A fizetési sínek evolúciója: A pénzügyi szolgáltatások jövőjének alakítása

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Dióhéjban

A cikk a pénzügyek fizetési pályáinak átalakuló fejlődését tárja fel, előrevetítve a táj átalakulását olyan kulcsfontosságú trendekkel, mint az e-kereskedelem, az Open Banking bevezetése és a valós idejű fizetési eltolódások. A pénzügyi szolgáltatások szétválasztásával, az innovatív szolgáltatók térnyerésével és a dinamikus változásokkal foglalkozik, megvizsgálja a nyílt banki szolgáltatások, a valós idejű átutalások, a szuperalkalmazások, a nagy technológiák, a kriptovaluták és a központi banki digitális valuták hatását. A következtetés hangsúlyozza a fizetési infrastruktúra folyamatban lévő újradefiniálását, hangsúlyozva, hogy a bankoknak alkalmazkodniuk és innovációra van szükségük ahhoz, hogy sikeresek legyenek ebben a dinamikus környezetben.

Fizetési sínek térnyerése

A fizetési sínek a magánszemélyek, vállalkozások és pénzintézetek közötti biztonságos és hatékony pénzátutalások alapvető infrastruktúráját képezik világszerte, létfontosságú szerepet játszva a pénzügyi ökoszisztémában. 2024-ben a pénzügyi helyzet átalakuló változáson megy keresztül a fizetési pályák fejlődésében, ami átformálja az iparágat, ami jelentős hatással lesz a vállalkozásokra és a fogyasztókra. A globális elektronikus fizetési tranzakciók száma 19%-kal nőtt 2021-ben, meghaladva a járvány előtti várakozásokat. A McKinsey a következő öt évben átlagosan 9%-os éves növekedést tervez a globális fizetési ágazatban, amelyet az e-kereskedelem felfutása, az Open Banking bevezetése, a valós idejű fizetési trendek, valamint az ISO 20022 szabvány elfogadása a továbbfejlesztett adatok és szabványosítás érdekében táplált.

Ábra 1: Várható B2B fizetési eltolódás: Áttérés az ACH-ról és a csekkekről a valós idejű fizetési sínekre, 2024-2028.

A gyorsaság, a hatékonyság és a biztonság érdekében a fizetési pályák előrehaladásával a bankok számára elengedhetetlen a tájékozottság. Az architektúra a változó vásárlói igényekhez való igazítása kiemelkedően fontos, elősegítve a fizetések rugalmasságát, alkalmazkodóképességét és hosszú távú sikerét.

Ábra 2: A fizetési „sínek” ökoszisztéma egyszerűsített nézete

Pénzügyi szolgáltatások szétválasztása: a fizetési környezet átalakulásának számbavétele

A fizetési környezet átalakul a pénzügyi szolgáltatások szétválasztásával, amelyet olyan fintech innovációk hajtanak végre, mint a Venmo, a Klarna és a PayPal. Miközben az örökölt folyamatok optimalizálására összpontosít, a jelenség lebontja a hagyományos csomagolt termékeket, lehetővé téve a nem bankok számára, hogy olyan funkciókra szakosodjanak, mint az alapok tartása és átutalása. Ez túlmutat a B2C-n, és a verseny és az együttműködés új formáival formálja át az iparágat. A szétválasztás felgyorsítja az innovációt, valós idejű fizetési síneket vezet be, és olyan technológiákat integrál, mint a kriptovaluták és a nyílt banki szolgáltatások, ami hatékonyabb és biztonságosabb fizetési infrastruktúrát eredményez.

Innovatív fizetési szolgáltatók megjelenése: A fizetési táj átalakulása felé

Az innovatív fizetési szolgáltatók új generációja, mint például a Square, Adyen és Stripe, élvonalbeli technológiát használ a kereskedők fizetésének egyszerűsítésére, kihasználva az e-kereskedelem fellendülését. A hagyományos ökoszisztémát megzavarva hatékony, biztonságos és költséghatékony megoldásokat kínálnak, bővítve a fizetési módokat. A globális APM-piac virágzik, a nagy amerikai kereskedők több mint 85%-a új módszerek elfogadását tervezi. CAGR 11.6%-kal, és 27.8-ra eléri a 2028 milliárd dollárt.

Ábra 3: Néhány kulcsszereplő az alternatív fizetési módok terén Európában

E fizetési szolgáltatók felemelkedését tovább mozdítja az új fizetési sínek, például a valós idejű fizetési sínek és a nyílt banki szolgáltatások bevezetése. Ezek a fejlesztések gyorsabb, hatékonyabb és biztonságosabb fizetésfeldolgozást tesznek lehetővé, lehetővé téve a szolgáltatók számára, hogy zökkenőmentesen integrálódjanak a fizetési ökoszisztémába. Ez az integráció lehetővé teszi számukra, hogy a fizetéseken túlmutató értéket kínáljanak, és átfogó „egyablakos ügyintézőkké” fejlődjenek.

A fizetési tájat befolyásoló dinamikus eltolódások

Számos kulcsfontosságú fejlesztés bonyolultan alakítja a fizetési ökoszisztémát, összetettebbé teszi és előmozdítja az innovációt:

Open Banking: Ez a paradigmaváltás felhatalmazza a kisebb szereplőket a pénzügyi szolgáltatások innovációjára azáltal, hogy lehetővé teszi a külső fejlesztők számára a pénzügyi adatokhoz való hozzáférést, ami ötletes fizetési megoldások és értéknövelt szolgáltatások létrehozásához vezet.

Valós idejű A2A sémák: Az olyan sikeres rendszerek, mint az iDEAL, a BLIK és a Pix, lehetővé teszik az azonnali számlák közötti átutalásokat, ösztönözve az innovációt és a versenyt a fizetési ágazaton belül.

Szuper alkalmazások: Az Ázsiában domináns Super Apps, például az Alipay és a WeChat Pay szolgáltatások széles skáláját kínálja, beleértve a fizetéseket, a befektetéseket és az életmód-szolgáltatásokat, és egyre népszerűbb a fogyasztók és a kereskedők körében.

BigTechek a pénzügyi szolgáltatásokban: Az olyan technológiai óriáscégek, mint az Apple és a Google, zárt hurkú pénzügyi szolgáltatási ökoszisztémákat hoznak létre pénztárcájuk és fizetési képességeik körül, fokozva a versenyt és az innovációt.

Cryptocurrencies: Bár nem forradalmiak a fizetések terén, a kriptovaluták továbbra is fennmaradnak, és befolyásolhatják a pénz jövőjét. Egyes bankok feltárják lehetőségeiket a fizetési megoldások és a határokon átnyúló tranzakciók terén.

CBDC-k: A központi bankok világszerte fejlesztik a központi banki digitális valutákat (CBDC), amelyek potenciálisan helyettesíthetik a hagyományos fiat valutákat, és olyan előnyöket kínálnak, mint a gyorsabb tranzakciók, az alacsonyabb költségek és a nagyobb pénzügyi integráció.

A bonyolult fejlesztések átformálják a fizetéseket, ösztönzik az innovációt és lehetőségeket teremtenek. A tájékozottság elengedhetetlen ahhoz, hogy a bankok versenyképesek maradjanak a fejlődő iparágban.

A fizetési infrastruktúra forradalmasítása

Az újradefiniálás jelenlegi hulláma fizetési infrastruktúra két kulcsfontosságú evolúciós fejlemény mellett a hagyományos modellektől való eltérést jelzi:

Új fizetési infrastruktúra kiépítése: Folyamatban van az elmozdulás a következő generációs felállás felé, ahol az új és a régi képességek együtt léteznek egy többsínes keverékben. Az inkumbens és a kihívó szereplők versengenek az értékláncban betöltött újradefiniált szerepért.

A vállalatok új fizetési infrastruktúrát vezetnek be, például a PayPal kereskedelmi platformját a több pénznemben történő fizetésekhez, és a Square all-in-one terminálját a különböző fizetési módokhoz.

Új fizetési sínek feltárása: A vállalatok felfedezik a valós idejű fizetési síneket és a nyílt banki szolgáltatást. A Mastercard Mastercard Send és a Visa Visa Direct kártyája valós idejű fizetést tesz lehetővé, ösztönözve a blokklánc innovációt a határokon átnyúló és mikrofizetéseknél. Az AI és a gépi tanulás javítja a fizetési csalások észlelését.

A lényeg

Összességében a fejlődő fizetési pályák átformálják a pénzügyi szolgáltatások jövőjét, elősegítik az innovációt és a zavarokat. A fizetési sínek körüli csata példátlan változásokat idéz elő a fintech és a pénzügyi szolgáltatások kulcsszereplőinek szürreális szolidaritása és céljainak egyedisége közepette, új korszakot nyitva a fizetési környezetben. Ha ehhez a dinamikus környezethez a kerekeket zsírozzuk, a bankok és a pénzintézetek megtalálják a lábukat a hatalmas siker érdekében.

Sameer Danave egy digitális átalakítási szakértő, aki arról ismert, hogy az AI-natív architektúrát kihasználja a működési hatékonyság növelése és a vállalati növekedés előmozdítása érdekében. Gazdag háttérrel rendelkezik a Quick Heal és a SEQRITE termékmarketing területén, kiválóan teljesít az omnichannel stratégiákban, a párbeszédes marketingben, az AI-kompatibilis bejövő marketingben és a tartalomstratégiában. Az MSys Technologies marketing igazgatójaként Sameer élvonalbeli, modern elosztott rendszerek és összetett ökoszisztéma-integrációk fejlesztését vezeti az iparágakban, bemutatva szakértelmét a nyílt forráskódú, szabadalmaztatott, felhőalapú és konténeres technológiák terén, az eredményalapúra összpontosítva. árazás.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }