Mi az a jelzáloghitel-bróker? Kik ők, és mikor kell felvenni

Kattintson ide, hogy böngésszen ingatlanügynöki jegyzékünkben, és lépjen kapcsolatba a legjobban értékelt ügynökökkel a környéken!

A lakásvásárlási folyamat egyik legnagyobb lépése a jelzáloghitel biztosítása. A hitelezőknek mélyrehatóan bele kell merülniük az Ön pénzügyi eszközeibe és adósságaiba, hogy meghatározzák a megfelelő jelzáloghitel-kamatokat. Egyes jelzáloghitelezők felháborító kamatokat kínálhatnak, amelyek megnövelik a havi törlesztőrészleteket, míg mások olyan hiteleket kínálnak, amelyek egyszerűen nem felelnek meg az Ön igényeinek. 

Van egy személy, aki képes lehet egyszerűsíteni ezt a folyamatot az Ön számára: a jelzáloghitel-bróker. Jelentős különbség van a jelzálog-bróker és a jelzáloghitelező között. Tudjon meg többet erről az ingatlanszakértőről, és arról, hogy miként segíthetnek hitelt biztosítani. 

Mi az a jelzáloghitel-bróker?

Az első lépés az, hogy megvizsgálja a jelzáloghitel-bróker definícióját, hogy megértse, ki ez a személy. A bróker közvetítőként dolgozik a vevő és a hitelügyintéző között. A bróker nem nyújtja a kölcsönt (nem ad pénzt a ház finanszírozására), ehelyett különböző hitelezőket keresnek meg, amíg nem találnak megfelelő partnert. Gondoljon brókerére közvetítőként Ön és a kölcsönt kibocsátó bank vagy hitelszövetkezet között. 

A „kölcsöntisztviselő” és a „jelzálog-bróker” kifejezések nem használhatók felcserélhetően. Egy hitelügyintéző elkészíti, kiadja és kezeli a kölcsönt. A jelzáloghitel-bróker megtalálja a legjobb tisztviselőt, akivel dolgozni. 

Miért akarna egy vevő brókerrel dolgozni ahelyett, hogy közvetlenül találkozna a hitelezővel? Mit tesznek a jelzáloghitel-brókerek, amelyek szolgáltatásaikat minden érintett fél számára értékessé teszik? Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni.

A jelzáloghitel-brókerek munkafolyamatának megértése

A legjobb módja annak, hogy megértsük, mi az a jelzáloghitel-bróker, ha megvizsgáljuk a különböző feladatokat, amelyeket a hitel biztosításához végeznek. Így néz ki a folyamat. 

• Ön (a vevő) találkozik egy jelzáloghitel-brókerrel, hogy beszéljen a hitelcéljairól. Ezen a megbeszélésen áttekinti pénzügyeit, előlegét, hitel pontszám, és a kölcsönnel kapcsolatos egyéb fontos információk. 
• A bróker értékeli az Ön pénzügyi adatait, és továbbítja azokat a hitelezőknek. Előfordulhat, hogy a bróker több hitelezővel dolgozik együtt. 
• A bróker és a hitelügyintéző megvitatja hitellehetőségeit, és megegyezésre jut a legjobb megoldásban. A bróker összehasonlíthatja az ajánlatokat, mielőtt bemutatná Önnek. 
• Ha elfogadja a bank vagy hitelszövetkezet legjobb hitelajánlatát, a jelzáloghitel-tisztviselő továbbítja a kérelmet. A jelzáloghitel-folyamaton ugyanúgy végig fog menni, mint bármely más kérvényen. 
• A bróker fizetése a záró időpontban történik, amikor a jelzáloghitel-papírokat aláírják, és Ön átveszi a háza hivatalos tulajdonjogát. 

A brókerrel való együttműködés fő előnye, hogy időt takarít meg. A vásárlók gyakran több hitelezőtől kérnek előzetes minősítést és hitelbecslést, mielőtt egyet választanának. Ahelyett, hogy több órát töltene a különböző cégekkel való beszélgetéssel, a bróker egyszer leveszi az Ön adatait, és elvégzi a kutatást az Ön helyett. Vevőként versenyképes kölcsönt kap kemény munka nélkül. 

Hogyan fizetnek a jelzáloghitel-brókerek? 

A jelzáloghitel-brókerek nem a szívük jóságából segítenek a lakásvásárlóknak. Ezt karrierként teszik, és elvárják, hogy munkájukért fizetést kapjanak. A jelzáloghitel-bróker kétféleképpen kaphat fizetést:

• A hitelező a záró időpontban fizet a jelzáloghitel-közvetítőnek. 
• A hitelfelvevő a záró időpontban fizet a jelzáloghitel-közvetítőnek. 

Az első helyzetben a jelzáloghitel-brókerrel való együttműködés lényegében ingyenes a vevő számára. A hitelező hajlandó együttműködni a brókerrel, mert ez azt jelenti, hogy több kölcsönt adnak ki, és nagyobb profitot termelnek. A hitelező vállalja, hogy kifizeti a brókerrel járó díjakat, amikor kiállítja jelzáloghitelét. 

A második esetben Önnek kell fizetnie a brókernek. Győződjön meg róla, hogy tisztában van azzal, hogy ki fizeti a közvetítői díjat, mielőtt beleegyezik, hogy valakivel együttműködjön, ellenkező esetben a zárási költségei sokkal magasabbak lehetnek, hogy kompenzálja őket.

>> ÜGYNÖK VÁLASZAI: Mennyi ideig tart a jelzáloghitel előzetes jóváhagyása?

Az indulási díj jellemzően a hitelösszeg egy és két százaléka közé esik. A szövetségi törvény a közvetítői díjakat a kölcsön összegének három százalékában korlátozza. Ha 300,000 3,000 USD kölcsönre van szüksége, Önnek vagy a kölcsönügynökének 9,000 XNUMX és XNUMX XNUMX USD közötti összeget kell fizetnie a brókernek.

A jelzáloghitel-brókerrel való munka előnyei

A jelzáloghitel-brókerek azon dolgoznak, hogy megkönnyítsék a vásárlási folyamatot a vásárlók számára. Lehetővé teszik, hogy kevesebb időt töltsön azzal, hogy a jelzáloghitelek összehasonlítása miatt aggódjon, és több időt fordítson a nagy lépés megtervezésére. Az ezekkel a szakemberekkel való együttműködésnek számos előnye van:

• Tudja, hogy olyan megbízható hitelezőkkel dolgozik, akikkel a bróker korábban is dolgozott. 
• Előfordulhat, hogy a bróker kedvező árakat kaphat, mert gyakran dolgoznak bizonyos bankokkal. 
• Egy bróker tanácsot tud adni a különböző hitellehetőségekkel kapcsolatban, és felhatalmazza Önt arra, hogy a legjobb hitellehetőségeket találja meg személyes igényeinek megfelelően. 
• A bróker segíthet olyan nehéz helyzetekben, ahol nehéz lehet hitelt szerezni. Beszélhetnek olyan hitelezőkkel, akik egyébként nem vennék figyelembe az Ön hitelkérelmét. 

Az idő- és pénzmegtakarítási lehetőséggel a brókerrel való együttműködés gyakran jó ötlet a vásárlók számára. Ez különösen igaz azokra az első lakásvásárlókra, akik esetleg nem rendelkeznek nagy előleggel, vagy nem ismerik a lakáshitel folyamatát.

A jelzálog-brókerrel való munka hátrányai 

Az ingatlannal kapcsolatban minden döntésnek vannak előnyei és hátrányai is. A jelzáloghitel-bróker alkalmazása nem mindenki számára megfelelő. Íme néhány ok, amiért esetleg nem szeretné ezt a szakembert felvenni. 

• Lehet, hogy nem fér hozzá annyi hitelügyintézőhöz, mint gondolná. Egyes bankok és hitelszövetkezetek megtagadják a brókerekkel való együttműködést. 
• Bíznia kell abban, hogy a bróker pontosan bemutatja az Ön adatait a hitelügyintézőknek. Bármilyen hiba késleltetheti a vásárlási folyamatot, és meghiúsíthatja a lakás eladóját, akitől vásárolni szeretne. 
• Minél több hitelt zár le egy bróker, annál több pénzt keres. Előfordulhat, hogy nyomást érez, hogy olyan döntéseket hozzon, vagy olyan hitelfeltételeket fogadjon el, amelyekben nem vagy biztos. 
• Előfordulhat, hogy a bróker szívesen dolgozna együtt néhány bankkal, mint másokkal, akár jutalékaik, akár a kölcsön kibocsátásának gyorsasága miatt. Ez azt jelenti, hogy hiteljavaslatai elfogultak lehetnek. 
• Hacsak előzetesen nem tisztában van a díjstruktúrával, előfordulhat, hogy magának kell fizetnie a brókernek. 

Előfordulhat, hogy a brókerrel való együttműködés nem a legjobb ötlet, ha egy adott bankkal szeretne dolgozni, vagy gyakorlati szerepet szeretne betölteni a jelentkezési folyamat során. Bíznia kell abban, hogy ezek az emberek az Ön érdekeit szolgálják.

7 kérdés, amit fel kell tenni egy jelzáloghitel-brókernek, mielőtt felveszi őket

Csakúgy, mint egy ingatlanközvetítő bérbeadása esetén, alaposan meg kell vizsgálnia jelzáloghitel-brókerét, mielőtt beleegyezik a velük való együttműködésbe. Ha nem érzi úgy, hogy az egyik bróker őszinte Önnel (vagy akár jó személyiség), interjút készíthet egy másik brókerrel, vagy képviselheti magát bankokban. Íme néhány kérdés, amelyeket fel kell tenni, amikor egy brókerrel találkozik.

1. Hogyan kapja meg a fizetést? 

Ez legyen az első kérdés, amit feltesz. Tudja meg előre, hogy fizetnie kell-e a szolgáltatásaikért, és mik lesznek az árak. Érdeklődjön a további díjakról vagy kiadásokról, és arról, hogy mikor kell fizetnie.

2. Milyen hitelügyintézőkkel dolgozik együtt? 

Az Ön brókere nem akarja kiadni az összes szakmai titkát, ezért előfordulhat, hogy nem sorol fel egy tucat bankot, amellyel együttműködik. Azonban meg kell tudniuk válaszolni a hitelezők számával, típusával (bankok, hitelszövetkezetek stb.), a hitelezők méretével és az általuk közvetíthető hiteltípusokkal kapcsolatos kérdéseket. 

Itt a lehetőség arra is, hogy érdeklődjön konkrét jelzáloghitelekről, amelyekre jogosult lehet. A bróker dolgozott a beszerzésen VA kölcsönök, FHA kölcsönök, USDA hitelekés egyéb jelzáloghitelek?

3. Hol van munkavállalási engedélye?  

Soha ne dolgozzon olyan brókerrel, aki nem átlátható az engedélyezést illetően. Tisztában kell lenniük a licencszámmal (egyeseknél ez szerepel a webhelyükön és az e-mail aláírásukban), és azt is, hogy mely államokban dolgozhatnak. ellenőrizze saját maga az engedélyt hogy megbizonyosodjon arról, hogy aktív és érvényes.

4. Mondja el tapasztalatait és hátterét.

Ez egy nyitott kérdés, hogy jobban megismerje brókerét. Meg kell tudniuk mondani, mióta csinálják ezt, hogyan kerültek a jelzáloghitel-közvetítésbe, és hogy ez teljes munkaidős munka-e számukra. Nyugodtan tegyen fel további kérdéseket a bróker által elmondottakkal kapcsolatban.

5. Látsz valami piros zászlót a pénzügyeim között?  

Egy minőségi jelzáloghitel-bróker őszinte lesz az Ön pénzügyi helyzetét illetően. Kiemelnek bizonyos tényezőket, amelyek hatással lehetnek a kölcsönére, például az előlegre vagy a hitelképességére. Tanácsot is adhatnak ezen elemek javításához. 

Legyen óvatos egy jelzáloghitel-brókerrel, aki azonnal árad az Ön pénzügyi helyzetéről. Lehet, hogy túl keményen próbálnak keresni az Ön vállalkozása számára, és előfordulhat, hogy nem kapja meg a kívánt árakat. 

6. Milyen jelzáloghitelt igényeljek?

Ez részben trükkös kérdés, részben pedig lehetőség a tanulásra. Kerülje a jelzáloghitel-brókereket, akik azonnal konkrét kölcsönöket ajánlanak, és megpróbálják rábírni, hogy fogadja el azokat. Ezeknek a brókereknek hátsó szándékaik lehetnek (például magasabb jutalékok) a kölcsönökhöz kötve. Egy minőségi bróker felülvizsgálja lehetőségeit, és meghallgatja aggályait. Megértik, hogy a kölcsön típusának kiválasztása Önön múlik. 

Ha felteszi ezt a kérdést különböző brókereknek, segíthet megérteni a különböző hitellehetőségek előnyeit és hátrányait – ezáltal stratégiai döntéseket hozhat, ha készen áll a továbblépésre.

7. Hogyan működik együtt az ingatlanügynökemmel és a hitelügyintézőmmel?

Kérje meg jelzáloghitel-brókerét, hogy részletezze a bróker, a jelzáloghitelező, a vevő és az ingatlanügynök közötti kapcsolatot. Ez segít megérteni, mennyi munkát kell vállalnia vásárlóként. Ha a bróker nem hajlandó segíteni a hitelezési folyamatban, akkor valójában csak azért fizet, hogy hitelezőket ajánljon Önnek. 

Ezért olyan fontosak az ingatlanközvetítői ajánlások. Segít olyan bróker kiválasztásában, akivel az ügynöke már jó kapcsolatot ápol.

Hogyan válasszunk jelzáloghitel-brókert

Az interjú csak az első lépés egy jelzáloghitel-bróker felvételéhez. Ne hagyja, hogy egy bróker kényszerítsen arra, hogy velük dolgozzon az első hívás vagy megbeszélés során. Kérjen referenciákat és lehetőségeket, hogy olvassa el korábbi ügyfelek véleményét. A minőségi brókernek nem kell nyomást gyakorolnia a vásárlókra, hogy ügyfelekké váljanak. Íme néhány követendő lépés.

1. Kutasson brókereket az Ön államában, és kérjen ingatlanközvetítőjét brókerajánlatokért.
2. Kérjen interjút legalább három jelzáloghitel-brókerrel. Használja a fenti kérdéseket kezdőpontként, hogy többet megtudjon róluk. 
3. Kérjen referenciákat és véleményeket a brókerektől. Nem kell minden referenciát felhívnia, de brókerenként legalább egy referenciát fel kell hívnia. Saját kutatást is végezhet a brókereknél. 
4. Válassza ki a legjobb brókert a munkához. Szűkítheti a brókereket a két legjobbra is, ha további kérdései vannak, amelyekre választ szeretne kapni. 

Tájékoztassa a kívánt jelzáloghitel-brókert, hogy szeretne velük dolgozni, és lépjen kapcsolatba a többi brókerrel, akiket nem Ön választott ki. Udvarias, ha tudatjuk a brókerekkel, hogy nem választották ki őket, és megköszönjük az idejüket. Ráadásul, ha tudatja velük, hogy valaki mást választott, azt jelenti, hogy nem követik Önt a vállalkozása bevétele érdekében.   

>> ÜGYNÖK VÁLASZAI: Hogyan kaphatok előzetes jóváhagyást jelzáloghitelre?

Kérjen ingatlanügynököt egy ajánlott közvetítőért

Ha még mindig nem biztos abban, hogy a jelzáloghitel-bróker alkalmazása megfelelő-e az Ön számára, beszéljen ingatlanügynökével, hogy együttműködjön ezen szakemberek egyikével. Lehet, hogy megvan a saját véleményük a brókerek felvételéről, és jó minőségű társakat ajánlhatnak, akikkel kapcsolatban pozitív tapasztalataik vannak. 

Ha még csak most kezdi a lakásvásárlási folyamatot, használja a FastExpert szolgáltatásunkat az ügynök megtalálásához. Nagy adatbázisunk van legjobb ingatlanügynökök akik bizonyítottan sikeresek az ügyfelek számára. A kívánt irányítószám alapján ajánlhatunk néhány legjobb ingatlanközvetítőt a környéken. Ezek előre ellenőrzött ingatlanközvetítők, így nem kell átmennie a válogatási folyamaton. 

Próbálja ki a FastExpert szolgáltatást még ma, és nézze meg, hogyan tudunk segíteni.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/