Hogyan legyél „csendes” milliomos, és kerüld el a pénzügyi guru csapdáját

Mindy:
Sziasztok, kedves hallgatóim, és üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban, ahol ma Tae Kimmel, a pénzügyi teknőssel készítünk interjút, és beszélünk a vagyon lassú felépítéséről és a pénzzel kapcsolatos leckékről, amelyeket a bedőlt pénzügyi guruktól tanulhat meg.
Helló helló helló. A nevem Mindy Jensen, és velem van, mint mindig, a pénzügyi mesterem, Scott Trench.

Scott:
Köszönöm Mindy. Nagyszerű, hogy itt lehetek, és olyan cégekbe fektettem be, amelyek fojtószelep nélküli autókat gyártanak, műsorvezetőtársa, Mindy Jensen.

Mindy:
én igen. Az egy jó. Ez jó, Scott. Scott és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé ijesztővé tegyük, kevésbé azért, hogy valaki más bemutasson minden pénztörténetbe, mert valóban hiszünk abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi.

Scott:
Úgy van. Akár korán nyugdíjba szeretne vonulni, és beutazni a világot, nagy időre befektetni szeretne olyan eszközökbe, mint az ingatlan, elindítani saját vállalkozást, vagy egyszerűen csak lassan meggazdagodni, mint a teknősbéka, nem pedig a nyúl, mi segítünk elérni pénzügyi céljait. és húzz ki pénzt az útból, hogy elindulhass álmaid felé.

Mindy:
Rendben, Scott, minden további nélkül hozzuk be Tae-t. Tae Kim egy pénzügyi tartalomkészítő, aki a nagy értékű, népszerű hírlevelet, a Pénzügyi teknőst írja. A több mint 100,000 XNUMX YouTube-feliratkozóval és a tökéletes frizurával Tae megosztja személyes pénzügyi filozófiáját, miszerint lassan gyarapodik, és csendes milliomossá válik. Tae, üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban. Nagyon izgatott vagyok, hogy ma beszélhetek veled.

Tae:
Köszönöm, hogy vagy nekem.

Mindy:
Van egy közös barátunk, Roger. Rogerrel pedig néhány héttel ezelőtt kávéztunk, és arról beszélt nekem, hogy van egy barátja, aki úgy döntött, hogy felmond a munkahelyén, és YouTube-tartalomkészítő lesz. És azt mondtam: „Ó, sok sikert neki. Ez egy kis vállalkozás lesz.” És azt mondja: „Ó, igen, már egy ideje csinálja. Ez Tea Kim, a pénzügyi teknős." Azt mondom: „Ismerem őt”.
Szóval nagyon izgatott vagyok, hogy ma jelen lehetsz. Imádom a videóidat, mert igaziak vagytok. És úgy gondolom, hogy ez a különbség az online tartalmak létrehozásában sikeres emberek és az olyan emberek között, akik talán egy kis sikert aratnak, majd kimerülnek. Ez azért van, mert nem igazán próbálnak oktatni. És azt hiszem, ezt próbálod megtenni. Ez a benyomásom.
Ha nem erre törekszel, akkor nagyon jó munkát végzel. kiváló színész vagy. Mi késztette arra, hogy felmondjon a munkahelyén? Úgy értem, tudom, hogy miért akar mindenki felmondani a munkájával, de mi késztetett arra, hogy felhagyjon a munkahelyével, majd pénzügyi tartalomkészítéssel foglalkozzon?

Tae:
Igen, úgy értem, azt hiszem, sokan, akik végül személyes pénzügyi tartalmat hoznak létre, mindig is érdekeltek, mivel a feleségemmel és én végigmentünk ezen a pénzügyi úton. Amikor összeházasodtunk, 105,000 XNUMX dollár diáktartozásunk volt. Így kezdtük a házasságunkat. Aztán végigmentünk a Dave Ramsey-tanfolyamon, és csak sok évet töltöttünk azzal, hogy megértsük a pénzt, kifizetjük az adósságokat, ami valóban arra kényszerített minket, hogy nézzük a kiadásainkat. Tehát ez valóban segített a jó pénzzel kapcsolatos szokások kialakításában. Szóval egy kis áldás volt az álruhában az adósság. Erről beszélünk.
Aztán arra gondolok, ahogy egyre többet tanultunk a pénzről, láttam, hogy a pénzügyi ismeretek nagyon erősek, olyasmi, amivel nem voltam bevándorló gyerekként, és szakmai pályafutásom során, a 20-as éveimben. Így miután kifizettük adósságunkat, elkezdtünk feljebb lépni a pénzügyi ismeretek létráján. És minél többet tanultam, annál jobban izgatott lettem tőle, annál inkább rájöttem, milyen erőt adhat.
Igen. És láttam, amikor elkezdtem blogolni, csak szórakozásból, és elkezdtem kapcsolatba lépni a személyes pénzügyi közösséggel, csak arra gondoltam: „Hé, a YouTube egy izgalmas hely, szóval miért nem próbálom meg szerencsém középkorúként, bár nem tudok versenyezni ezekkel a csípős, menő gyerekekkel, de miért ne? Nem vagyunk sokan odakint, szóval mi ronthat el? Szóval így kezdtem.

Scott:
Nos, néhányszor említettél egy szót, tanulsz és a pénzügyi műveltség összetevője. Egy hatalmas könyvespolcot látok mögötted. Mennyire volt ez fontos az Ön útjában, az önképzési komponensben?

Tae:
Igen, hatalmas lett. Így hát elmentem az MBA-mra, de ami a legérdekesebb, az az, hogy annak ellenére, hogy megszereztem az MBA-t, a legtöbb személyes pénzügyi leckét az én személyes tapasztalataim és az általam elkövetett hibák miatt tanultam. Szóval hatalmas. Úgy értem, azt gondolom, hogy minden, amit tudok, minden, amiről a csatornán beszélek, valójában azon alapul, hogy ezektől az okos egyénektől tanultam, akik ezekbe a könyvekbe beledörzsölik a gondolataikat, majd én képes vagyok ezeket alkalmazni. a magánéletem, tükrözve az elkövetett hibákat.
Szóval igen, úgy értem, úgy gondolom, hogy mivel ez nem olyan téma, amelyet szisztematikusan oktatunk az iskolarendszerünkön belül, sokkal fontosabbnak tartom, hogy önképzést végezzünk a pénzzel kapcsolatban.

Scott:
Milyen gyermekkori tapasztalatai voltak a pénzzel, ha volt ilyen?

Tae:
Igen, nem volt, azt hiszem, sok vita volt otthon a pénz körül. Tehát a családom, kilenc éves koromban kivándoroltunk Dél-Koreából. És hasonlóan sok bevándorló családhoz, mi is a pénzzel küszködtünk. Mindkét szülőm munkásosztály volt, nem beszéltek angolul. És azt mondták nekünk, hogy tanuljunk keményen, és akkor kész leszel, jó leszel. „Csak tanulj keményen, menj főiskolára, és akkor jó leszel életed végéig”, mert így néztek ki a szomszédaink, azok, akik egyetemre jártak.
Szóval igen, úgy értem, sok, azt hiszem, bizonyos értelemben anyagi küzdelem volt, nem sok. És úgy gondolom, hogy a 20-as éveimben elkövetett sok pénzügyi hibát részben az a bizonytalanság okozta, amelyet fiatalkoromban tapasztaltam, amikor nem tudtam, mi a különbség a valódi pénzügyi gazdagság és a siker, illetve a médiában bemutatott és az körülöttem látható.
Így azt hiszem, abban a tévhitben nőttem fel, hogy akik luxusautókat vezetnek, ezekben a nagy házakban élnek, állandóan nyaralnak, gazdagok, anyagilag sikeresek. És azt hiszem, a 20-as éveimben ezt próbálom utánozni anélkül, hogy megvan az alapja… Ahogy Morgan Housel beszél a könyvében, ez így hangzik: „Az igazi gazdagság akkor keletkezik, ha nem költi el a pénzt.” És akkor nekem a 30-as éveimben kattant, de aztán a 20-as éveimben, úgy értem, csak azt mondtam: „Nem tudom. Ez az, amit tennie kell, igaz? Menj, vegyél egy vadonatúj autót, bérelj saját lakást, amikor nem engedheted meg magadnak, és mindig csak étkezzen. Ezt teszik a gazdagok.” Szóval ezt próbáltam utánozni, mielőtt valóban gazdag lettem volna.

Scott:
Mik voltak azok a nagy hibák, amelyeket elkövetett a 20-as évei alatt?

Tae:
Ó, annyi, annyi. Azt hiszem, az egyik első a kapuból kijött a főiskoláról, egyedül béreltem a saját lakásomat, gondolván a sikeres emberek, ami a hazavihető fizetésem 50%-a volt, és nem volt bútorom. megtölteni vele. Szóval elmentem egy bútorboltba, és nagyon nagylelkűek voltak. Azt mondták: "Hé, van egy üzletünk, ahol bérelheti a bútorait." Így természetesen azt mondtam: „Ez fantasztikus. Ti csináljátok ezt értem?”
Így hát vettem egy csomó bútort, amit nem engedhettem meg magamnak, de szerencsére azt mondják: „Hé, megvan a fizetési tervünk.” És akkor fogalmam sem volt a kamatról, a fizetési tervről, ezekről a dolgokról. Szóval azt mondtam: „Ez nagyszerű. Megtölthetném a bútoraimat. Saját lakásom van, és azonnal meg tudom tölteni bútorokkal” – és sikeresnek tűntem. Szóval, ha visszamehetnék arra, hogy mikor, azt hiszem, akkor 22 éves voltam, akkor azt szoktam mondani, hogy igen, elkövettem azt a hülye hibát.

Scott:
Egyszerűen imádom azt az idézetet, amelyre korábban hivatkoztál, és szerintem Morgan Housel azt mondja: „A gazdagság definíció szerint az el nem költött pénz.” És úgy tűnik, ez a húszas éveidben töltött élmény valóban megalapozta a teljes fordulatot és filozófiát, amelyet ma élsz. Tud beszélni a csendes milliomos fogalmáról, és néhány csendes módról, amellyel most élvezheti gazdagságát, ami talán értelmesebb?

Tae:
Igen. Szóval a csatornám a Financial Tortoise nevet viseli, majd a feleségemmel a kedvenc mesénk, a Teknős és a nyúl inspirált. A teknős nem csinált semmi különöset. Nem próbálta megmutatni elképesztő képességeit versenyzőként. Nagyon lassú és szilárdan haladt az útján a verseny során. Szóval én ezt a filozófiát követem. Szeretem követni ezt a filozófiát a pénzzel és az élettel is.
Szóval Scott, te említetted, szerintem a lassú gazdagság egybeesik a csendes gazdagsággal is. Azt hiszem, amikor nem arra koncentrálunk, hogy megmutassuk gazdagságunkat, hanem valóban a gazdagság építésének alapjaira koncentrálunk. És igen, tényleg nem érdekel, hogy az emberek mit gondolnak rólam, milyen autót vezetek, vagy mekkora házam van, milyen díszes dolgaim vannak. De úgy értem, ez nem olyan, mintha azt mondanám, hogy nem szabad szép dolgokat birtokolnod, és nem szabad elmenned egy kellemes nyaralásra valami olyasmi miatt, amit élvezel, hanem azt, hogy valóban el tudd válni attól, hogy meg kell mutatnod ezt a gazdagságot a világnak, majd meg kell találnod. hogy az önmegvalósítás csak belülről. Aztán a vagyon felhasználásával lehetővé kell tenni azt az életet, amelyet élni akarsz.
Szóval szerintem természetesen könnyebb mondani, mint megtenni. Egy nagyon szociális világban élünk, ahol azt akarjuk, hogy elfogadjanak minket, azt akarjuk, hogy tetszenek, és azt akarjuk, hogy az embereket lenyűgözze, amit csinálunk. Tehát azt gondolom, hogy sok tudatos erőfeszítésre van szükség ahhoz, hogy elszakítsuk magunkat attól az igénytől, hogy egy bizonyos képet mutassunk magunkról a világnak. De igen, ez az a fajta filozófia, amelyről azt gondolom, hogy sok kemény, kemény lecke után tényleg követtem, támogatom és szeretem hirdetni.

Mindy:
Szóval, hogyan jutott el a költekezéstől, a használt bútorok kirakásától, és a gazdagnak látszó próbálkozástól ahhoz, hogy a váltást átváltsa a gazdagság lassú növekedésére? Mi volt a változás indítéka?

Tae:
Igen, szóval azt hiszem, költöttem… Szóval, ha belegondolhatnék az életemben évtizedekig, a 20-as évek valójában csak az általam elkövetett pénzhibákról szóltak. Azt hiszem, a bérelhető bútor nyert, Scott. Olyan, mintha elmentem volna és vettem egy vadonatúj autót. nem tanultam meg a leckét. 24 évesen elmentem és vettem magamnak egy vadonatúj autót. Aztán 27 évesen elmentem és felvettem magamnak 100 ezer diákhitelt. Ez csak ment, a hibák.
Kellett egy kis idő, mire megtanultam ezeket a leckéket. Bárcsak hamarabb megtanulhatnám. De azt hiszem, a legnagyobb lökést valóban az jelentette, amikor a feleségemmel összeházasodtunk, nagyjából elköltöttük az összes megtakarításunkat, és akkor összesen 105,000 XNUMX dolláros diáktartozásunk volt. Nemrég végzett az ápolónői iskolában. Nemrég végeztem az üzleti egyetemen. És azt hiszem, hogy most, hogy családom van, akkor van ez a felelősségem.
Aztán rájöttem, hogy egy nagy katasztrófa borotvavékony szélén állok. Egy nagy hiba felboríthat bennünket. És azt hiszem, itt voltam úgy, hogy "rendbe kell hoznom a pénzügyi házamat." És szerintem nagyon sok van, főleg a pénzügyi világban, nem mondom, hogy műveltség, de a pénzügyi média, csak sok üzenet van körülöttem, szerintem gyorsan keress pénzt, gyorsan gazdagodj meg. Nagyon csábítóak, nagyon szenzációsak. És ebbe belerángattam.
Azt mondtam: „Ó, olvastad Robert Kiyosaki Gazdag papa, szegény papa című könyvét. Aztán nem azt mondja közvetlenül: „Keress gyorsan pénzt”, hanem sok nagy szó, mint például: „Legyél gazdag”. És akkor azt mondod: "Ó, ki kell mennem, és csinálnom kell valami szenzációs dolgot, hogy azonnal sok pénzt keressek." Szóval azt hiszem, ez az, amit mindig is kerestem.
Aztán azt hiszem, amikor Dave Ramsey kurzusát végigcsináltam, az valahogy átfordította a forgatókönyvet, és így szólt: „Ó, nincsenek lerakva az alapok. Nem csökkentek a kiadásaim. Nem értem a hitel működését. Nem értem, hogyan működik az adósság. Szóval ezek azok a dolgok, amelyekre igazán koncentrálnom kell.” Aztán azt hiszem, ahogy végigmentem ezen a folyamaton, elkezdtem több olyan könyvet olvasni, amelyek nem olyan izgalmasak, de tele vannak sok ékszerrel, mint például a The Bogleheads, vagy a Three-Fund Portfolio. Ez egy nagyon száraz könyv, de minden benne van, amire szüksége van, hogy úrrá legyen a pénzén.
Szóval ezek olyan cuccok, amelyeket amikor elkezdtem fogyasztani, azt gondoltam: „Ó, ez az, amit igazán akarok. Ez igazán összekapcsolódik velem. Ez az, amit ha hosszú távon fenntartható jólétre vágyom, időbe telik.” És mint bármi más az életben, ha boldog házasságot akarsz, a kapcsolathoz idő kell. Időbe telik, amíg egymásba fektetnek. Nem csak rózsák és unikornisok jelennek meg egyik napról a másikra, mint a filmekben. Az életben semmi jó nem jön egyik napról a másikra. Mindenhez idő kell.

Scott:
Tae, mikor történt ez a fordulat? Melyik évről beszélünk? Hány éves volt?

Tae:
Szóval a harmincas évek elején jártam. Igen, most fejeztem be az üzleti iskolát. A harmincas éveim elején jártam, mondhatnám a házasságunk első pár évében.

Scott:
Fantasztikus. És mennyi időbe telt akkor onnantól, hogy kifizesse az összes diákhitel-tartozást és előrébb jusson? Ez egy folyamat volt a pénzügyi helyzetének tényleges átalakulásához? Vagy egy villanykapcsoló volt, ami elég gyorsan történt, és a megtakarítási ráta megugrott, és száguldhat afelé?

Tae:
Igen, úgy értem, ez egy folyamat volt. Végigmentünk a Dave Ramsey Financial Peace University tanfolyamán, majd három és fél évbe telt, mire kifizettük a 105,000 ezret. Szóval akkor azt gondolom, hogy az az idő, ami igazán megtanított minket, az volt, hogy kezeljük a kiadásainkat, nézzük a kiadásainkat, olyan dolgokat, amiket korábban nem csináltunk. Nem követtem nyomon a kiadásaimat, és ez volt az egyik első dolog, amit tettem: „Ó, hadd nézzem meg, hová megy a pénzem? És akkor hadd lássam, hol tudjuk betömni a lyukat?”
Így aztán rájöttem, mennyit költök az étkezésre. Így hát elkezdtünk ebédelni. Mennyibe kerül nekünk az autónk? Így aztán azt mondtuk: „Tudod mit? Azt gondolhattuk, hogy lecseréljük az autóinkat, de ezt meg fogjuk tartani, ameddig csak lehet.”
Azt hiszem, azok az alapvető építőelemek, amelyekről azt hiszem, egyszerűen nem voltak meg. És azt hiszem, hogy az adósság törlesztése valóban segített abban, hogy valóban betárcsázzuk, a kiadásaink kontrollálása volt. És szerencsére a bevételünk is nőtt, mert nőtt a karriertőkénk, és akkor több pénzt tudtunk behozni, így a kiadásaink fixek maradnak, miközben a bevételünk nőtt. Így a résből többet tudtunk a diákhitel gyorsabb törlesztésére fordítani. És akkor arra gondolok, hogy a diákhitel kifizetése után azt hiszem, ez olyan helyzetbe sodort bennünket, hogy „Oké, mennyit takaríthatunk meg még? Mennyit tudunk még befektetni?”

Scott:
Gyorsan előre öt, hat, hét év, és most itt vagyunk. Te pedig átálltál a teljes munkaidős állásodról a teljes munkaidős YouTube-ra. Egyértelműen át tud vezetni minket ezen az átmeneten és a személyes pénzügyi helyzete erőssége és azon befolyása között, amely hatással volt arra a döntésére, hogy otthagyja a munkáját, és belevágjon az új vállalkozásba, amiért nagyon szenvedélyes?

Tae:
Dave Ramsey után tehát a FI-világba kerültünk. Beleakadtunk a ChooseFI-be, és rengeteg eseményen voltunk. És akkor most az lett a célunk, hogy a lehető legtöbbet spóroljunk, minél többet fektessünk be, miközben a csúcskereseti éveinkben vagyunk. És akkor az agyunk mélyén, azt hiszem, mindkettőnknek nem volt konkrét célja, hogy hova akarunk eljutni? Azt gondolom, hogy az anyagi függetlenségre való törekvés bizonyos értelemben az átalakulás folyamata, azt hiszem, az újrafelfedezés bizonyos értelemben. Úgy gondolom, hogy a pénznek az a szerepe, hogy képessé tegye Önt arra, hogy ezt az utat járja. Tehát mivel sokkal többet tudtunk spórolni a piacon, és mivel sokkal több párnánk volt, ami sokkal több lehetőséget kínált a karrierünkhöz, úgy gondolom, hogy csak egy másikat vettünk fel. ötletek: "Hé, ha lengethetnénk egy varázspálcával, és kipróbálhatnánk valami őrült dolgot, az hogyan nézne ki?"
És akkor azt hiszem, az egyik, hogy jól bántunk a pénzügyeinkkel, ami Dave Ramsey-vel kezdődött, és hogy sokkal többet tudtunk megtakarítani, valóban lehetőséget adott nekünk az álmodozásra, mert úgy gondolom, hogy ha ez nem lenne, akkor ott lenne mondd: „Ez az az út, amelyet meg kell választanunk.” Úgy értem, 10 évig dolgoztam a munkámban, mielőtt elkezdtem volna gondolkodni: „Ó, mi más lehetne?”
Tehát Scott, a korábbi kérdésedre, hogy mi váltotta ki, őszintén szólva, lehet, hogy a harmincas éveim végén volt egy középkorú válságom, és azt mondtam: „Nem tudom, hogy meg tudnám-e nézni magam 30 éven keresztül. mostantól." És hogy őszinte legyek, élveztem, azt hiszem, hogy kikerültem az üzleti iskolából, megszereztem az MBA-t, és feljebb léptem a ranglétrán az FP&A útvonalon, nagyon hagyományos volt, és élveztem a munkát, élveztem a csapatot, amellyel együtt dolgoztam, de akkor megjósolhatnám, hogy hova visz a következő 10 évem, és pontosan hová vezet.
Pontosan láttam, hogy beköltözöm abba a sarki irodába, ott leszek egy ilyen fizetésemelés. A testületi ülésen éppen áthelyezem a helyemet, ahonnan ülök, két helyre, ahol a diákat készítettem, de most el fogom olvasni a diákat. Pontosan láttam. Láttam, hogy mindez játszódik le az elmémben. És azt kérdeztem: "Ott akarok lenni?" És azt hiszem, itt voltam így: "Rendben, akkor ha nem, akkor hova akarok menni?"
És ez történt néhány évvel azelőtt, hogy otthagytam a napi munkámat, ahol a feleségemmel kezdtünk volna, és ez nagyon hülyén hangzik, de valójában kivettünk egy táblát. Elkezdtünk egyfajta víziót tervezni, hogy hogyan nézne ki? Ha azt mondhatnád, hogy öt év múlva ez valami őrültség, amit meg akarsz csinálni, hogyan nézne ki?
És akkor azt hiszem, mindegyik vízió esetében elkezdtük felsorolni, mibe kerülne ez nekünk anyagilag? Mi lenne a rezsink? Elegünk van? Mi a kifutónk? Azt hiszem, a FI-világban mindig van egy ilyen dilemma, még egy év. És akkor azt hiszem, eljutottunk arra a pontra, ahol csak tétet kell tenni a földbe, és meg kell valósítani.
A YouTube mindig is érdekelt valamennyire, de nem tudtam, hogy néz ki ez a táj. Szóval igen, érdekes módon pár éve otthagytam a munkámat, 2021-ben, aztán vettem egy fényképezőgépet, majd elkezdtem felvenni magam és videókat indítani, és itt vagyunk.

Scott:
Nagyon hasznos. És a nagy kérdésem itt az, hogy nézd, imádom. Hasonló tapasztalatom volt az első munkahelyemen is FP&A és pénzügyi területen, amit csináltál, pénzügyi tervezés és elemzés, előre jelezted a jövőt. Úgy tűnik, pontosan ezt tetted, amikor erre a középkorú válságra gondolsz. A nagy kérdésem azonban az, hogy szerinted ez a válság, az a képességed, hogy YouTuberré válts, és ezt a tartalmat közzétegyed, lehetséges lett volna, ha nem fektetted be az építkezés előtti hat, hét, nyolc évet. az anyagi helyzeted? Volt-e kölcsönhatás a tényleges végrehajtási képesség és az elmúlt nyolc évben végzett munka között?

Tae:
Igen. Szóval igen, és szerintem ez minden embernél más. Azt mondanám, a feleségem és én egy kicsit inkább a konzervatív oldalon vagyunk. Tehát én személy szerint nem éreztem volna kényelmesnek, ha nem rendelkezünk egy bizonyos szintű pénzügyi kiegyenlítéssel, amely akkoriban volt, és most is megvan ahhoz, hogy megtegyük ezt az ugrást. Tehát sok olyan forgatókönyv volt, amit kijátszottunk: „Rendben, tegyük fel, hogy elindulunk ezen az úton, és akkor nem termelünk eleget ahhoz, hogy fedezzük a rezsiköltséget. ?”
Így aztán majdnem két évnyi készpénzes megtakarítást gyűjtöttünk össze, amit ha nem hoztunk bevételt, az rendben van. Ezt kezdtük el tervezni. Ha ki akarjuk próbálni ezeket az őrült dolgokat, az az első dolog, amit szeretnénk, hogy még ha nulla bevétel is bejönne, két évig teljesen rendben vagyunk. Tehát ez az egyik első réteg.
Aztán elkezdtük nézni: "Rendben, ha ez elfogy." És akkor a feleségem így szólt: „Igen, ha a YouTuberról szóló álmod egyszerűen elbukik, és nem hozol pénzt, akkor mi van?” Én azt mondom: "Nos, oké." Akkor azt hiszem, a második forgatókönyv az, hogy elkezdhetek tanácsadói munkát végezni. Megkezdhetjük az adóköteles számláinkat. Van bérletünk. Szóval, azt hiszem, megvoltak ezek a különböző karok, amelyeket meg tudtunk húzni. És akkor azt hiszem, Mindy, sokat említettél a podcastodban, az volt a legrosszabb forgatókönyv, hogy visszamegyünk ahhoz, amit azelőtt csináltunk. ez az, igaz? Ez a legrosszabb forgatókönyv. És ez nem volt túl rossz. Csak engedélyt kell adnunk magunknak, hogy kipróbáljunk valamit. Lengjünk a kerítések felé, és meglátjuk, megbánnánk, ha soha nem próbáltuk volna, mint ha megpróbáltuk és kudarcot vallottunk.

Mindy:
Igen, ez egy idézet Joeltől az FI 180-ból. Scott és én a Campfire-ben voltunk 2018 januárjában, és ezt kidobta. Azt mondja: „Mi a legrosszabb, ami történhet? Mennem kell munkát keresnem. A legrosszabb esetem a többiek mindennapi élete." Tehát az ugrás valóban felszabadító lehet, ha ez a legrosszabb forgatókönyv.
Ennek ellenére okos voltál. Nem csak egy hónapnyi megtakarításod volt: "Ó, jobb, ha nagyot csinálok egy hónap alatt, mert különben tönkremegyek." Volt két év megtakarítása, így nem kellett attól tartanod, hogy a lehető leghamarabb nagyot dobsz. És ezen felül más karokat is meg kellett húznia. És ráadásul a legrosszabb forgatókönyv az, hogy visszatérsz, hogy munkát kapj. És azt gondolom, hogy ez nagyon-nagyon fontos.
Sokan azt mondják: „Ó, most felmondtam a munkámat, most elkezdek ingatlanba fektetni.” És azt mondom: "Ó, vissza tudod szerezni a munkádat?" Mert először alapozni kell. Most van egy igazán nagyszerű videód, amelyben a Broke Financial Gurus-tól tanult leckékről beszélsz. Ön a tőkeáttétel veszélyéről beszél, ami a tőkeáttétel nagyszerű és borzalmas egyszerre. Mondana nekünk többet a tőkeáttétel veszélyeiről és azokról a leckékről, amelyeket ezektől a törött srácoktól tanult?

Tae:
Igen, igen, ez egy szórakoztató videó volt, amit készítettem. Tehát a videó előzménye az volt, hogy sok pénzügyi guru van a piacon, mint Robert Kiyosaki, mint Robert Allen, mint ezek az emberek, akik könyveket írtak, és aztán csak a felszíni történeteket halljuk arról, hogy mit akarnak ábrázolni vagy mit akarnak. piac. De amikor elkezdjük a rétegek hámozását, az egy kicsit bonyolultabb. Sokan közülük anyagi nehézségeken és csődön mentek keresztül. De az egyik téma, amelyről konkrétan beszélek, a tőkeáttétel veszélye. Hogy mennyien, miért kerültek anyagi gondokba, miért mentek csődbe a cégeik vagy ők maguk, az mindannyiuknak közös témája a tőkeáttétel, az adósság.
Tehát konkrétan Dave Ramsey példáiról beszélek. 4 éves korára 26 millió dolláros ingatlanportfóliót tudott felépíteni. Túlzott tőkeáttétel miatt azonban csődöt kellett jelentenie. És ezt gondolom a legtöbb pénzügyi guru is. Igen, úgy értem, ez egy másik összetevő. A feleségemmel nagyon tisztában voltunk azzal kapcsolatban, hogy amikor úgy döntöttünk, az ugrás a lakáshitelünkön kívül történt, amit szerencsére refinanszíroztunk is közvetlenül azelőtt, hogy mindketten az alacsonyabb kamatokra hagytuk volna a munkahelyünket, bezártuk azokat, majd fizettünk. nagyjából minden más adósságunkból.
Így aztán nem volt más kötelezettségünk. Tehát még egyszer úgy értem, Scott, az előző pontodhoz, azt hiszem, mindenkitől függ, hogy mi a döntése, hogyan hozza meg a döntést, és miben érzi jól magát. De a feleségem és én, úgy gondolom, a forgatókönyvek a következők voltak: „Vannak bizonyos dolgok, amelyekben nem éreznénk jól magunkat érzelmileg, amíg nem tudjuk mérsékelni ezeket a kockázatokat az életünkben, mielőtt elgondolkodnánk. akár más utakon is kockázatot vállalni.”

Scott:
Úgy értem, nézd, a forgatókönyv-tervezés, és csak ezt mondom, sokkal könnyebb és kényelmesebb, ha a forgatókönyv-terv egy része két év készpénzben szerepel, mielőtt még hozzá kell érnie a befektetési hozamokhoz vagy bármilyen más bevételhez. Szóval szerintem ez nagyon kritikus dolog sok vállalkozó számára. Szerintem nagyon magas a korreláció, ez nem tökéletes, de nagyon magas a korreláció a sikeres vállalkozók és a készpénzes pozíció között, amikor elindulnak azon a vállalkozói úton.
És ami igazán lenyűgöző, az az, hogy te és a feleséged rengeteg adósság törlesztése, két teljes munkaidős W2-es állás, adófizetés után építetted meg, és egyértelműen az évek óta tartó fegyelem eredményeként, nap mint nap. azt a pontot. És ez valóban csodálatosan megtérült számodra.
De folytatni akarom, és belemerülök abba a koncepcióba, hogy a pénzügyi guruk alapvetően tönkremennek. És mert még nincs vége, ugye? Jelenleg nagyon sok ember van kint az Instagramon, a YouTube-on és a Facebookon a tanfolyamaikkal. Ezek nagyon drága programok. És néhányuk tönkremegy. Néhányan közülük valószínűleg nagyon rosszul küzdenek jelenleg, ha bizonyos eszközosztályokba tartoznak, amelyeket kalapács alá vettek.
Hogyan használod fel a videó tanulságait arra, hogy elgondolkodj azon, kit követsz, és mely leckéket veszed könnyelműen, és mely embereket kell követned pozíciód kialakítása során?

Tae:
Igen, és nehéz. Úgy értem, azt gondolom, hogy azért, mert olyan, mint én, azt hiszem, azért követtem el annyi pénzügyi hibát a 20-as éveimben, mert nem tudtam különbséget tenni a jó és a rossz tanácsok között, mert nem rendelkeztem pénzügyi ismeretekkel. És úgy gondolom, hogy csak akkor tud igazán felismerni, ha rendelkezik bizonyos szintű pénzügyi ismeretekkel. És szerintem ez igazából az önképzéssel és az olvasással kezdődik. Unalmas, de olyan, mintha klasszikus személyes pénzügyi könyveket olvasnánk. Olvassa el J. L. Collins: Egyszerű út a gazdagsághoz. Alapvető alapokat adnak a befektetéshez. Olvassa el Dave Ramsey Total Money Makeover című művét. Ez ad némi alapot a túlköltekezéshez.
És azt hiszem, amikor ezek az építőkövei vannak a fejében, és elkezdi látni ezeket a pénzügyi gurukat a közösségi médiában, akkor meg tudja különböztetni a következőket: „Oké, ez egy kicsit homályos” és a „Ó, ez az igazán jó tartalom. Ez szilárd alapokon nyugszik.”
A másik rész pedig az, hogy nincs olyan pénzügyi guru, aki mindenki számára tökéletes lenne. Azt hiszem, vannak olyan elemek, amelyekben ez visszhangozni fog, egy összetevője annak, amit ez a személy mond, rezonál veled, de vannak olyan összetevők, amelyek nem fognak rezonálni veled. És akkor azt gondolom, hogy a felelősség valójában önmagunkban rejlik, és abban, hogy tudjuk, hogyan tudjunk megkülönböztetni, és hogy aztán képesek legyünk kiválasztani a legjobbat, majd alkalmazni ezt a saját életünkben.

Scott:
Az egyik dolog, amit megfigyeltem veled kapcsolatban, az az, hogy úgy gondolom, hogy az elég szó, az szerintem mély szó a személyes pénzügyek és tervezés világában. Észrevetted, hogy az egyike azoknak a dolgoknak, amelyek befolyásolják, hogy kit követsz, ez a koncepció azokról az emberekről, akiknek úgy tűnik, hogy soha nincs elegük, és akiknek igen?

Tae:
Azt hiszem. Úgy értem, azt gondolom, hogy ez nem csak a pénzügyi befolyásolóktól függ, hanem mindannyiunktól, hogy képesek vagyunk azonosítani, mire vagyunk elég. Úgy értem, sokat beszélek erről a videómban arról a történetről… Ez a két író, ők voltak ezen a milliárdos bulin, majd az egyik szerző azt mondja a másiknak: „Hé, hogy érzed, hogy ez a milliárdos többet csinál pénz, mint a jogdíj a könyvedből egész életed során?” Aztán a szerző azt mondja: „Ennek a milliárdosnak nincs valamije, ami nekem mindig meglesz, ami elég. Elegem van, úgyhogy mindig gazdag leszek.”
Úgy gondolom, hogy az elég gondolata kulcsfontosságú, mivel képes vagy… mert akkor soha nem leszel elégedett. És akkor nem számít, mennyi pénzed van, vagyonod, gazdag életet élsz, gazdag életet élsz, nagyon személyes, hogy tudom, mit akarok, és van-e az életemben? És ha állandóan arra vágyik, hogy több és több legyen, akkor mindig szegény lesz, függetlenül attól, hogy mennyi pénze van.

Mindy:
Ez egy igazán nagyszerű pont, és nehéz lehet meghatározni, mit jelent számodra elég. Úgy értem, ez visszamegy a TV-hez és a médiához, amely azt mondja neked: „Ezeknek a dolgoknak mind rendelkeznie kell.” "Nos, ha meg kell vennem ezeket a dolgokat, akkor még nincs elég, mert még mindig meg kell vennem ezeket a dolgokat." Szóval mi tesz boldoggá? Mit akarsz csinálni? Vajon Scott Ricken volt a Játék a tűzzel című dokumentumfilmben? Azt mondta: „Megkértem a feleségemet, hogy készítsen listát a 10 legjobb dologról, amit a legjobban szeret, és ezek nem igazán anyagi dolgok. Olyan volt, mint egy jó üveg bor, egy jó csokoládé, a barátaimmal, a gyerekeimmel, a férjemmel. Sok nem anyagi vagy nem drága dolog volt.” Így hát megváltoztatták az életüket, hogy ezt a jobb életet élhessék.

Tae:
Igen. És Morgan Housel arról is beszél a The Psychology of Money című könyvében, hogy a boldogság valójában az elvárás és az, amit akarunk, vagy a valóság között. Így aztán tényleg, ha növelni akarod a boldogságodat, csökkentsd az elvárásokat, és akkor a boldogságod feltör, mert megvan, amit vársz.

Scott:
Hé, nézd, ez a koncepció nagyon megijeszt néhány befektetőtől, akik egyre többet halmoznak fel, és ez olyan, mint: „Ó, száz ingatlanod van, és három év alatt odaért. Mi lesz ott?" Amikor a tőkeáttételről beszél, ez az egyetlen módja. Csak egy módja van annak, hogy ilyen gyorsan eljussunk: tőkeáttétellel, mások pénzének felhasználásával, különféle forrásokból történő előteremtéssel, ezek kombinálásával. És akkor mire elég? Kinek kell száz ingatlan a céljai eléréséhez? Lehet, hogy 10 kifizetett, és jó, hogy elmenjek, ezzel már túl vagyok azon, ahol lennem kell.
Egyébként szeretem ezt a koncepciót. Ez az elég fogalma szerintem rendkívül kritikus ahhoz, hogy sok szempontból megértsük mindazt, amiről a Pénzügyi teknőssel van szó, vagy legalábbis ezt figyeltem meg. Hogyan befolyásolja a befektetés módját? Mibe fektetsz be? Mi a filozófiája és megközelítése?

Tae:
Igen, ez nagyon egyszerű. Tehát a másik fajta elem, amit igazán elfogadtam, az az egyszerűség gondolata. Ez a teknősbéka, igaz? Nem volt semmiféle divatos trükk a táskájában. Csak tette az egyik lábát a másik elé, és csak ment tovább, ugyanazon az úton maradt, nem terelődött el. Szóval nagy követője vagyok J. L. Collinsnak, a The Simple Path to Wealth-nek. Tehát a befektetéseim nagy része széles piaci indexalapban történik.
Ha a Vanguarddal vannak, akkor a VTSAX-szal. Ha történetesen a Fidelityvel vannak az előző 401k-m miatt, akkor ők együtt vannak, lám, nem is tudom. Azt hiszem, egyszer kiválasztottam. Vagy az S&P 500, vagy a Total Market volt, az egyik ilyen. Aztán egyszerűen beállítod és elfelejted. Tehát egy nagyon egyszerű befektetési filozófia.
És azt hiszem, Scott, visszatérve az elég gondolatához, azt hiszem, mindig ott van az a csábítás, hogy jobb és több hozamot akarok elérni, mint amit én kapok. De akkor azt hiszem, hogy ennek mindig a költségek is vannak. Az Ön energiaköltsége, kockázati költsége, a bonyolultság költsége. Tehát ha úgy definiáltad eléggé, hogy „Hé, ez olyan, mintha egy VTSAX alap a célomat szolgálná, elvégzi a dolgomat”, akkor ebben találunk tartalmat, és ez rendben van. És nem akar többet. És a nap végén számomra ez a következő: „Nos, akkor az élet fontosabb dolgaival tölthetem az időmet, ahelyett, hogy a tőzsdét nézném.”

Scott:
Mi a helyzet ezzel a egyértelműen könyvekbe és fitneszbe való befektetéssel, amelyet itt a képernyőn közvetlenül mögötted láthatunk?

Tae:
Igen. Igen. Itt van a guggoló állványom és itt vannak a könyveim. Szóval igen, úgy értem, hiszek abban, hogy olyan dolgokra kell költeni, amelyek nagy értéket képviselnek az életben. Szóval szerintem ezek közül néhány az oktatás, az egészség és a fizikai alkalmasság. Szóval beruháztam egy, azt hiszem, akkoriban 2,500 vagy 3,000 dolláros guggoló állványba, amit közvetlenül az asztalom mögé tettem, így nincs mentségem arra, hogy soha ne edzek. Aztán, amikor felnőttem, az egyik álmom az volt, hogy egy nap megvehetem az összes könyvet, amit szeretnék. Sok időt töltöttem a könyvtárban, és akkor ez nagyon különleges volt. Azt mondtam: „Nem akarom megkapni a papírkötést. Meg akarom kapni a kemény borítót, amikor megjelenik. Teljes ár." Szóval ez volt az álmom.
A minap kezembe vettem a Hogyan nyerjünk barátokat és befolyásoljunk embereket című könyvet, és van egy papírpéldányom, de azt kérdeztem: „Van keményfedeles? Ezt meg kell kapnom." Igen, 22 dollár. Tudod mit? Ez egy befektetés. Tehát visszatér a gondolathoz, hogy igen, szerintem kellene… A pénz megvan, a nap végén egy eszköz. Végső soron ez egy olyan eszköz, amely lehetővé teszi számunkra, hogy azt az életet éljük, amilyet szeretnénk, felismerjük, mi az, ami nekünk elég, majd bűntelenül befektethetünk ezekbe a területekbe. Szóval számomra az edzés és az oktatás a két nagy dolog.

Mindy:
Szeretem. Mit tanácsolsz azoknak, akik most kezdik a befektetési vagy a tartalomkészítési útjukat?

Tae:
Igen, szóval a befektetési út, azt mondanám, rendben van, ha a dolgokat egyszerűnek tartjuk. Sok emberrel beszélgetek, akik szerintem nagyon okos egyének, és szerintem az intelligenciájuk miatt is, nehezen tudják megemészteni, hogy egy egyszerű indexalap csak ennyi kell. Szóval azt hiszem, amikor befektetést hajt végre, szó szerint ugyanazt a beszélgetést folytatom újra és újra. Azt mondják: „Megvettem a VTSAX-ot, de szerinted szükségem van erre az S&P 500 alapra? Vagy mit gondolsz? Hozzá kell tennem ezt a kis tőkealapot?” Azt mondom: „Nos, lehet, de mi értelme? Mit próbálsz elérni?”
Tehát nem árt egyszerűnek tartani. Tehát ez lesz az ajánlásom, hacsak nem szeret egész nap a tőzsdét nézegetni, keressen egy jó alapot, egy S&P 500-at vagy egy Total Marketet, majd dobjon ki annyi pénzt, amennyit csak lehetséges. Nem a legjobb megtérülés a lényeg, hanem az, hogy mennyi pénzt teszel be, és mennyi ideig tartod bent. Ez nagyobb hatással lesz a vagyonára, mint bármi más.
És akkor azt gondolom, hogy a tartalomalkotási résznél ez amolyan niche téma. Azt mondanám, hogy az egyik legnagyobb lecke, amit megtanultam, az volt, hogy soha nem féltem valami újat kipróbálni. Azt hiszem, ez volt a legnagyobb lecke számomra: YouTube-videókat készítettem a negyvenes éveimben, megtanultam, hogyan kell filmezni magam, videókat szerkeszteni, ez egy meredek tanulási görbe volt, és úgy érzem, sokat fejlődtem tőle. Szóval azt hiszem, ez lenne a másik ajánlásom, hogy hé, ha van olyan színtér az életedben, amelyről soha nem gondoltad, hogy képes vagy rá, de meg akarod próbálni, akkor bánni fogod, hogy soha többet nem próbáltál, mint hogy megpróbáltad és elbukott. Szóval ne félj.

Mindy:
Szeretem. Köszönöm, Tae. Remek volt. Ez az egész epizód fantasztikus volt. Nagyon értékelem a mai időt. Érintettük, hogy te vagy a pénzügyi teknős, de amikor az emberek téged keresnek, hol találnak meg?

Tae:
Igen, úgy gondolom, hogy az emberek megtalálnak a YouTube csatornán, a Tae Kim – Pénzügyi teknősön. Ha pedig közvetlenül szeretnének kapcsolatba lépni velem, felkeresheti a Financialtortoise.com webhelyemet, majd csatlakozhat az e-mailes hírlevelemhez. Szóval még mindig old school vagyok, úgyhogy azt hiszem, szeretek e-mailben kommunikálni. Nem túl jó a YouTube felülettel való interakcióban a YouTube-on, de ott megtalálod a tartalmaimat. Szóval ez lenne a legjobb hely, ahol megtalálhatnál.

Scott:
Nos, nagyon köszönöm, hogy csatlakoztál ma hozzánk, Tae, nagyon hálás vagyok érte. Remélem, csodálatosan telik a hét hátralévő része, és az elkövetkező napokban közzétesz egy PR-t ezen a guggoló állványon. Szóval köszönök mindent, amit teszel.

Tae:
Igen igen. Köszönöm. Köszönöm. Köszönöm, hogy vagy nekem.

Mindy:
Szent macskák, mondhatnám szent teknősbéka, Scott, ez Tae Kim volt, és ez egy olyan mesés előadás volt. Milyen nagyszerű filozófia. És szeretem, hogy az elején volt egy kis buktatója. Vagyis nem szeretem. Nem vagyok olyan, hogy "Húúú, borzasztóan bánt a pénzzel." De úgy tűnik, ez valóban felkelti a vágyat, hogy tanítsunk az emberekben, amikor olyan vendégeink vannak a műsorban, akiknek volt ilyen tapasztalatuk a hibák elkövetésében, és azt mondják: „Hé, ezt tanultam. Szeretném megosztani veletek is."

Scott:
Igen, úgy értem, ha már csak néhány epizódot is hallgattál a BiggerPockets Money-n, azonnal felismered, hogy Tae rokon lélek Mindyvel, abból a szempontból, hogy miként gondolkodunk a személyes pénzügyekről. Egyszerűen imádom hallgatni a történetét. Milyen csodálatos sikertörténet. Rengeteg tanulság. És nézd, semmi őrültség a történetében, a 20-as és 30-as éveiben, és a kezdetben, a 30-as éveiben járt személyes pénzügyi útján. Szóval szerintem ő igazán inspiráló. Úgy gondolom, hogy a jövőben nagyon-nagyon sikeres lesz. És nézd meg azokat az ajtókat, amelyek megnyíltak öt, hat, hét évnyi személyes pénzügyei után, és lehetővé tették számára, hogy álmai életét élje, fitten maradjon, egészséges maradjon, YouTube-csatornát építsen, és azt csinálja, amit szeret. minden nap.

Mindy:
Igen, ez mit mond? Ha szereted, amit csinálsz, egy napot sem dolgozol az életedben. A legjobb életét éli, mindent megtesz, amit akar. Tetszett az a pont a műsorban, amikor azt mondja: "Nos, ez kicsit hülyén hangzik." Ó, nem nekünk, Tae. „Ez kicsit furcsán hangzik, de a feleségemmel kitörtünk egy táblát, és elkezdtük megtervezni az életünket.” Azt szoktam mondani: "Uh-huh, mindannyian ezt csináljuk, Tae."

Scott:
Igen, ez olyan ritka, de olyan gyakori azoknál az embereknél, akik ténylegesen elérik az anyagi függetlenséget, és learatják az ezzel járó jutalmakat és előnyöket.

Mindy:
Igen. Ha te is ezt csinálod, üdvözöllek a közösségedben. Rendben, Scott, el kell tűnnünk innen?

Scott:
Csináljuk.

Mindy:
Ezzel zárja le a BiggerPockets Money Podcast fantasztikus epizódját. Ő Scott Trench, én pedig Mindy Jensen azt mondja: vigyázz magadra. Legyen teknős, ne nyúl.

Scott:
Ha tetszett a mai rész, kérjük, írjon nekünk egy ötcsillagos értékelést a Spotify-on vagy az Apple-en. Ha pedig még több pénzes tartalmat keresel, bátran látogass el YouTube-csatornánkra a youtube.com/biggerpocketsmoney címen.

Mindy:
A BiggerPockets Money-t Mindy Jensen és Scott Trench készítette, a producer Kailyn Bennett, a szerkesztő az Exodus Media, a szövegíró Nate Weintraub. Végül, nagy köszönet a BiggerPockets csapatának, hogy lehetővé tették ezt a show-t.