Dengan proliferasi data di semua industri, hanya masalah waktu sebelum lembaga keuangan mulai memanfaatkan potensi bertransaksi secara digital. Perusahaan Software-as-a-Service (SaaS) kini menciptakan pendapatan berulang yang dapat diprediksi, memudahkan pihak ketiga untuk mengukurnya, dan pendanaan berbasis pendapatan (RBF) telah mampu memanfaatkan ketersediaan terbaru dari data keuangan digital ini untuk mendorong keputusan pinjaman dan pembayaran kembali, menciptakan kelas produk baru.
Peningkatan e-commerce telah memungkinkan gelombang baru bisnis untuk mengakses modal yang sebelumnya tidak tersedia bagi mereka, dengan menggunakan model bisnis uang muka pedagang mapan. RBF mengambil model ini dan menggunakan pemroses pembayaran, perbankan terbuka, dan API modern, untuk menarik data dan mendapatkan informasi tentang bisnis itu untuk membuat keputusan pinjaman; meramalkan potensi pertumbuhan jika suatu bisnis mampu memasarkan inventarisnya sendiri secara efektif.
Bagaimana Industri Berkembang & Dari Mana Permintaan Berasal?
Industri ini dimulai dengan membangun proses untuk mengumpulkan wawasan dengan akses ke sumber data dasar dari raksasa pemrosesan pembayaran seperti Garis. Rentang data telah berkembang secara eksponensial untuk memasukkan teknologi perbankan terbuka yang muncul, integrasi dengan platform akuntansi seperti Xero, dan penyedia pelaporan kredit. Dengan akses ke sumber data yang baru untuk penjaminan emisi, permintaan awalnya datang dari bisnis yang bank tradisional tidak siap untuk menanggungnya.
Di Outfund misalnya, perusahaan dapat dampak akses ke sejumlah besar titik data termasuk perolehan dan pertumbuhan pendapatan, posisi kas, margin kontribusi dan saldo kreditur/debitur, dan menggunakan model ilmu data untuk membuat keputusan pemberian pinjaman.
Untuk siapa ini?
Cakupan RBF semakin meluas. Awalnya, hanya bisnis yang bertransaksi di platform yang didukung yang dapat memanfaatkan sumber modal ini, namun belakangan ini, dengan perluasan data yang bersumber dari perbankan terbuka, jangkauan dan relevansi RBF semakin meluas. Padahal sebelumnya terbatas pada e-commerce, sekarang tersedia untuk SaaS, serta secara efektif siapa saja dengan model bisnis online.
Bukan Untuk Siapa?
Untuk bisnis tradisional dengan sejarah panjang kinerja, ada alternatif. Perusahaan dengan pertumbuhan yang lebih lambat tetapi pendapatan yang konsisten biasanya memiliki akses ke utang murah dari bank dan lembaga keuangan, dan tarif ini biasanya lebih murah daripada yang ditawarkan oleh penyedia RBF.
Penyedia RBF saat ini hanya mendanai untuk pertumbuhan. Bisnis dengan persyaratan modal kerja, misalnya, perlu mencari sumber pendanaan alternatif.
Keunggulan RBF Dibandingkan dengan Bentuk Pendanaan Lainnya
Kredit dan riwayat perdagangan adalah indikator utama bagi bank dan lembaga keuangan tradisional ketika mereka mempertimbangkan perusahaan mana yang akan memberikan pinjaman. Untuk sebagian besar startup, meskipun mereka mungkin memiliki pendapatan yang konsisten, data historis dan pelaporan kredit jangka panjang mungkin sulit untuk disediakan.
Untuk perusahaan yang ingin menghindari penyerahan ekuitas yang tidak perlu untuk modal ventura, RBF berpotensi memungkinkan perusahaan penghasil pendapatan untuk jembatan menjadi peningkatan penilaian jangka panjang, dengan mengambil pinjaman terhadap pendapatan masa depan dan menggunakannya untuk mendanai pertumbuhan dalam waktu dekat. Selain itu, RBF memungkinkan perusahaan yang memiliki komitmen modal untuk mengganti sebagian dari penjualan ekuitas tersebut dengan utang, sehingga mengurangi dilusi.
Daniel Lipinski adalah CEO di Outfund.
Dengan proliferasi data di semua industri, hanya masalah waktu sebelum lembaga keuangan mulai memanfaatkan potensi bertransaksi secara digital. Perusahaan Software-as-a-Service (SaaS) kini menciptakan pendapatan berulang yang dapat diprediksi, memudahkan pihak ketiga untuk mengukurnya, dan pendanaan berbasis pendapatan (RBF) telah mampu memanfaatkan ketersediaan terbaru dari data keuangan digital ini untuk mendorong keputusan pinjaman dan pembayaran kembali, menciptakan kelas produk baru.
Peningkatan e-commerce telah memungkinkan gelombang baru bisnis untuk mengakses modal yang sebelumnya tidak tersedia bagi mereka, dengan menggunakan model bisnis uang muka pedagang mapan. RBF mengambil model ini dan menggunakan pemroses pembayaran, perbankan terbuka, dan API modern, untuk menarik data dan mendapatkan informasi tentang bisnis itu untuk membuat keputusan pinjaman; meramalkan potensi pertumbuhan jika suatu bisnis mampu memasarkan inventarisnya sendiri secara efektif.
Bagaimana Industri Berkembang & Dari Mana Permintaan Berasal?
Industri ini dimulai dengan membangun proses untuk mengumpulkan wawasan dengan akses ke sumber data dasar dari raksasa pemrosesan pembayaran seperti Garis. Rentang data telah berkembang secara eksponensial untuk memasukkan teknologi perbankan terbuka yang muncul, integrasi dengan platform akuntansi seperti Xero, dan penyedia pelaporan kredit. Dengan akses ke sumber data yang baru untuk penjaminan emisi, permintaan awalnya datang dari bisnis yang bank tradisional tidak siap untuk menanggungnya.
Di Outfund misalnya, perusahaan dapat dampak akses ke sejumlah besar titik data termasuk perolehan dan pertumbuhan pendapatan, posisi kas, margin kontribusi dan saldo kreditur/debitur, dan menggunakan model ilmu data untuk membuat keputusan pemberian pinjaman.
Untuk siapa ini?
Cakupan RBF semakin meluas. Awalnya, hanya bisnis yang bertransaksi di platform yang didukung yang dapat memanfaatkan sumber modal ini, namun belakangan ini, dengan perluasan data yang bersumber dari perbankan terbuka, jangkauan dan relevansi RBF semakin meluas. Padahal sebelumnya terbatas pada e-commerce, sekarang tersedia untuk SaaS, serta secara efektif siapa saja dengan model bisnis online.
Bukan Untuk Siapa?
Untuk bisnis tradisional dengan sejarah panjang kinerja, ada alternatif. Perusahaan dengan pertumbuhan yang lebih lambat tetapi pendapatan yang konsisten biasanya memiliki akses ke utang murah dari bank dan lembaga keuangan, dan tarif ini biasanya lebih murah daripada yang ditawarkan oleh penyedia RBF.
Penyedia RBF saat ini hanya mendanai untuk pertumbuhan. Bisnis dengan persyaratan modal kerja, misalnya, perlu mencari sumber pendanaan alternatif.
Keunggulan RBF Dibandingkan dengan Bentuk Pendanaan Lainnya
Kredit dan riwayat perdagangan adalah indikator utama bagi bank dan lembaga keuangan tradisional ketika mereka mempertimbangkan perusahaan mana yang akan memberikan pinjaman. Untuk sebagian besar startup, meskipun mereka mungkin memiliki pendapatan yang konsisten, data historis dan pelaporan kredit jangka panjang mungkin sulit untuk disediakan.
Untuk perusahaan yang ingin menghindari penyerahan ekuitas yang tidak perlu untuk modal ventura, RBF berpotensi memungkinkan perusahaan penghasil pendapatan untuk jembatan menjadi peningkatan penilaian jangka panjang, dengan mengambil pinjaman terhadap pendapatan masa depan dan menggunakannya untuk mendanai pertumbuhan dalam waktu dekat. Selain itu, RBF memungkinkan perusahaan yang memiliki komitmen modal untuk mengganti sebagian dari penjualan ekuitas tersebut dengan utang, sehingga mengurangi dilusi.
Daniel Lipinski adalah CEO di Outfund.
- keuangan semut
- blockchain
- fintech konferensi blockchain
- fintech berpadu
- coinbase
- kecerdasan
- fintech konferensi kripto
- magnates keuangan
- fintech
- aplikasi tekfin
- inovasi fintech
- OpenSea
- PayPal
- teknologi pembayaran
- jalur pembayaran
- plato
- plato ai
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- permainan plato
- razorpay.dll
- Keuangan Berbasis Pendapatan
- Revolut
- Ripple
- SaaS
- Teknologi SaaS
- fintech persegi
- garis
- fintech tencent
- xero
- zephyrnet.dll
