Vásárolhat házat, ha nem fizette be az adót?

Vásárolhat házat, ha nem fizette be az adót?

Időbélyeg: 22. január 2024. 4:55
Forrás csomópont: 3078954

A lakásvásárlás első lépése, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jogosult-e jelzáloghitelre. A hitelezők felülvizsgálják pénzügyeit, és becslést adnak arról, hogy mennyit hajlandók adni Önnek.

A fizetési bizonylatok, bankszámlakivonatok és egyéb nyomtatványok benyújtása mellett meg kell osztania a legutóbbi adódokumentumait is. E kulcsfontosságú nyomtatványok nélkül nem tudja bizonyítani a hitelezőknek, hogy Ön megbízható személy, akinek kölcsönt adhat. 

Sajnos ez megnehezíti a házvásárlást az adószezonban. Ha tavasszal szeretne házat vásárolni, előfordulhat, hogy kénytelen lesz bejelenteni az adókat, mielőtt elkezdhet ajánlatokat tenni az otthonokra.

A házvásárlás akkor is kihívást jelent, ha a korábbi években soha nem fizetett be adót, nem tartozott adóvissza, vagy egyszerűen megfeledkezett róluk. Vehetsz házat, ha nem fizettél be adót? Nehéz, de lehetséges.

Kövesse ezeket a lépéseket, hogy rendezze pénzügyeit, és egyszerűsítse a lakásvásárlási folyamatot.

Szüksége van adófizetési előzményekre a jelzáloghitel jóváhagyásához?

Az Ön adója az éves jövedelmének végleges bizonyítékaként szolgál. Míg a fizetési táblázat kiemeli, hogy mennyit keresett az elmúlt hónapban, és pillanatképet ad a bevételeiről, az adók az éves bevételeit jelentik.

Felsorolják az egyes munkáltatóktól megkeresett összeget, ami akkor fontos, ha több munkája van (ami azt jelenti, hogy több W2-t is kap), vagy ha 1099 szerződéses munkát vett fel, és W9-et kapott.  

A jelzáloghitelezők számításaik során adóbevallást használnak annak meghatározására, hogy mennyi hitelt vehet fel. Az adósság-jövedelem arány kiszámításához az Ön bejelentett jövedelmét veszik alapul.

A legtöbb esetben a hitelezők 36%-os adósság/jövedelem arányt keresnek. Ez azt jelenti, hogy kiadásai (beleértve a jelzáloghitel-törlesztést is) nem haladják meg havi bevételének 36%-át. 

A hitelezők az adózási előzményeit is megvizsgálják, hogy megállapítsák, mennyire megbízható Ön. Az a hitelfelvevő, aki minden évben bejelenti adóját, jó hírű, mint az a hitelfelvevő, aki elmulasztja az adófizetést, vagy elfelejti bejelenteni. Mindenki követ el hibákat, ezért nem baj, ha valamikor hosszabbításra volt szüksége, de tudja, hogy a hitelezői törődnek a pénzügyi múltjával.

A rendszeres és pontos adófizetés ugyanolyan értékes a hitelező számára, mint a havi fizetés a bérbeadónak. 

A be nem fizetett adókkal járó házvásárlás kihívásai

Kétféle be nem fizetett adót kell figyelembe venni: a még be nem jelentett adókat és az elmaradt adókat.

Ha tavasszal próbál házat vásárolni, akkor valószínűleg még nem fizette be az előző évi adót. Gyorsan kell dolgoznia, hogy amint megkapja a fájlt W2 vagy W9 bérkimutatás a munkáltatójától. Minél hamarabb bejelenti adóját, annál hamarabb küldheti el a bevallást a hitelezőnek, hogy házat vásároljon.  

A második helyzet bonyolultabb. Ha adótartozása van az IRS-nek, vagy nem nyújtott be bejelentést az évek során, akkor egy könyvelővel vagy adószakértővel kell együttműködnie pénzügyi helyzetének tisztázása érdekében. Íme néhány ok, amiért fontos a be nem fizetett adók megfizetése.

Adózálogjogot kap az IRS-től

Az adózálogjog a jogi igény a szövetségi kormánytól amikor nem fizeti be az adószámláját. Ez adótartozás, amellyel a kormánynak tartozik. Azok az aláírók, akikkel a kölcsönadó dolgozik, észrevesznek minden adózálogjogot, és feljegyzik, hogy nem tudja fizetni a tartozását. 

Az adósság törlesztésével megszabadulhat az IRS adózálogjogától. Az ügynökség a befizetést követő 30 napon belül megszünteti az adózálogjogot, ami lehetővé teszi a vásárlási folyamat előrehaladását.

Ha tudja, hogy tartozása van az IRS-nek, könnyebb lehet most kifizetni az adósságot, és kisebb előleggel rendelkezni, mint amire eredetileg számított. Jobb, ha bizonyítja a hitelezőnek, hogy ki tudja fizetni adótartozását, mint több tartozással a nevére jelzáloghitelt igényelni. 

A késedelmes adók pénzbírsággal és büntetéssel járnak

Az IRS elegendő időt biztosít az amerikaiaknak az adóbevallásra. A legtöbb ember január 2-ig megkapja a W9 és W31 nyilatkozatát, és április 15-ig kell benyújtania adóját. Ha elfelejti bejelenteni adóját vagy adót fizetni, akkor az IRS szemében bűnözőnek számít.

Attól függően, hogy mennyivel tartozik, az IRS súlyos pénzbírságot róhat ki Önre, valamint az általa kiállított adózálogjogot. 

Ha tartozol, jobb bejelenteni az adókat és kidolgozni egy fizetési tervet, ahelyett, hogy elmulasztja a bejelentést, ami adózálogjogot eredményez. Rendszeres kifizetések, amelyekben átlátható az adóssága, és aktívan tesz lépéseket annak törlesztésére.

Eladhatja otthonát, ha adózálogjog vonatkozik rá

Ha az IRS adózálogjogot helyez a vagyonára, például az otthonára, továbbra is eladhatja azokat. A lakáseladásból származó saját tőkét felhasználhatja adótartozásának kifizetésére és törölje ezeket a sorokat a záró időpontban. Ha Ön jelenleg lakástulajdonos, és el szeretne költözni, otthona eladása az egyik módja annak, hogy megszabaduljon az adósságtól.

Tudnia kell azonban, hogy a következő háza után kisebb előleget kell fizetnie, ha az IRS kiveszi a részét az adózálogjogból, és más hitelezők visszakövetelik a kölcsönzött pénzt.

Ha nem biztos abban, hogy lakáseladása elegendő pénzt termel-e adósságai fedezésére, forduljon pénzügyi szakemberhez vagy adóügyvédhez. Elvezethetik Önt az adósság megszilárdítása vagy törlesztésének legjobb lépéseihez, hogy megkezdhesse élete következő fejezetét.  

Fontolja meg fizetési terv kidolgozását az adóhivatallal  

Akkor is jogosult lehet jelzáloghitelre, ha adótartozása van. Az egyik lehetőség az, hogy beállít egy fizetési tervet az IRS-nél. Havonta fizetheti az adósságát annak bizonyítására, hogy aktívan dolgozik az adósság törlése érdekében. Ezek a fizetési tervek a fizetési előzményeket is építhetik, és bebizonyíthatják, hogy Ön jó hírű személy, akinek hitelt nyújthat. 

Amikor különböző jelzáloghitelezőkkel találkozik, kérdezze meg őket adótartozásáról, és mondja el nekik fizetési tervét. Meg tudják mondani, hogy érdemes-e teljesen kifizetni az adót – ami azt jelenti, hogy várni fog a lakásvásárlással – vagy még mindig jogosult a hitelre.

Mindaddig, amíg a kifizetések nem elég nagyok ahhoz, hogy jelentősen befolyásolják az adósság/jövedelem arányt, a legtöbb hitelezőnek el kell fogadnia az IRS-vel kötött visszafizetési megállapodást.

Alternatív finanszírozási lehetőségek

Ha kifizetetlen adótartozása van, vagy nem tudja bemutatni az adóbevallását, továbbra is van lehetőség jelzáloghitel felvételére. Íme néhány módszer, amellyel megszerezheti a lakástulajdonossá váláshoz szükséges finanszírozást. 

  • Nem minősített jelzáloghitelek: ezeket nem QM hiteleknek is nevezik, és olyan emberek számára készültek, akik egyébként nem jogosultak a hagyományos jelzáloghitelekre. Ha nem tud bizonyos pénzügyi dokumentumokat bemutatni, a hitelező más űrlapokat is használhat jelzálogkérelmében. Ezeknek a kölcsönöknek gyakran szigorúbb feltételei vannak, és magasabb a kamata, mert kockázatosabbak. Bizonyos esetekben azonban a nem QM-kölcsön a legjobb választás lehet.
  • Magánhitelezők: nagy bankok és hitelszövetkezetek helyett magánhitelezőkkel is együttműködhet, hogy jelzálogkölcsönt biztosítson be nem jelentett adókkal. Ezek a jelzáloghitelek hozzáadott díjakat és magasabb kamatokat tartalmazhatnak, mivel magánforrásból származnak. Ha azonban magánforrása egy szülő vagy barát, a jelzáloghitel kedvezőbb lehet, mint egy hagyományos kölcsön. 
  • Az eladó finanszírozása: ebben az esetben az eladó vállalja, hogy finanszírozza jelzáloghitelét vagy Önt bérleti szerződést ír alá. Bár ez jó választás lehet azoknak, akiknek le kell fizetniük az adósságukat, vagy növelniük kell hitelképességüket, a bérbeadási megállapodások szintén kockázatosak. Több díjjal járnak, és nagyobb a lehetőségük a háztulajdonos visszaéléseire. Győződjön meg arról, hogy az ingatlanközvetítő megvizsgálja az általa fontolóra vett bérleti szerződést, hogy megerősítse, hogy az etikus.   

Adótartozás esetén jelzáloghitelt is felvehet. Keressen alternatív finanszírozási lehetőségeket a hagyományos hiteleken túl, amelyek tisztességesek és biztonságosak. 

Egyéb szempontok adóköteles vásárlók számára

Az Ön adóbevallása csak egy részét képezi hitelkérelmének. Míg a hitelezőt érdekli, ha adótartozása van, áttekintik pénzügyi helyzetének más részeit is. Miközben adótartozásait törleszti, más módon is vonzóbbá teheti magát a hitelezők számára. Íme néhány dolog, amit átnéznek, ha jelzáloghitelt szeretnél felvenni. 

  • Hitel pontszám: nincs hivatalos hitelképességi mutató, amihez jelzáloghitelhez kell, de a hitelezők figyelembe veszik a 670 feletti pontszám jó hitel. A 740 feletti pontszám kiváló kreditnek számít. 
  • Hitelkihasználás: a hitelezők figyelembe veszik hitelének hány százalékát, amelyet havonta felhasznál. Ha túl sokat használ fel hiteléből, az kockázatosnak számít. 
  • Fizetési előzmények: a hitelezők biztosak akarnak lenni abban, hogy a havi jelzáloghitel-törlesztéseket teljesíti. Megvizsgálják diákhiteleinek, autófinanszírozásának, bérleti díjának, hitelkártyáinak és egyéb visszatérő adósságának fizetési előzményeit. 
  • Foglalkoztatás: egyes hitelezők megnézhetik az Ön foglalkoztatási múltját, hogy megtudják, mennyi ideig maradt a különböző cégeknél. A foglalkoztatási hiányosságok kockázatosnak számítanak, mivel bevételi forrás nélkül maradnak, növelve a fizetések elmaradásának esélyét. 
  • Rendelkezésre álló készpénz: az előleg jelentősen befolyásolja a kölcsönét, mert ez határozza meg, hogy a bank mekkora valószínűséggel téríti vissza a forrásait, ha levonásra kerül. Minél nagyobb az előleg, annál kisebb a bank kockázata.   

Ha szövetségi adózálogjoggal rendelkezik, de egyébként kiváló pénzügyi képe van, akkor a hitelezője készen állhat segíteni jelzáloghitel megszerzésében. Adóügyvéddel is együttműködhet a zálogjog tisztázása érdekében, mielőtt továbblépne a vásárlási folyamattal.

Lépések a lakástulajdon felé

A lakásszerzés egy folyamat, amely a legtöbb embernél több hónapig tart. Próbáljon meg nem túlterhelni minden lépéstől, amelyet meg kell tennie. Ehelyett apró célokat tűzhet ki, hogy javítsa pénzügyeit, és felkészítse magát és családját erre a jelentős vásárlásra. Íme néhány lépés.

  • Oldja meg adózási problémáit: működjön együtt az IRS-szel, hogy azonosítsa adózálogjogát, és tegyen lépéseket annak megfizetésére. Állítsa össze az előző évek adóbevallását annak bizonyítására, hogy jó minősítést kap. 
  • Gyűjtsd össze az összes pénzügyi dokumentumodat: mentse el a fizetési csonkokat, a bérleti díjakról szóló bizonylatokat, a 401(k) kivonatokat és minden egyéb pénzügyi információt. 
  • Fedezze fel finanszírozási lehetőségeit: beszéljen egy hitelezővel, hogy megtudja, jogosult-e hagyományos kölcsönre, FHA-hitelre vagy nem QM-hitelre. Ha ismeri a lehetőségeit, terveket készíthet azok megvalósítására. 
  • Állítson be egy ésszerű költségvetést: a hitelezőnek meg kell mondania, hogy milyen méretű kölcsönre jogosult. Ez segít a költségvetés meghatározásában, amikor elkezdi a házvadászatot. 
  • Határozza meg ideális környékét és szolgáltatásait: képet kapjon arról, hol szeretne élni, és milyen jellemzőket tart alapvetőnek egy otthonában. Így nem kerülsz olyan házban, amivel elégedetlen vagy. 
  • Találkozzon ingatlanügynökökkel: interjú több ingatlanos és mondja el nekik a vásárlási céljait. A megfelelő partner segíthet házat találni a költségvetésén belül.

A gondos tervezés segíthet megtalálni a lehető legjobb lakást, amelyet megengedhet magának.

Lakásvásárláshoz forduljon ingatlanügynökökhöz és jelzáloghitelezőkhöz

Ha készen áll a lakásvásárlásra, győződjön meg arról, hogy pénzügyei rendben vannak. Keresse meg az idei és a korábbi évek adóbevallását, hogy elküldhesse azokat a hitelezőjének. Győződjön meg arról, hogy nincs adótartozása, és nem intézte-e adótartozását az IRS-hez. Ha ezeket a lépéseket proaktívan megteszi, egyszerűsítheti a jelzáloghitel-folyamatot, és inkább a házkutatásra összpontosíthat. Nem szeretné elveszíteni álmai otthonát a be nem jelentett adók miatt. 

Ha a pénzügyei rendben vannak, keressen ingatlanügynököt a környéken. Itt vannak a szakemberek FastExpert tud segíteni. Tekintse meg a különböző ingatlanközvetítők profiljait, és találja meg az Ön igényeinek leginkább megfelelő embereket. A megfelelő ügynökkel, hitelezővel és pénzügyi tanácsadóval szakértői csapatot hozhat létre, amely készen áll a házvásárláshoz. Próbálja ki a FastExert-et, és tegye meg az első lépéseket a házvásárlás felé még ma.

Időbélyeg:

Még több Gyors szakértő globális