggunakan PSP.
PSP juga membantu pedagang mengontrol transaksi online, perlindungan data, pengiriman dana, penipuan, dan pemrosesan multi-mata uang.
Beberapa PSP juga memungkinkan pedagang untuk menyediakan pemrosesan pembayaran generasi berikutnya seperti cek elektronik, dompet, dan kartu prabayar.
Namun tidak seperti Merchant of Record atau Seller of Record, Anda bertanggung jawab atas persyaratan dan peraturan keuangan.
Penyedia Layanan Pembayaran sangat membantu jika Anda ingin:
- Kelola transaksi Anda: menerima berbagai metode pembayaran online, seperti perbankan online, kartu kredit, kartu debit, e-wallet, kartu tunai, dan lainnya.
- Mengurangi biaya pemrosesan: lembaga keuangan memotong biaya pemrosesan untuk PSP karena mereka mengelola secara massal. Ini akan jauh lebih mahal jika Anda mencoba bermitra secara langsung.
Pedagang Rekor vs. Penjual Rekor
Perbedaan utama antara Merchant of Record dan Seller of Record adalah MoR bertindak sebagai reseller dan tidak serta merta mengambil identitas penjual.
MoR mungkin muncul di pernyataan kredit pelanggan, tetapi transaksi dapat dilacak ke penjual yang memiliki toko atau situs web.
Seller of Record mengambil identitas penjual; Anda pada dasarnya memberi mereka hak hukum untuk menjual barang Anda atas nama mereka dan mengidentifikasi diri sebagai penjual asli.
Merchant of Record vs. Penyedia Layanan Pembayaran
Perbedaan utama antara Penyedia Layanan Pembayaran dan Merchant of Record adalah bahwa PSP adalah a solusi pembayaran saja.
Di sisi lain, Merchant of Record bertanggung jawab atas seluruh proses pemesanan, pemrosesan pembayaran, risiko keuangan, peraturan, dan kewajiban.
Salah satu keuntungan model MoR versus PSP adalah bahwa ia melakukan pemrosesan lokal (MoR bekerja dengan pengakuisisi lokal – dibandingkan dengan PSP yang bekerja dengan pengakuisisi di negara pedagang) dan ini berdampak pada biaya dan tingkat otorisasi.
Merchant of Record vs. Gerbang Pembayaran
Merchant of Record berbeda dengan Payment Gateway.
A Pembayaran Gateway adalah "program perangkat lunak" yang memungkinkan akun pedagang memproses kartu kredit secara online.
Ini menghubungkan data kartu kredit dari titik penjualan perangkat atau perangkat lunak ke pemroses kartu kredit untuk berhasil memproses pembayaran.
Sebaliknya, MoR adalah "entitas" yang berwenang untuk "menjual kembali" ke pelanggan Anda dan menanggung kewajiban transaksi.
Perbedaan Antara Pedagang Rekaman, Penjual Rekaman, dan Penyedia Layanan Pembayaran
Penyedia Layanan Pembayaran mengecualikan pengiriman pajak, perlindungan penipuan lengkap, kepatuhan terhadap standar keamanan yang diakui secara global (seperti PCI DSS) atau peraturan pemerintah, mengelola permintaan pengembalian dana, tolak bayar, atau asumsi risiko lainnya atas nama pedagang.
Pada dasarnya, mereka tidak mengambil tanggung jawab keuangan lainnya atau menanggung risiko keuangan apa pun dalam memproses pembayaran.
Sebaliknya, MoR menangani semuanya mulai dari pemesanan, pemrosesan pembayaran, rekonsiliasi, permintaan pengembalian dana, konversi mata uang, tolak bayar, peraturan privasi data, bahkan kepatuhan pajak.
Di sisi lain, Seller of Record mengidentifikasi sebagai penjual produk ke konsumen akhir.
Selain itu, meskipun Merchants of the Record bertindak sebagai pengecer, mereka tidak mengambil identitas sebagai penjual asli sebagai SOR. Hanya laporan kartu pelanggan yang akan memuat nama MoR, bukan seluruh detail transaksi.
Perbedaan lainnya adalah dengan operasi bisnis.
Jika bisnis Anda hanya beroperasi secara lokal, Anda dapat menggunakan Penyedia Layanan Pembayaran dan bertindak sebagai Penjual dan Penjual Catatan Anda.
Solusi PSP paling cocok untuk bisnis domestik yang hanya membutuhkan pihak ketiga untuk memproses pembayaran.
Nilai sebenarnya dari outsourcing solusi pembayaran Anda adalah saat bisnis Anda mendunia. Kemudian, Anda memerlukan akun pedagang internasional untuk menghitung pajak yang akurat, mengizinkan metode pembayaran lokal, dan mematuhi peraturan internasional.
Jenis Mitra Mana yang Tepat untuk Bisnis Online Anda?
Tergantung pada bisnis Anda, Anda mungkin memerlukan satu atau kombinasi dari sistem pembayaran ini.
Jika bisnis Anda hanya beroperasi secara lokal dan memiliki sumber daya yang diperlukan, maka layak untuk bertindak sebagai pedagang dan penjual catatan Anda sendiri karena lebih mudah untuk mempertahankan akun pedagang, menstandarkan proses penyelesaian, pelaporan, dan rekonsiliasi daripada saat Anda melakukan transaksi bisnis di dalam perbatasan negara asal.
Oleh karena itu, solusi MoR menguntungkan penjualan global dan penjualan B2B atau B2C secara relatif siklus penjualan sederhana.
Di sisi lain, solusi PSP paling cocok untuk bisnis atau layanan domestik yang membutuhkan dukungan pihak ketiga atau di tempat.
Nilai aktual dari outsourcing solusi pembayaran Anda terlihat saat merek berencana untuk berkembang secara global. Untuk melakukannya, Anda memerlukan akun pedagang internasional yang akan menghitung pajak secara akurat, mengizinkan metode pembayaran lokal, dan mematuhi peraturan internasional.
Berikut adalah beberapa faktor utama yang harus Anda pertimbangkan saat memilih pasangan:
1. Keamanan
Tidak ada yang mengalahkan menggunakan sistem yang aman ketika berurusan dengan pemrosesan pembayaran.
Sebelum Anda menyelesaikan gateway pembayaran apa pun, konfirmasikan itu keamanan mereka utuh dan sesuai dengan PCI.
Anda harus mengonfirmasi bahwa PSP diizinkan oleh regulator keuangan setempat atau bank sentral.
Anda juga ingin memastikan bahwa mereka menggunakan sertifikat SSL untuk memastikan bahwa informasi rahasia pelanggan Anda dienkripsi untuk mencegah penyadapan data.
2. Mendukung
Anda tidak dapat dan tidak ingin membayar downtime karena hal ini dapat meningkatkan Anda tingkat bouncing.
Cari solusi pembayaran yang bisa Anda jangkau melalui email, chat, dan telepon. Pastikan pasangannya tersedia 24 / 7 untuk segera menangani setiap masalah yang mungkin timbul.
3. Integrasi Mudah
Anda ingin memastikan bahwa solusi pembayaran Anda mudah diintegrasikan.
Solusi yang ideal adalah memilih sistem gateway pembayaran yang tidak mengacaukan UX situs web Anda atau memperlambat proses pembayaran.
Itu juga harus menyediakan beberapa opsi pembayaran dan menjadi user-friendly; jika tidak, Anda bisa kehilangan pelanggan.
Implikasi pada Pembayaran – Otorisasi dan Tingkat Konversi
Jenis penyedia pembayaran yang Anda pilih dapat memiliki efek berbeda pada otorisasi dan tingkat konversi Anda, yang sangat penting untuk bertahan dalam lanskap ritel saat ini.
Apa itu Tarif Otorisasi?
Setiap kali pelanggan memasukkan atau menggesek kartu kredit atau debitnya, diperlukan otorisasi.
Tingkat otorisasi, juga dikenal sebagai tarif autentikasi atau rasio persetujuan, adalah persentase transaksi pedagang yang berhasil melewati proses otorisasi dan menghasilkan pembayaran atau persetujuan yang diselesaikan.
Ini mewakili seberapa banyak Anda mungkin kehilangan kartu yang ditolak.
Otorisasi yang tidak berhasil akan menolak atau menolak kartu pelanggan, mungkin karena dana yang tidak mencukupi, kelembagaan, atau masalah teknis. Tapi bagaimanapun juga, Anda kehilangan pelanggan.
Apa itu Tingkat Konversi?
Meskipun terkait erat, tingkat otorisasi tidak sama dengan tingkat konversi.
Tarif autentikasi hanya mengukur persentase transaksi kartu debit dan kredit merchant yang berhasil melewati proses otorisasi dengan persetujuan. Sebaliknya, tingkat konversi mengacu pada total pembelian dibagi dengan jumlah konsumen yang mengunjungi halaman pembayaran.
Dalam beberapa kasus, transaksi resmi mungkin juga tidak selesai (seperti dalam kasus di mana pelanggan meninggalkan pesanan sebelum selesai). Dalam kasus seperti itu, transaksi dikatakan diotorisasi tetapi tidak dikonversi.
Apa Implikasi dari Tingkat Otorisasi dan Tingkat Konversi yang Lebih Tinggi bagi Pedagang?
Pilih gateway pembayaran yang memungkinkan pelanggan menyelesaikan transaksi mereka dalam upaya pertama.
Ketika tingkat otorisasi rendah, sebagian besar transaksi pelanggan akan menurun. Biasanya, pelanggan memiliki pilihan untuk mencoba metode pembayaran lainnya. Namun, mayoritas hanya akan meninggalkan pesanan sepenuhnya.
Sebuah studi oleh Penelitian Sapio menunjukkan bahwa 33% pembeli yang ditolak secara salah meninggalkan transaksi dan pengecer sepenuhnya.
Sekali lagi, tingkat autentikasi yang lebih tinggi dapat menyebabkan volume pendapatan yang lebih tinggi untuk pedagang dan lebih menyelesaikan transaksi.
Hal ini menjadikan tarif autentikasi sebagai salah satu cara paling penting bagi pedagang dari semua ukuran untuk membuka pendapatan — terutama yang beroperasi dalam skala global.
Untuk pasar, pengalaman pembayaran memainkan peran penting dalam konversi. Pedagang biasanya tidak menangani aliran pembayaran, oleh karena itu memilih solusi pembayaran yang tepat untuk bisnis Anda sangat penting.
Jika pemroses pembayaran Anda berkontribusi pada rendahnya tarif autentikasi Anda, hal itu merugikan bisnis Anda; Anda mungkin perlu mempertimbangkan solusi pembayaran lainnya.
Mencapai konversi 100% mungkin merupakan penerbangan mewah. Namun, mengoptimalkan pengalaman pembayaran Anda sehingga pelanggan dapat menyelesaikan transaksi mereka tidak akan mempercepat pertumbuhan bisnis.
Intinya
Sementara Merchant of Records, Sellers of Record, dan Payment Service Provider sering digunakan secara bergantian, mereka melakukan fungsi yang berbeda untuk bisnis Anda.
Jika Anda ingin yang terjangkau solusi pembayaran all-in-one yang menggabungkan semua fungsi ini untuk bisnis Anda, lihat 2Checkout.com.
Ini akan membantu Anda berpartisipasi secara efektif di pasar global melalui berbagai pemroses pembayaran dan alat admin yang dirancang untuk bisnis online.
- mengakses
- Akun
- akuntansi
- perolehan
- admin
- Semua
- artikel
- para penonton
- otorisasi
- AVG
- B2B
- Bank
- Perbankan
- Bank
- Bears
- TERBAIK
- merek
- bisnis
- bisnis
- kasus
- Uang tunai
- Bank Sentral
- saluran
- Perdagangan
- Kompensasi
- pemenuhan
- koneksi
- konsumen
- Konsumen
- kontrak
- Konversi
- Biaya
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- Mata Uang
- Currency
- pelanggan
- data
- privasi data
- perlindungan data
- transaksi
- berurusan
- Kartu debit
- Kartu debit
- Permintaan
- digital
- dompet digital
- dolar
- penghentian
- memperluas
- pengalaman
- keuangan
- Lembaga keuangan
- Pertama
- penerbangan
- aliran
- Fokus
- penipuan
- Gratis
- dana
- dana-dana
- Aksi
- barang
- Pemerintah
- Pertumbuhan
- Beranda
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- mengenali
- identitas
- Termasuk
- menggabungkan
- Meningkatkan
- informasi
- Kelembagaan
- lembaga
- Internasional
- masalah
- IT
- kunci
- memimpin
- Informasi
- Perundang-undangan
- kewajiban
- lokal
- lokal
- Mayoritas
- Pasar
- pasar
- mengukur
- Pedagang
- pedagang
- model
- jaringan
- secara online
- Bisnis Online
- Bisnis Online
- ritel online
- penjualan online
- operasi
- pilihan
- urutan
- Lainnya
- outsourcing
- pasangan
- Membayar
- pembayaran
- jaringan pembayaran
- proses pembayaran
- Layanan Pembayaran
- solusi pembayaran
- sistem pembayaran
- Sistem Pembayaran
- pembayaran
- titik penjualan
- pribadi
- Produk
- Produksi
- Produk
- perlindungan
- membeli
- pembelian
- Tarif
- arsip
- peraturan
- Hubungan
- Pengiriman uang
- Persyaratan
- Sumber
- eceran
- pengecer
- pendapatan
- Risiko
- SaaS
- penjualan
- penjualan
- Skala
- keamanan
- menjual
- Penjual
- Layanan
- pengaturan
- Pembeli
- kecil
- So
- Perangkat lunak
- Solusi
- standar
- Pernyataan
- menyimpan
- Belajar
- mendukung
- sistem
- sistem
- pajak
- Pajak
- tech
- Teknis
- waktu
- .
- Transaksi
- ux
- nilai
- Lawan
- Wallet
- Situs Web
- SIAPA
- dalam
- Kerja
- bekerja