Pénzügyi függetlenség mindenkinek mást jelent. Egyesek számára ez azt jelenti, hogy elég ahhoz, hogy ne aggódjanak az elbocsátás miatt. Mások számára ez azt jelentheti, hogy több pénzt kell keresni egy jacht megvásárlásával, de azért Ali és Josh (TheFICouple), az anyagi függetlenség azt jelenti több együtt töltött idő, családépítés, és egy közösség, amely segít másoknak a legmagasabb potenciál elérésében. Mindössze négy évvel ezelőtt Ali és Josh össze volt kötve hat számjegyű adósság, élő fizetésről fizetésre, a túlélésért küzd. Jelenleg anyagilag függetlenek, heti két napot dolgoznak, a hátralévő időt pedig azzal töltik, hogy jobb életet építsenek leendő gyermekük számára.
Ali és Josh azok kitartó megtakarítók és befektetők, de nem mindig voltak ilyenek. Megszokták, hogy mindent elköltenek, amit keresnek, féltek a bankszámlájukra nézni, és abban reménykedtek, hogy a jövő valamiképpen szebb lesz. Miután levetkőzték a pénzügyi vakt, Ali és Josh belátták, hogy ideális életük felépítésének egyetlen módja az élesen kezeljék anyagi nehézségeiket. Onnantól ők házat feltörték, erősen befektetett, kifizette az adósságot, és elkezdődött nyilvánosan közzéteszik győzelmeiket és veszteségeiket, a közösségi médiában a @TheFiCouple fogantyú alatt.
A túlélésből a virágzóvá váltak, és ez az epizód csak egy részét sejteti annak, amit Ali és Josh épít. Mivel a baba úton van, még agresszívebbé váltak online márkájuk, ingatlanportfóliójuk és befektetési számláik növelésével. Ha akarod ismételje meg a FI felé vezető négyéves utat mint Ali és Josh, hangolódj be!
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Mindy:
Üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban, ahol utolérjük a The FI Couple-t.
Megtréfál:
Szóval nagyon izgatottak vagyunk, mert azok a dolgok, amiket négy évvel ezelőtt elkezdtünk, tényleg kezdenek kifizetni elég nagy osztalékot, így jövő év júliusában, amikor üdvözöljük a lányunkat ezen a világon, meglesz az a dolog, amit elkezdtünk. rendelkezni, és ez volt a választás és az időnk feletti ellenőrzés ereje. És ez lesz az eddigi legnagyobb befektetésünk.
Mindy:
Helló helló helló. A nevem Mindy Jensen, és ma csatlakozik hozzám a Wall Street-i nőfarkas, Amanda Wolfe. Mi újság Amanda?
Amanda:
Hello, Mizujs? Izgatott, hogy itt lehetek.
Mindy:
Jól vagyok. Nagyon izgatott vagyok, hogy itt vagy. Egy perc telt el azóta, hogy nem beszéltünk. Van valami új és izgalmas az Amanda világban?
Amanda:
Csak utazom a világban, és megpróbálom látni az egészet.
Mindy:
Szóval merre indulsz legközelebb?
Amanda:
Valójában nászútra megyek, szóval...
Mindy:
Hurrá.
Amanda:
Igen, szafarira megyünk Dél-Afrikába. Nagyon izgatott vagyok, hogy megszabadulhatok a hidegtől, és láthattam az összes állatot és a kalandozást.
Mindy:
Ez szuperül hangzik. Féltékeny vagyok. Oké. Be kellene fejeznünk ezt a bevezetőt. Még csak nem is az Amandával kezdtem, és azért vagyok itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztő részévé tegyem, úgyhogy ezt kellene tennünk. De nagyon irigy vagyok a meleg időjárású déli féltekén tett utazásodra.
Amanda:
Nagyon izgatott vagyok. Ez egy bucket list tétel az biztos.
Mindy:
Ó, szuper féltékeny. Oké, nos, Amanda és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyük, kevésbé azért, hogy valaki más bemutasson minden pénztörténetbe, mert valóban hisszük, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető. Nem számít, mikor és hol indul, vagy milyen szórakoztató utazások szerepelnek a bucket listán.
Amanda:
Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, és beutazni a világot, folytasson jelentős befektetéseket olyan eszközökbe, mint az ingatlan, vagy indítson saját vállalkozást. Segítünk elérni pénzügyi céljait és pénzt hozni az útból, hogy elindulhasson álmai felé.
Mindy:
Amanda, nagyon izgatott vagyok, hogy Alit és Josh-t visszahozhatom a podcastba. Egy ideje nem beszéltünk velük, és az életük sokat változott az elmúlt két évben. A FI álmát élik, felhagytak a teljes munkaidős foglalkoztatással, és különféle módokon keresnek bevételt, hogy a legjobb életüket élhessék.
Amanda:
Igen, nagyon izgatott vagyok, hogy boldogulnak, mert emlékszem, amikor csatlakoztak a közösségi médiához, ez egyfajta szoros közösség volt, és nekik volt a diákhitel-tartozásuk, és az anyagi szabadságért dolgoztak, és most csak az összes A két igazán jó ember kemény munkája nagyon szórakoztató volt.
Mindy:
Remek példái a FI utazásának. Meg tudod csinálni. Pénzügyi függetlenné válhat még akkor is, ha hatalmas diákhitel-tartozása van, még akkor is, ha áthidalhatatlannak tűnő esélyei vannak. Nem leküzdhetetlenek, meg tudod csinálni. És milyen módszerekkel tették ezt? Csökkentették a kiadásaikat, növelték a bevételeiket, az orrukat az őrlőkőhöz ütötték, és kiköszörülték. Így csinálod. Nincs titkos szósz. Nincs egyszerű gomb. Van egy egyszerű gombom.
Amanda:
Van egy egyszerű gomb.
4. hangszóró:
Az könnyű volt.
Amanda:
Ez nem könnyű. Ez munka, de meg tudod csinálni. Bárki meg tudja csinálni. Csak tényleg bele kell fektetni a munkába. Tehát mielőtt behoznánk Alit és Josht, tartsunk egy kis szünetet. Szeretnénk újra üdvözölni Alit és Josht. Amikor utoljára beszéltünk a The FI Couple-szal a 167. epizódban, majdnem két évvel ezelőtt, mindketten teljes munkaidőben dolgoztak, 30,000 XNUMX dolláros diákhitel-tartozásuk volt, és két bérleményük volt. Gyorsan előre, és a dolgok egy kicsit másként vagy másként néznek ki. Ali és Josh, üdvözöljük újra a BiggerPockets Money Podcastban.
Ott:
Hé, Mindy és Amanda, nagyon köszönjük, hogy visszajöttetek. Nagyon izgatottak vagyunk, hogy itt lehetünk.
Megtréfál:
Igen, ez a legjobb.
Mindy:
Szóval sok megbeszélnivalónk van. A dolgok egészen másképp néznek ki, mint amikor legutóbb beszélgettünk. Tudnál nekünk egy magas szintű áttekintést adni arról, hogy mi változott az Ön számára?
Megtréfál:
Igen. Tehát amikor utoljára szerepeltünk a műsorban, mindketten még mindig teljes munkaidőben dolgoztunk. Még mindig sok diákhitelünk volt. Nemrég vásároltuk meg a második bérleményünket, ami szintén egy háztörés volt. Azóta pedig beszereztünk még egy forgalomból kikerült ingatlant. Mindketten otthagytuk a teljes munkaidős állásunkat, és most részmunkaidőben dolgozunk. Van, ami egyfajta szenvedélyes projektnek indult, amely mára egy igazán szép online üzletté vált.
Ott:
Hivatalosan is kifizettük a százezer dolláros diákhitelünket, és terhes vagyok.
Mindy:
Udvarol. Jaj babák.
Ott:
Igen.
Mindy:
És úgy értem, igen, a diákhitel tartozás is. Úgy értem, ja, nincs diákhitel tartozás. Jaj babák. Hát gratulálok. Azta. Oké, akkor beszéljünk először a babáról, és hagyjuk azt félre, mert ez a legizgalmasabb. Gratulálunk. Mikor esedékes?
Ott:
Júliusban leszünk esedékesek. IVF-en megyünk keresztül. Valójában 2020 májusa óta próbálunk teherbe esni. Tehát 30 hónap van készülőben. Nagy szerencsénk volt, hogy elakadt az első embriótranszferünk, és kislányunk lesz, akit Zoe-nak hívnak, és nagyon-nagyon izgatottak vagyunk, hogy szülők lehetünk.
Mindy:
Ez olyan fantasztikus. Épp most csináltunk egy epizódot a baba születéséről, terveztünk egy babaepizódot, a 357. részt Jen Narcisóval az Investor Mamától. Minden, amit tudnia kell a babákról és a Costco babatörlőről, a legjobb.
Ott:
Nos, meg kell hallgatnunk, hogy megkapjuk az összes tippet, mert egy kicsit túl vagyunk terhelve ezzel az egészgel. De tudd, hogy rendszereket fogunk tervezni és fejleszteni, mint minden máshoz. A The FI Couple és a bérleti portfóliónk között úgy gondolom: „Több közös vállalkozásunk volt.” A baba csak a következő csoportprojekt, amellyel meg kell küzdenünk. Szóval jól leszünk.
Mindy:
Oké. Nos, vágjunk bele a bérleménybe. Azt mondtad, nem forgalom. Mikor vásároltad? Mert a piac egész évben kicsit megbolondult.
Megtréfál:
Év. Nem, őrült volt. Valójában két stratégiát kombináltunk ezzel kapcsolatban. Ez volt az első évünk, amikor magánpénzből ingatlant szereztünk, és ez egy BRRRR ingatlan volt, amelyet még áprilisban szereztünk meg, mielőtt a kamatlábak valóban felemelkedtek volna.
Ott:
Februárban kötöttük meg az üzletet, amikor a kamatlábak még viszonylag alacsonyak voltak, de aztán végül lezártuk, ahogy Josh áprilisban mondta.
Megtréfál:
Aha. És akkor nem vagyunk túl ügyes emberek. Tehát az ingatlan nagyon jó állapotban volt. Nagy problémamegoldók vagyunk, és találtunk egy gazdát, akinek valóban gyorsan el kellett adnia, hogy új életszakaszba lépjen.
Ott:
Tulajdonos triplex volt, tehát nagyon jó állapotban volt.
Megtréfál:
Igen. Így két éve találtunk egy magánpénzkölcsönzőt, tartottuk velük a kapcsolatot. Mindent láttak, amit online csináltunk. Így aztán amikor eljött az idő, hogy megvegyék az ingatlant, velünk sétáltak, és örültek, hogy magánhitelezők lehetnek. Áprilisban vettük. Kicsit festettük, kicseréltük a zárakat, majd folyamatosan bérbe adtuk az ingatlant. Abban az időben a kamatok valóban gyorsan emelkedni kezdtek. Így ahelyett, hogy öt-hat hónapot vártunk volna a refinanszírozás lezárása után, úgy döntöttünk, hogy júliusban megtesszük, és befejeztük első sikeres BRRRR-ünket.
Mindy:
Szóval júliusban refinanszíroztál? Pontosan akkor, amikor az árfolyamok emelkedni kezdtek, felfelé, felfelé. Milyen árfolyamot kaptál?
Megtréfál:
Igen, így végül egy 7%-os 30 éves kamatlábat zártunk, és amikor elkezdtük a refinanszírozási folyamatot, közelebb voltunk az 5.5-höz. Azt hittük, van még egy kis időnk, aztán minden gyorsan ment. Tehát valamivel hamarabb refinanszírozunk, mint eredetileg terveztük.
Mindy:
Szóval most 7%-nál tartasz?
Megtréfál:
Helyes, 30 éves kölcsönhöz.
Mindy:
Oké. Azt mondtad, hogy ezt a piacon kívül találtad? Hogy találtad meg? Tehát mindaz, ami eddig a tulajdonunkban van, a forgalomból kikerült. Egy viszonylag kis városban élünk, és ha egyszer megismerünk hat-hét embert ezen a piacon, akik sokat foglalkoznak az ingatlanokkal, az egy kicsit könnyebbé teszi a nem piaci ajánlatok megtalálását. Tehát soha nem voltunk olyan emberek, akiknek sok pénzük vagy tapasztalatuk volt, ezért mindig problémamegoldóknak kellett lennünk. Ezért folyamatosan hálózatba kapcsolódom a kisvállalkozások tulajdonosaival és a helyi befektetőkkel, hogy megoldást találjanak mások problémáira. És így találtuk meg mindketten ezt az üzletet és a magánpénzt, hogy megvegyük.
Ott:
Azt hiszem, számunkra ez mindig csak azt jelenti, hogy elmondjuk az embereknek, hogy kik vagyunk és mit csinálunk. Szóval „Hé, mi Josh és Ali vagyunk, ebbe a városba fektetünk be. Kis burgonyagazdák vagyunk. Ha tud valakiről, aki ingatlant értékesít, ne feledje. És tulajdonképpen egy helyi tereprendezéssel foglalkozó cég, akivel évekkel ezelőtt találkoztunk, éppen most üzent Joshnak a Facebookon, és azt mondta: „Hé, ismerek valakit, aki triplexet árul, érdekelne?” És azt mondjuk: "Igen, érdekel minket." Találkoztunk a sráccal. Valójában nagyon vicces volt, mert szerepeltünk a helyi újságban a The FI Couple-ról, és ő azt mondta: "Ó, ismerlek titeket." És ez a névfelismerés is nagyon hasznos volt, mert úgy gondolom, hogy csak megerősítette a hitelességet, mert már megvolt a kapcsolatunk az illetővel.
Mindy:
Ez egy újabb háztörés?
Megtréfál:
Nem. Szóval ez volt az első alkalom, hogy nem hackelünk házat, ami idegennek tűnt, de egyben megnyugtató volt, hogy nem kell költöznünk a tél közepén.
Mindy:
Igen. Ez nagyon szép. Sokszor megtettem.
Ott:
Házi hackeltük az elsőt, házunk feltörtük a másodikat, aztán eljutott odáig, hogy „Csak itt fogjuk folytatni a háztörést? Mi történik?" Tudtuk, hogy bővíteni akarjuk bérleti portfóliónkat, és a házfeltörés igazán biztonságban érezte magát, mert szüksége van egy lakóhelyre. Beköltözöl egy ingatlanba, és ott van. De úgy döntöttünk, hogy valóban előre kell lépnünk a stratégiánkon, és egy kicsit fel kell lépnünk a szintre, hogy következetesen úgy skálázzuk, ahogyan szeretnénk.
Szóval határozottan elsöprő volt, hogy nem csak magánpénzből vásároltunk befektetési célú ingatlant, de azt hiszem, ez nagyon-nagyon jó leckét adott nekünk ezalatt. Így most biztosan kevésbé lesz ijesztő, amikor legközelebb megtesszük.
Mindy:
Tehát az árak még mindig nagyon magasak. Következő ingatlanát keresi, vagy visszavonul?
Megtréfál:
Igen. Mindig keresünk. Van egy kis kapzsiság, amikor mások félelmetesek. Tehát technikailag, vagy inkább csak kísérletileg, megkötöttük a következő két üzletünket. Mindkettő duplex egymás mellett. És ezúttal tulajdonképpen az eladói finanszírozást vesszük igénybe, aminek nagyon örülünk. És megint egy nyugdíjas házaspárról van szó, akiknek viszonylag nagy portfóliójuk van.
Ott:
Hogy szabadon és világosan birtokolják.
Megtréfál:
És nagyon szeretnék egy kicsit jobban élvezni a nyugdíjat, és nem a bérleti díjakat kezelni. Ez egy olyan probléma, amelyet 2023 elején szívesen segítünk nekik megoldani.
Ott:
Igen.
Amanda:
Szeretem ezt. Tud beszélni velünk az eladó finanszírozásáról?
Megtréfál:
Igen. Nagyon jól ismerjük az ingatlanokat. Nagyon jól ismerjük az embereket. Ők is a mi magánpénzkölcsönzőink. És így különféle módokat találni az emberekkel való együttműködésre. Tehát meghatározzuk a feltételeket. Szóval lehet, hogy amit az emberek megszoktak, hogy bankba mennek, aztán 30 éves hitelt kapnak. A kamat mértékét alapvetően a bank határozza meg. Az eladó finanszírozásával elég kreatív lehet. Így most éppen a feltételek tárgyalásán vagyunk.
Az is jó, hogy hagyományosan bemész egy bankba, és mondjuk 25%-ot kell letenned. Legutóbbi ingatlanunkon 5%-ot tettünk le. És jelenleg úgy néz ki, hogy körülbelül 10%-ot fogunk engedni egy eladó által finanszírozott négy egységből.
Ott:
Tehát nagyon keveset teszünk le erre az ingatlanra. És az a menő, hogy az eladó a bank. Tehát havi kifizetéseket fogunk fizetni az eladónak, amíg el nem jutunk odáig, hogy végül bankkölcsönből refinanszírozzuk. De ez két szempontból is előnyös. Előnyös számunkra, mert nagyon kevés pénzből tudunk bérelni egy kreatív ingatlant, ahol nincs olyan nagy verseny, mint a normál MLS-en.
De emellett az eladónak is nagyon előnyös, mert az összes ingatlanjuk van, amit ingyen és tisztán birtokolnak, és ha holnap eladnák, az nagyon nagy adószámla lenne. Tehát azzal, hogy az eladók finanszírozzák a részüket, csökkentik az adókötelezettséget, ami nekik is segít.
Megtréfál:
És szép havi fix jövedelmet ad nekik, hogy...
Ott:
Anélkül, hogy kezelni kellene a bérlőket és a WC-ket.
Megtréfál:
Élvezhetik a nyugdíjukat.
Ott:
Jobbra.
Mindy:
Felmondasz a teljes munkaidőben, ami fantasztikus. Gratulálunk a munkanélküliséghez a részmunkaidős foglalkoztatáshoz. mit csinálsz egész nap? Mert részmunkaidőben szánj rá annyi időt. Heti hány órát dolgozol?
Ott:
Ez egy nagyszerű kérdés. Úgy értem, tavaly novemberben, 2021 novemberében felmondtam a főállású általános iskolai szociális munkásként, és tulajdonképpen részmunkaidősre szálltam le általános iskolai szociális munkásként. Ezt a lépést nem feltétlenül a bevétel, hanem az egészségbiztosítási ellátások miatt tettük meg, különösen a nagyon drága termékenységi kezelések miatt. Találtam egy részmunkaidős állást, ahol hétfőn és kedden dolgozom tanévenként, tanévben, de ez három teljes IVF-ciklust takart, ami hihetetlen volt. Tehát elképesztő előnyökkel jár ez a munka.
Megtréfál:
És akkor főállású tanácsadó voltam, amikor utoljára beszéltünk, és azóta eléggé lecsökkentem az ügyfélkörömet. Tehát jelenleg mindketten körülbelül heti két napot dolgozunk, 12 és 14 óra között. Amikor ezt nem tesszük, nagyon el vagyunk foglalva online márkánkkal, a The FI Couple-val a bérleti díjak kezelésével és a további egységek fedélzetére való beépítésének tervezésével, hogy ezzel még jobban elfoglaljuk magunkat. De valljuk be, ahelyett, hogy csak több munkával próbálnánk megtölteni az időnket, ami egy kicsit megcáfolja azt a célt, hogy miért voltunk olyan agresszívek az adósságtörlesztéssel és a pénzügyi szabadság kivívásával, sokkal több időt töltünk el, legalábbis akkor, amikor meleg van kint, túrázás, utazás, családlátogatás, minden olyan dolog, amivel többet szerettünk volna csinálni, amikor rengeteg adósságunk volt, és teljes munkaidőben dolgoztunk.
Ott:
Azt hiszem, amikor először felmondtunk a munkahelyünkön, az elvárás az volt, hogy heti 40 plusz órát dolgozzunk. Ezt csak 40 óra új munkával töltjük meg. Azt hiszem, valódi gondolkodásmódváltásra volt szükség ahhoz, hogy felismerjük, életmódot építünk itt, és életstílus-vállalkozást építünk. És ez nem jelent 40 órás munkát. Ez nem azt jelenti, hogy lecseréljük azt, amit már csináltunk.
Tehát számunkra ez olyan, mint: „Igen, menjünk ebédelni csütörtökön 2:00-kor, lógjunk, menjünk el a családhoz, és segítsünk barátainknak, ha segítségre van szükségük különböző dolgokban.” Szóval nagyon erős volt számunkra, mert annyi éven át őrlődtünk. Csak ki kell csiszolni, szétverni a fenekünket, és végre, főleg az adósságtörlesztéssel, növeljük a bevételeinket, megszabadulunk a teljes munkaidős munkától. Kezdjük látni azokat az életstílus-előnyöket, amelyek az igazi rugalmasság és időszabadság előnyeit élvezik.
Amanda:
Tehát milyen előnyökkel jár a részmunkaidős munkavégzés? Nyilvánvalóan sok módot találtatok arra, hogy kitöltsétek az idejét, de miért dolgoztok még mindig részmunkaidőben?
Megtréfál:
Igen. Szóval szerintem mindketten nagyon élvezzük a munkát, amit végzünk. Ez mind a humánszolgáltatási szakmában van, mivel Ali iskolai szociális munkás, és én a tanácsadói tevékenységem valójában a fogyatékkal élő munkavállalók pályaválasztási tanácsadása. Szóval mindketten élvezzük. Egyszerűen nem szerettük annyira csinálni, mint korábban. Aztán bevallottan számomra az a munkám, hogy a város különböző helyeire járok, ahol élünk, és elkerülhetetlenül a két találkozó között ingatlanokat keresek. Sétálok a környéken, és ez csak segít kijutni. Tehát ez az előnyök egy része.
Mindy:
A részmunkaidős munka lehetővé teszi, hogy banki hitelre is jogosult legyen?
Ott:
Igen. Bár ez a szám egyre kisebb az általunk hazahozott jövedelem tekintetében. És nagyon érdekes volt megszerezni ezt a legutóbbi banki kölcsönt, mert részmunkaidőben dolgozom. Josh's Hours csökkent, és megvolt a The FI Couple, de ez még nem volt két éves üzlet, így nem tudtuk beleszámítani a bevételünkbe. Szóval úgy gondolom, hogy előre haladva kicsit könnyebb lesz, mert a vállalkozásunk már két éves, de a W2-nél való munka folytatása valóban hatalmas erő és előny az emberek számára, akik ingatlanportfóliójuk bővítésén dolgoznak. csak sokkal könnyebb ellenőrizni ezt a bevételt.
Mindy:
Azt is mondom, hogy eredetileg azt hittük, hogy mindketten felmondunk a munkánkkal. Csak vállalkozással és ingatlanokkal fogunk foglalkozni. Aztán elkezdtük feltárni nemcsak az egészségbiztosítást, hanem a várandós szülők egészségbiztosítását is. És a számok jóval magasabbak voltak, mint amit eredetileg terveztünk. Tehát az, hogy Ali részmunkaidőben dolgozik, nem csak a banki kölcsönök megszerzésében segít, hanem megfizethetőbb egészségügyi ellátást is jelent számunkra és növekvő családunk számára.
Amanda:
Szeretem ezt. Tehát a diákhitel végtörlesztése, a nagy hurrá köze volt a részmunkaidős munkához?
Ott:
Tehát valójában igen és nem, de felmondtam néhány hónappal azelőtt, hogy kifizettük volna a diákhitelünket. És a kezdeti tervünk, a világ összes terve megvan. Több tucat táblánk van. Excel lapjaink vannak. Mindezek a terveink megvannak. A terv pedig nagyon egyszerű volt, fizesse ki az adósságot, vásároljon bizonyos számú bérleményt, majd lépjen fel a munkával. De ez nem így történt. 2020 és az egész világjárvány nagyon brutális volt sok iparág számára, és úgy éreztem, hogy fizikailag és lelkileg nagyon kiégtem a szerepemben.
Termékenységi kezeléseken mentünk keresztül, és olyan helyzetbe kerültem tanulókkal, amely nem volt biztonságos. A gyomromba kaptam, amikor termékenységi kezeléseken mentünk keresztül, és ez tényleg olyan mértékű volt, hogy a mentális jólétem és az egészségem, vagy a munkám és a pénzügyi céljaink voltak. Nagyon ijesztő volt, hogy választanunk kellett, de szerencsére nem kellett, mert olyan helyzetbe hoztuk magunkat minden munkával, amit azért tettünk, hogy csökkentsük megélhetési költségeinket, hogy valóban takarékosan és agresszíven élhessünk. az adósság. Így a határidő előtt fel tudtunk lépni, majd három hónappal később kifizettük a hiteleinket, ami nagyon klassz volt.
Megtréfál:
Azt hiszem, néha, amikor az emberek a pénzügyi szabadságra gondolnak, úgy gondolják, hogy ez egy egyedi dolog, vagy néhány mérföldjelző, amelyen átfut, de sok ellenőrzés van az út során, és rengeteg lehetőség és előny adódik az út során. Így bár nem voltunk anyagilag szabadok abban az időben, amikor Ali felmondott, sokkal nagyobb pénzügyi szabadságunk volt, mint amikor elkezdte. És így valahogy visszakaptuk a választás hatalmát. Így magabiztosan el tudott lépni.
Ott:
Óriási megtiszteltetés volt, hogy otthagyhattam a főállású munkámat. Ez nem olyasvalami, amit a legtöbb ember megtehet, és ez az összes őrült döntésünk és minden áldozatunk közvetlen mellékterméke, amelyet azért hoztunk, hogy ezt meg tudjuk tenni anélkül, hogy aggódnunk kellene, hogy mi fog történni. Tudtuk, hogy rendben leszünk.
Amanda:
Igen. Úgy értem, nagyon köszönöm, hogy megosztotta ezt, és gratulálok, hogy kifizette a 100,000 10,000 dollárt, hogy megtehesse azt, ami megfelelő az Ön számára. Úgy értem, ez hatalmas. Az egyik dolog, amit nagyon szeretek bennetek, az az, hogy mindig képes vagy rájönni. Nem rendelkezett ingatlanpiaci múlttal, vagy azzal, hogyan tudjon adósságot fizetni, és mindezt megtenni. Tehát egy másik dolog, amit most sikerült kitalálnia, az az, hogyan építs fel egy vállalkozást. Szóval hogyan növelted ilyen gyorsan az online közösségi médiát 150,000 XNUMX-ről XNUMX XNUMX követőre?
Megtréfál:
Igen. Tehát 2020-ban indítottuk el a The FI Couple-t, és akkoriban volt… Szóval mohó olvasója vagyok a könyveknek, mindennek, ami BiggerPockets. Ha van podcast a BiggerPocketstől, valószínűleg kétszer hallgattam meg. És minél többet hallgattunk podcastokat és könyveket olvastunk, egyre többet hallottunk ezekről a fantasztikus sikertörténetekről olyan emberektől, akik elérték a pénzügyi szabadság hegycsúcsát, ha úgy tetszik. De néha hallottad a történetüket, amikor már odaértek, ami nagyon-nagyon inspiráló. De számunkra ez olyan volt, mintha olyan emberek történeteit akartuk hallani, akik talán 50%-ban ott voltak, ha úgy tetszik.
Ott:
Emberek, akikkel kapcsolódhatunk. Emberek, akik még mindig küzdöttek, és talán követtek el hibákat az út során.
Megtréfál:
És nem igazán hallottuk annyira. És akkor Alinak támadt az ötlete. Azt mondja: "Nos, miért nem kezdjük el megosztani a történetünket?" Én pedig azt mondtam: „Ali, nem ismerjük a közösségi médiát. Nem vagyunk túl aktívak a közösségi médiában. Szóval nem tudom, hogy ez feltétlenül jó ötlet-e.” Tévedtem.
Ott:
Szeretnéd ezt ismét hangosabban elmondani a közönségnek?
Megtréfál:
Így hát elkezdtük megosztani a történetünket, és bevallottan nem is tudtuk, mit csinálunk. Csak azt gondoltuk, hogy tudod, mit fogunk elmondani az embereknek azokról a dolgokról, amelyekre készülünk, és talán az anyukáink követni fogják, és hasonlókat.
Ott:
Bárcsak azt mondhatnám, hogy műszakilag jártasak vagyunk, és megterveztük ezt az egész üzleti modellt, és pontosan tudtuk, mit csinálunk, de a nadrágunk mellett repültünk. Fogalmunk sem volt, hogyan csináljunk mindent. Nagyon hülyének éreztük magunkat, amikor videókat készítettünk és kitettük magunkat. Nagyon nevetségessé váltak minket a barátok és a család: „Mit csináltok srácok? Ez hülyeség.” De mi csak folytattuk, és azt hiszem, az elején ez nem egy üzlet volt, nem kerestünk bevételt, hanem a közösség, amelyet abból építettünk ki, hogy találkoztunk másokkal, akik hasonlóan gondolkodtak, és olyan döntéseket hoztak, amiket mi tettünk. hihetetlen személyes élet, mert azt mondtuk: „Nem mi vagyunk a furcsák. Bízhatunk más emberekben, kapcsolatba léphetünk más emberekkel, és valódi barátságokat köthetünk olyan emberekkel, akik megkapják, amit kapunk.”
Megtréfál:
És nem igazán értettük az ingatlanokat, de ez nem volt ürügy arra, hogy ne értsük az ingatlanokat. Így megtaláltuk a módját annak, hogy értéket teremtsünk olyan emberek számára, akik sokkal többet tudnak nálunk, és megtettük a következő lépést, és megtanultuk az ingatlanügyeket. És a közösségi média sem volt más. Szóval ami fantasztikus, az volt, hogy sokan, akiknek történeteit hallottuk az évek során, akiknek mára van blogjaik, Instagram-oldalaik vagy különböző webhelyeik is, mostanra a való életben, néha pedig a Zoomon tudtunk kapcsolatba lépni velük. hívásokat.
Örömmel beszélgettek velünk arról, hogyan lehet valamit, ami online szenvedélyes projektnek indult, életképes üzletté alakítani. Szóval ez óriási volt, mind abból a szempontból, hogy meg tudtunk élni, csinálhatunk valamit, amit szeretünk, de akkor is, ha hasznos tartalmat hoztunk létre, növeltük a márkánkat, és most, istenem, a 150,000 XNUMX követőnk csak egy igazán őrült szám. hangos.
Amanda:
Ez őrültség. De azt gondolom, hogy az Ön álláspontja szerint, csak a rokonság, a sebezhetőség hozta össze ezt a közösséget, amit az oldaladon hozott. Jobb? Szóval szerintem ez fantasztikus. Hadd kérdezzem meg azt is, hogy a közösségi média kihasználása hogyan katalizátor abban, hogy felhagyjon a munkahelyével vagy részmunkaidőben menjen el?
Ott:
Teljes mértékben igen. Tehát azt gondolom, hogy amikor elkezdtük a közösségi médiát, tudtuk, hogy az emberek a közösségi médiából keresnek bevételt, de őszintén úgy érzem, hogy a közösségi média üzlet a vadnyugat. Nincs fizetett átláthatóság. Az embereknek fogalmuk sincs, hogyan termelnek bevételt. Az emberek mindig azt kérdezik tőlünk: „Keressz bevételt abból, hogy csak egy oldalad van, vagy videókat készítesz?” Senki sem tudja. Tehát biztosan nem tudtuk, mikor kezdtük el. Így útközben kitaláltuk, milyen különböző módokon szerezhet bevételt közösségi média vállalkozással.
Emlékszem, tavasszal készítettünk egy kis e-könyvet. Ez egy 53 oldalas könyv volt arról, hogyan kezdjük el az ingatlanokkal foglalkozó kezdők megismerését. Emlékszem, mielőtt elkezdődött volna a tanévem, eladtuk az e-könyvet, és többet kerestünk abból az e-könyv-eladásból, mint amennyit én egy teljes hónapnyi munkával megtettem.
Ez volt a villámcsapás, mint például: „Hűha, pénzt generálhatunk az interneten, ami képes pótolni a teljes munkaidős bevételemet, ami nagyon megterhelő és kihívásokkal teli, és már nem tölt el.”
Megtréfál:
Így tovább tanultunk, fejlődtünk, és kapcsolatba léptünk más emberekkel, akik hihetetlen dolgokat művelnek. Odáig jutottunk, hogy volt pár hónapunk, amikor a FI-pár többet keresett, mint Ali munkája, de a fizikai és érzelmi stressz töredéke nélkül. És így annak ellenére, hogy még mindig volt adósságunk, és még nagyon korai volt, úgy gondoltuk: „Tudod mit? Azt hiszem, van itt valami, és tudom, milyen boldogtalan vagy. Mindezeket az évek során azért tettük, hogy némi rugalmasságot adjunk magunknak, hogy megkockáztassunk valamit, amit igazán szeretünk csinálni.
Ott:
Váratlan döntés volt számomra, hogy otthagytam a munkámat, és mindezt még a hitelek kifizetése előtt megtettem. De ez nagyon kiszámított volt, mert ismét több hónapunk volt arra, hogy folyamatosan megszerezzük a munkámat, és ez azt mondta nekünk: „Rendben leszünk. Majd kitaláljuk.”
Amanda:
Szeretem ezt. Tehát sok különböző bevételi forrás érkezik most, ami lehetővé teszi számotokra, hogy sokkal hamarabb elérjétek a pénzügyi szabadságot. Szóval van valami tippje közönségünk számára, hogyan bővíthetnék saját közösségi médiájukat vagy saját vállalkozásukat? Csak az Instagramon vagy? Te is TikTokon vagy? Milyen platformokat használsz?
Ott:
Úgy gondolom, hogy a bevételek növelésének és fejlesztésének módjait tekintve az egyik legnagyobb hozam, emlékszem, hogy valaki azt mondta nekünk: „Ne indítsunk közösségi oldalt pusztán azzal a céllal, hogy pénzt keressünk.” Mert ha tényleg csak ezért, és nem akarsz hozzáadni értéket vagy hozzájárulni, akkor nem hiszem, hogy sikerrel jársz. Tehát számunkra mindig is az volt, hogy mik azok a dolgok, amelyeket bárcsak tudnánk, és meg akarunk osztani másokkal, hogy segítsünk nekik? Szóval nagyon-nagyon hosszú ideig csak úgy volt ez: „Milyen értéket hozhatunk? Milyen kapcsolatokat hozhatunk létre? Hogyan tudunk együttműködni olyan emberekkel, akik hasonló közös célokat és feladatokat teljesítenek?”
Úgy gondolom, hogy ezzel igazán szerves kapcsolatokat és nagy bizalmat alakítottunk ki közösségünkön belül. Úgy gondolom, hogy ez nagyban hozzájárult a sikerünkhöz. Aztán amikor a vállalkozásunk növekedni kezdett, és több követőnk volt, és több kapcsolatunk volt, akkor ez eltolódott: „Továbbra is biztosítsunk oktatási tartalmat, de van-e mód arra, hogy pénzt kapjunk a befektetett minden időért ebben?" És onnantól kezdve fejlesztette azokat a különböző bevételi forrásokat.
Megtréfál:
Mindig azt mondom az embereknek, hogy csak találják ki, mi a kompetenciaköre. Sok olyan dolog van, amihez Ali és én nem értünk. És így maradunk a saját sávunkban. Az alapokról, az alapokról beszélünk, mert úgy gondolom,
Ott:
Abból, amit tudunk.
Megtréfál:
Pontosan. És soha nem mennek ki a divatból, és mindig olyan dolgok, amelyeket az embereknek évről évre egyre többet kell megtanulniuk. Tehát nem kell túl bonyolultnak lennie. Nem kell olyan dolgokról beszélni, amiket nem értesz.
Ott:
Nem kellene.
Megtréfál:
Alapvetően csak azt kérdeztük: „Mit kellett többet tudnunk a két-három évvel ezelőtti életről, mielőtt elkezdtük ezt az utat?” Azért kezdtünk el tartalmat készíteni ezeknek az embereknek, mert úgy gondoltuk, ha Alinak és Joshnak tudnia kell, hogy 100 embert, 1,000 embert vagy 100,000 XNUMX embert is érdekelne.
Ott:
Egy platformon kezdtük el közösségi média utazásunkat. Instagrammal kezdtük. Megtanultuk ennek a csínját-bínját, és több mesteri szintű tapasztalatot szereztünk, mielőtt áttértünk volna más platformokra. Tehát ez volt a leghatékonyabb stratégia számunkra. Van Instagramunk és Twitterünk. Van TikTok, amiről még mindig nem tudjuk, hogy mi történik ott, de közzétesszük rajta a videókat, és ez nagyjából ennyi.
Amanda:
Szeretem ezt. Akkor hadd tegyek fel még egy kérdést. Hogyan lehet túltenni magát azon a sebezhetőségen, hogy csak a közösségi médiában helyezi el magát? Mert nagyon sok embernek van elképzelése és késztetése ilyesmihez, de ez kényelmetlen lehet. Szóval hogyan lépted túl ezt?
Megtréfál:
elmondhatnám. Őszintén szólva, ijesztő néha sebezhetőnek lenni, megosztani az összes olyan területet, ahol hibáztunk, és túl sok van ahhoz, hogy megszámoljuk. De el kell mondanom, hogy néha hihetetlen a közösség ereje, mert a legjobban teljesítő tartalom az, amikor hibákat követtünk el. Aztán a megjegyzések részben látni fogjuk, hogy az emberek értékelik a sebezhetőséget és az átláthatóságot, és nem csak az összes kiemelt tárcsát, a nyereményeket és hasonlókat mutatják meg. Mert az összes győzelem mellett, ha úgy tetszik, valószínűleg tízszer annyiszor buktunk el, és csak annyit mondtunk: „Mi a fenét gondoltunk?”
Ott:
Azt is mondom, és ez elég nyers, de úgy érzem, sokszor volt olyan, hogy „Ó, ez olyan stresszes. A dolog, amit tennünk kell.” Sok tartalmat kell készítenünk, vagy kamera elé kell állnom, és nagyon kínosnak érzem magam, vagy éppen nyilvánosan beszélek. Aztán arra gondolok: „Emlékszel magadra, Ali, amikor iskolai szociális munkás voltál, és azokra a dolgokra, amiket akkor csináltál?”
Igen, ez nagyon nehéz volt. És ez nem az. Nagyon kiváltságos, hogy ebben a helyzetben lehet, ahol minden nap pénzt kereshet a telefonjával otthonában, melegítőnadrágjában. Soha nem akarom ezt természetesnek venni. Azt gondolom, hogy nem tudtuk, hogy mennyi bevételre vagyunk képesek, de azt tudtuk, hogy nagyon nem akarunk teljes munkaidőben dolgozni.
Így hát hajlandóak voltunk annyira kényelmetlenül érezni magunkat, és minden átkozottul beleadni, még akkor is, ha kudarcot vallunk. Olyan volt, hogy annyira fogok próbálkozni, hogy ha nem sikerül, az kínos. És ez volt a legnagyobb. Annyi vesztenivalónk volt. Próbáltunk családot alapítani. Megpróbáltunk egy bérleti portfóliót felépíteni, mindezeket a dolgokat. Annyi vesztenivalónk volt, hogy nem érdekelt, mennyire kínosnak vagy sebezhetőnek kell lennie ahhoz, hogy sikereket érjünk el.
Megtréfál:
Azt hiszem, az utolsó dolog, amit én is elmondok, az az, hogy még 2018-ban kezdtük nehéz helyzetekbe taszítani magunkat, amikor teljesen összeomlottunk. Kirúgtak, és rengeteg adósságunk volt. Láttuk, milyen döntéseket hoztunk, hogy eljussunk oda. Tehát azt mondtuk, hogy gyökeresen másképp kell élnünk. És megdolgoztatja ezt az izmot. És napról napra, hétről hétre, évről évre úgy döntünk, hogy kemény dolgokba hajolunk, mert gyakran ezeknek a nehéz döntéseknek a másik oldalán az eddigi legjobb élettapasztalataink egyike volt.
Ott:
Biztosan.
Mindy:
Az egyik dolog, ami igazán segített, az az volt, hogy nagyon szeretek beszélni, ami szuper, rendkívül hasznos, de megnéztem, mit mondanak mások, és azt kérdeztem: „Mi a legrosszabb, ami történhet?” Azért jövök ki, és beszélek az ingatlanokról, mert akkoriban, amikor itt kezdtem, a való életemben senki más nem akart ingatlanról beszélni. Most mindenki ingatlanról akar beszélni, és ez nagyszerű, de hét évvel ezelőtt nem ismertem senkit, aki az ingatlanokról akart volna beszélni, és tényleg tudtam.
Azt gondoltam magamban: "Mi a legrosszabb, ami történhet?" Senki nem fog felhajtani a házamhoz és kövekkel megdobni, mert elrontottam egy sort, vagy rosszul mondtam. Az emberek vagy rendben lesznek vele, vagy nem. És ha online tartalmat szeretne készíteni, ne olvassa el a megjegyzéseket. Ez a legnagyobb tippem neked. Soha, soha, soha, soha ne olvasd el a kommenteket, mert vagy kedvesek lesznek, és ez feldobja a napodat, vagy gonoszak lesznek, és ez tönkreteszi a hetedet. Tehát tegyük fel, hogy mindenki kedves, és mindenki tovább akar nézni, és soha ne olvassa el a megjegyzéseket.
Ott:
Igen. A telefonomon van egy mappa a történelmileg legrosszabb megjegyzésekkel, amelyeket az emberek elmentenek. Olvasom őket, nevetek, mosolygok.
Megtréfál:
mi valójában-
Ott:
Nagyon nehéz volt látni néhány ilyen megjegyzést, de végül a mentális egészség, valaki, aki gonosz akar lenni az interneten keresztül, ez az, ami.
Megtréfál:
Valójában a legrosszabb megjegyzésekből készítettünk tartalmat.
Ott:
Igen. De végül is egyetértek veled, Mindy. Mi a legrosszabb, ami történhet? Vissza kell mennünk a teljes munkaidős munkához. Ez az. És tudod mit? Nem igazán vagyok erre vágyom. Ezért mindent meg fogok tenni annak érdekében, hogy felállítsam portfóliónkat, tovább élhessek, karcsúbbak legyünk, és tovább építsük üzletünket.
Mindy:
Igen. Mi a legrosszabb forgatókönyv? visszamegyek dolgozni. A legrosszabb eset mindenki más mindennapi élete. Joel az FI 180-ból, ez nem én vagyok. Ez Joel. Adj hitelt ott, ahol a hitel esedékes.
Ott:
Teljesen.
Mindy:
Oké. Szóval arról beszéltél, hogy a jövedelmed 20%-ából élsz. Ez a jelenlegi részmunkaidős jövedelme, és ennek 20%-ából él?
Ott:
Igen. Tehát most a The FI Couple között, a részmunkaidős munkánk között és a között… Van némi nyereségünk a bérleti portfóliónkból, de mivel házunk feltöri, ez korlátozza annak jövedelmezőségét. Tehát a bevételek körülbelül 80%-át megtakarítjuk az összes bevételi forrásból, és ennek körülbelül 20%-át elköltjük.
Mindy:
Tehát milyen tippjeid vannak a hallgatóknak a megtakarításhoz és a költségvetés elkészítéséhez?
Megtréfál:
Tudom, hogy amikor elkezdtük ezt az utat négy évvel ezelőtt, arra gondoltunk… Szóval elindultunk a Dave Ramsey úton, és megtanítottuk a sajátjukat semmi rosszra, így tovább és így tovább. De elkezdtük kihagyni a Netflixet és a kávékat.
Mindy:
Az apróságok.
Megtréfál:
Az apróságok. Soha nem mennénk el vacsorázni és így tovább, és így tovább. És ez volt az az év, amikor összeházasodtunk. Szóval ez nem volt túl szórakoztató. Megadtuk, a régi főiskolai próbálkozás körülbelül három hónapig. De aztán kényelmesen megtaláltuk a Set for Life című könyvet, és valójában itt fedeztük fel a házfeltörés teljes koncepcióját. Amikor elolvastuk a könyvet, majd újra elolvastuk a könyvet, azt mondtuk: „Nos, ha a pénzünk körülbelül 65 százaléka a bérleti díjra megy, az autófizetésre, ami korábban volt, majd az étkezések és hasonlók, ha csak a nagy dolgokra koncentrálunk a nikkel helyett, és elhalványulunk, hogy megpróbáljunk anyagilag szabadok lenni, sokkal gyorsabban haladnánk.”
Ezért mi a kanál használatára hivatkozunk, hogy megszabaduljunk az adósságtól, vagy pénzt takarítsunk meg a lapáttal szemben. Számunkra pedig az adta a lapáttal, hogy kreatív módszereket találtunk bérleti díjaink csökkentésére és az autófizetések megszüntetésére. És onnantól kezdve, istenem, egy ponton azt hiszem, volt négy-öt oldalsó sürgés-forgás kettőnk között, valamint teljes munkaidős állásunk. És így jó és jó, ha csökkented a kiadásaidat, de csak ennyit tudsz megtakarítani. Valójában nincs határa annak, hogy mennyit kereshet.
Ezért elkezdtünk kreatív módszereket keresni a pénzszerzésre. Életvezetési tanácsokat adtunk, vezettünk az Ubernek, vendéglátónk esküvőket. És így nőtt a szakadék, és ez a szakadék folyamatosan nőtt, és ez tette lehetővé számunkra, hogy kifizessük a diákhiteleket és több ingatlant vásároljunk.
Ott:
Csak azt mondanám, hogy a hétköznapi embereknek, akik javítani szeretnének pénzügyeiken, ezért sok olyan dolog, amit gyakran hallani, az a kiadások csökkentése, a bevételek növelése, a különbség növelése. Hozzáteszem, ismerje a számait. Úgy lebegtünk, hogy fogalmunk sem volt, mennyit költünk, mennyi adósságunk van. És valódi erő van a helyzeted számainak megértésében, mert folyamatosan beszélgetünk az emberekkel.
Ó, igen, havi 50 dollárt költök kinti étkezésre. Valójában kövesse nyomon, és mondja meg, hogy ez igaz-e, mert azt hiszem, hazug vagy. Azt hiszem, az agyunknak van egy vicces módja a dolgok racionalizálására és kompenzálására. Tehát olyan, mintha a számok nem hazudnak, soha nem hazudnak. Ismerje meg tehát a számokat, kövesse nyomon őket, és tanulja meg igazán azonosítani a szükségleteket a vágyakkal szemben. Mert azt hiszem, olyan társadalomban élünk, hogy látom, akarom, tetszik, megvan. Ő Ariana Grande, igaz? És látod, akarod, lássuk. Utófizetésünk van. Vannak hitelkártyáink. Személyi kölcsönt kaphat.
Úgy gondolom, hogy az azonnali kielégülést nyújtó társadalom nagyon-nagyon az ellentéte annak, hogy költségvetést készítsünk, és a gabonapelyhet a mályvacukor előtt eszd meg. Szóval szerintem nagyon-nagyon fontos kimondani: „Igen, szeretnék egy takarítót a házamban. Ez igazán szép luxus lenne, vagy háromhetente szeretném megcsináltatni a körmeimet, vagy nagyon szeretném azt a díszes autót.” De tudod, mit mond az anyagi helyzeted, hogy megkaphatod ezeket a dolgokat? Nem mindig. Számunkra ez annyit jelentett, hogy el kell hagynunk a sok kívánságot, hogy eljuthassunk odáig, hogy képesek legyünk visszaintegrálni őket oly módon, hogy az ne rontson el minket teljesen.
Amanda:
Igen. Ha tisztában vagyunk azzal, hogy mi jön be és mi megy ki, és ha szembesülünk a számokkal, az biztosan segít az előrejutásban. De nektek százezer dollárnyi adósságotok volt. Mit mondanál valakinek, aki úgy érzi, hogy annyira adósságba fullad, hogy megbénul a félelemtől, hogy ránézzen a számára? Van valami tippje az ilyen típusú embereknek?
Ott:
Teljesen. Szerintem mi voltunk azok. Olyanok voltunk, mint a strucc a homokban. Tudtuk, hogy fizetéstől fizetésig élünk. Tudtuk, hogy a pénzügyeink rendben vannak. Tudtuk, hogy nevetséges mennyiségű adósságunk van, de nem akartuk tudomásul venni. Mert ha nem nézem meg a bankszámlám egyenlegét, akkor nem tudom, hogy folyószámlahitel-e. Szóval azt hiszem, igazán fel kell ismerni, hogy ártasz magadnak.
Rövidlátó, és ez egy átmeneti választás a szorongás enyhítésére, de a hosszú távú szorongás és az életed nem könnyűvé tétele miatt jobb, ha kicsit megnehezíted az életed, és szembenézel a zenével, mint egy évtizedig figyelmen kívül hagyni. Tehát nekünk pontosan ezt kellett tennünk.
Megtréfál:
És akkor van egy kifejezés, amit mindig is nagyon szerettem, és amivel visszhangzott, és ez egy falat egye meg az elefántot. Amikor ültünk, és 100,000 100,000 dolláros diákhitel-tartozásra gondoltunk, az autóhiteleket és a személyi kölcsönöket, az ilyen jellegű dolgokat nem beleértve, elsöprő volt, és megbénított bennünket. Milyen irányba induljunk el? Így volt ez, amikor 100,000 500-et vettünk, nem 1,000 500 adósságunk van, hanem 1,000 dollárunk. XNUMX-ünk van. És XNUMX-XNUMX-es lépésekben éltünk. Nagyon lassúnak tűnt, de lélektanilag valójában nagyon erős volt.
Ez kezdett lendületet adni, és hirtelen elkezdtünk 1,500 dolláros és 2,000 dolláros lépésekben élni. Tehát csak vettünk valamit, ami igazán nagynak és ijesztőnek tűnt, és egy kicsit ráközelítettünk, és azt mondtam: „Oké, hogyan tudnánk ezt egy kicsit szétszedni, és még mindig haladni?”
Ott:
Ha van ez a nagy cél, de akkor csökkented és feldarabolod, legyen szó adósságtörlesztésről, lakásmegtakarításról vagy első befektetésed megvásárlásáról, ha kezelhető lépésekbe teszed, és minden alkalommal ünnepelsz az a lépés vagy az a teljesítmény, ez csak igazán növeli a morált és motivált marad. Ez óriási volt számunkra.
Amanda:
Szeretem ezt. Köszönet a megosztásért. Tehát jelenleg a jövedelmed 20%-ából élsz, majd megtakarítod a bevételed 80%-át. Szóval mit csinálsz ezzel a 80%-kal? Nem csak egy megtakarítási számlára helyezi, hanem a házfeltörésre vagy a tőzsdére, vagy hogy néz ki ez a kitörés?
Megtréfál:
Igen. Szóval ez egy kicsit...
Ott:
Csatornák.
Megtréfál:
Igen, egy kicsit mindenből.
Ott:
Otthoni javítások. Van egy 130 éves házunk, ezért volt néhány frissített felújításunk, de én hülye vagyok. Minden bizonnyal nagyon egészségesen osztozunk a különböző pénzügyi célok között.
Megtréfál:
Tehát sokféle vödröt használunk. Mindaddig, amíg a személyi ellenőrzésünk és a személyes sürgősségi alapunk, a bérleti sürgősségi alapunk van, van egy kis számlánk a vállalkozásunk számára arra az esetre, ha valami történik a vállalkozásunkban. Amíg az összes vödröt ellenőrizzük, addig minden mást beletesszük. Van Roth IRA-nk, van adóköteles brókerszámlánk is, amely csak indexalapokkal és tőzsdei kereskedési alapokkal vagy ATF-ekkel van feltöltve. Aztán a közelgő ingatlanvásárlásra is spóroltunk.
Tehát ez olyan, mint a többlet, ami minden hónapban van. Ellenőrizzük az összes dobozunkat, és mindaddig, amíg a bázisunk le van fedve, és védve vagyunk, minden, ami ezen felül van, először is több ingatlan vásárlását részesítjük előnyben. És ha egyszer az a számla ott van, ahol szeretnénk, ami most van, akkor nagyjából minden csak az adóköteles közvetítésbe kerül. És akkor bármi, ami ezen kívül van, csak olyan, mint: "Hé, ha el akarunk menni egy kirándulásra vagy valami hasonlóra, akkor ennek megfelelően tervezzük meg."
Ott:
Ez azonban visszaköszön a számok ismeretében, és ezt nagyon szeretném hangsúlyozni, mert megvannak a vödreink. Megvan a személyes, az üzleti és az ingatlanpiacunk. Tudjuk, hogy hány számot kell megadni ahhoz, hogy megteljünk. Tehát amint megtelnek ezek a vödrök, nem hagyjuk, hogy pénz lebegjen, mert az emberek így kerülnek bajba.
Tehát ha ezek a vödrök megtelnek, a pénzt azonnal befektetjük, vagy a megtakarítási számlánkra kerül a következő üzletünkhöz. És persze, ha van egy közelgő utazásunk, ahogy Josh mondta, akkor erre fogunk szánni, és meg is valósítjuk. De azt gondolom, hogy amikor több pénzt lát a bankszámláján, az olyan, mintha „Ó, ez ingyen pénz. Megvehetem ezt vagy azt.” Úgy gondolom, hogy annyira a céljainkra koncentrálunk, hogy ez a gondolkodásmód megszűnik, ha csak a rendszereket a helyére állítja a vödrökhöz.
Amanda:
Úgy tűnik, ti srácok olyan szándékosak minden egyes dollárral kapcsolatban, ami az életetekbe kerül. Jobb? Tehát hadd kérdezzem meg, ami az ingatlanokat illeti, van-e célja több ajtóra vagy összesen ingatlanra?
Megtréfál:
Igen. Tehát jelenleg 15 egységről van szó, és ez egy kicsit szembemegy a hagyományos ingatlantanácsadással, ha úgy tetszik. De valójában valószínűleg, ha odaérünk, valószínűleg elég agresszíven kifizetjük az első bérelt ingatlanunkat. Körülbelül évi 10,000 11,000-2022 10 dollárral több pénzáramlást biztosít számunkra. És bár a matek azt mondja jól, hogy a pénzt egyébként jobban lehetne hasznosítani a tőzsdén, ahol mondjuk kaphat, nem 4.8-re gondolok, hanem hosszú távon nyolc-kilenc, esetleg 10%-ot kaphat. Egy ingatlant csak 11,000%-os jelzáloghitellel fogunk kifizetni. De nekünk ez plusz XNUMX vagy XNUMX XNUMX dollárt jelent, amelyet a kiadásaink fedezésére fordíthatunk, különösen, ha családunk van.
Tehát 15 darab, egy, talán két ingatlan megtérült, de legalább az első megtérült. És akkor ezen a ponton nem tudom, hogy van-e elképzelésünk arról, hogy ez a nagy portfólió valóban a kis hatalmas földesurakban álljon. Innentől kezdve olyan dolgokat fedezhetünk fel, mint a szindikációk vagy más utakat, mert nagyon szeretjük az ingatlanokat.
Ott:
Meglesz a részvényportfóliónk.
Megtréfál:
Nem vagyok benne biztos, hogy önmagában szeretnénk valami nagy portfóliót.
Ott:
Az emberek gyakran kérdezik tőlünk, miért ne mennénk nagyobbra? Miért ne legyen nagy portfóliója? És ezzel biztosan nincs semmi baj. De azt hiszem, a legnagyobb dolgunk az, hogy csak annyit akarunk, hogy támogassuk, amire szükségünk van, mert nem akarunk másik munkát, igaz? Sok munkánk van. Az életünk nagyon mozgalmas. Nem kell jól éreznem magam attól, hogy több száz egységem van. Ez nekem személy szerint nem olyan izgalmas. Nem hiszem, hogy az emberek ezért csinálják. De azt hiszem, nekünk ez az, ami az életünkhöz illik? Mi tölti ki a költségvetésünket? Mi elégíti ki igényeinket? És akkor ennyi. Ez minden, amire szükségünk van.
Megtréfál:
Sok mentorunk van, akik sokkal több tapasztalattal rendelkeznek tőlünk, és ebből minden lépésben tanulunk. Sokan megosztották velünk, hogy eljutottak egy bizonyos pontig, és ez lett a Frankenstein-portfólió, amit nem igazán tudtak, miért építettek. És úgy, hogy az elmúlt 10 vagy XNUMX évet azzal töltötték, hogy leépítsék, ha úgy tetszik, hogy olyan helyre kerüljön, amely kedvezett annak a szabadságnak, amelyet először az ingatlanpiacon szereztek meg.
Mindy:
Oké. Nem akartam félbeszakítani, de félbe akartam szakítani. Igen, igen, igen, igen, igen. Sok emberrel beszélek most az ingatlanokról, és ezt hallom: „Örökké csak vásárolni akarok.” Miért? Tudod, hogy ez egy munka. Még ha Ön kezeli is a vezetőt, akkor is kezelnie kell a vezetőt. Csak úgy tűnik, hogy ez a pontszám tartása. Ez ponttartás. Egyre többet és többet akarok, és nincs rá rím vagy ok. Mintha elérkezne egy pont, amikor már eleged van. Mi az elég számod? Találja ki a megfelelő számot, majd örüljön neki. Szeretem, hogy 15 egységet nyertél. Nagyszerű. Ez elég. Ez elég. Ahhoz, hogy ebből élj, ez elég ahhoz, hogy nagy szabadságot adj magadnak.
Ott:
Azt hiszem, nekünk is gyakran azt gondolom, hogy amikor az ingatlanokról hallasz, vagy látod a közösségi médiában, ez olyan, mint: „A bérleti díjat ellenőrzik, és én megcsináltam ezt a nagyon szexi váltást.” Csak nagyon elbűvölik, és azt gondolom: „Rendben, de feladtál egy lakást? Mert ez egy valódi folyamat lehet, és nem akarom állandóan ezt csinálni. Felhívta Önt egy bérlő az éjszaka közepén, mert szivárog a mennyezete? Ez egy folyamat. Nos, szeretjük az ingatlanokat, és ez egy csodálatos vagyonteremtő, és életünk hátralévő részében segíteni fog nekünk.” Ez munka, és néha nem is, és tényleg nem gondolok rá, hacsak nem kapunk bérleti csekket. De néha olyan, mintha valami történik, és te megoldod a problémát.
Szóval szerintem több egység, több probléma és igen, lehet ingatlankezelőt kapni, kiszervezni. De igazad van, Mindy, mindig sikerül valamit. És azt hiszem, a számunkra annyi mentális sávszélességet szeretnék felszabadítani, hogy az életemet ezzel a személlyel és az idős szüleinkkel és azokkal az emberekkel tölthessem, akiket szeretünk, és nem pörgetem folyamatosan a tennivalók listáját. szükség. Ez most a mi életünk. Elfoglaltak vagyunk, de lassan próbálunk eltávolodni ettől az életmódtól.
Megtréfál:
Nem tudtuk, mennyi ideig tart, de négy évvel ezelőtt tudtuk, hogy egy napon szülők akarunk lenni, és rugalmasságot és szabadságot akarunk, hogy jelen legyünk ennek a gyermeknek vagy gyerekeknek.
Ott:
Nem, egy és kész.
Megtréfál:
amikor megtörtént.
Ott:
Ez egy nehéz nem számomra.
Megtréfál:
És így számunkra, ingatlanok vagy részvények nem jelentik a végét. Hidat jelentenek egy nagyobb ügy felé, miért, ha akarod. Ezért nagyon izgatottak vagyunk, mert azok a dolgok, amiket négy évvel ezelőtt elkezdtünk, tényleg kezdenek kifizetni elég nagy osztalékot, így jövő év júliusában, amikor üdvözöljük a lányunkat ezen a világon, meglesz az a dolgunk, amit elvállaltunk. és ez volt a választás és az időnk feletti ellenőrzés ereje. És ez lesz a valaha volt legnagyobb befektetésünk.
Mindy:
Ali és Josh, ez nagyon szórakoztató volt, és nagyon nagyra értékelem azt az időt, amit ma megosztottatok velünk. Van valami utolsó tippje hallgatóinknak, mielőtt elindulunk?
Megtréfál:
Igen. Csak azt mondanám, bármi is legyen az, hogy félsz a kezdéstől, vagy nagyon ijesztőnek tűnik, csak értsd meg, hogy valószínűleg több száz, több ezer vagy akár több millió ember csinálja, megtette. Nagyon hálás vagyok, hogy ebben az időben élünk, mert 50 évvel ezelőtt Ali és Josh ingatlanügyet akart tanulni. Ez nagyon nehéz lesz. Míg most a biggerPockets.com ingyenes ingatlanismeret.
Nagyon hálás vagyok az internetért. Tehát ha van valami, ami nagyon ijesztőnek tűnik, akkor először keresse fel a Google-t vagy a BiggerPockets-t, de kettő, építsen közösséget. Úgy értem, nagyon megtisztelő és izgatott vagyok, hogy ott láthatom Amandát, mert Amanda olyan ember volt, akivel két éve találkoztunk, és ő a közösségünk nagy része, akikkel a közösségi médián keresztül találkoztunk és tanultunk. És így találja meg közösségét. Sokkal könnyebbé teszi a dolgokat, különösen nehéz időkben.
Ott:
Azt is mondanám, hogy soha nem hiszem, hogy túl késő. Ha nem vagy elégedett az életeddel vagy azzal a pályával, amelyen éppen haladsz, vagy ha van egy terület, amely nagyon megterhelő számodra, soha nem késő változtatni. Azt hiszem, gyakran látunk emberek életének darabjait. Ma hallasz rólunk, és azt mondod: „Hűha! Nézd meg, mit értek el. Igen, öt éve készül, és még mindig dolgozunk ezen.”
Ezért fontosnak tartom, hogy kegyelmet adj magadnak, és tudd, hogy a kis lépések valóban mélyreható változásokat hozhatnak az idő múlásával. Nem csináltunk semmi különöset. Nem csináltunk semmi szexit. Csak következetesek maradtunk és elkötelezettek voltunk a céljaink mellett. Tehát ha csak arra emlékszem, hogy valami mást szeretnék, akkor nem az, hogy „Ha mi megcsináltuk, te is meg tudod csinálni.” De van ereje a változtatások végrehajtására, és ha nincs olyan kör, amely ebben támogatna, bővítse körét. Ahogy Josh mondta: „Nagyon szerencsések vagyunk, hogy ebben az időben vagyunk, és annyi erőforrás áll a rendelkezésére.”
Amanda:
Szeretem az utolsó tippeket, és ez nagyon szórakoztató volt. Ez nagyon szórakoztató volt. Szóval hol találhatnak meg az emberek?
Ott:
Igen, abszolút. Az interneten. Mindezen erőforrások az Ön rendelkezésére állnak. A közösségi médiában vagyunk. A mi fogantyúink mindenhol a The FI Couple. Tehát van Instagramunk, Facebookunk. Az emberek e-mailt küldhetnek nekünk, ha konkrét kérdéseik vannak. Az email az és szívesen kapcsolódnánk az emberekhez. Úgy értem, a BiggerPockets volt az utunk katalizátora, és örökké hálásnak és adósnak érezzük magunkat, srácok, mert szó szerint sokféleképpen átalakította és megváltoztatta az életünket. Tehát ha hallgat, akkor helyesen cselekszik, ha a BiggerPockets Money-ra hangol. Ez az egyik kedvenc podcastunk, és nagyon hálásak vagyunk, hogy ma kapcsolatba léphettünk veletek.
Mindy:
Köszönöm, Ali és Josh. Ez nagyon szórakoztató volt, és hamarosan beszélünk veled.
Ott:
Köszönöm.
Megtréfál:
Köszönöm.
Mindy:
Ő volt Ali és Josh. Amanda, nagyon szeretem a történetüket. Ahogy a műsor elején mondtam, nincs egyszerű gomb. Ehhez nincs titkos szósz. Egyszerűen bele kell tenni a munkát. Ali és Josh pedig szerintem ékes példája annak, hogy ha belefekteted a munkát, látni fogod az eredményt.
Amanda:
Teljesen egyetértek. Amikor belefekteted a munkát, látod az eredményeket, majd amikor csapatként dolgozol, számomra ezek csak egy ragyogó példája a csapatmunkának, amely igazán, igazán működik, és tényleg bejön.
Mindy:
Ha a párod egy oldalon áll anyagilag, az szuperhatalom. Azt kívánom, hogy mindenkinek, aki ezt hallgatja, ugyanaz a szuperképessége legyen. Az első számú dolog, amiért a párok harcolnak, az a pénz. És amikor ezt ki tudod küszöbölni a helyzetből, az életed sokkal jobb lesz. Szóval beszélj a házastársaddal a pénzről, állj ugyanarra az oldalra, és tedd az orrodat a köszörűkőhöz, végezd el az összes munkát, és ugyanazt az eredményt fogja elérni, mint Ali és Josh. El kell tűnnünk innen?
Amanda:
Igen, csináljuk.
Mindy:
Ezzel zárul a BiggerPocket Money Podcast epizódja. Ő a Wall Street ősfarkasa, Amanda Wolfe és én Mindy Jensen azt mondják, találkozunk, aligátor.
Nézze meg az epizódot itt
Segítsen nekünk új hallgatókat elérni iTunes értékelést és véleményt adva nekünk! Mindössze 30 másodpercet vesz igénybe. Kösz! Nagyon nagyra értékeljük!
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Több mint hat számjegyű kifizetődő hallgatói adósság és a szépség a kis lépések mögött
- Az eladó finanszírozása ingatlan és annak felhasználása vásároljon ingatlant a nagy bankok nélkül
- Kilépés a teljes munkaidőből és még mindig megtakaríthatja a bevétele több mint nyolcvan százalékát
- Az online márka fejlesztése és olyan közösséget építeni, amely új magasságokba emel
- Miért épület a tömeges ingatlan portfólió nem ez az egész
- Tippek azoknak, akik még mindig eladósodtak, vagy csak most kezdik befektetési útjukat
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Kapcsolatfelvétel Ali & Josh-val:
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Nézze meg a mi szponzori oldal!
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 éve
- a
- Képes
- Rólunk
- erről
- felett
- teljesen
- megvalósítható
- Eszerint
- Fiók
- Fiókok
- elismerni
- szerez
- szerzett
- beszerzés
- át
- aktív
- tulajdonképpen
- mellett
- előre
- tanács
- megfizethető
- Afrika
- Után
- ellen
- agresszív
- Öregedés
- előre
- Minden termék
- enyhít
- már
- Bár
- mindig
- elképesztő
- összeg
- és a
- állatok
- Másik
- Szorongás
- bárki
- bárhol
- Apartman
- Apple
- kinevezések
- méltányol
- megközelítés
- április
- TERÜLET
- területek
- körül
- vagyontárgy
- Eszközök
- elérhető
- közönség
- szerző
- Baba
- vissza
- háttérrel
- Rossz
- Egyenleg
- Sávszélesség
- Bank
- bankszámla
- bankszámlák
- Alapvetően
- Alapjai
- szépség
- mert
- válik
- egyre
- előtt
- kezdődött
- Kezdők
- Kezdet
- mögött
- hogy
- hit
- Hisz
- Előnyök
- BEST
- Jobb
- között
- Túl
- Nagy
- nagyobb
- Legnagyobb
- Számla
- Bit
- blogok
- Csavarozza
- könyv
- Könyvek
- határ
- megvett
- dobozok
- márka
- szünet
- kitörési
- HÍD
- fényesebb
- hoz
- Törött
- ügynöki jutalék
- hozott
- költségvetés
- költségvetés
- épít
- Épület
- épült
- üzleti
- üzleti modell
- vállalkozások
- gomb
- megvesz
- Vásárlás
- számított
- hívás
- kéri
- szoba
- Kaphat
- képes
- autó
- Kártyák
- ami
- Karrier
- eset
- Készpénz
- pénzforgalom
- Katalizátor
- Fogás
- Okoz
- mennyezet
- ünnepelni
- bizonyos
- biztosan
- kihívást
- esély
- Változások
- ellenőrizze
- ellenőrzése
- Ellenőrzések
- gyermek
- Gyerekek
- választás
- választás
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Kör
- Város
- világos
- közelebb
- záró
- coaching
- Főiskola
- COM
- kombinált
- hogyan
- érkező
- megjegyzés
- Hozzászólások
- közösség
- vállalat
- verseny
- Befejezett
- teljesen
- bonyolult
- koncepció
- feltétel
- bizalom
- Csatlakozás
- Csatlakozó
- kapcsolatok
- következetes
- állandóan
- szaktanácsadó
- tanácsadó
- tartalom
- folytatódik
- tovább
- folyamatos
- contribuer
- ellenőrzés
- Hűvös
- Költség
- tudott
- Pár
- terjed
- fedett
- létrehozása
- Kreatív
- Hitelesség
- hitel
- Bankkártyák
- Jelenlegi
- vágás
- ciklusok
- Dave
- nap
- Nap
- üzlet
- Ajánlatok
- Adósság
- évtized
- határozott
- döntés
- határozatok
- elszánt
- minden bizonnyal
- meghatározza
- Fejleszt
- fejlett
- fejlesztése
- DID
- különböző
- Vacsora
- közvetlen
- irány
- számára
- felfedezett
- távolság
- osztalék
- Nem
- Ennek
- Dollár
- dollár
- ne
- ajtók
- le-
- tucat
- álom
- álmok
- hajtás
- vezetés
- csökkent
- Korai
- pénzt keres
- könnyebb
- eszik
- nevelési
- Hatékony
- bármelyik
- megszüntetése
- Eltüntetett
- Egyéb
- vészhelyzet
- hangsúlyt helyez
- foglalkoztatás
- élvez
- elég
- Egész
- vállalkozói szellem
- különösen
- birtok
- Eter (ETH)
- Még
- végül is
- EVER
- minden nap
- mindennapi
- mindenki
- minden
- pontosan
- példa
- Excel
- csere
- izgatott
- izgalmas
- várakozás
- költségek
- drága
- tapasztalat
- Tapasztalatok
- feltárása
- Feltárása
- külön-
- Arc
- néző
- FAIL
- Sikertelen
- ismerős
- család
- GYORS
- gyorsabb
- Kedvenc
- félelem
- jellegű
- kevés
- harc
- Ábra
- ábrák
- kitöltése
- megtöltött
- utolsó
- Végül
- Pénzügyek
- pénzügyi
- Pénzügyi függetlenség
- pénzügyileg
- finanszírozás
- Találjon
- megtalálása
- végén
- vezetéknév
- első
- rögzített
- állandó jövedelem
- lakás
- Rugalmasság
- Flip
- úszó
- áramlási
- repülő
- Összpontosít
- összpontosított
- következik
- külföldi
- örökké
- szerencsés
- Előre
- talált
- töredék
- Ingyenes
- szabadság
- barátok
- ból ből
- front
- Tele
- móka
- alap
- alapjai
- alapok
- vicces
- jövő
- rés
- generál
- generáló
- generátor
- kap
- szerzés
- Girl
- Ad
- ad
- Giving
- Go
- cél
- Célok
- Goes
- megy
- jó
- megadott
- hálás
- nagy
- nagyobb
- Kapzsi
- őrlés
- Földi
- Csoport
- Nő
- Növekvő
- Fickó
- csapkod
- csapkodott
- hacker
- fogantyú
- Fogantyúk
- ügyes
- Hang
- történik
- történt
- megtörténik
- boldog
- Kemény
- kemény munka
- nehézségek
- tekintettel
- fejes
- Egészség
- egészségbiztosítás
- egészségügyi
- egészséges
- hallott
- hallás
- súlyosan
- segít
- segített
- hasznos
- segít
- itt
- Rejtett
- Magas
- <p></p>
- legnagyobb
- Kiemel
- tanácsok
- történelmileg
- Találat
- Kezdőlap
- Homes
- megbecsült
- remélve
- NYITVATARTÁS
- Ház
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- Több száz
- BETEG
- ötlet
- ideális
- azonosítani
- azonnali
- azonnal
- fontos
- javul
- in
- Beleértve
- Jövedelem
- Növelje
- <p></p>
- növekvő
- hihetetlen
- függetlenség
- független
- index
- iparágak
- elkerülhetetlenül
- kezdetben
- alapvetően
- inspiráló
- azonnali
- helyette
- biztosítás
- integrálni
- Szándékos
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekelt
- érdekes
- Internet
- bevezet
- befektet
- befektetett
- befektetés
- beruházás
- Beruházások
- befektető
- Befektetők
- IRA
- IT
- Munka
- Állások
- csatlakozott
- csatlakozott
- utazás
- július
- Lelkes
- Tart
- tartás
- Kedves
- Ismer
- Ismerve
- tudás
- Ösvény
- nagy
- keresztnév
- Késő
- indít
- TANUL
- tanult
- tanulás
- kilépő
- hitelezők
- hitelezők
- Tanulságok
- szint
- erőfölény
- LG
- élet
- életmód
- villám
- LIMIT
- határértékek
- vonal
- Lista
- Kihallgatás
- kis
- él
- életek
- élő
- hitel
- Hitelek
- helyi
- helyszínek
- zárt
- Zárak
- Hosszú
- hosszú idő
- hosszú lejáratú
- néz
- hasonló
- nézett
- keres
- veszít
- Sok
- szerelem
- Elő/Utó
- ebéd
- Luxus
- készült
- csinál
- pénzt keres
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- menedzser
- kezelése
- sok
- sok ember
- jelző
- piacára
- tömeges
- matematikai
- Anyag
- eszközök
- Média
- találkozó
- szellemi
- Mentális egészség
- Középső
- esetleg
- Több millió
- bánja
- Gondolkodásmód
- hibákat
- modell
- Lendület
- pénz
- Hónap
- havi
- hónap
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- motivált
- hegytető
- mozog
- mozgó
- többszörös
- zene
- név
- Természet
- szükségszerűen
- Szükség
- igények
- Netflix
- hálózatba
- Új
- következő
- Nikkel
- éjszaka
- orr
- november
- szám
- számok
- Esély
- Hivatalosan
- Rendben
- Régi
- Fedélzeti
- ONE
- online
- Vélemények
- Lehetőségek
- szemben
- érdekében
- organikus
- eredetileg
- Más
- Egyéb
- másképp
- kiszervezni
- áttekintés
- túlterheltek
- saját
- tulajdonú
- tulajdonos
- tulajdonosok
- fizetett
- járvány
- szülők
- rész
- partner
- szenvedély
- ösvény
- Fizet
- fizet
- fizetés
- kifizetések
- Emberek (People)
- emberek
- százalék
- előadó
- person
- személyes
- Személyesen
- fázis
- telefon
- fizikai
- fizikailag
- vedd
- darabok
- Hely
- terv
- tervezett
- tervezés
- tervek
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- kérem
- plusz
- podcast
- Podcastek
- pont
- portfolió
- pozíció
- lehetséges
- állás
- potenciális
- hatalom
- erős
- be
- szép
- Fontossági sorrendet
- magán
- kiváltságos
- valószínűleg
- Probléma
- problémák
- folyamat
- szakma
- Nyereség
- jövedelmezőség
- Haladás
- program
- ingatlanait
- ingatlan
- védett
- ad
- nyilvános
- vontatás
- Vásárlás
- vásárolt
- cél
- Nyomja
- tesz
- elhelyezés
- jogosultak
- képesítő
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- gyorsan
- radikálisan
- Arány
- Az árak
- értékelés
- Nyers
- el
- elérte
- Olvass
- Olvasó
- Olvasás
- igazi
- ingatlan
- való élet
- felismerve
- ok
- új
- nemrég
- elismerés
- elismerik
- csökkenteni
- Csökkent
- szabályos
- Kapcsolatok
- viszonylag
- eszébe jut
- emlékezés
- eltávolítása
- Bérlés
- kölcsönzés
- megismételhető
- cserélni
- képvisel
- Tudástár
- REST
- Eredmények
- nyugdíjazás
- jövedelem
- megszabadít
- Szerep
- Roth IRA
- körül
- rom
- futás
- sacrificar
- Safari
- biztonságos
- Mondott
- eladás
- azonos
- SAND
- Megtakarítás
- megtakarítás
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- hozzáértés
- Skála
- félek
- menetrend
- Iskola
- Második
- másodperc
- Titkos
- Rész
- látás
- Úgy tűnik,
- elad
- Eladási
- Szolgáltatások
- készlet
- beállítás
- hét
- számos
- Megosztás
- megosztott
- megosztás
- váltás
- kellene
- előadás
- hasonló
- Egyszerű
- egyszerűen
- óta
- egyetlen
- egyedülálló
- helyzet
- helyzetek
- SIX
- Hat hónap
- lassú
- Lassan
- kicsi
- kisvállalkozás
- kisebb
- So
- eddig
- Közösség
- Közösségi média
- Társadalom
- SOLVE
- Megoldása
- néhány
- Valaki
- valami
- Dél
- Dél-Afrika
- Déli
- beszélő
- különleges
- költ
- Költési
- költött
- Szponzorok
- terjedése
- tavasz
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- kezdődik
- tartózkodás
- tartózkodott
- Lépés
- Lépései
- ragasztás
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- TÖRTÉNETEK
- Történet
- stratégiák
- Stratégia
- patakok
- utca
- erő
- feszültség
- küzd
- diák
- Diákok
- stílus
- siker
- Sikertörténetek
- sikeres
- ilyen
- szuper
- szuperhatalom
- támogatás
- Támogatja
- többlet
- túlélni
- Systems
- Vesz
- Elvitelre
- tart
- bevétel
- Beszél
- feladatok
- adó
- csapat
- csapatmunka
- tech
- ideiglenes
- bérlő
- feltételek
- A
- Az alapok
- a világ
- azok
- Ott.
- dolog
- dolgok
- Gondolkodás
- gondoltam
- ezer
- három
- Gyarapodás
- Keresztül
- egész
- tiktok
- idő
- alkalommal
- típus
- tippek
- nak nek
- Ma
- mai
- együtt
- holnap
- tonna
- is
- Végösszeg
- TELJESEN
- érintse
- felé
- felé
- vágány
- kereskedelem
- hagyományos
- hagyományosan
- röppálya
- Másolat
- átruházás
- át
- fordít
- Átláthatóság
- átlátszó
- utazás
- Utazó
- utazás
- baj
- igaz
- Bízzon
- FORDULAT
- Fordult
- típusok
- Uber
- Végül
- alatt
- megért
- megértés
- munkanélküliség
- Váratlan
- egység
- egységek
- közelgő
- frissítve
- us
- USA ingatlan
- használ
- hasznosított
- érték
- fajta
- Ellen
- VET
- életképes
- Videók
- látomás
- jövőképek
- sebezhetőség
- Sebezhető
- Várakozás
- sétált
- gyalogos
- Wall Street
- kívánatos
- hiányzó
- meleg
- őrzés
- módon
- Vagyon
- időjárás
- honlapok
- esküvők
- hét
- Hetek
- fogadtatás
- Wellness
- Nyugati
- Mit
- Mi
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- Vadon
- vadnyugat
- lesz
- hajlandó
- Győzelem
- Téli
- belül
- nélkül
- Nyerte
- Munka
- együtt dolgozni
- dolgozott
- munkás
- dolgozók
- dolgozó
- világ
- Legrosszabb
- érdemes
- lenne
- írott
- Rossz
- Jacht
- év
- év
- A te
- magad
- zephyrnet
- nulla
- gyertya
- zoom