Hőmérséklet-ellenőrzés: A biztosítási pénzügyi igazgatók kockázatkezelési problémáinak feltárása 2023-ban (Thorsten Hein)

Hőmérséklet-ellenőrzés: A biztosítási pénzügyi igazgatók kockázatkezelési problémáinak feltárása 2023-ban (Thorsten Hein)

Időbélyeg: 9. február 2023. 9:55
Forrás csomópont: 1949144

Szabályozási határidők. Paradigmaváltó technológiai fejlődés. Közelgő klímajelentés. Emelkedő infláció. Ezek a trendek és egyebek fogják meghatározni, hogy a biztosítási pénzügyi igazgatók hogyan navigálnak 2023-ban.

Miközben az ipar megacélozza magát a gazdasági ellenszélekkel szemben, a régi iskola biztosítástudománya példátlan módon ütközik az új iskola szabályozásával és az adattudományokkal. Itt az ideális alkalom, hogy hőmérséklet-ellenőrzést végezzen a biztosítási pénzügyi igazgatókkal az iparág jelenlegi állapotáról – és arról, hogy merre tart.

 Szabályozó nemzet: az átláthatóság ajtókat nyit az adatok előtt

Negyedévnyi szárazonfutás után elérkeztek a 2023. januári szabályozási megfelelési határidők: az IFRS 17 és az LDTI, az IFRS 17 amerikai rokona.

Az új szabályozás ellenére a pénzügyi igazgatók egyetértenek: a biztosítási üzletág alapjai egyhamar nem változnak. Az új szabványoknak teljes mértékben be kell épülniük, mielőtt hatással vannak az ágazat mindennapi működésére. Azonban ezekre a szabályozási változásokra való felkészülés során a legtöbb pénzügyi igazgató arra számított, hogy történelmi és aktuális adatokat gyűjt össze. Ehelyett óceánokat kaptak. Ez önmagában motiválta a modernizációt.

Látva, hogy a kockázati technológia miként fejlesztheti jelentési képességeiket, a pénzügyi igazgatók új felhatalmazást kaptak arra, hogy 2023-ban fejlesszék és bővítsék a jelentéskészítést. Az olyan új mérések bevezetése, mint a jövedelmezőség monitorozása, a jelenlegi pénzügyi és üzleti kilátások, a jövő, a kockázat stb. - és mikroszinten magától értetődően.

A pénzügyi igazgatók azt várják, hogy a múltbeli, jelen és jövőbeli adatok jobban láthatóvá válnak az IFRS 17-hez és az LDTI megfelelő számviteli standardjaihoz való alkalmazkodásuk javítása mellett. A betekintésen alapuló jövedelmezőség és kötelezettségértékelés különösen értékes lesz, mivel a pénzügyi igazgatók felkészülnek az év legnagyobb kihívásaira: az infláció átvészelésére, a növekvő éghajlati kockázatokra és az érdekelt felek naprakészen tartására a piaci ingadozásokkal kapcsolatban.

A kommunikáció kulcsfontosságú 2023-ban

A lehetséges recesszió és a legutóbbi szabályozási kiigazítás következményei miatt elengedhetetlen lesz az érdekelt felekkel folytatott kommunikáció. Egy multinacionális biztosító pénzügyi igazgatója szerint „Az IFRS 17-tel sokkal nagyobb lesz a volatilitás. Az üzletre gyakorolt ​​hatást pedig meg kell magyarázni. Az igazgatóságoknak, a vezetőségnek, a külső feleknek – mindenkinek tudnia kell, hogy mi történik.”

Végül a világjárvány nyomán bekövetkezett digitális migráció váratlan áldásnak bizonyult e tekintetben, új csatornákat nyitott meg a csapatok és az érdekelt felek kommunikációjában. A pénzügyi igazgatóknak meg kellett erősíteniük a csapat morálját, és be kellett vonniuk a hazai és nemzetközi érdekelt feleket, mindezt a digitális átállás során. Most ők állnak, hogy kihasználják az előnyöket.

Az, hogy idáig eljutott, kétségtelenül álmatlan éjszakákat okozott a pénzügyi igazgatóknak. A rendszerek, folyamatok és KPI-k jelentős frissítéseit magában foglaló központi számviteli rendszer létrehozása és karbantartása nem könnyű feladat. De ez a hatalmas, az egész iparágra kiterjedő beruházás – a becslések szerint 2 milliárd dollár az LDTI és 20 milliárd dollár az IFRS 17 esetében – 2023 után is megtérül.

Az infláció az ároptimalizálást teszi szükségessé

A gazdasági bizonytalanság és a folyamatos ellátási lánc zavarai, többek között, továbbra is ösztönzik az inflációt, és ezzel párhuzamosan emelkednek a biztosítási díjak.

Valószínűleg a gépjármű-, kár- és lakásbiztosítások esetében emelkedik a legmagasabb díj. A Hannover Re például a közelmúltban úgy vélte, hogy legalább 10%-os díjemelésre van szükség a német autóipar számára, hogy ellensúlyozza az alkatrész- és javítási költségek emelkedését. A fogyasztók azt fogják érezni, hogy az elsődleges biztosítók miatt válságba kerül majd.

Ugyanakkor a pénzügyi igazgatók az árakkal kapcsolatos szabályozási figyelmeztetésekre hangolnak. A biztosítók nem nyújthatnak kedvezményeket az ügyfelek megnyerésére vagy megtartására, azzal a várakozással, hogy az infláció a következő évben újra egyensúlyba kerül. Az üzenet egyértelmű: kapcsolódjon be a hosszú távú gazdasági turbulencia ellen.

A növekvő költségek nyomán a tőke és a likviditás növelésére irányuló prémiumok emelése kiemelt prioritásként fog megjelenni, és nem csak 2023-ban. A pénzügyi igazgatók arra számítanak, hogy a készletek dúsítását is magában foglaló árképzés lesz az új norma, miközben a teljes mértékben ellenőrizhető és nyomon követhető. folyamat.

A jövedelmezőség, a márka hírneve és a piac növekedése mellett a pénzügyi igazgatók tétje nem lehet nagyobb, hogy javítsák árazási folyamataikat és csökkentsék a költségeket. Azok, akik új adatgyűjtésbe, módszerekbe és megoldásokba fektettek be, amelyeket az LDTI és az IFRS 17 megfelelőséghez való alkalmazkodás érdekében vezettek be, ezek a beruházások ároptimalizálási előnyt is kínálhatnak.

A biztosítás érzi a meleget

2022 végén egy nemzetközi klímabiztosítási alap indult a COP27-en. A szélesebb körű iparági megbeszélések közepette 2023-ban a biztosítási szektor pénzügyi igazgatói számára az éghajlati kockázat a legfontosabb.

A National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) szerint az éghajlatváltozással összefüggő időjárás 145 milliárd dolláros kárt okozott az Egyesült Államokban 2021-ben. Csak az Ida hurrikán az autó-, lakás- és üzleti biztosítóknak legalább 31 milliárd dollárjába került, a Wall Street Journal szerint. Az éghajlatváltozás felgyorsulásával a természeti katasztrófák gyakorisága és ereje várhatóan fokozódik.

2022 tavaszi ülésén a Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC) úgy döntött, hogy az Egyesült Államok biztosítási ágazatának nagy részét 2022 novemberéig kötelezze az éghajlatváltozással kapcsolatos jelentéstételre. A pénzügyi igazgatók arra számítanak, hogy a következő évben mérni fogják ennek a változásnak a hatásait.

Miközben a szabályozó hatóságok a kötelező közzétételi keretrendszerek kiválasztásával vagy írásával küzdenek (például a NAIC által kedvelt, éghajlattal kapcsolatos pénzügyi közzétételekkel foglalkozó munkacsoport), a biztosítási pénzügyi igazgatók segítették az éghajlati kockázatok elszámolásának és közzétételének integrálását. Az ESG és az éghajlat-jelentés elkerülhetetlensége, mint iparági norma, 2023-ban továbbra is fókuszba kerül.

A pénzügyi igazgató éghajlati előrejelzése

2023-ban a kárbiztosítási piac továbbra is jobban foglalkozik az éghajlatváltozással, mint más ágazatok. Ez magától értetődő, tekintettel az elmúlt években a kárbiztosítók által fedezett elképesztő anyagi károkra és veszteségekre. Hogyan tartják a vállalatok megfizethető biztosítást az átlagos kisvállalkozások vagy lakástulajdonosok számára a burjánzó erdőtüzek és a növekvő hurrikánkárok közepette? A pénzügyi fizetőképesség fenntartása az ügyfélkör kiárazása nélkül jelentős rejtély.

Ezen túlmenően a fizikai eszközök, a hírnévkockázatok, az átmeneti kockázatok, valamint az éghajlati katasztrófák és az egészségügyi hatások beépítése az életbiztosításba a horizonton, a pénzügyi igazgatók tudják, hogy az éghajlat hamarosan az iparág minden aspektusát érinti. Perspektívába helyezve a 20 különálló, több milliárd dolláros amerikai időjárási katasztrófát a NOAA jelentése szerint 2021-ben 688 embert ölt meg.

Az ágazattól függetlenül a biztosítási pénzügyi igazgatóknak nem kell várniuk, hogy belefoglalják döntéseikbe az éghajlati kockázatot. Erre a célra felhasználhatók az általuk az IFRS 17 és az LDTI megfelelése érdekében megvalósított platformok és megoldások. 2023-ban sok pénzügyi igazgató a vízbe márthatja lábujjait azáltal, hogy a meglévő eszközöket kihasználva beépíti az éghajlati kockázatokat a jelentéskészítésbe, a stressztesztekbe és egyebekbe.

Előretekintés a felhővel 

Bár az új pénzügyi beszámolási szabályozások beáramlása az egész iparágra kiterjedő aggodalmat váltott ki, a pénzügyi igazgatók felismerték, hogy a kockázattechnológiai átállások, amelyeket a megbízások teljesítése érdekében vezettek, előkészítették az utat a tájékozott jövő felé. Ahogy a gazdasági turbulencia közepette növekszik az átláthatóság és a jelentéskészítés iránti igény, a felhőben található pénzügyi szoftverek összekapcsolási képességei képessé tehetik a pénzügyi igazgatókat a jövő kihívásainak közvetlen megküzdésére.

Időbélyeg:

Még több Fintextra