Innováció a bankszektorban: az emberek és a technológia kihasználása (Steve Morgan)

Látogass el a nagy High Street Banks weboldalára, és rábukkansz oldalak elkötelezett az innováció és a technológia iránt. Ez nem meglepő, amikor a bankok felgyorsították digitalizálási programjaikat
COVID és az ügyfelek változó viselkedése. Sok az ünnepelnivaló, és sok bizonyíték van arra vonatkozóan, hogy a bankok lebontják az akadályokat azon technológiák előtt, amelyekről most beszélni fognak.

Ahogy a dolgok rendeződnek, egyesek úgy érezhetik, hogy fel kell venniük a lábukat a gázpedálról. 

De az innováció és a digitális keveredés közötti versenybeli különbség még intenzívebb. Például, Forrester kutatás megállapította, hogy 40%-a
Az Egyesült Királyságban élő felnőttek szívesen bankolnának fiók nélküli bankban, míg az elmúlt évben hiteligénylőből körülbelül minden harmadik tette ezt okostelefonján. 

Úgy tűnt, túljutottunk egy fordulóponton. Az FCA azt mondja, míg a csak digitális kihívó bankok piaci részesedése itt az Egyesült Királyságban 8% körüli, ez
gyorsan növekszik, és behatol a kis- és középvállalkozások piacára is. Egyes elemzők becslése szerint az új üzletek akár 30%-a új belépőkhöz kerül.

A válaszadáshoz a bankoknak az innováció élvonalában kell lenniük, még akkor is, ha egyesek a jelenlegi gazdasági helyzetben erős pénzügyi helyzetről és növekedésről számolnak be. Fontos megérteni, hogy ez nem arról szól, hogy a fintech csecsebecséket rácsavarozzák a jelenlegi rendszereikre és folyamataikra. 

Valójában az, ahogy a bankok az IT fejlesztésére összpontosítanak a folyamatok átalakítására és adaptálására, valamint az ügyfelek és a bank számára megfelelő eredmények elérésére, előnyt jelenthet számukra a kihívókkal szemben. A
Az FCA legutóbbi felülvizsgálata a kihívó bankokról kiemelte az ellenőrzési környezetek fontosságát. Egyes kizárólag digitálisan működő bankok nem összpontosítottak eléggé a folyamatok robusztusságának és méretezhetőségének biztosítására. Például az FCA példákat közöl arról, hogy milyen gyors és egyszerű
az ügyfelek regisztrációs rendszerei sebezhetőek lehetnek a visszaélésekkel és csalással szemben. Ezzel szemben a hagyományos bankok jobb Ismerje meg ügyfeleit (KYC) vezérlőket alkalmaznak, bár ezek túl nehézkesek és kontraproduktívak lehetnek. 

Az FCA áttekintése rávilágít arra, hogy a bankok digitális átalakulásának hogyan kell megtalálnia a megfelelő egyensúlyt a biztonság és a biztonság, valamint az innovatívság között. 

Az egyensúly elérése azon múlik, hogy egy új, belülről kifelé innovatív digitális transzformációs stratégiát hajtsunk végre. Ez azt jelenti, hogy újra kell gondolni, hogy a bankok hogyan hajtják végre a folyamatfejlesztési programokat, amelyeket az erőforrások és a készségek hiánya akadályozhat.
a bankon belül. A több évtizedes kiszervezés sok bank számára megfosztotta a technológiai vagy folyamat-újratervező tehetségek hozzáférését. Nem meglepő módon ezt a fent említett Forrester-jelentés is megerősíti, és minden negyedik banki döntéshozó szerint a személyzet rendelkezésre áll.
A digitális transzformáció végrehajtása más munkaigények miatt kihívást jelent. Ennek egy része készségalapú, más szempontok pedig idő- és erőforrás-kapacitás alapúak lesznek.

Tehát az újragondolás a modern eszközök, például az alacsony kódszámú fejlesztés átvételével kezdődik, és az agilis fejlesztéssel a folyamatok átalakításának módja. Az alacsony kódszámú szoftver azt jelenti, hogy egy banknak digitalizálnia kell egy terméket vagy egyszerűsítenie kell egy folyamatot az ügyfelek számára
prototípust, és gyorsan elérheti a működő megoldást. Ez részben azért valósul meg, mert az alacsony kód csökkenti a digitális alkotási folyamatban való gyakorlati, nem technológiai részvétel akadályát. Ez azt jelenti, hogy összehozhatja az ügyfélszolgálati műveleteket és a technológiai személyzetet
egy folyamat hatékonyabb újratervezése. 

Természetesen az alacsony kód nem egy golyó a bankok számára az innovációk sorozatának létrehozásában. Egy bank alacsony kódolású projektjének sikere abból fakad, hogy a csapat mennyire képes átgondolni az üzleti folyamatokat és azok fejlesztését. Jó
a tervezés továbbra is kritikus. A bankoknak meg kell találniuk azokat az erős jelölteket, akik valódi kíváncsisággal és szakterületi ismeretekkel rendelkeznek, és problémamegoldók, akiknek személyes oka van annak érdekében, hogy az alkalmazások könnyebben használhatóvá és termelékenyebbé váljanak. Ezek körül a technológiai újoncok kell
mentorálást és útmutatást nyújt a technológiai, kockázati és üzemeltetési kollégáktól, hogy a digitális átalakítási projekt a szabályozók által meghatározott szükséges védőkorlátok között mozogjon. 

A hagyományos bankok innovatívabbá tétele és a digitális kihívóik leküzdésére az emberek, a technológia és az ügyfelekre és az üzleti eredményekre összpontosító folyamatfejlesztési filozófián keresztül valósul meg.